Instrumenty Finansowe dla MŚP. Program COSME w Polsce

Transkrypt

1 Seminarium z cyklu Europejskie Przedsiębiorstwo pt.: Instrumenty Finansowe dla MŚP. Program COSME w Polsce 3 października 2016 r. Projekt Enterprise Europe Network Central Poland jest współfinansowany przez Komisję Europejską ze środków pochodzących z programu COSME (na lata ) na podstawie umowy o udzielenie dotacji nr EEN-CP oraz Ministerstwo Rozwoju ze środków budżetu państwa. een.ec.europa.eu PLACE PARTNER S LOGO HERE

2 Gwarancje BGK udzielane w ramach Programu COSME oraz Planu Juncker a Warszawa, r.

3 Kierunki działania i misja BGK Bank Gospodarstwa Krajowego jest jedyną taką instytucją w Polsce państwowym bankiem rozwoju. Misją BGK jest wspieranie rozwoju gospodarczego kraju i podnoszenie jakości życia Polaków. Dzięki BGK przyszłość zaczyna się dziś 3

4 Kluczowe obszary działania BGK 4

5 O programie COSME program na rzecz konkurencyjności przedsiębiorstw oraz małych i średnich przedsiębiorstw, w ramach którego oferowany jest m.in. Instrument Gwarancji Kredytowych (LGF). Celem LGF jest ułatwienie MŚP dostępu do finansowania. Programem zarządza Europejski Fundusz Inwestycyjny w ramach tzw. umowy powierzenia zawartej z Komisją Europejską. Gwarancja BGK jest udzielana w ramach programu COSME oraz Europejskiego Funduszu na rzecz Inwestycji Strategicznych ustanowionego na mocy Planu Inwestycyjnego dla Europy. Umowa BGK oraz EFI w ramach inicjatywy COSME: Pierwsza umowa COSME w Polsce Pierwsza umowa COSME w Europie realizowana ze środków z tzw. Planu Juncker a 5

6 Schemat mechanizmu wdrażania COSME Gwarancja (PLG-COSME) Bank kredytujący Przedsiębiorca (MŚP) Regwarancja Kredyt zabezpieczony gwarancją BGK Zawarcie umów z bankami kredytującymi Zawarcie umowy z EFI Dostępność gwarancji BGK w ramach inicjatywy COSME

7 11 banków kredytujących Gwarancje BGK dostępne w ramach inicjatywy COSME udzielane są trybie portfelowym czyli za pośrednictwem sprawdzonego i skutecznego mechanizmu ułatwiającego dystrybucje produktów gwarancyjnych. Rozwiązanie to zostało zastosowane również m.in. w ramach programu gwarancji de minimis. 7

8 Komplementarność oferty gwarancyjnej BGK Program gwarancji de minimis Gwarancje udzielane w ramach inicjatywy COSME Fundusz Gwarancyjny Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka Bank kredytujący Przedsiębiorca (MŚP) 8

9 Parametry produktu Gwarancja COSME Zakres gwarancji Kwota gwarancji Rodzaj kredytu Okres gwarancji Prowizja 80% kwoty kredytu do 480 tys. zł Obrotowy Inwestycyjny 27 miesięcy kredyt obrotowy 99 miesięcy kredyt inwestycyjny 1 % Cechy charakterystyczne: Produkt realizowany na zasadach rynkowych brak komponentu pomocy de minimis, Atrakcyjna stawka prowizyjna, Produkt dostępny w bankach kredytujących na terenie całego kraju, Warunki kwalifikowalności ograniczone do niezbędnego minimum, Brak wykluczeńcharakterystycznych dla pomocy de minimis Produkt stanowi alternatywę dla tych przedsiębiorców, którzy wykorzystali limit pomocy de minimislub nie zamierzają skorzystać z tej formy wsparcia 9

10 Sprzedaż gwarancji w ramach PLG-COSME Dane sprzedażowe w okresie od stycznia 2016 r. do września 2016 r. 229,4 mln zł Wartość sprzedaży kredytów zabezpieczonych gwarancjami BGK w ramach inicjatywy COSME 183,5 mln zł Wartość sprzedaży gwarancji BGK w ramach inicjatywy COSME Źródło: BGK wg. danych na r. 10

11 Zestawienie sprzedaży PLG-COSME Wartość udzielonych gwarancji wg Polskiej Klasyfikacji Działalności Usługi 35% Przemysł 13% Usługi 43% Pozostałe 6% Budownictwo 12% Budownictwo 12% Handel 34% Liczba udzielonych gwarancji wg Polskiej Klasyfikacji Działalności Handel 30% Sprzedaż gwarancji w województwach Dolnośląskie 11% Kujawsko-Pomorskie 4% Lubelskie 3% Lubuskie 4% Łódzkie 6% Małopolskie 7% Mazowieckie 17% Opolskie 2% Podkarpackie 3% Podlaskie 4% Pomorskie 7% Śląskie 16% Świętokrzyskie 2% Warmińsko-Mazurskie 5% Wielkopolskie 6% Zachodniopomorskie 4% Przemysł 10% Pozostałe 5% 11

12 Zestawienie sprzedaży PLG-COSME Wartość udzielonych gwarancji wg sektora MŚP Liczba udzielonych gwarancji wg sektora MŚP 7% 34% 3% 18% 59% 79% mały mikro średni mały mikro średni Gwarancja BGK udzielana w ramach programu COSME jest najpopularniejsza wśród mikro-przedsiębiorstw 12

13 Przykłady wsparcia w ramach COSME (1/3) Sektor MŚP: Mikro Branża: Medycyna Wartość kredytu: zł Całkowite obroty przedsiębiorstwa: euro Korzyści dzięki gwarancji PLG-COSME: Zwiększenie obrotów firmy Pozyskanie nowych kontrahentów Poprawa płynności firmy 13

14 Przykłady wsparcia w ramach COSME (2/3) Sektor MŚP: Mały Branża: Transport/Logistyka Wartość kredytu: zł Całkowite obroty przedsiębiorstwa: euro Korzyści dzięki gwarancji PLG-COSME: Zwiększenie zakresu usług Nowi kontrahenci Wzrost zatrudnienia 14

15 Przykłady wsparcia w ramach COSME (3/3) Sektor MŚP: Średni Branża: Budownictwo innowacyjne Wartość kredytu: zł Całkowite obroty przedsiębiorstwa: euro Korzyści dzięki gwarancji PLG-COSME: Rozwój firmy w oparciu i innowacyjne techniki budowlane Zwiększenie zakresu usług 15

16 Komentarze przedsiębiorców Z perspektywy właścicieli niedawno uruchomionej firmy gwarancja w ramach COSME była kluczowym elementem, który umożliwił podjęcie wszystkich planowanych działań jeszcze w bieżącym roku. W ramach programu COSME, w marcu bieżącego roku firma pozyskała 250 tys. złotych kredytu obrotowego, którego, jak mówi przedsiębiorca, bez gwarancji [COSME] nie pozyskaliby w takiej kwocie i na takich warunkach bez konieczności zamrażania swoich środków jako zabezpieczenia kredytu. Jeśli chodzi o kredyt, który pozyskaliśmy z waszą pomocą [gwarancją COSME], to mogę powiedzieć od razu, że jeśli by tej pomocy nie było, pewno byśmy go nie dostali. Jak stwierdził właściciel mikrofirmy, bez kredytu obrotowego w ramach Programu mógłby on zrealizować plan zakupu ziemi, ale w późniejszym terminie a jej utwardzenie i przygotowanie infrastruktury pod działanie firmy przesunęłoby się znacząco w czasie przynajmniej o jeden rok co mogłoby wpłynąć negatywnie na rozwój firmy i planowane rozszerzenie działalności. 16

17 Dziękuję za uwagę Bank Gospodarstwa Krajowego Centrum Poręczeń i Gwarancji Al. Jerozolimskie 7, Warszawa Tel.: sekretariatcpg@bgk.pl 17