Możliwości wspierania polskiego eksportu oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego Projekt Enterprise Europe Network Central Poland jest współfinansowany przez Komisję Europejską ze środków pochodzących z programu COSME (na lata 2014 2020) na podstawie umowy o udzielenie dotacji nr 649259 EEN-CP oraz Ministerstwo Gospodarki ze środków budżetu państwa.
Agenda 1. Rola BGK we wspieraniu polskiego eksportu 2. Rządowy Program Finansowe Wspieranie Eksportu 3. Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu 4. Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Rola BGK we wspieraniu polskiego eksportu: Wspieramy rynki o podwyższonym ryzyku pomijane przez większość banków komercyjnych (Afryka, Rosja, Białoruś, Kazachstan, Bałkany i wiele innych), Oferujemy szeroki wachlarz produktów dostosowany do potrzeb Klientów, Nasze kwotowania wynikają ze strategii wspierania polskiego eksportu i odzwierciedlają faktyczny koszt kapitału i przejęcia ryzyka, Powierzono nam misję realizacji Rządowego Programu Wspierania Eksportu.
Rządowy Program Finansowe Wspieranie Eksportu Informacje ogólne Strategicznym zadaniem BGK jest organizowanie systemu wspierania polskiego eksportu, m.in. w oparciu o program rządowy przyjęty przez Radę Ministrów 30 lipca 2009 r. RP FWE ustanowiono w celu pobudzenia wzrostu polskiego eksportu poprzez ułatwienie zagranicznym oraz polskim przedsiębiorcom dostępu do kredytów finansujących eksport polskich towarów i usług. BGK udziela kredytów z własnych środków: zagranicznym nabywcom polskich towarów i usług lub ich bankom oraz polskim eksporterom na realizację kontraktów eksportowych.
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Akredytywa (definicja): Nieodwołalne zobowiązanie banku importera do zapłaty eksporterowi, za zaprezentowane przez niego, ściśle zgodne z warunkami akredytywy dokumenty.
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Akredytywa (cechy charakterystyczne) jest sposobem zapłaty w handlu zagranicznym i krajowym, podlega przepisom międzynarodowym: Jednolitym Zwyczajom i Praktyce dotyczącym akredytyw dokumentowych (UCP), Publikacja Nr 600 Międzynarodowej Izby Handlowej w Paryżu, jest nieodwołalnym zobowiązaniem banku importera do zapłaty, nie zależy od towaru, wykonanej usługi, kontraktu.
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Rodzaje akredytyw Potwierdzona/niepotwierdzona, Przenośna/nieprzenośna, Zabezpieczająca (stand-by), Eksportowa/importowa.
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Akredytywa dokumentowa Eksporter (dostawca) 1 Kontrakt 3 Dostawa/usługa Importer (nabywca) 5 Wypłata należności 4 Dokumenty i stwierdzenie zgodności 6 Rozliczenie 2 Otwarcie akredytywy Bank eksportera 2 Otwarcie akredytywy 7 Rozliczenie Bank importera Przepływy pieniężne Przepływy dokumentów Przepływy towarów
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Akredytywa dokumentowa Korzyści dla eksportera: Korzyści dla importera: zabezpiecza przed odmową przyjęcia towaru oraz odmową zapłaty przez importera bezpieczna i skuteczna formą płatności za zgodne dokumenty, bez względu na stopień wypłacalności kupującego dowód zawarcia konkretnej transakcji oraz zapewnienie wykonania zobowiązania przez importera wprowadzenie jakichkolwiek zmian przez importera do warunków transakcji, nie jest możliwe bez wiedzy i zgody eksportera zapłata następuje wyłącznie po spełnieniu przez eksportera wymogów określonych w akredytywie poprzez określenie ostatecznego terminu załadunku towaru, importer ma świadomość, że zapłata nie zostanie dokonana, zanim towar nie zostanie wysłany importer może zminimalizować ryzyko otrzymania wadliwego towaru, poprzez żądanie prezentowania dokumentów wystawionych przez niezależne instytucje, np. certyfikat jakości
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Finansowanie w oparciu o akredytywy Główne cechy finansowanie eksportu konsumpcyjnego lub inwestycyjnego, ogranicza ryzyko transakcji, zapewnia płynność Typ Maksymalny okres spłaty Dostępne struktury: finansowanie w oparciu o ocenę standingu banku Importera, udzielane na bazie akredytywy dokumentowej 2 lata -dyskonto -potwierdzenie -postfinansowanie Kraje Większość krajów świata Waluta finansowania PLN, EUR, USD
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu Koszty finansowania akredytywą Przykład Okres finansowania: 360 dni Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia (%) * Rosja, Tunezja Białoruś, Ukraina, Pakistan Kazachstan, Azerbejdżan, Nigeria Serbia, Gruzja, Uzbekistan, Mongolia EUR USD EUR USD EUR USD EUR USD 1.09 1.98 1.71 2.73 1.29 2.23 1.47 2.42 koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera Koszty obsługi akredytywy zwyczajowo ponoszone są stronami. Eksporter ponosi koszty zgodnie z Tabelą opłat i prowizji BGK, a importer - - zgodnie z tabelą opłat i prowizji banku otwierającego akredytywę. * Kalkulacja oparta na stopach bazowych z dn. 10.11.2015 r. i marży BGK obowiązującej w IV kw. 2015 r.
Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu Kredyt dla banku nabywcy Typ kredytu finansowanie w oparciu o ocenę standing banku Importera Minimalny okres spłaty 2 lata Kwota kredytu do 85% wartości kontraktu, min. 1 mln EUR Kraje Wszystkie kraje świata Koszt kredytowania po stronie Importera Cel finansowanie eksportu inwestycyjnego Waluta finansowania PLN, EUR, USD
Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu Koszty finansowania w formie kredytu dla banku nabywcy Przykład Okres wykorzystania: 1 rok Okres spłaty: 5 lat Rosja, Tunezja Białoruś, Ukraina, Pakistan Kazachstan, Azerbejdżan, Nigeria Serbia, Gruzja, Uzbekistan, Mongolia Oprocentowanie stałe stopa CIRR (%) p.a. Prowizja administracyjna (płatna corocznie) (%) Min. wartość składki KUKE obejmująca cały, 5-letni okres finansowania (płatna jednorazowo) (%)* EUR USD EUR USD EUR USD EUR USD 0.84 2.01 0.84 2.01 0.84 2.01 0.84 2.01 od 0.50 od 0.50 od 0.50 od 0.50 3.55 8.79 5.17 6.72 koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera Stopa CIRR obowiązująca w okresie od 15.10.2015 r. do 14.11.2015 r. * Dla kredytobiorcy o ratingu równym ratingowi państwa
Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu Finansowanie bezpośrednie dla importera (kredyt dla nabywcy i wykup wierzytelności) Typ kredytu Kwota finansowania finansowanie w oparciu o bilans Importera, project finance bez regresu (w oparciu o SPV) i/lub z regresem do sponsora co najmniej 10 mln EUR Tenor finansowania Struktura finansowania Waluta finansowania Dokumentacja Kraje Warunki cenowe okres realizacji kontraktu do 28 miesięcy oraz okres spłaty od 2 do 10 lat bilateralne lub konsorcjalne PLN, EUR, USD w przypadku bezpośredniego kredytu dla nabywcy przygotowywana przez zewnętrzną kancelarię prawną w oparciu o standardy LMA, w języku polskim lub angielskim Wszystkie kraje świata ustalane indywidualnie zgodnie z profilem ryzyka transakcji * Możliwy inny okres spłaty - zgodnie z regulacjami OECD.
Kontakt: Departament Finansowania Handlu Zagranicznego Elżbieta Bugalska tel. +48 22 599 83 17 e-mail: Elzbieta.Bugalska@bgk.pl