Znaczenie oszczędności dla gospodarstwa domowego, dla sektora bankowego i dla gospodarki narodowej -Rekomendacje mieszkaniowe

Transkrypt

1 Znaczenie oszczędności dla gospodarstwa domowego, dla sektora bankowego i dla gospodarki narodowej -Rekomendacje mieszkaniowe Krzysztof Pietraszkiewicz PrezesZwiązkuBankówPolskich Posiedzenie Wspólne Komisji Budżetu i Finansów Publicznych oraz Komisji Infrastruktury Senatu RP 8 marca 2016 r.

2 Mechanizmy rynkowego finansowania inwestycji mieszkaniowych DOBROWOLNE OSZCZĘDNOŚCI Rynek pierwotny Rynek wtórny Lokaty oszczędnościowopożyczkowe Lokaty oszczędnościowe Sekurytyzacja Listy zastawne Kasy oszczędnościowobudowlane Banki komercyjne Spółki celowe Banki hipoteczne Mechanizm kontraktowy Mechanizm bankowości komercyjnej RYNKOWY PODSYSTEM FINANSOWANIA Mechanizm sekurytyzacyjny Mechanizm bankowości hipotecznej

3 Zapotrzebowanie na długoterminowe oszczędności Struktura terminowa depozytów gospodarstw domowych niesie ze sobą zagrożenie braku stabilności finansowania portfela kredytowego. Refinansowanie kredytowania polskiej gospodarki importowanym kapitałem grozi przenoszeniem zaburzeń na rynkach międzynarodowych na sytuację kraju i instytucji finansowych w Polsce. Dla utrzymania poziomu udzielania nowych kredytów hipotecznych w wysokości 40 mld złotych rocznie - banki potrzebować będą do roku 2030 środków finansowych w wysokości 600 mld złotych. Zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego zmiany struktury terminowej źródeł finansowania portfela hipotecznego. Rekomendacja Związku Banków Polskich dla stworzenia w Polsce systemu oszczędzania na cele emerytalne, mieszkaniowe, edukacyjne i ochrony zdrowia.

4 Niska skłonność Polaków do oszczędzania Wskaźnik oszczędności w gospodarstwach domowych w niektórych krajach Europy w 2006 i prognoza na ,8% 16,6% 16,6% 6,9% 10,0% 11,3% 11,3% 10,6% 9,0% 9,0% 8,7% 8,0% 8,0% 7,9% 7,8% 7,8% 8,3% 6,5% 5,0% 5,6% 5,5% 5,1% 4,9% 4,7% 2,3% 3,0% 1,7% 1,0% 1,7% 0,1% 0,0% 0,1% 0,7% -11,4% Szwajcaria Irlandia Austria Holandia Słowenia Belgia Hiszpania Finlandia Dania Niska skłonność Polaków do oszczędzania podnosi koszty refinansowania działalności oraz utrzymania płynności sektora Źródło: OECD

5 Niska skłonność Polaków do oszczędzania 12% 6% 45% 37% nie oszczędzam oszczędzam okazjonalnie oszczędzam sysytematycznie brak odpowiedzi Źródło: Postawy Polaków wobec oszczędzania, Raport Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, PBS, październik 2014

6 Niski poziom depozytów 625, Stosunek depozytów do PKB w krajach UE w 2013 r. 500, 500, 375, 250, 125, 34,8 39,9 44,1 49,5 55,9 59,5 63,1 65,1 67,6 75,4 75,6 98, 98,1 99,2 106,2113,114,6132,4134,2135,9 78,7 80,7 213,4 182,5 148,6149,7151,4 0, Źródło: EBC

7 Struktura terminowa bankowych depozytów osób fizycznych 5% 1% 17% 40% 13% 20% 4% giro 1M 3M 6M 12M 24M > 24M Źródło: NBP

8 Konieczność dostarczenie kapitału zapewniającego rozwój gospodarczy Stosunek kredytów do PKB w krajach UE w 2013 r. 324% 272% 173% 143%143%144% 150% 133% 34% 45% 50% 52% 54% 54% 60% 70% 70% 74% 74% 77% 91% 104%104% 109%109%109%121%130% 197% Źródło: EBC

9 Potrzeba stałego budowania funduszy własnych proporcjonalnie do rosnących potrzeb gospodarki Fundusze własne i zyski sektora bankowego Większość wypracowanych zysków banki przeznaczają na fundusze własne, Cechą polskiego systemu bankowego jest wysoka jakość i stabilność kapitałów bankowych Źródło: KNF, opracowanie własne

10 Wyczerpuje się potencjał finansowania mieszkalnictwa komercyjnym kredytem hipotecznym - nowe umowy i portfel kredytów w tys. sztuk krotny wzrost liczby kredytów liczba nowo podpisanych umów o kredyt (tys.) liczba czynnych umów o kredyt (tys.)

11 Wyczerpuje się potencjał finansowania mieszkalnictwa komercyjnym kredytem hipotecznym - wartość nowych umów i portfel kredytów w mld PLN 313,7 316,3 330,8 350,4 374,1 19-krotny wzrost wartości kredytów hipotecznych 192,6 214,9 263,6 116,8 29,6 35,8 19,5 7,4 11,3 15,2 50,4 24,2 42,0 77,7 55,9 57,1 38,7 48,7 49,2 39,1 36,5 36,8 39, wartość nowo podpisanych umów [mld zł] całkowity stan zadłużenia [mld zł]

12 Skredytowane przez sektor bankowy mieszkania mieszkania oddane do użytkowania mieszkania oddane do użytkowania rosnąco

13 Rekomendacje Mieszkaniowe ZBP Pomimo wielokrotnie zgłaszanych przez ZBP postulatów brakuje: narzędzi wspierania budowy mieszkań czynszowych i mieszkań na wynajem, np. w formule PPP z udziałem gmin. zmiany ustawy o ochronie lokatorów oraz preferencyjnych zasad amortyzacji mieszkań - bez nich nie będzie możliwe uruchomienie segmentu najmu komercyjnego, stabilnego systemu długoterminowego oszczędzania na cele mieszkaniowe opartego na wzorze niemieckich kas budowlanych z udziałem państwa we wspieraniu oszczędzających zmiany przepisów umożliwiających bankom długoterminowe refinansowanie kredytów hipotecznych poprzez rynek kapitałowy, możliwości sekurytyzacji zdrowych aktywów bankowych lub emisji na szerszą skalę obligacji niezabezpieczonych, przepisów umożliwiających rozwój podaży listów zastawnych

14 Dziękuję za uwagę Związek Banków Polskich Warszawa, 8 marca 2016 r.