Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa listopada 2014 r.

Transkrypt

1 Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa listopada 2014 r. Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń

2 Wstęp PIU i rynek ubezpieczeń w Polsce Rosnąca waga i odpowiedzialność funkcji compliance w zakładzie ubezpieczeń. Dlaczego? Rosnąca pozycja konsumenta rola compliance Samoregulacja

3 Dane na temat rynku ubezpieczeń w Polsce w 2013 r. 167,6 mld zł aktywów 57,8 mld zł składek ubezpieczeniowych 33,5 mld zł wypłaconych odszkodowań i świadczeń 57,9 mld zł w lokatach

4 Polska Izba Ubezpieczeń Powstała w 1990 r. Zrzesza obecnie 77 firm, w tym 21 zagranicznych oddziałów ubezpieczeń Członkostwo w PIU jest obowiązkowe Działalność PIU reguluje Ustawa o działalności ubezpieczeniowej oraz Statut Od 1998 PIU jest pełnoprawnym członkiem europejskiego stowarzyszenia ubezpieczycieli i reasekuratorów Insurance Europe, które zrzesza 32 krajowe organizacje ubezpieczycieli

5 Wstęp rynek ubezpieczeń w Polsce Rosnąca waga i odpowiedzialność funkcji compliance w zakładzie ubezpieczeń. Dlaczego? Rosnąca pozycja konsumenta rola compliance Samoregulacja

6 Zakład ubezpieczeń wielość źródeł regulacji, zaleceń, wytycznych, itp. Regulacje ustawowe Samoregulacja Nadzór Orzecznictwo Nacisk Legislator krajowy PIU Komisja Nadzoru Finansowego Sądy powszechne Rzecznik Ubezpieczonych Legislator europejski Inne organizacje branżowe Organizacje międzynarodowe UOKiK Sąd Najwyższy Organizacje konsumenckie GIODO SOKiK Media

7 Ogromna odpowiedzialność funkcji compliance w zakładzie ubezpieczeń Regulacje Ustawa o działalności ubezpieczeniowej Solvency II IMD II Opłaty w UFK Pojazd zastępczy Orzecznictwo Roszczenia o zadośćuczynienie sprzed 2008 r. Compliance Bancassurance Dystrybucja ubezpieczeń Porozumienie regresowe Skargi klientów Ochrona danych osobowych Likwidacja szkód komunikacyjnych Dobre praktyki Nadzór

8 Wzmożenie aktywności organu nadzoru Ład korporacyjn y Bancassuran ce Szkody komunikacyj ne UFK KNF Dystrybucja ubezpieczeń Dyrektywa Solvency II: rosnąca rola nadzoru grupowego zwiększenie uprawnień KNF BION IT Reasekuracj a Ryzyko powodzi

9 Wstęp rynek ubezpieczeń w Polsce Rosnąca waga i odpowiedzialność funkcji compliance w zakładzie ubezpieczeń. Dlaczego? Rosnąca pozycja konsumenta rola compliance Samoregulacja

10 Trwała tendencja do wzmacniania pozycji konsumenta na rynku 1. Rosnące znaczenie konsumenta na rynku tendencja globalna 2. Orzecznictwo sądów oraz działania Rzecznika Ubezpieczonych, UOKiK i KNF Pojazd zastępczy Wyższe świadczenia Prokonsumenckie orzecznictwo Zadośćuczynienia Poszkodowany konsumentem Ubezpieczyciel Konsument

11 Konsument Rozwiązania prokonsumenckie jako inicjatywa zakładów ubezpieczeń Ograniczanie liczby wyłączeń w ubezpieczeniach Czytelna i pełna informacja na temat zawieranej umowy Oferta w oparciu o analizę potrzeb klienta Czytelna i pełna informacja na temat przysługujących świadczeń (informacja z inicjatywy zakładu ubezpieczeń) Upraszczanie języka ogólnych warunków ubezpieczenia

12 Compliance jako motor napędowy zmian prokonsumenckich Zarząd spółki Inicjatywa Wdrożenie zmiany Compliance Monitoring

13 Wstęp rynek ubezpieczeń w Polsce Rosnąca waga i odpowiedzialność funkcji compliance w zakładzie ubezpieczeń. Dlaczego? Rosnąca pozycja konsumenta rola compliance Samoregulacja

14 Cechy dobrej samoregulacji Wypracowana przez rynek i stosowana przez jego większość Odpowiada na realny i zauważalny problem Nie ogranicza rozwoju biznesu Powstaje zanim omawiana kwestia stanie się na tyle głośna, że zostanie uregulowana przez legislatora twardym prawem

15 Rola PIU w tworzeniu dobrych praktyk rynkowych Obowiązkowość Praktycy rynkowi w komisjach Umocowanie ustawowe Autorytety naukowe PIU Kontakt z legislatorem Forum dyskusji dla zakładów

16 Wypracowane przez PIU dobre praktyki rynkowe Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych Trzy rekomendacje bancassurance Porozumienie regresowe w ubezpieczeniach komunikacyjnych Porozumienie o koasekuracji Minimalne wymogi informacyjne Rekomendacja związana z ubezpieczeniami z ufk W przygotowaniu m.in.: Bezpośrednia likwidacja szkód Standaryzacja szkód osobowych

17 Rola PIU w tworzeniu dobrych praktyk rynkowych (3) Wbrew potocznym opiniom soft law nie jest jedynie elementem dobrowolnej standaryzacji działań podmiotów gospodarczych, lecz również uznanym elementem systemu prawnego, i to zarówno w Polsce, jak i w Unii Europejskiej. prof. Aleksander Chłopecki Wiadomości Ubezpieczeniowe Nr specjalny 3/2013

18 Dziękujemy za uwagę