Ubezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego World Food Warsaw
Próg zgłoszenia do ubezpieczenia Saldo należności od poszczególnych kredytobiorców Zgłoszeni w celu ustalenia limitów kredytowych Klienci nazwani Próg zgłoszenia (50 000 PLN) Klienci nie-nazwani 2
wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje należności: od klientów publiczno-prawnych osób fizycznych nie prowadzących działalności od klientów powiązanych osobowo / kapitałowo z Ubezpieczającym, 3
Schemat działania Klienci nazwani/nienazwani 90 dni 60 dni 120 dni od terminu zlecenia windykacji dostawa termin płatności + możliwość prolongaty - automatyczne ustanie ochrony dla dalszych wysyłek, - ostateczny termin złożenia zlecenia windykacyjnego / zgłoszenia braku płatności wypadek ubezpieczeniowy 4
Dlaczego warto ubezpieczyć należności? - Możliwość wchodzenia na nowe rynki zbytu - Możliwość pozyskania nowych klientów - Zwiększenie konkurencyjności udzielanych kredytów kupieckich- wyższe kredyty dla Klientów - Zwiększenie konkurencyjności terminów płatności dłuższe terminy płatności dla Klientów. - Rezygnacja z dodatkowych zabezpieczeń (weksel, hipoteka, zastaw, poręczenie) - Wzrost sprzedaży- > wzrost obrotu-> większy udział w rynku! - Przeciwdziałanie kredytowaniu się przez nierzetelnych klientów kosztem 5
Dlaczego warto ubezpieczyć należności? - Szybka i sprawna ocena kredytowa a) dobra znajomość rynku przez analityków - specjalizacja branżowa b) rozbudowany dział kredytowy umożliwiający trafne podejmowanie decyzji c) ok. 6000 7000 nowych decyzji miesięcznie d) efektywny i sprawny dział pozyskania danych e) rating UBEZPIECZYCIELA f) Indywidualny analityk kredytowy przypisany do umowy do dyspozycji Klienta. - Dostęp do całej bazy danych UBEZPIECZYCIELA - Wiedza o rynku, zwyczajach płatniczych, zachowaniach płatników - Identyfikowanie firm opóźniających się z płatnościami - Sprawdzenie moralności płatniczej i sytuacji finansowej potencjalnych kontrahentów - Dyscyplinowanie firm nierzetelnych - Monitoring branżowy - Możliwość natychmiastowej reakcji na zmiany zachodzące na rynku 6
Dlaczego warto ubezpieczyć należności? -Gwarancja płynności : a) ochrona przed nieplanowanymi stratami, b) zmniejszenie rezerw, (Ustawa o rachunkowości z dnia 29 września 1994r., art.. 35b) c) ułatwione finansowania kredytem bankowym, faktoring d) zaliczanie zapłaconych składek do kosztów uzyskania przychodu - Przeniesienie i ograniczenie ryzyka na UBEZPIECZYCIELA Zredukowanie wskaźnika DSO - Możliwość skutecznego zarządzania ryzykiem kredytowym - Outsourcing analiz rynkowych - Cykliczne spotkania branżowe 7
Ryzyko handlowe w Polsce Bankructwo klienta to zdarzenie, którego nie można przewidzieć nie mając dostępu do jego bieżących danych finansowych. Nierzetelność wobec dostawców to zachowanie, którego nie da się wyczytać nawet z bilansu lub rachunku wyników klienta. Na wystąpienie po stronie klienta obydwu wyżej wymienionych sytuacji Dostawca nie ma najmniejszego wpływu. 8
Przeniesienie ryzyka na UBEZPIECZYCIELA- Uniezależnienie się od problemów odbiorców dostawa towarów Dostawca Ubezpieczyciel ocenia i monitoruje ryzyko, ostrzega, wypłaca odszkodowanie. odbiorca odroczonaproblemy płatność 9
Zarządzanie ryzykiem kredytu Ubezpieczenie należności stanowi alternatywę dla samodzielnego ponoszenia ryzyka. Jest potrzebą wynikającą z profilu działalności poszczególnych firm (ponoszenie ryzyka nie jest celem działalności gospodarczej producentów lub pośredników handlowych). Ubezpieczenie należności niesie ze sobą liczne dodatkowe korzyści, których nie można osiągnąć w inny sposób. 10
Zarządzanie ryzykiem kredytu - Korzyści wynikające z ubezpieczenia Możliwość prowadzenia działalności gospodarczej (w branżach, w których udzielenie kredytu stanowi warunek sprzedaży). Zaproponowanie klientom atrakcyjniejszych warunków płatności poprzez wydłużenie okresu lub zwiększenie wysokości kredytowania. Rezygnacja z innych, uciążliwych dla klientów zabezpieczeń, takich jak gwarancja bankowa lub akredytywa. 11
Ubezpieczenia/ finansowanie na rynkach wschodnich Ubezpieczyciele oferujący ubezpieczenie ryzyk/ odbiorców z Europy Wschodniej: KUKE COFACE EULER HERMES ATRADIUS KUPEG ERGO HESTIA Oferta danego ubezpieczyciela zależy od: - Kraju ryzyka - Jakości odbiorców - Wysokości limitów kredytowych 12
Rola KUKE i ubezpieczeń eksportowych gwarantowanych przez Skarb Państwa 1) Wspieranie proeksportowych działań przedsiębiorców poprzez przeniesienie ryzyka transakcji eksportowych z przedsiębiorcy na wyspecjalizowaną instytucję ubezpieczeniową 2) Oferowanie instrumentów ubezpieczeniowych, którymi nie dysponują prywatni ubezpieczyciele lub dysponują w ograniczonym zakresie 3) Umożliwienie przedsiębiorcom dostępu (wspólnie z sektorem bankowym) do finansowania dla eksportu o charakterze inwestycyjnym 4) Stabilizowanie polskiego rynku poprzez antycykliczne podejście do ryzyka, szczególnie w okresach spowolnienia gospodarczego 13
Polisa na Wschód przykładowe stawki (KUKE S.A.) Klasyfikacja Stawka Stawka Stawka Stawka Stawka krajów OECD Kraj 30 dni 60 dni 120 dni 180 dni 360 dni 3 Rosja 0,352% 0,384% 0,447% 0,496% 0,598% Azerbejdżan 5 0,653% 0,712% 0,831% 0,924% 1,118% Kazachstan Armenia Gruzja 6 0,841% 0,916% 1,070% 1,189% 1,438% Uzbekistan Turkmenistan Białoruś Kirgistan 7 Mołdawia 1,100% 1,198% 1,398% 1,552% 1,876% Ukraina Tadżykistan 14
Finansowanie/ ubezpieczenie inwestycji bezpośrednich za granicą (KUKE SA) Ochroną ubezpieczeniową obejmowane są inwestycje: 1) nowe (rozpoczęte po złożeniu wniosku o ubezpieczenie) długoterminowe (które nie zostaną zbyte przez inwestora w ciągu 3 lat od ich rozpoczęcia); 2) dokonywane zgodnie z przepisami obowiązującymi w kraju inwestycji; 3) w postaci nakładów pieniężnych, rzeczowych lub wartości niematerialnych i prawnych; 4) związane z nabyciem przez Ubezpieczającego własności i innych praw na nieruchomości oraz innych aktywów trwałych, znajdujących się w kraju inwestycji, w związku z przedsiębiorstwem prowadzonym przez niego za granicą 15
Finansowanie/ Kredyt dostawcy/ Kredyt dla nabywcy (KUKE SA) - Dostawca wyrażając zgodę na odroczoną zapłatę udostępnia kredyt kupiecki kontrahentowi zagranicznemu - Polisa dla eksportera - Ochrona ubezpieczeniowa może odnosić się do: A) ryzyka kredytu, tj. ryzyka istniejącego po wysyłce towarów lub realizacji usług (należność z odroczonym terminem płatności - do 85% wartości eksportu plus odsetki od odroczonej należności) B) ryzyka produkcji, tj. ryzyka istniejącego przed wysyłką towarów lub realizacją usług (koszty i wydatki poniesione przez eksportera w celu wykonania zobowiązań kontraktowych) Kredyt nabywcy - Bank eksportera finansuje bezpośrednio kontrahenta zagranicznego lub jego bank - Ochrona ubezpieczeniowa odnosi się do ryzyka kredytu, tj. ryzyka istniejącego po wysyłce towarów lub realizacji usług - Polisa ubezpieczeniowa wystawiana jest na bank krajowy lub zagraniczny bądź instytucję finansującą kontrakt eksportowy i obejmuje: kredyt - do 85% wartości eksportu, odsetki od kredytu, prowizje bankowe oraz kredyt przeznaczony na finansowanie składki ubezpieczeniowej - Ochrona ubezpieczeniowa do 100% 16
Wycena ryzyka ubezpieczeniowego: kraj/ UE/ poza UE Zapytanie mailem do: Anna.zajac@riskman.pl Tomasz.drebot@riskman.pl Wówczas skompletujemy wspólnie niezbędne informacje celem uzyskania wyceny ryzyka od poszczególnych ubezpieczycieli. 17
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ TOMASZ DREBOT www.riskman.pl tomasz.drebot@riskman.pl 18