BANKI SPÓŁDZIELCZE BANKI SPOŁECZNIE ODPOWIEDZIALNE

Transkrypt

1 BANKI SPÓŁDZIELCZE BANKI SPOŁECZNIE ODPOWIEDZIALNE

2 BANK SPÓŁDZIELCZY??? Bank spółdzielczy jedna z prawnych form działalności banku, którą (obok spółki akcyjnej i przedsiębiorstwa państwowego) przewiduje polskie prawo bankowe. W formie spółdzielni funkcjonują także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK), ale nie są one bankami. Obecnie na świecie funkcjonuje wiele takich banków, zrzeszonych w Międzynarodowym Zrzeszeniu Banków Spółdzielczych (CIBP) z siedzibą w Brukseli.

3 WSTĘP Stowarzyszenia spółdzielcze organizowali: Franz Hermann Schultze ( ) Friedrich Wilhelm Raiffeisen ( ) Obu zalicza się do klasyków spółdzielczości bankowej. Zakładali oni spółdzielnie kredytowe w Austrii, Niemczech i Prusach.

4 WSTĘP Wykształcona forma spółdzielczości kredytowej pojawiła się dopiero w XIX w. Twórcy bankowości spółdzielczej w Polsce: ks. Piotr Wawrzyniak ( ) Franciszek Stefczyk ( ) Pierwsze polskie spółdzielnie oszczędnościowo-pożyczkowe powstały w czasie zaborów - walka z lichwą i działanie na rzecz utrzymania polskiego stanu posiadania oraz rozwoju polskiego społeczeństwa, co było kojarzone z walką o tożsamość narodową i niepodległość. Za najstarsze polskie spółdzielnie bankowe uważa się Spółdzielczy Bank Ludowy w Śremie (1859 r.), Towarzystwo Pożyczkowe dla Przemysłowców Miasta Poznania (1861 r.), Towarzystwa Pożyczkowe w Brodnicy i Golubiu (1862 r.) oraz założoną w 1864 r. Spółdzielnię Kredytową w Środzie Wielkopolskiej.

5 WSTĘP Aktualnie w Polsce funkcjonują dwa Zrzeszenia Banków Spółdzielczych: 200 zrzeszonych Banków Spółdzielczych oraz bank zrzeszający SGB-Bank SA 352 zrzeszonych Banków Spółdzielczych, 2 banki współpracujące oraz bank zrzeszający Bank BPS SA

6 1. UDZIAŁ SEKTORA SPÓŁDZIELCZEGO W SEKTORZE BANKOWYM

7 7,7 Udział sektora spółdzielczego (banki spółdzielcze i zrzeszające) w sektorze bankowym (%) ,83 9,25 9, ,79 7,15 7, aktywa fundusze własne Źródło: Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa, lipiec 2017r.

8 Udział sektora spółdzielczego (banki spółdzielcze i zrzeszające) w sektorze bankowym (%) 8,00% 7,50% 7,00% udział w sumie kredytów udzielonych podmiotom sektora niefinansowego wyniósł: 7,47% 7,13% 7,17% 6,50% 6,00% wartość w % 5,50% 5,00% Źródło: Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa, lipiec 2017r.

9 10,0 9,49 9,68 9,87 Udział sektora spółdzielczego (banki spółdzielcze i zrzeszające) w sektorze bankowym (%) depozyty sektora niefinansowego Źródło: Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, Warszawa, lipiec 2017r.

10 19,8 19,7 19,7 Udział sektora spółdzielczego (banki spółdzielcze i zrzeszające) w sektorze bankowym (%) 20 19, , ,5 17 zatrudnienie

11 Europejskie (i nie tylko europejskie) Banki Spółdzielcze zrzeszone w European Association of Co-operative Banks

12 2. RÓŻNICE MIĘDZY BANKAMI SPÓŁDZIELCZYMI A BANKAMI KOMERCYJNYMI ORAZ SKOK-AMI

13 Bank spółdzielczy SKOK 155 lat funkcjonowania 25 lat funkcjonowania 556 BS z ponad 4000 placówkami i centralami 26 lat funkcjonowania pod nadzorem państwowym 37 SKOK-ów z 1100 oddziałami i filiami 5 lat funkcjonowania pod nadzorem państwowym 24 lata w systemie BFG 5 lat w systemie BFG 17,5% łączny współczynnik kapitałowy 3,15% łączny współczynnik kapitałowy (wg sprawozdań) Żródło: KNF

14 2. RÓŻNICE MIĘDZY BANKAMI SPÓŁDZIELCZYMI A BANKAMI KOMERCYJNYMI ORAZ SKOK-AMI Prawo bankowe reguluje: Banki spółdzielcze Banki komercyjne SKOKI Działalność banków spółdzielczych jest przedmiotem nadzoru bankowego Misja banków spółdzielczych i banków komercyjnych jest odmienna Dla Banków Spółdzielczych duże znaczenie oprócz celu gospodarczego, czyli osiągnięcia zysku ma dla nich integrowanie społeczności lokalnej, w której działają. Banki Spółdzielcze nawiązują trwałe i stabilne relacje z małymi i średnimi przedsiębiorstwami, są też liderem w finansowaniu sektora AGRO Banki Spółdzielcze w odróżnieniu od banków komercyjnych maja wspólnotowy charakter

15 Banki Spółdzielcze: są podmiotami ekonomii społecznej, integrującymi społeczności lokalne, zapewniają odpowiednią dywersyfikację sektora bankowego, utrzymują ścisłe więzi ze społecznościami lokalnymi, przede wszystkim w małych i średnich miejscowościach, zapewniają odpowiedni poziom finansowania sektora MSP, odgrywają ważną rolę w wspieraniu rozwoju lokalnej przedsiębiorczości.

16 BANKOWOŚĆ SPÓŁDZIELCZA W BADANIACH FINANSE LOKALNEJ POLSKI 3 na 4 badane osoby zgadzają się, że banki spółdzielcze oferują podobny zakres produktów i usług jak banki komercyjne, a także że są one obecne w życiu społeczności lokalnych. Niemal 2/3 badanych uważa, że banki spółdzielcze mają duży wpływ na rozwój małych i średnich firm a także to, że przyczyniają się do rozwoju infrastruktury polskich miast i wsi. Mieszkańcy wsi i miast do 20 tysięcy mieszkańców w większym stopniu niż pozostali zgadzają się z twierdzeniem, że banki spółdzielcze przyczyniają się do rozwoju infrastruktury polskich miast i wsi. Wydaje się, że bankowość spółdzielcza jest mniej znana osobom uczącym się oraz osobom bezrobotnym w stosunku do pozostałych grup zawodowych.

17 3. SZCZEGÓLNE CECHY BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

18 3. SZCZEGÓLNE CECHY BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Cechy szczególne banków spółdzielczych, które odróżniają je zarówno od pozostałych podmiotów ekonomii społecznej, jak i od banków komercyjnych o zasięgu ogólnokrajowym: 1. przejrzystość banki spółdzielcze to w 100% polski kapitał; wszystkie ważne decyzje są podejmowane lokalnie, na szczeblu zarządu Banku Spółdzielczego, szybszy i krótszy proces decyzyjny; banki spółdzielcze nie angażują się w skomplikowane operacje finansowe, nie oferują klientom i nie utrzymują w swoich portfelach złożonych instrumentów finansowych 2. stabilność wysoka odporność banków spółdzielczych na zaburzenia zachodzące na rynku finansowym; budowanie trwałych relacji z klientami i pracownikami;

19 3. SZCZEGÓLNE CECHY BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Według Europejskiego Stowarzyszenia Banków Spółdzielczych Zaufanie Zarządzanie Elastyczność Bliskość Zaangażowanie społeczne Solidarność

20 4. WYZWANIA STOJĄCE PRZED BANKAMI SPÓŁDZIELCZYMI W POLSCE

21 4. WYZWANIA STOJĄCE PRZED BANKAMI SPÓŁDZIELCZYMI W POLSCE Podobnie jak w przypadku banków komercyjnych sprostanie problemom wynikającym z niskich stóp procentowych. Obowiązki wynikające z regulacji krajowych i europejskich Dostosowanie banków spółdzielczych do wypełnienia normy LCR. Zwiększanie efektywności działania instytucjonalnych systemów ochrony (IPS) w zrzeszeniach. Regulacyjne ograniczanie przychodów i rosnące obciążenia banków Wyzwania o charakterze międzynarodowym oddziałujący pośrednio na sytuację banków w Polsce

22 4. WYZWANIA STOJĄCE PRZED BANKAMI SPÓŁDZIELCZYMI W POLSCE Mimo coraz mniej sprzyjających uwarunkowań, obecna sytuacja w sektorze bankowości spółdzielczej pozostaje dobra. Stwarza to bankom spółdzielczym okazję do wzmocnienia fundamentów funkcjonowania. Z uwagi na dynamiczny rozwój rynków finansowych oraz rosnące potrzeby klientów, sektor banków spółdzielczych musi mierzyć się z licznymi wyzwaniami i wzrostem efektywności działania.

23 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

24 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Społeczna odpowiedzialność przedsiębiorstw (ang. corporate social responsibility, CSR), zgodnie z definicją Komisji Europejskiej jest odpowiedzialnością przedsiębiorstw za ich wpływ na społeczeństwo. Wpływ ten ma wielowymiarowy charakter i przejawia się nie tylko w dbałości firm o środowisko naturalne, pracowników i warunki pracy. Rola jaką przypisujemy CSR we współczesnej gospodarce to prowadzenie działalności w oparciu o podobne wartości, dostrzeganie ludzi w procesach produkcji, dystrybucji i konsumpcji oraz wdrażanie zasad społecznej odpowiedzialności we wszystkich obszarach funkcjonowania firmy. Ceną wielkości jest odpowiedzialność. Winston Churchill

25 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

26 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Odpowiedzialność społeczna, jest wpisana w podstawę funkcjonowania Banków Spółdzielczych od samego początku. Działania CSR banków spółdzielczych są lokalne i rozproszone w całej Polsce. Dzięki temu odpowiadają na faktyczne potrzeby społeczności, w której dany Bank funkcjonuje. W Spółdzielczej Grupie Bankowej powstał serwis internetowy oraz fanpage na Facebooku, które przede wszystkim inspirują do działania. Ważnym elementem serwisu jest cykliczny konkurs "Spółdzielnia Pomysłów", na który ludzie z całej Polski nadsyłają projekty inicjatyw sąsiedzkich, a trzy wybrane przez jury otrzymują finanse na realizację.

27 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Dotychczas w VI edycjach konkursu Spółdzielnia Pomysłów: Zgłoszono ponad 1000 projektów Oddano blisko 300 tysięcy głosów Przeznaczono 180 tysięcy złotych dla beneficjentów Fanpage Społecznika 2.0 obserwuje ponad 20 tysięcy osób

28 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Przykłady inicjatyw sąsiedzkich, które zwyciężyły w konkursie Spółdzielnia Pomysłów : Warsztaty z Domową Piekarnią Sąsiedzkie Tulipany SOS Mieszkańcy Warwa Rodzicom z Centrum Zdrowia Dziecka MISZ-MASZ-społeczne koło muzyczno-artystyczne dla dzieci niepełnosprawnych

29 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

30 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

31 5. SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

32 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ