Model biznesowy banków lokalnych. czyli poszukiwanie dróg, aby zwiększyć efektywność działania.

Transkrypt

1 Model biznesowy banków lokalnych. czyli poszukiwanie dróg, aby zwiększyć efektywność działania.

2 Myśl przewodnia: wielkość to nie wszystko Strategiczna rezygnacja z dążenia do jednego zrzeszenia Strategiczna rezygnacja z konsolidacji finansowej w ramach zrzeszenia

3 jeśli nie zrezygnujemy - to Bank zrzeszający jako lider będzie realizował strategię bycia trzecim bankiem w Polsce ( łączna ilość placówek)

4 powstanie konieczność prezentowania się jako grupa biznesowa - skonsolidowany bilans, standaryzacji produktowej- każdy oferuje te same produkty, jednolitego systemu obsługiodmiejscowienie obsługi

5 W efekcie Zunifikowanie działalności Jednolity wizerunek czyli postrzeganie jak BANK SIECIOWY

6 Skutki dla banku spółdzielczego Realizator strategii grupy ( lidera) Presja sprzedażowa jako element oceny Nie potrzeby klienta, ale cross selling Postrzeganie jako oddział jednego banku Presja kapitałowa do ryzyk dla grupy Stosowanie produktowo-cenowej reklamy

7 Pozostałe możliwe konsekwencje Potrzeba dokapitalizowania z zewnątrz Nowe szczeble zarządczo-kontrolne grupy Naturalne w koncernach bonusy Amortyzowanie błędów kapitałem z zewnętrz Słaby wpływ przy rozproszonym kapitale Centra decyzyjne poza terenem biznesowego działania

8 Utracimy naszą unikatowość Misję lokalnego centrum doradczofinansowego Możliwości kreowania konkurencyjnej oferty dla lokalnego rynku Gwarantowaną szybką decyzyjność Odpowiedzialność zarządów za ryzyko

9 Wskazówki ze świata

10 Financial Times inwestorzy tracą wiarę w model biznesowy wielu instytucji i nie chcą lokować w bankach wyjętych z pod praw rynku, które zajmują się wszystkim naraz i niczym porządnie a do tego kumulują ryzyka.

11 Inne wskazówki ze świata Wiele procesów globalizacji doprowadziło nie do synergii ale do wrogich przejęć Zmiany kosztują więcej niż efekty Koncerny mają tendencję do własnego wzrostu Konsolidacja to transfer ryzyka na uczestników grupy

12 WNIOSKI w zakresie efektywnego modelu banku spółdzielczego Struktura zrzeszeniowa z pełną odpowiedzialnością każdego BS za własne generowane ryzyko BS-y koncentrują się na wzroście a nie na rozwoju Wielkość BS-u jest zdeterminowana możliwościami sprostania konkurencjiszczególnie informatycznie

13 WNIOSKI w zakresie efektywnego modelu banku spółdzielczego Uporządkowanie modelu współpracy: banki zrzeszające BS-y Pożądana współpraca międzyzrzeszeniowa w zakresie: szkoleń, informatyki, leasingu, ubezpieczeń... Wspólna reklama promująca wartości BS Efektywniejszy lobbing prawny KZBS, ZBP

14 WNIOSKI w zakresie efektywnego modelu banku spółdzielczego Modyfikacja modelu kontroli aby: spełniał wymogi bezpieczeństwa grup bankowych wypełnił wymogi dla IPS kumulował zakres obecnych kontroli w jednej, corocznej zunifikowanej dla bs-ów zawierał rekomendowane przez KNF aspekty w proporcji do wielkości banku realizowany przez firmę umocowaną

15 WNIOSKI w zakresie efektywnego modelu banku spółdzielczego Korzyści z uporządkowania kontroli : obiektywna ocena ryzyka banku możliwość szybkiej reakcji na zagrożenia możliwość obiektywnego wsparcia grupy możliwa oszczędność kosztów A przede wszystkim bardzo istotna oszczędność czasu na robienie biznesu!!!

16 DZIAŁANIA w zakresie efektywności Banku Spółdzielczego w Dzierżoniowie Osobista odpowiedzialność Zarządu, gwarantująca prestiż Banku możliwość osobistego kontaktu - konfrontacji decyzje w miejscu generowania ryzyka odpowiedzialność wynikająca z kompetencji udział w istotnych lokalnie wydarzeniach Bank na tyle mały aby nim sprawnie zarządzać i na tyle duży aby było go stać na nowoczesne technologie

17 DZIAŁANIA w zakresie efektywności Banku Spółdzielczego w Dzierżoniowie systematycznie modyfikowana oferta stały monitoring lokalnej konkurencji indywidualne podejście i ocena klienta współpraca w trudnych sytuacjach klienta doradztwo i edukacja klientów badanie rynku i udziału w nim banku lokalna promocja i reklama

18 DZIAŁANIA w zakresie efektywności Banku Spółdzielczego w Dzierżoniowie szkolenia i oceny kadry(mystery shopping) wdrożone standardy pracy i wizerunku

19 NASZE DZIAŁANIA w zakresie efektywności Banku w Dzierżoniowie nakłady na informatykę i komfort obsługi

20 NASZE DZIAŁANIA w zakresie efektywności Banku w Dzierżoniowie Stosowanie zasady: Każdy Klient jest wyjątkowy dlatego ofertę szyjemy na miarę Zgodnie z misją: Niszowy Bank lokalny z nowoczesnymi formami tradycyjnej bankowości

21 Teren działania - 5 z 7 gmin w powiecie 50 plac. 21 banków, 11 pośred., 24 p. opłat Suma bilansowa 212 mln zł Kapitał 27,6 mln zł, udziałowy 129 tys. zł Rezerwa na ryzyko ogólne- 4 mln zł Zysk brutto 3,6 mln zł, Dotworzone rezerwy na kredyty 0,6 mln Wypłacalność 18,5%, ROA- 2,11, C/I 48% Zatrudnienie - 56 osób, Placówki 5, z centralą dane na r

22

23 Udoskonalajmy to co już osiągnęliśmy aby nie stracić 150 letniego dorobku dla wątpliwego efektu skali Dziękuję za uwagę