Indywidualne Ubezpieczenie Terminowe na życie Platynowa Ochrona. 17 październik 2012

Transkrypt

1 Indywidualne Ubezpieczenie Terminowe na życie Platynowa Ochrona 17 październik 2012

2 Agenda Trochę faktów. Co z nich wynika? Po co Ubezpieczenie na Życie? Indywidualne Terminowe Ubezpieczenie na Życie informacje ogólne. ITUnŻ - umowa podstawowa. ITUnŻ umowy dodatkowe. Korzyści z ubezpieczenia.

3 Fakty Każdego roku w Polsce: stwierdza się ponad nowotworów złośliwych ponad osób umiera z powodu nowotworów ponad osób umiera z powodu chorób układu krążenia ponad 5300 osób umiera z powodu cukrzycy

4 Fakty Każdego roku w Polsce: dochodzi do ponad wypadków drogowych ponad osób ginie w wypadkach dochodzi do ponad wypadków przy pracy

5 Czy wiesz, że wszystkie zobowiązania finansowe tj.: kredyty mieszkaniowe kredyty samochodowe kredyty gotówkowe raty leasingowe zadłużenie na kartach kredytowych debet w ROR czynsz wynajmu mieszkania itp. w momencie śmierci stają się natychmiast wymagalne?

6 Czy wiesz, co stanie się z Twoimi najbliższymi, jeśli Ciebie zabraknie? Czy wówczas zmniejszą się opłaty za mieszkanie, prąd lub telefon? Czy mniej pieniędzy będzie potrzeba na utrzymanie dzieci i ich wykształcenie? Czy zamienią mieszkanie na mniejsze, samochód na tańszy, sprzedadzą korzystnie to co posiadają? Czy znasz kogoś, kto pomoże im finansowo?

7 Czy zastanawiałeś się, skąd weźmiesz pieniądze: na leczenie lub rekonwalescencję na opiekę na zmianę stylu życia na wszystkie dotychczasowe płatności jeżeli ulegniesz wypadkowi lub poważnie zachorujesz?

8 Zła wiadomość: Nikt na świecie nie jest w stanie zapobiec takim tragediom, jak śmierć, kalectwo, choroba, nieszczęśliwy wypadek itp.

9 Dobra wiadomość: Możemy uniknąć finansowych konsekwencji takich tragedii.

10 Czym jest ubezpieczenie na życie? Ubezpieczenie na życie to forma posiadania pieniędzy w trudnych okresach życia, jeszcze przed ich zarobieniem.

11 Koncepcja produktu Platynowa Ochrona: To gwarancja bezpieczeństwa finansowego dla Klienta i jego rodziny, w przypadku trudnych sytuacji losowych.

12 Informacje ogólne Ubezpieczający opłaca składki Ubezpieczony w wieku: od 15 do 65 lat (przy zawieraniu umowy) Uposażeni Osoby wskazane przez ubezpieczonego, które otrzymają pieniądze w przypadku jego śmierci. Okres ubezpieczenia Min.5 lat, max. do pierwszej rocznicy polisy przypadającej po ukończeniu 70 roku życia ubezpieczonego.

13 Składka Kalkulacja składki: wg taryf składek wiek ubezpieczonego wg skończonych lat klasa ryzyka zawodowego wg katalogu zawodów ( dot. umów dodatkowych) Roczna 300 zł Półroczna 180 zł Kwartalna 100 zł Miesięczna 40 zł Ubezpieczający może zmienić częstotliwość składek w każdą rocznicę polisy.

14 Konstrukcja

15 Umowa podstawowa wysokość Sumy Ubezpieczenia wyznacza sam Ubezpieczony ubezpieczający raz do roku ma możliwość indeksacji Sumy Ubezpieczenia dwukrotna (pod rząd) rezygnacja z indeksacji brak propozycji w przyszłości brak indeksacji przez ostatnie 2 lata trwania umowy możliwość indeksacji o 50% wskaźnika w przypadku rezygnacji z indeksacji klient musi napisać oświadczenie o odmowie indeksacji w terminie 14 dni od momentu otrzymania informacji

16 Umowa podstawowa Ubezpieczający może dokupić SU ( bez badań medycznych ), podwyższając składkę o 10%, 20% lub 30%, w przypadku zawarcia związku małżeńskiego, urodzenia się dziecka Ubezpieczonemu, przysposobienia dziecka przez Ubezpieczonego.

17 Wyłączenia odpowiedzialności Samookaleczenie lub okaleczenie na własną prośbę, popełnienie lub usiłowanie popełnienia samobójstwa przez Ubezpieczonego w ciągu 2 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Działania wojenne, stan wojenny. Czynny udział Ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru. Poddanie się Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych. Zarażenie się wirusem HIV, jeżeli zgon nastąpił przed upływem 5 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia.

18 Ochrona tymczasowa Od dnia następnego po spisaniu wniosku i opłaceniu składki. Ochrona na wypadek zgonu w wypadku. W wysokości wnioskowanej Sumy Ubezpieczenia. Nie więcej niż zł. Do czasu wystawienia polisy lub odrzucenia wniosku zwrot składki w pełnej wysokości. Nie dłużej niż na 60 dni.

19 Umowa podstawowa Umowa podstawowa gwarantuje,w przypadku zgonu Ubezpieczonego, wypłatę Sumy Ubezpieczenia osobom wskazanym przez Ubezpieczonego. Wysokość Sumy Ubezpieczenia wyznacza sam Ubezpieczony. Ubezpieczający, raz do roku, ma możliwość indeksacji Sumy Ubezpieczenia. Ubezpieczający może podwyższyć SU w przypadku: zawarcia związku małżeńskiego urodzenia się dziecka Ubezpieczonemu przysposobienia dziecka przez Ubezpieczonego.

20 Wypłata świadczeń Świadczenia z tytułu umowy ubezpieczenia mogą być wypłacone: Jednorazowo lub w formie dożywotniego świadczenia rentowego. RENTA: 1. gwarantowany okres wypłat, na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia rentowego obowiązujących w dniu złożenia wniosku o wypłatę świadczenia 3. może być wypłacane miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. 3. świadczenia mogą być wypłacone w formie renty, jeżeli ich wysokość przypadająca na danego uprawnionego, jest nie mniejsza niż kwota zł. 6. świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia może być wypłacone, jeżeli osoba uprawniona do wypłaty spełnia kryteria wiekowe ukończyła 35 lat i nie ukończyła 71 lat.

21 Umowa dodatkowa Zgon NW Zgon Ubezpieczonego w Wyniku Wypadku: Wypadek nagłe zdarzenie, niezależne od woli, wywołane przyczyną zewnętrzną. Świadczenie = 100 % Sumy Ubezpieczenia (niezależnie od umowy podstawowej). Umowa na czas trwania umowy podstawowej.

22 Umowa dodatkowa Inwalidztwo NW Inwalidztwo Ubezpieczonego w Wyniku Wypadku: Inwalidztwo to powstałe w wyniku wypadku uszkodzenie ciała, polegające na fizycznej utracie narządu lub całkowitej i trwałej utracie władzy nad narządem. Całkowite inwalidztwo trwałe zmiany w stanie zdrowia, w wyniku których Ubezpieczony, zdaniem komisji lekarskiej powołanej przez Wartę, jest niezdolny do pracy nieprzerwanie przez min. 12 miesięcy. Świadczenia całkowite inwalidztwo = 100% SU częściowe inwalidztwa = % SU, wg tabeli zdarzeń (do 100% SU) Wypłata 100% SU = rozwiązanie umowy.

23 Przejęcie opłacania składki w przypadku całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego Wiek Ubezpieczonego: lat Wyjątek: w Ubezpieczeniu Uniwersalnym od 15 r.ż. Umowa max. do 60 roku życia Ubezpieczonego. Ochrona rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu ubezpieczenia (karencja). Karencja nie obowiązuje w przypadku całkowitego inwalidztwa spowodowanego wypadkiem! Całkowite inwalidztwo trwałe zmiany w stanie zdrowia, w wyniku których Ubezpieczony, zdaniem komisji lekarskiej powołanej przez ubezpieczyciela, jest niezdolny do pracy nieprzerwanie przez okres co najmniej 12 miesięcy. Przejęcie opłacania składek przez Wartę za umowę podstawową i umowy dodatkowe (bez pobytu w szpitalu, operacji ubezpieczonego, Warty Assistance).

24 Wystąpienie poważnego zachorowania u Ubezpieczonego Wystąpienie u Ubezpieczonego Poważnego Zachorowania: Wiek Ubezpieczonego: lat. Umowa zawierana na 5 lat. Przedłużana jest automatycznie (akceptacja wysokości nowej składki bez wypełniania ankiet i badań medycznych). Wysokość świadczenia = 30%, 50%, 75%, 100% SU. Odpowiedzialność Warty rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu umowy (karencja). Odpowiedzialność Warty za 1 zdarzenie w trakcie trwania umowy.

25 Wystąpienie poważnego zachorowania u Ubezpieczonego Katalog Poważnych Zachorowań: Nowotwór złośliwy Zawał serca Udar mózgu Chirurgiczne leczenie choroby wieńcowej (by-pass) Niewydolność nerek Przeszczep dużych narządów

26 Wystąpienie poważnego zachorowania u Ubezpieczonego Rozszerzony Katalog Poważnych Zachorowań: Nowotwór złośliwy Zawał serca Udar mózgu Chirurgiczne leczenie choroby wieńcowej (by-pass) Niewydolność nerek Przeszczep dużych narządów Paraliż Utrata kończyn Ślepota Głuchota Utrata mowy Oparzenia Łagodny guz mózgu Śpiączka Choroba Creutzfeldta Jakoba( do 100tys. Zł ) Zakażenie Wirusem HIV ( w trakcie transfuzji krwi).

27 Dzienne Świadczenie Szpitalne Dzienne Świadczenie Szpitalne: Wiek Ubezpieczonego: lat. Umowa zawierana jest na 1 rok, max. do 60 roku życia Ubezpieczonego. Przyczyna pobytu: wypadek lub choroba. Świadczenie przysługuje za każdy dzień pobytu w szpitalu, max. za 90 dni każdego roku trwania umowy.

28 Dzienne Świadczenie Szpitalne Podstawowe pojęcia: Szpital - państwowy lub niepaństwowy zamknięty zakład opieki zdrowotnej z wyłączeniem: zakładów psychiatrycznych, szpitali więziennych, domów opieki i innych placówek, których zadaniem jest leczenie alkoholizmu i innych uzależnień. Dzień pobytu w szpitalu - każda rozpoczęta doba pozostawania Ubezpieczonego w szpitalu, liczona jako doba zegarowa. OIOM - Oddział Intensywnej Opieki Medycznej. Kwota Bazowa - wielokrotność zł w przedziale od 2 000zł do z (do wyboru przez Ubezpieczonego). Wysokość świadczenia = % KB.

29 Dzienne Świadczenie Szpitalne Pobyt w szpitalu spowodowany chorobą Umowa obowiązuje od 91 dnia od daty zawarcia (karencja). Świadczenie przysługuje za każdy dzień, pod warunkiem, że nieprzerwany pobyt w szpitalu trwał co najmniej 4 dni, licząc od pierwszego dnia pobytu. Od 15 dnia pobytu świadczenie jest zmniejszone o 50%. Stawka dziennego świadczenia szpitalnego: Wariant I: 0,5% Kwoty Bazowej Wariant II: 1% Kwoty Bazowej

30 Dzienne Świadczenie Szpitalne Pobyt w szpitalu spowodowany wypadkiem Przysługuje za każdy dzień, począwszy od 1 dnia nieprzerwanego pobytu w szpitalu. Od 10 dnia pobytu świadczenie jest zmniejszone o 50%. Stawka dziennego świadczenia szpitalnego: Wariant I: 1% Kwoty Bazowej Wariant II: 2% Kwoty Bazowej

31 Dzienne Świadczenie Szpitalne Pobyt w szpitalu spowodowany wypadkiem Dodatkowe świadczenie rehabilitacyjne przysługuje, jeżeli pobyt w szpitalu spowodowany wypadkiem trwał krócej niż 10 dni. Stawka dziennego świadczenia rehabilitacyjnego: Wariant I: 0,25% Kwoty Bazowej Wariant II: 0,5% Kwoty Bazowej W ciągu każdego roku trwania umowy ubezpieczenia przysługuje jedno dzienne świadczenie rehabilitacyjne.

32 Dzienne Świadczenie Szpitalne Dzienne świadczenie za pobyt na OIOM Przysługuje wtedy, gdy ubezpieczony od 1 dnia pobytu w szpitalu przebywa na OIOM przez max. 5 kolejnych dni. Stawka dzienna niezależnie od przyczyny pobytu na OIOM wynosi: Wariant I: 1,25% Kwoty Bazowej Wariant II: 2,50% Kwoty Bazowej

33 Operacja Ubezpieczonego Wiek Ubezpieczonego do 59 lat. Umowa zawierana na 1 rok, max. do 60 roku życia Ubezpieczonego. Odpowiedzialność Warty rozpoczyna się 3 mies. po zawarciu umowy (karencja). Karencja nie obowiązuje w przypadku, gdy przyczyną przeprowadzenia operacji był wypadek! Max. 3 operacje w roku polisowym. Operacja - zabieg chirurgiczny wykonany w szpitalu przez zespół lekarzy. Operacją nie są zabiegi przeprowadzane w celach diagnostycznych, takie jak biopsja, punkcja, pobranie wycinków, zabiegi endoskopowe, zabiegi chirurgiczne nie wymagające hospitalizacji np. szycie ran powierzchownych, usunięcie ciał obcych.

34 Operacja Ubezpieczonego Świadczenia: wg katalogu operacji, zgodnie z podanym poziomem trudności wykonania operacji, w skali od 1 - operacje najlżejsze do 5 - operacje najcięższe 1 poziom 10% Kwoty Bazowej 2 poziom 25% Kwoty Bazowej 3 poziom 50% Kwoty Bazowej 4 poziom 75% Kwoty Bazowej 5 poziom 100% Kwoty Bazowej

35 Warta Assistance Medyczny Zakres świadczeń Organizacja i pokrycie kosztów: transportu medycznego do placówki medycznej i z placówki medycznej do miejsca zamieszkania wizyty lekarskiej wizyty pielęgniarki dostawy leków i sprzętu rehabilitacyjnego.

36 Warta Assistance Medyczny Zakres świadczeń cd. Organizacja i pokrycie kosztów: opieki domowej po hospitalizacji całodobowej opieki pielęgniarki w szpitalu przewozu dzieci/osób niesamodzielnych

37 Warta Assistance Medyczny Zakres świadczeń cd. Organizacja i pokrycie kosztów: opieki nad dziećmi/osobami niesamodzielnymi pomocy psychologa w trudnej sytuacji losowej zdrowotne usługi informacyjne

38 Warta Assistance Medyczny Jak skorzystać z Warta Assistance Medyczny?

39 Warta Assistance Medyczny Korzyści z Warta Assistance Medyczny: ochrona 24/h, 7/t; 365/r na terenie RP pomoc na wypadek nieprzewidzianego zdarzenia dla członków najbliższej rodziny w razie potrzeby szybka i skuteczna pomoc udzielona przez sprawdzonych i doświadczonych profesjonalistów niska cena pakietu assistance w porównaniu z realną wartością dostępnych świadczeń tylko? zł za miesiąc ochrony dla całej rodziny.

40 Podsumowanie Umowa terminowa. Na wypadek zgonu - gwarantowana wysokość świadczenia. Gwarancja składki przez cały okres trwania umowy. Możliwość indeksacji. Możliwość podwyższenia SU. Wybór częstotliwości opłacania składki. Możliwość rozszerzenia ochrony o umowy dodatkowe. Warta Assistance Medyczny.