Bankassurance czy dzisiaj spełnia swoją użyteczną rolę? Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów Konferencja Bankassurance Rekomendacja U szanse i zagrożenia Warszawa, 21.05.2014 ul. Ordynacka 11 lok. 1 00-364 Warszawa Tel. +48 22 827 11 73 Fax +48 22 827 54 74 e-mail: sekretariat@federacja-konsumentow.org.pl
Ubezpieczenia zbiorowa mądrość i odpowiedzialność? Jaką społeczną wartość i użyteczność ma sektor ubezpieczeniowy? Gdy komuś dzieje się krzywda, zbiorowość mu pomaga, ponieważ jest on częścią grupy, która umówiła się na wzajemne wspieranie się w nieszczęściu; Gdy pojawia się ryzyko, mogę je minimalizować, ubezpieczając się; Moje składki są adekwatne do ryzyka, okresu ochrony i poziomu zabezpieczenia.
Wartości Na co umawiamy się jako społeczeństwo i rynek? nie oszukujemy się nawzajem, handlując przekazujemy sobie informacje prawdziwe, w jasny i przejrzysty sposób, nie udajemy ze kimś jesteśmy lub że nie jesteśmy, nie sprzedajemy kota w worku, nie wykorzystujemy słabości drugiej strony. Co w praktyce dzieje się na rynku bankassurance? czy polisolokata to lokata? gdzie są załączniki do umowy i dlaczego nie dostaję OWU? bank jest zakładem ubezpieczeń, agentem, ubezpieczającym, czy może ubezpieczonym? czy bank będzie skutecznie dochodził odszkodowania z polisy, za którą płacę? dlaczego muszę wybrać ubezpieczenie proponowane przez bank, a jeśli się nie zgodzę zapłacę dużo wyższą marżę od kredytu?
Usługa czy nie usługa? Definicje: Usługi: działalność gospodarcza służąca do zaspokajania potrzeb ludzi źródło: słownik języka polskiego PWN Usługa: wykonywanie pracy służącej bezpośrednio zaspokajaniu potrzeb źródło: słownik języka polskiego SJP.pl Usługi: ( ) obejmują działalność gospodarczą, która nie polega na wytwarzaniu dóbr materialnych, ale ma charakter świadczeń osób fizycznych i prawnych na rzecz innych osób ( ). Zarzuty: źródło: encyklopedia powszechna PWN Nieadekwatność oferowanej ochrony do potrzeb konsumenta (misseling) Kogo ubezpieczają produkty bankassurace? Konsumenta czy bank? Roszczenia regresowe zakładu ubezpieczeń ochrona czy cesja wierzytelności? Casus monitorowania stanu rozliczeń.
Użyteczna rola bankassurance Użyteczna dla kogo? Who is who? Wyraźne rozdzielenie ubezpieczającego i pośrednika, Wyeliminowanie konfliktu interesów, Relacja konsument zakład ubezpieczeń, Proporcja składki i raty kredytu lub kapitału lokowanego, Konkurencyjny i przejrzysty rynek, wolny od wymuszonych zakupów usług wiązanych.
Użyteczna rola bankassurance Rekomendacja 9.6. Bank powinien opracować tzw. kartę produktu, zawierającą - opis celu, jaki ma pełnić dany produkt oraz - charakterystykę produktu, - wyjaśnienie mechanizmu funkcjonowania oferowanego produktu, jego funkcji i zastosowania oraz - informacje mające na celu uniknięcie wprowadzania konsumenta w błąd, np. poprzez reklamę manipulującą informacjami nt. danego produktu finansowego lub ulotkę informacyjna pomijająca jego istotne cechy. Jakie mechanizmy kontroli i oceny przewidują KNF, UOKiK, RzU?
Rekomendacja U w ocenie Federacji Konsumentów Krok w dobrym kierunku, trafnie stwierdza KNF, że nieprawidłowości w postępowaniu banków wskazują, że branża sama nie potrafi wypracować uczciwego standardu bankassurance. Pozytywne rozwiązania dotyczące podmiotowego rozdzielenia różnych funkcji (ubezpieczyciel, ubezpieczający, pośrednik, ubezpieczony). Pozytywne rozwiązania dotyczące kompleksowej informacji o produkcie i jego własciwościach Brak jednoznacznego określenia co może być traktowane jako produkt ubezpieczeniowy typu bankassurance Brak zmierzenia się z problemem uciekania od realnego pokazywania marży i prowizji poprzez outsourcing kosztów kredytu Brak rozwiązania dla prowizyjnego wynagradzania pracowników za sprzedaż danego produktu Mechanizmy kontroli i nadzoru czy nadążymy za inwencją rynku?
ul. Ordynacka 11 lok. 1 00-364 Warszawa Tel. +48 22 827 11 73 Fax +48 22 827 54 74 e-mail: sekretariat@federacja-konsumentow.org.pl Dziękuję za uwagę