Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych

Transkrypt

1 Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych Joanna Banach Departament Prawny Urząd Komisji Nadzoru Finansowego r. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów.

2 Plan spotkania Pułapki czyhające na potencjalnych inwestorów - przykłady z rynku. Najczęstsze błędy w procesie analizy informacji oraz sposoby ich unikania. Rola mediacji w rozwiązywaniu sporów. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów.

3 Pułapki czyhające na potencjalnych inwestorów - Oferta inwestycyjna Inwestycje w maliny Informacje otrzymane na spotkaniu: Lokata oparta na inwestycję w maliny Cena malin stale rośnie! Oprocentowanie lokaty 15% rocznie! Oferta ważna tylko dzisiaj! Wkład gwarantuje Pozabankowy Fundusz Gwarancyjny. Tysiące zadowolonych klientów! Obraz - źródło: kulisykultury.pl Ekskluzywne biura w całej Polsce.

4 Nie daj się wpuścić w maliny! Sprawdź czy podmiot jest nadzorowany (Lista ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i rejestry podmiotów nadzorowanych), dostępne na stronie internetowej KNF ( Zweryfikuj prognozę cen malin i sprawdź, czy informacje, które otrzymałeś są prawdziwe. Pamiętaj o znaczeniu cykli koniunkturalnych. Sprawdź ofertę lokat na rynku. Czy proponowane oprocentowanie nie wydaje Ci się zbyt wysokie? Czy Pozabankowy Fundusz Gwarancyjny to Bankowy Fundusz Gwarancyjny? NIE! Tysiące zadowolonych klientów? Może warto przejrzeć fora internetowe? Pamiętaj, że nie wszystko złoto, co się świeci! Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 4

5 Pułapki czyhające na potencjalnych inwestorów - Obligacje korporacyjne Informacje, które otrzymałeś na spotkaniu: * Po pierwszym roku zwrot już 15% * Po drugim 25% * Po trzecim 35% 100% bezpieczeństwa inwestycji! Tylko dla wybranych! Obraz - źródło: suprasl.pl

6 Analiza oferty, czyli na jaki zwrot mogę liczyć? Lista ostrzeżeń publicznych KNF i rejestry podmiotów nadzorowanych przez KNF zawsze weryfikuj podmiot oferujący usługi na rynku finansowym! Jak powiedzieć nie charyzmatycznemu sprzedawcy? Zwrot czy zwrot z inwestycji znaczenie słów ma znaczenie. Po roku inwestor otrzymywał tylko 15% zainwestowanej kwoty! Kto gwarantuje bezpieczeństwo powierzonych środków finansowych? Bardzo ważna kwestia, którą należy zweryfikować. Elitarność - czy na pewno dobra? Czasami oferty tylko dla wybranych mają pozostać tajemnicą także dla organu nadzoru. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 6

7 Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, czyli lokata środków w połączeniu z polisą ubezpieczeniową Czego najprawdopodobniej dowiemy się od uprzejmego sprzedawcy w oddziale podmiotu oferującego dane usługi i produkty? Wyniki historyczne. Ubezpieczenie na życie (produkt ubezpieczeniowy, gdzie wypłata środków następuje np. w przypadku choroby lub utraty życia). Fundusz inwestycyjny (sposób lokowania kapitału środki są inwestowane w różne instrumenty finansowe zgodnie z naszymi preferencjami odnośnie poziomu ryzyka). Ustna obietnica zysku.

8 Czego dowiemy się z mediów oraz z umowy? Dlaczego stworzono Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK)? W celu uniknięcia podatku oraz braku konieczności badania profilu klienta. Wysoka prowizja sprzedawcy. Wysokość opłat dodatkowych. Brak gwarancji zysku. Bardzo wysokie koszty rezygnacji z zawartej umowy. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach. Informacje w nim zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 8

9 Najczęstsze błędy w procesie analizy informacji - brak rzetelnej weryfikacji danego podmiotu (brak wykorzystania wszelkich dostępnych źródeł), - pośpiech, - niewiedza, - wiara w to, że oferta jest przygotowana specjalnie dla nas, - niedokładne czytanie umów. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 9

10 Podstawowe zasady podejmowania decyzji inwestycyjnych i analizy produktów Określ preferowane ryzyko i licz się z tym, że czarny scenariusz może się ziścić. Korzystaj z Listy ostrzeżeń publicznych KNF oraz rejestrów podmiotów nadzorowanych dostępne na stronie internetowej KNF ( Nie patrz na sprzedawcę i to co mówi, bo najczęściej powie, to co chcesz usłyszeć. Poznaj rynek, żeby móc realnie ocenić prezentowaną ofertę. Nie spiesz się teraz nie wydasz swojego czasu, ale potem będziesz musiał wydać pieniądze. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 10

11 Podstawowe zasady podejmowania decyzji inwestycyjnych i analizy produktów Zapytaj eksperta, napisz na forum, analizuj. Niezadowoleni klienci źródłem wiedzy wystarczy poszukać ich relacji. Czytaj umowy i żądaj wyjaśnień na piśmie. Podpisuj umowy - tylko wtedy masz szanse dochodzić swoich praw. To co jest zapisane jest zapisane. To co zostało powiedziane nie zostało zapisane, czyli dla sądu nie istnieje. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 11

12 A jeśli coś pójdzie nie tak? Możliwe formy rozwiązywania sporów Korespondencja, dyskusja, spotkania. Mediacja. Arbitraż. Droga sądowa. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 12

13 Sąd polubowny przy KNF arbitraż lub mediacja Sąd Polubowny przy KNF rozstrzyga spory pomiędzy uczestnikami rynku finansowego, w szczególności pomiędzy instytucjami finansowymi podlegającymi nadzorowi KNF a odbiorcami świadczonych przez nie usług. Przed Sądem Polubownym rozpatrywane są sprawy, których wartość przedmiotu sporu, co do zasady, przekracza 500 zł oraz o prawa niemajątkowe. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 13

14 Mediacja Mediacja to rozmowa stron, w trakcie której dąży się do rozwiązania konfliktu i znalezienia porozumienia pomiędzy stronami sporu. Porozumienie mediacyjne wypracowane przez strony w obecności mediatora jest akceptowalne i satysfakcjonujące dla obu stron konfliktu. Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. 14

15 Rola mediacji Kim jest mediator? Rodzaje spraw. Jakie ma zalety? Podstawa prawna. Ile kosztuje? Jak się kończy? Odpowiedzi na pytania w ulotce: Mediacja w sporach na rynku finansowym Niniejsza prezentacja została przygotowana w celach edukacyjnych w ramach programu Porozmawiajmy o finansach oraz projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. Informacje w niej zawarte mają wyłącznie charakter ogólny i nie stanowią porady inwestycyjnej. Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów.

16 Dziękuję! 16