Wyzwania prawne nowoczesnego e-commerce - w UE i poza UE

Transkrypt

1 Wyzwania prawne nowoczesnego e-commerce - w UE i poza UE Rafał Malujda radca prawny, LL.M. (Rostock) Projekt Enterprise Europe Network Central Poland jest współfinansowany przez Komisję Europejską ze środków pochodzących z programu COSME (na lata ) na podstawie umowy o udzielenie dotacji nr EEN-CP oraz Ministerstwo Gospodarki ze środków budżetu państwa.

2 Kanały realizacji płatności elektronicznych: polecenia przelewu karty płatnicze pośrednictwo dostawców płatności elektronicznych

3 Płatności elektroniczne: przedpłacone płacone na bieżąco płacone później

4 PSP / ISO / MSP: Dostawca usług płatniczych (Payment Service Provider, PSP) pośredniczy między bankiem klienta dokonującym zakupu a sprzedawcą, może też pośredniczyć pomiędzy stronami danej transakcji. Independent Sales Organization ISO Merchant Service Provider MSP

5 Podstawy prawne: Dyrektywa PSD (Payment Services Directive) - Dyrektywa 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 13 listopada 2007 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego. Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych

6 Usługi płatnicze (1): 1) przyjmowanie wpłat gotówki i dokonywaniu wypłat gotówki z rachunku płatniczego oraz wszelkie działania niezbędne do prowadzenia rachunku; 2) wykonywaniu transakcji płatniczych, w tym transferu środków pieniężnych na rachunek płatniczy u dostawcy użytkownika lub u innego dostawcy: a) przez wykonywanie usług polecenia zapłaty, w tym jednorazowych poleceń zapłaty, b) przy użyciu karty płatniczej lub podobnego instrumentu płatniczego, c) przez wykonywanie usług polecenia przelewu, w tym stałych zleceń;

7 Usługi płatnicze (2): 3) wykonywanie transakcji płatniczych wymienionych w pkt 2, w ciężar środków pieniężnych udostępnionych użytkownikowi z tytułu kredytu, a w przypadku instytucji płatniczej lub instytucji pieniądza elektronicznego - kredytu; 4) wydawaniu instrumentów płatniczych; 5) acquiring; 6) świadczeniu usługi przekazu pieniężnego;

8 Usługi płatnicze (3): 7. wykonywaniu transakcji płatniczych, w przypadku których zgoda płatnika na wykonanie transakcji udzielana jest przy użyciu urządzenia telekomunikacyjnego, cyfrowego lub informatycznego, a płatność przekazywana jest dostawcy usług telekomunikacyjnych, cyfrowych lub informatycznych, działającemu jedynie jako pośrednik pomiędzy użytkownikiem zlecającym transakcję płatniczą a odbiorcą.

9 Instrument płatniczy: zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez użytkownika i dostawcę zbiór procedur, wykorzystywane przez użytkownika do złożenia zlecenia płatniczego

10 Transakcja płatnicza: zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych

11 Dostawcy usług płatniczych: banki, oddziały banków, NBP, EBC, SKOK-i, organy administracji publicznej instytucje kredytowe instytucje pieniądza elektronicznego podmioty świadczące pocztowe usługi płatnicze instytucje płatnicze biura usług płatniczych

12 Inne podmioty: płatnik: składa zlecenie płatnicze odbiorca: odbiera środki pieniężne stanowiące przedmiot transakcji płatniczej użytkownik: korzysta z usług płatniczych w charakterze płatnika lub odbiorcy

13 Jednolity «paszport»: Instytucja płatnicza, po otrzymaniu zezwolenia, może świadczyć usługi na terenie całej UE.

14 Niezbędne dokumenty: program działalności i plan finansowy na okres co najmniej trzyletni opis systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej

15 PSD II (1): TPP (nowość) LPP (wyłączenie) Digital Content (wyłączenie) Charity & Tickets (wyłączenie)

16 PSD II (2) - uwierzytelnienie: Karta TPP (POS (nowość) / CNP) Pay-by-linki TPP / Płatności online

17 Rafał Malujda