Działania pomocowe w Unii Europejskiej. Krzysztof Pietraszkiewicz Prezes Związku Banków Polskich Senat RP 27 listopada 2008r.

Transkrypt

1 Działania pomocowe w Unii Europejskiej Krzysztof Pietraszkiewicz Prezes Związku Banków Polskich Senat RP 27 listopada 2008r. 1

2 Działania pomocowe dla sektora bankowego w Unii Europejskiej Pomoc ma róŝnorodny charakter: -pomoc polegająca na zasileniu w płynność ze strony EBC - zmiany regulacyjne na szczeblu UE - indywidualne działania podejmowane w krajach członkowskich

3 Działania regulacyjne na szczeblu UE Prace legislacyjne nad zmianą dyrektywy o systemie gwarantowania depozytów (podniesienie kwoty gwarancji, skrócenie terminu niedostępności środków) Prace legislacyjne nad zmianą dyrektywy CRD (obowiązkowe powołanie kolegium nadzorców dla banków międzynarodowych, stworzenie wymogów kapitałowych dla sekurytyzacji, wprowadzenie limitów dla lokat międzybankowych) Prace nad rozporządzeniem RE dotyczącym zmian zasad wyceny instrumentów finansowych Prace nad projektem dyrektywy w sprawie agencji ratingowych (nałoŝenie obowiązku rejestracji, dyskutowana kwestia zakresu nadzoru) Powołanie przy KE grupy mędrców ds. zmian w nadzorze finansowym pod przewodnictwem De Larosiere. Wyniki mają być w I kwartale 2009 r.

4 Indywidualne działania podejmowane w krajach członkowskich System gwarantowania depozytów Plany ratunkowe dla banków

5 Systemy gwarantowania depozytów Austria, Dania, Irlandia, Niemcy, Słowacja, Słowenia i Węgry ogłosiły nieograniczone gwarancje dla depozytów bankowych. W wielu innych krajach UE, w tym w Polsce została podniesiona kwota gwarantowanych depozytów do równowartości euro

6 Plany ratunkowe dla banków Wielka Brytania kwotą 37 mld GBP zasilono trzy banki: Royal Bank of Scotland, HBOS, Lloyds TSB. Rząd udzielił gwarancji dla do wysokości 250 mld GBP na poŝyczki bankowe. Bank Anglii ma poŝyczyć bankom na aukcjach do 200 mld GBP. Francja 40 mld euro zostało przeznaczone na dokapitalizowanie banków. Do 320 mld euro ma być przeznaczone na gwarancje dla poŝyczek bankowych Niemcy maksymalnie 80 mld euro ma być wydane na rekapitalizację banków i dodatkowo 400 mld euro na gwarancje poŝyczek międzybankowych

7 Stany Zjednoczone 700 mld dolarów w ramach Planu Paulsona z tego 250 mld dolarów w postaci pomocy na zasilenie kapitałowe banków, głównie duŝych banków Objęcie gwarancjami większości depozytów, w tym nieoprocentowanych rachunków wysoko kwotowych

8 Załącznik do prezentacji: Pakiet stabilizacji i rozwoju Propozycje Związku Banków Polskich 8

9 WPROWADZENIE kryzys finansowy na świecie nie ogranicza się tylko do instytucji finansowych, wywiera przede wszystkim negatywny wpływ na wiele innych obszarów funkcjonowania gospodarki oraz konsumentów; działania zmierzające do złagodzenia w Polsce skutków tego procesu muszą być podejmowane w róŝnych działach gospodarki; wnosimy o to, aby propozycje zawarte w opracowanym przez ZBP pakiecie stabilizacji i rozwoju Bezpieczeństwo finansowe rodzin i przedsiębiorców, stały się punktem prac Parlamentu, Rady Ministrów, NBP oraz KNF; istotną cechą Pakietu stabilizacji i rozwoju jest nie tylko wskazywanie podstawowych celów działania, lecz takŝe proponowanie praktycznych środków ich realizacji

10 WPROWADZENIE Prezydent, Rząd, Parlament Banki NBP, KNF banki i ich klienci są ze sobą na dobre i na złe. Kiedy przychodzi czas trudniejszy, tylko świadomość wzajemnej relacji moŝe pomóc w przejściu przez problemy; minimalizowanie skutków globalnych trudności finansowych dla polskiej gospodarki moŝe wymagać pewnych wyrzeczeń; Dlatego tak waŝna jest dobra współpraca i koordynacja działań.

11 GŁÓWNE CELE ochrona miejsc pracy i źródeł dochodów obywateli; rozwój potencjału i infrastruktury kraju szczególnie w zakresie projektów wspieranych środkami Unii Europejskiej; Podejmowanie działań słuŝących wdraŝaniu w Polsce strategii lizbońskiej Unii Europejskiej; utrzymywanie płynności finansowej w procesie rozwoju działalności kredytowej banków; utrzymanie rozwoju budownictwa mieszkaniowego; budowanie pozytywnego obrazu Polski w oczach inwestorów wzmocnienie potencjału instytucji finansowych

12 UTRZYMYWANIE PŁYNNOŚCI FINANSOWEJ, WSPIERANIE AKTYWNOŚCI KREDYTOWEJ I ROZWOJU INSTYTUCJI FINANSOWYCH dalsze wdraŝanie Pakietu zaufania ; objęcie nadzorem wszystkich instytucji finansowych; podwyŝszanie gwarancji depozytów, zgodnie z dyrektywą Unii Europejskiej; wzmocnienie funduszy poręczeniowych i gwarancyjnych; rozwiązania sprzyjające oszczędnościom na cele emerytalne, zdrowotne i oświatowe; eliminacja podatku Belki dla lokat powyŝej 1 roku i od zysków z długotrwałych inwestycji kapitałowych; gwarancje na poŝyczki międzybankowe; zmiany dotyczące opodatkowania rezerw celowych; zmiany w zakresie opodatkowania transakcji repo i sekurytyzacji; zmiany zasad opodatkowania odsetek od lokat z zagranicy; wspólna akcja informacyjna i promocyjna Prezydenta, Rządu i Parlamentu oraz biznesu: Polska stabilna, przyjazna inwestorom.

13 WSPARCIE BUDOWNICTWA MIESZKANIOWEGO dalsze uelastycznienie ustawy z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania uruchomienie programów rządowych wspierających budownictwo mieszkaniowe, w tym zwłaszcza na wynajem, poprzez np. wprowadzenie moŝliwości stosowania dopłat ze środków KFM do oprocentowania kredytów udzielanych przez banki komercyjne inwestorom budującym mieszkania na wynajem w ramach PPP z gminami utworzenie funduszu gwarancyjnego (takŝe w oparciu o środki budŝetowe) w celu częściowego (np. okresowego) gwarantowania spłaty kredytów hipotecznych klientów indywidualnych, gdy wystąpią niesprzyjające warunki makroekonomiczne stworzenie programu wspierającego i w razie potrzeby restrukturyzującego projekty mieszkaniowe inwestorów budowlanych (deweloperów) w przypadku niemoŝności z ich strony wywiązania się z umów z klientami oczekującymi na mieszkanie (program ochrony nabywców) stworzenie spójnych przepisów odnoszących się do ochrony lokatorów, uwzględniających aspekt socjalny, ale teŝ prawa właścicieli i wymogi wobec jednostek samorządu terytorialnego

14 ROZWÓJ POTENCJAŁU I INFRASTRUKTURY KRAJU podniesienie zdolności realizacyjnej państwa na lata poprzez dofinansowanie strategicznych projektów rozwojowych; uproszczenia i zmiany w pakiecie ustaw niezbędnych do przyspieszenia projektów infrastrukturalnych; dostosowanie prawa do dyrektyw unijnych w obszarze dokonania ocen oddziaływania na środowisko; wprowadzenie zmian w ustawie prawo budowlane - ułatwienie prowadzenia inwestycji; zmiany w ustawie o zagospodarowaniu przestrzennym; ustawa o PPP pilne wdroŝenie, promocja i szkolenie w zakresie nowych przepisów, ułatwiających prowadzenie inwestycji przy współudziale finansowym przedsiębiorców; zacieśnienie współpracy jednostek samorządu terytorialnego z bankami; nowelizacja ustawy o obligacjach, ułatwienia dla obligacji przychodowych; budowa systemu wspierania rozwoju kapitału intelektualnego; udział we wdroŝeniu strategii obrotu bezgotówkowego w ramach prac nad e-gospodarką

15 OCHRONA MIEJSC PRACY I ŹRÓDEŁ DOCHODÓW OBYWATELI program prac publicznych w miejscach zagroŝonych bezrobociem na skutek likwidacji zakładów pracy; wzmocnienie kapitałowe BGK w celu umoŝliwienia szerszego wsparcia realizacji programów rozwojowych; wzmocnienie kapitałowe funduszu poręczeń kredytowych i funduszy poŝyczkowych; wspieranie systemu wymiany informacji gospodarczej; powszechny dostępu do Internetu, gospodarka elektroniczna, obrót bezgotówkowy; KUKE aktualizacja strategii i form działania

16 BUDOWANIE POZYTYWNEGO OBRAZU POLSKI W OCZACH INWESTORÓW Polska krajem przyjaznym dla FDI. Dobre praktyki makroekonomiczne Ustalenie drogi do EURO skoordynowane misje dyplomatyczne i biznesowe: Rządu, Prezydenta, przedstawicieli biznesu do centrów gospodarczych, ściśle do naszych obecnych i potencjalnych inwestorów; aktywny udział przedstawicieli Polski w przygotowywaniu regulacji dotyczących świata finansów: MF, NBP, KNF, ZBP, BFG (koordynacja współdziałania). wyposaŝenie wszystkich placówek dyplomatycznych w aktualne materiały informacyjne przygotowane przez Parlament, Rząd RP, NBP i ZBP

17 PODSUMOWANIE niektóre omówione rozwiązania są właśnie wdraŝane część wymaga pewnego czasu, aby efekty były odczuwalne dla obywateli; niektóre sugestie dziś przedstawiamy w formie postulatów, sądzimy, Ŝe wspólnie warto nad nimi pracować;