Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA

Transkrypt

1 Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA Ogólne Warunki Ubezpieczenia SPIS TREŚCI I. Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA Ogólne Warunki Ubezpieczenia Postanowienia ogólne Przedmiot i zakres ubezpieczenia Suma ubezpieczenia Zawarcie umowy ubezpieczenia Składka Wstrzymanie opłacania składek regularnych Indeksacja Premia ubezpieczeniowa Czas trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela Rozwiązanie umowy ubezpieczenia Wyłączenia z zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela Fundusze i plany Aktywa funduszy i planów, opłaty Wycena i nabywanie jednostek uczestnictwa Ustalenie i wypłata świadczeń ubezpieczyciela Wykup ubezpieczenia Postanowienia końcowe...18 II. Ogólne Warunki Dodatkowego Ubezpieczenia Zgonu lub Powstania Inwalidztwa Ubezpieczonego/Współubezpieczonego w Wyniku Wypadku...20 III. Zasady Działania Funduszy i Planów Inwestycyjnych Załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia...25 IV. Ogólne Warunki Dodatkowego Ubezpieczenia WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY...35 V. Tabela opłat do Indywidualnego Ubezpieczenia Inwestycyjnego ZŁOTA STRATEGIA...44

2 2

3 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne zwane również ZŁOTA STRATEGIA POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) stosuje się w umowach ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA Spółka Akcyjna, zwane dalej ubezpieczycielem, z ubezpieczającymi. 2. Użyte w niniejszych OWU określenia oznaczają: 1) ubezpieczający osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej, zawierającą umowę ubezpieczenia, 2) ubezpieczony osobę fizyczną, której życie lub zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia, 3) uprawniony osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej, której w przypadku zajścia zdarzenia przewidzianego w umowie ubezpieczenia ubezpieczyciel wypłaca świadczenie, 4) umowa ubezpieczenia umowę, przez którą ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenie na rzecz uprawnionego w razie zajścia zdarzenia przewidzianego w umowie ubezpieczenia, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę, 5) dodatkowa umowa ubezpieczenia umowę ubezpieczenia zawieraną na podstawie ogólnych warunków dodatkowego ubezpieczenia Zgonu lub Powstania Inwalidztwa Ubezpieczonego lub Współubezpieczonego w Wyniku Wypadku, stanowiących Załącznik do OWU, 6) współubezpieczony rodzica lub opiekuna prawnego (osoba fizyczna) lub oboje rodziców lub opiekunów prawnych (osoby fizyczne) w przypadku, gdy ubezpieczonym jest dziecko, 7) dziecko osobę, będącą ubezpieczonym, która w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia miała ukończony jeden rok życia, ale nie ukończyła 25 lat, 8) suma ubezpieczenia sumę pieniężną, będącą podstawą ustalania wysokości świadczenia ubezpieczyciela, 9) wypadek nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną powstałe w czasie trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela, 10) świadczenie ubezpieczyciela sumę pieniężną, którą ubezpieczyciel wypłaca uprawnionemu w razie zajścia zdarzenia przewidzianego w umowie ubezpieczenia, 11) rocznica polisy rocznicę zawarcia umowy ubezpieczenia, 12) rok polisowy okres pomiędzy kolejnymi rocznicami polisy, 13) miesiąc polisowy pierwszy miesiąc polisowy oznacza miesiąc rozpoczynający się w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia; jeśli umowa ubezpieczenia zawarta jest w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego, to kolejne miesiące polisowe oznaczają miesiące rozpoczynające się w ostatnich dniach miesięcy kalendarzowych; w przeciwnym przypadku kolejne miesiące polisowe oznaczają miesiące rozpoczynające się w takim samym dniu każdego następnego miesiąca kalendarzowego lub ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego jeśli dzień o takim numerze nie istnieje, 14) Fundusz wydzieloną część aktywów ubezpieczyciela; Fundusz, o którym mowa w niniejszych OWU, stanowi ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy w rozumieniu ustawy o działalności ubezpieczeniowej, 15) składka regularna składkę płatną w terminach i wysokości wynikającej z umowy ubezpieczenia, 3

4 16) składka jednorazowa składkę płatną jednorazowo przez ubezpieczającego w wysokości wynikającej z umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem, iż wysokość wpłaty nie może być niższa niż minimalna kwota składki jednorazowej obowiązująca aktualnie u ubezpieczyciela, określona w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust.3, 17) składka doraźna składkę płatną przez ubezpieczającego w dowolnych terminach w czasie obowiązywania umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem, iż wysokość jednorazowej wpłaty nie może być niższa niż minimalna kwota składki doraźnej obowiązująca aktualnie u ubezpieczyciela, określoną w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust.3. 18) alokacja składki procent, określający jaka część składki regularnej lub jednorazowej i składki doraźnej przeznaczona jest na zakup jednostek uczestnictwa, 19) cena zakupu jednostki uczestnictwa cenę, po której jednostki uczestnictwa są nabywane na indywidualne konto inwestycyjne, 20) cena sprzedaży jednostki uczestnictwa cenę, po której jednostki uczestnictwa są odliczane z indywidualnego konta inwestycyjnego, 21) wartość wykupu kwotę, którą ubezpieczyciel wypłaca w związku z rozwiązaniem umowy ubezpieczenia, 22) wartość częściowego wykupu kwotę, którą ubezpieczyciel wypłaca w związku z częściowym wykupem na zasadach określonych w 26, 23) wartość polisy kwotę równą wartości jednostek uczestnictwa, znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym, nabytych na zasadach określonych w umowie ubezpieczenia za opłacone składki regularne lub za składkę jednorazową, obliczoną według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa, 24) dodatkowa wartość polisy kwotę równą wartości jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym, nabytych na zasadach określonych w umowie ubezpieczenia za opłacone składki doraźne, obliczoną według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa, 25) wskaźnik indeksacji procent ustalany przez ubezpieczyciela na maksymalnym poziomie trzech punktów procentowych powyżej publikowanego przez GUS, wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, 26) nabywanie jednostek uczestnictwa przeliczanie środków pieniężnych, pochodzących ze składek opłacanych na podstawie umowy ubezpieczenia, na jednostki uczestnictwa Funduszu i Planu Inwestycyjnego, 27) wielkość ryzyka kwotę równą sumie należnych składek regularnych, pomniejszonej o wartość polisy i powiększonej o naliczone, ale nie pobrane opłaty: administracyjne i za ryzyko ubezpieczeniowe; w przypadku gdy tak obliczona wielkość jest ujemna przyjmuje się, że jej wartość wynosi 0. 28) polisa dokument ubezpieczenia, w rozumieniu art. 809 kodeksu cywilnego, stanowiący dowód zawarcia umowy ubezpieczenia i objęcia ochroną ubezpieczeniową na zasadach określonych w OWU. 29) Plan Inwestycyjny (zwany dalej Planem) wydzieloną część aktywów ubezpieczyciela; Plan inwestycyjny, o którym mowa w niniejszych OWU, stanowi ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy w rozumieniu ustawy o działalności ubezpieczeniowej PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 2 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego. W przypadku zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia przedmiotem ubezpieczenia może być także zdrowie ubezpieczonego 4

5 lub życie i zdrowie współubezpieczonego. 2. W ramach umowy ubezpieczenia, ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie: a) zgonu ubezpieczonego, b) zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku. SUMA UBEZPIECZENIA 3 Suma ubezpieczenia odpowiada wysokości wpłaconych składek regularnych lub wysokości wpłaconej składki jednorazowej. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA 4 1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony. 2. Ubezpieczeniem może być objęta osoba, która w dniu doręczenia ubezpieczycielowi wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia ukończyła 1rok i nie ukończyła 65 lat, z zastrzeżeniem ust Ubezpieczeniem może być objęta osoba, która w dniu doręczenia ubezpieczycielowi wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia ukończyła 65 lat, z tym, że: a) składka z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia może być określona tylko jako jednorazowa, z możliwością wpłat składek doraźnych, b) zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje wyłącznie ryzyko zgonu ubezpieczonego, c) nie jest możliwe zawarcie dodatkowej umowy ubezpieczenia. 4. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie kompletnie wypełnionego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia podpisanego przez ubezpieczającego i ubezpieczonego, skierowanego do ubezpieczyciela na formularzu przygotowanym przez ubezpieczyciela. 5. Ubezpieczyciel może zażądać dołączenia do wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dokumentów, na podstawie których dokonuje się oceny ryzyka ubezpieczeniowego. 6. Dokumenty, o których mowa w ust. 5, stanowią załączniki do wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. 7. Jeżeli wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia został wypełniony nieprawidłowo lub jest niekompletny, ubezpieczyciel wezwie ubezpieczającego do uzupełnienia tego wniosku, względnie do sporządzenia nowego wniosku, w terminie 14 dni licząc od daty otrzymania przez ubezpieczającego wezwania na piśmie, z zastrzeżeniem, iż w razie niewykonania wezwania ubezpieczyciela umowa ubezpieczenia może nie dojść do skutku. 8. Ubezpieczyciel może przed zawarciem umowy ubezpieczenia skierować ubezpieczonego na badania lekarskie; koszty takich badań ponosi ubezpieczyciel. 9. Umowa ubezpieczenia w zakresie, o którym mowa w 2 OWU, jest zawarta w dniu oznaczonym w polisie jako początek okresu ubezpieczenia. 10. W zakresie i na zasadach określonych w Ogólnych Warunkach Tymczasowej Ochrony Ubezpieczeniowej umowa ubezpieczenia zawarta jest w dniu doręczenia do ubezpieczyciela poprawnie wypełnionego i podpisanego przez ubezpieczającego i ubezpieczonego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia wraz z dowodem opłacenia pierwszej składki regularnej w wysokości przez ubezpieczyciela. 11. Wszystkie dane ubezpieczonego oraz osób uprawnionych do otrzymania świadczenia ubezpieczyciela uzyskane przez ubezpieczyciela w związku z zawarciem lub wykonywaniem umowy ubezpieczenia stają się jej integralną częścią. 12. Umowa ubezpieczenia może być zmieniona w każdym czasie, za porozumieniem stron, 5

6 w formie pisemnej pod rygorem nieważności. 13. Przyjmuje się, iż każdy rok obowiązywania umowy ubezpieczenia kończy się z upływem dnia poprzedzającego dzień, który datą odpowiada dniowi zawarcia umowy ubezpieczenia. W przypadku umów zawieranych ostatniego dnia lutego, przyjmuje się, iż każdy rok obowiązywania umowy ubezpieczenia kończy się z upływem przedostatniego dnia lutego. SKŁADKA 5 1. Z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania składki regularnej lub zapłacenia składki jednorazowej, zgodnie z postanowieniami OWU i wyborem ubezpieczającego, w wysokości wskazanej w umowie ubezpieczenia. 2. Wysokość składki regularnej lub odpowiednio jednorazowej określana jest w umowie ubezpieczenia na podstawie wskazania ubezpieczającego we wniosku. 3. Składka regularna może być opłacana okresowo - miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie zgodnie z wyborem ubezpieczającego. Wybrana częstotliwość opłacania składki określana jest w umowie ubezpieczenia. 4. Ubezpieczający zobowiązany jest zapłacić: a) pierwszą składkę regularną najpóźniej w dniu podpisania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Każdą następną składkę regularną ubezpieczający zobowiązany jest zapłacić do pierwszego dnia okresu, za który składka jest należna, b) składkę jednorazową najpóźniej w dniu podpisania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. 5. Za dzień wpłaty składki uznaje się dzień wpływu składki w wysokości wynikającej z umowy ubezpieczenia na rachunek wskazany przez ubezpieczyciela. 6. W przypadku niezapłacenia składki przez ubezpieczającego w terminie określonym w ust. 3, ubezpieczyciel wzywa ubezpieczającego do opłacenia w terminie dwóch miesięcy polisowych od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki, wszystkich zaległych składek należnych za okres od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki do dnia upływu ww. terminu informując go jednocześnie, że nie uiszczenie składek w tym terminie skutkować będzie rozwiązaniem umowy ubezpieczenia wraz z bezskutecznym upływem tego terminu, z zastrzeżeniem ustępów poniższych. 7. Jeżeli w terminie dwóch miesięcy ubezpieczeniowych od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki ubezpieczający nie wpłaci zaległych składek, o których mowa w ust. 6: 1) jeżeli data wymagalności pierwszej zaległej składki nastąpiła w okresie pierwszych 2 lat obowiązywania umowy ubezpieczenia - umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z upływem terminu wskazanego w ust. 6, 2) jeżeli data wymagalności pierwszej zaległej składki nastąpiła po upływie pierwszych 2 lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, następuje wstrzymanie opłacania składek regularnych, na zasadach określonych w Ubezpieczyciel może zażądać od ubezpieczającego zapłaty odsetek od zaległych składek regularnych, o których mowa w ust. 6-7 w wysokości odsetek ustawowych. WSTRZYMANIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH 6 1. Po upływie pierwszych dwóch lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, ubezpieczający ma prawo do wstrzymania opłacania składek regularnych od daty wymagalności pierwszej składki regularnej przypadającej po dniu doręczenia do ubezpieczyciela odpowiedniego wniosku. Ubezpieczający ma prawo do wstrzymania opłacania składek regularnych przed upływem 6

7 dwóch lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, pod warunkiem, że wartość dotychczas wpłaconych składek regularnych osiągnęła lub przekroczyła wartość równą co najmniej minimalnej wartości składki jednorazowej ustaloną przez ubezpieczyciela, określoną w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust Warunkiem wstrzymania opłacania składek regularnych jest opłacenie wszystkich zaległych składek regularnych oraz doręczenie do ubezpieczyciela odpowiedniego wniosku. W przypadku wstrzymania opłacania składek regularnych, o którym mowa w 5 ust. 7 pkt. 2, warunek doręczenia wniosku, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, nie ma zastosowania. 3. Wstrzymanie opłacania składek regularnych nie ma wpływu na wysokość i częstotliwość pobierania opłat, o których mowa w W przypadku wstrzymania opłacania składek regularnych ubezpieczający może dokonywać wpłat składek doraźnych, z zastrzeżeniem, iż wysokość jednorazowej wpłaty nie może być niższa niż minimalna kwota składki doraźnej aktualnie obowiązująca u ubezpieczyciela. 5. Ubezpieczający może wznowić opłacanie składek regularnych w każdym czasie obowiązywania umowy ubezpieczenia, po wcześniejszym doręczeniu odpowiedniego wniosku do ubezpieczyciela. 6. Wznowienie opłacania składek, o którym mowa w ust. 5, następuje z kolejnym terminem płatności składki przypadającym po dniu doręczenia do ubezpieczyciela odpowiedniego wniosku. 7. W przypadku, gdy ubezpieczonym jest dziecko i nastąpił zgon ubezpieczającego lub ustanie bytu prawnego podmiotu innego niż osoba fizyczna będącego ubezpieczającym oraz nie nastąpiło przejęcie praw i obowiązków ubezpieczającego wynikających z umowy ubezpieczenia przez inną osobę w terminie 14 licząc od daty zajścia zdarzenia, to: 1) jeżeli zdarzenie to wystąpiło po okresie 2 lat trwania umowy ubezpieczenia z płatnością składki regularnej następuje wstrzymanie opłacania składek, a ubezpieczony może złożyć wniosek o wykup ubezpieczenia, 2) jeżeli zdarzenie to wystąpiło w okresie pierwszych 2 lat trwania umowy ubezpieczenia z płatnością składki regularnej, to umowa ulega rozwiązaniu z upływem 14 dniowego terminu, o którym mowa powyżej, a ubezpieczony może złożyć wniosek o wykup wartości ubezpieczenia stosownie do postanowień 26 ust. 2 lit. a), 3) umowa ubezpieczenia trwa nadal w przypadku umowy ze składką jednorazową, a ubezpieczony może złożyć wniosek o wykup ubezpieczenia. 8. W przypadku zajścia zdarzenia, o którym mowa w ust.7, współubezpieczony lub ubezpieczony, w przypadku braku współubezpieczonego, zobowiązany jest poinformować ubezpieczyciela o zajściu ww. zdarzenia oraz wskazać osobę wstępującą w prawa i obowiązki ubezpieczającego niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 14 dni od daty zajścia zdarzenia. Powyższe informacje składane są na formularzu ubezpieczyciela, do którego osoba wstępująca w prawa i obowiązki ubezpieczającego zobowiązana jest dołączyć dokumenty określone przez ubezpieczyciela. INDEKSACJA 7 1. W każdą rocznicę polisy, z zastrzeżeniem postanowień 8, składka regularna podlega indeksacji dokonywanej przez ubezpieczyciela. 2. Indeksacja składki regularnej, o której mowa w ust. 1, polega na jej podwyższeniu o wskaźnik indeksacji. 7

8 8 1. Ubezpieczyciel informuje ubezpieczającego o wysokości zindeksowanej składki regularnej na 30 dni przed każdą rocznicą polisy, z zastrzeżeniem ustępów poniższych. 2. Jeżeli ubezpieczający w terminie 14 dni od daty otrzymania informacji, o której mowa w ust. 1, nie doręczy ubezpieczycielowi oświadczenia o odmowie wyrażenia zgody na indeksację składki regularnej, podwyższona w wyniku indeksacji składka regularna obowiązuje od dnia rocznicy polisy, w związku z którą następuje indeksacja. Wyrażenie zgody na indeksację składki przez ubezpieczającego, nie wymaga formy pisemnej. 3. Jeżeli ubezpieczający w terminie 14 dni od daty otrzymania informacji, o której mowa w ust. 1, doręczy ubezpieczycielowi oświadczenie o odmowie wyrażenia zgody na indeksację składki regularnej, wysokość składki regularnej nie ulega zmianie. 4. Jeżeli ubezpieczający w dwóch kolejnych następujących bezpośrednio po sobie rocznicach polisy odmówi indeksacji składki regularnej z tytułu umowy, indeksacja w kolejnych latach ulega zawieszeniu. 5. W czasie zawieszenia indeksacji składki regularnej ubezpieczyciel nie przedstawia ubezpieczającemu informacji, o której mowa w ust Wznowienie indeksacji składki regularnej, po okresie jej zawieszenia, o którym mowa w ust. 4, następuje na podstawie wniosku ubezpieczającego, doręczonego ubezpieczycielowi nie później niż na 60 dni przed rocznicą polisy. Ubezpieczyciel ma prawo uzależnić wznowienie indeksacji składki regularnej od uzyskania dodatkowych informacji dotyczących stanu zdrowia ubezpieczonego. 7. Ubezpieczający w oświadczeniu, o którym mowa w ust. 3, może wnioskować o indeksację składki regularnej w wysokości 50% wskaźnika indeksacji podanego przez ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel poinformuje ubezpieczającego na piśmie o rozpatrzeniu złożonego wniosku, o którym mowa powyżej. 8. W przypadku wstrzymania opłacania składek regularnych, o którym mowa w 6, zawieszeniu ulega indeksacja Niezależnie od indeksacji, ubezpieczający ma prawo złożyć wniosek o zmianę wysokości składki regularnej na 60 dni przed rocznicą polisy, z zastrzeżeniem postanowień ust Ubezpieczający może złożyć wniosek o obniżenie wysokości składki regularnej, pod warunkiem opłacenia wszystkich zaległych składek regularnych, nie wcześniej niż po upływie pierwszych dwóch lat obowiązywania umowy ubezpieczenia przy czym wysokość składki regularnej nie może być niższa niż minimalna składka regularna ustalona dla wieku ubezpieczonego w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Ubezpieczyciel poinformuje ubezpieczającego na piśmie o rozpatrzeniu złożonego wniosku, o którym mowa powyżej. 3. W przypadku zmiany wysokości składki regularnej, o której mowa w ust. 1, ubezpieczyciel ma prawo skierować ubezpieczonego na badania lekarskie; koszty takich badań ponosi ubezpieczający. PREMIA UBEZPIECZENIOWA W każdą co 5 rocznicę polisy ubezpieczyciel przyznaje premię ubezpieczeniową w ten sposób, iż powiększa wartość polisy o odpowiedni procent średniej wartości polisy w ciągu poprzedzających 5 lat obowiązywania umowy ubezpieczenia poprzez dodanie do indywidualnego konta inwestycyjnego ubezpieczonego odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa każdego z Funduszy i Planów, proporcjonalnie do aktualnej wartości 8

9 zgromadzonych jednostek uczestnictwa każdego Funduszu i Planu, z tytułu wpłat składek regularnych. 2. Premia ubezpieczeniowa wynosi : a) po 5 latach - 3% średniej wartości polisy w ciągu poprzedzających 5 lat, b) po 10 latach - 4% średniej wartości polisy w ciągu poprzedzających 5 lat, c) po 15 latach i po każdym kolejnym pięcioletnim okresie ubezpieczenia - 5% średniej wartości polisy w ciągu poprzedzających 5 lat. 3. Średnia wartość polisy, o której mowa w ust. 2, obliczana jest jako średnia arytmetyczna z wartości polisy w każdym pierwszym dniu miesiąca polisowego w okresie 5 lat. 4. Kwota odpowiadająca wartości premii ubezpieczeniowej stosownie do postanowień ust. 2 przeliczana jest na jednostki uczestnictwa według zasad i terminów określonych w 19, w szczególności cena zakupu jednostki uczestnictwa ustalana jest zgodnie z zasadami nabycia jednostek uczestnictwa za składkę jednorazową, z tym, że zakup jednostek uczestnictwa dokonywany jest po cenie sprzedaży oraz zamiast daty wpływu składki na rachunek ubezpieczyciela przyjmuje się datę rocznicy polisy. CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Odpowiedzialność ubezpieczyciela, w zakresie zdarzeń, o których mowa w 2 ust. 2, rozpoczyna się od dnia wskazanego w polisie jako początek okresu ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po dniu zapłaty składki regularnej lub jednorazowej w wysokości wskazanej w umowie ubezpieczenia. 2. Odpowiedzialność ubezpieczyciela kończy się z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia. 3. Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku kończy się w pierwszą rocznicę polisy przypadającą po dniu, w którym ubezpieczony ukończy 65 lat. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA 12 Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się wskutek: 1) odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez ubezpieczającego, 2) wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez ubezpieczającego, 3) niezapłacenia przez ubezpieczającego składki regularnej na zasadach, określonych w 5 ust. 8 pkt 1), 4) zgonu ubezpieczonego, z następnym dniem po dniu doręczenia do ubezpieczyciela wniosku o wypłatę świadczenia, 5) złożenia wniosku o wykup ubezpieczenia, o którym mowa w 26 następnego dnia po doręczeniu do ubezpieczyciela wniosku o wykup ubezpieczenia, z zastrzeżeniem 6 ust.7 pkt) 2, 6) spadku wartości środków zgromadzonych na indywidualnym koncie inwestycyjnym, poniżej wartości wystarczającej na pokrycie opłat określonych w 18 za dany miesiąc polisowy, z pierwszym dniem tego miesiąca polisowego, 7) zgonu ubezpieczającego bądź ustania bytu prawnego podmiotu innego niż osoba fizyczna będącego ubezpieczającym, o których mowa w 6 ust. 2, z następnym dniem po dniu doręczenia do ubezpieczyciela informacji o tym zdarzeniu, o ile nie nastąpi wstąpienie w prawa i obowiązki ubezpieczającego w terminie wskazanym w 6 ust. 7, z zastrzeżeniem 6 ust.7 pkt 3). 9

10 13 1. Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni, a w przypadku gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą w ciągu 7 dni, licząc od daty doręczenia mu polisy. 2. Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej obowiązywania, bez ważnych przyczyn, w formie pisemnej pod rygorem nieważności: 1) w przypadku ubezpieczenia ze składką regularną w okresie pierwszych 2 lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, jeżeli łączna wartość wpłat składek regularnych nie osiągnęła co najmniej minimalnej wartości składki jednorazowej ustalonej przez ubezpieczyciela, określonej w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust. 3 z miesięcznym okresem wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec miesiąca polisowego; 2) w pozostałych przypadkach ze skutkiem w następnym dniu po doręczeniu do ubezpieczyciela wypowiedzenia umowy ubezpieczenia. 3. Bieg terminu wypowiedzenia, rozpoczyna się w dniu doręczenia oświadczenia o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia do ubezpieczyciela Ubezpieczającemu, który odstąpił od umowy ubezpieczenia, przysługuje zwrot składki pomniejszonej o opłatę za ryzyko ubezpieczeniowe proporcjonalnie za wykorzystany okres ubezpieczenia. 2. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel nie zwraca składki, a dokonuje wykupu ubezpieczenia, pod warunkiem, że nie zaszło zdarzenie, z tytułu którego ubezpieczyciel zobowiązany jest wypłacić świadczenie. Kwotę z tytułu wykupu ubezpieczenia ubezpieczyciel wypłaca na podstawie wniosku ubezpieczającego złożonego do ubezpieczyciela, na zasadach określonych w 26, z zastrzeżeniem iż przy ustalaniu wartości wykupu ubezpieczyciel przyjmuje cenę sprzedaży jednostki uczestnictwa obowiązującą w dniu rozwiązania umowy ubezpieczenia. 3. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia nie zwalnia ubezpieczającego od obowiązku zapłacenia składki i poniesienia opłaty za ryzyko za okres udzielanej przez ubezpieczyciela ochrony ubezpieczeniowej. 4. Ubezpieczającemu, który odstąpił lub wypowiedział umowę ubezpieczenia przysługuje zwrot opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe, proporcjonalnie za niewykorzystany okres ubezpieczenia. WYŁĄCZENIA Z ZAKRESU ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego ogranicza się do wypłaty świadczenia w wysokości wartości wykupu, jeżeli zgon jest bezpośrednim lub pośrednim następstwem jednego z następujących zdarzeń: 1) samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę, popełnienia lub usiłowania popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, 2) działań wojennych, stanu wojennego, 3) czynnego udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru, 4) poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych, 5) zarażenia się wirusem HIV, jeżeli zgon nastąpił przed upływem pierwszych pięciu lat obowiązywania umowy ubezpieczenia. 2. Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku jest wyłączona w przypadku zdarzeń powstałych w związku z: 10

11 1) samookaleczeniem lub okaleczeniem na własną prośbę, popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego, 2) działaniami wojennymi, stanem wojennym, 3) czynnym udziałem ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru, 4) poddaniem się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych, 5) zarażeniem się wirusem HIV, jeżeli zgon nastąpił w ciągu pierwszych pięciu lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, 6) prowadzeniem przez ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego, powietrznego bez wymaganych dokumentów, 7) uprawianiem przez ubezpieczonego niebezpiecznych sportów: nurkowanie, alpinizm, wspinaczka skałkowa, speleologia, baloniarstwo, lotniarstwo, szybownictwo, lotnictwo (pilotaż sportowy, wojskowy, zawodowy, amatorski, samolotów, helikopterów), paralotniarstwo, motoparalotniarstwo, skoki spadochronowe, wyścigi samochodowe lub motocyklowe, jazda gokartami, jazda quadami, sporty motorowodne, sporty walki, skoki na gumowej linie, 8) przewozem lotniczym innym niż w charakterze pasażera lub członka załogi licencjonowanych linii lotniczych, 9) zatruciem/działaniem ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub substancji toksycznych, wyłączając przypadki zażycia tych środków zgodnie z zaleceniem lekarza, 10) popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa z winy umyślnej przez ubezpieczonego, uprawnionego lub inną osobę przy ich współudziale lub za ich namową. 3. Wypłata wartości wykupu, o której mowa w ust.1, następuje na wniosek uprawnionego o wypłatę świadczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego; wartość wykupu obliczana jest i wypłacana w terminie i na zasadach określonych w 26. FUNDUSZE I PLANY W związku z zawarciem umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel prowadzi Fundusze i Plany, stanowiące wydzieloną dla każdego z Funduszy i Planów część aktywów ubezpieczyciela. 2. Ubezpieczający ma prawo, w ramach umowy ubezpieczenia, wskazać więcej niż jeden spośród Funduszy i Planów, w który inwestowane będą składki regularne lub składka jednorazowa i składki doraźne wpłacane przez ubezpieczającego. 3. Fundusze i Plany tworzone są ze składek regularnych lub ze składki jednorazowej i składek doraźnych opłacanych przez ubezpieczającego z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia. 4. Każdy Fundusz i Plan ewidencjonowany jest w odrębnych jednostkach uczestnictwa, na które przeliczane są wpłacane składki regularne lub składka jednorazowa i składki doraźne, z zastrzeżeniem W ramach każdego z Funduszy i Planów ubezpieczyciel tworzy dla każdego z ubezpieczonych indywidualne konto inwestycyjne, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa nabywane za składki regularne lub składkę jednorazową i składki doraźne Składki regularne lub składka jednorazowa oraz składki doraźne w częściach wynikających z odpowiedniej alokacji składki lokowane są w różnych Funduszach i Planach zgodnie z podziałem procentowym wskazanym przez ubezpieczającego we wniosku o zawarcie 11

12 umowy ubezpieczenia i potwierdzonym w polisie, przy czym suma procentowych wskazań musi wynosić 100%. Alokacja składki regularnej wynosi: w pierwszym roku trwania umowy ubezpieczenia 75%, w drugim roku trwania umowy ubezpieczenia 95%, od trzeciego roku trwania umowy ubezpieczenia 100%. W przypadku, gdy nie nastąpiło wstrzymanie opłacania składek regularnych, o którym mowa w 6, alokacja składki regularnej wynosi: po piątym roku trwania umowy ubezpieczenia 100,5%, po dziesiątym roku trwania umowy ubezpieczenia 101%, po piętnastym roku i w kolejnych latach trwania umowy ubezpieczenia 102%. W przypadku, gdy nastąpiło wstrzymanie opłacania składek regularnych to: 1) jeżeli wstrzymanie opłacania składki nastąpiło przed upływem drugiego roku trwania umowy ubezpieczenia po podjęciu opłacania składki alokacja dokonywana jest w wysokości właściwej dla danego roku umowy ubezpieczenia, nie więcej jednak niż w wysokości 100%, 2) jeżeli wstrzymanie opłacania składki nastąpiło po upływie drugiego roku trwania umowy ubezpieczenia po podjęciu opłacania składki alokacja składki pozostaje na poziomie ostatnio osiągniętym i obowiązuje na takim poziomie do końca trwania umowy ubezpieczenia. Pozostała część składki, ponad wskazany poziom alokacji, nie jest lokowana w Funduszach i Planach. Alokacja składki jednorazowej oraz składki doraźnej wynosi 100% w każdym roku trwania umowy ubezpieczenia. Ubezpieczyciel może uzależnić wysokość alokacji od zakwalifikowania ubezpieczającego jako stałego klienta lub klienta spełniającego kryteria ustalone przez ubezpieczyciela w takim przypadku wysokość alokacji ustalana jest w umowie ubezpieczenia. 2. W przypadku braku wskazania Funduszy lub Planów, w które lokowane mają być składki, ubezpieczyciel lokuje składki w Funduszu WARTA Stabilnego Wzrostu. 3. Ubezpieczający może w dowolnym terminie dokonać transferu jednostek uczestnictwa pomiędzy Funduszami i Planami oraz zmienić podział procentowy każdej następnej składki regularnej i składki doraźnej w poszczególnych Funduszach i Planach. 4. Pierwsza zmiana podziału procentowego i pierwszy transfer jednostek uczestnictwa w roku polisowym jest wolny od opłaty. Za każdą następną zmianę podziału procentowego lub transfer jednostek uczestnictwa pobierana jest opłata ustalana przez ubezpieczyciela zgodnie z tabelą opłat o której mowa w 29 ust Zmiana podziału procentowego obowiązuje od następnego dnia po doręczeniu do ubezpieczyciela odpowiedniego wniosku. Wniosek składany jest na formularzu przygotowanym przez ubezpieczyciela, pod rygorem nieważności. 6. Transfer jednostek uczestnictwa polega na odliczeniu z Funduszu lub Planu, z którego transfer jest dokonywany odpowiedniej (podlegającej transferowi) liczby jednostek uczestnictwa po cenie sprzedaży jednostki uczestnictwa oraz nabyciu za otrzymaną w ten sposób kwotę, pomniejszoną o opłatę ubezpieczyciela, po cenie sprzedaży, jednostek uczestnictwa w Funduszu lub Planie, do którego transfer jest dokonywany. 7. Przy dokonywaniu transferu stosuje się ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa obowiązujące następnego dnia po doręczeniu do ubezpieczyciela odpowiedniego wniosku. Wniosek składany jest na formularzu przygotowanym przez ubezpieczyciela, pod rygorem nieważności. 8. Ubezpieczyciel określa minimalną wartość jednostek uczestnictwa podlegających transferowi oraz jednostek uczestnictwa pozostających na rachunku Funduszu lub Planu, z którego dokonano transferu w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust Wysokość opłat związanych ze zmianą podziału procentowego oraz transferem jednostek uczestnictwa, sposób ich ustalania i opłacania, a także metody ich indeksacji określone są w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust

13 AKTYWA FUNDUSZY I PLANÓW, OPŁATY Środki Funduszy i Planów lokowane są, zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej. 2. Wartość aktywów Funduszu i Planu ustalana jest według aktualnej wartości rynkowej środków Funduszu i Planu, z zachowaniem zasady ostrożności i zgodnie z przepisami ustawy o działalności ubezpieczeniowej. 3. Wartość aktywów Funduszu i Planu powiększana jest z tytułu wpłat składek regularnych i składek doraźnych oraz przychodów z lokat środków Funduszu i Planu. 4. Wartość aktywów Funduszu i Planu pomniejszana jest w szczególności o kwoty wypłacane w trybie 21 i 26, opłaty administracyjne, opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe oraz należności wynikające z przepisów podatkowych, o których mowa w umowie ubezpieczenia. 5. Opłata administracyjna i opłata za ryzyko ubezpieczeniowe pobierana jest za każdy miesiąc polisowy poprzez odliczenie liczby jednostek uczestnictwa na koncie każdego ubezpieczonego o wartości odpowiadającej tym opłatom według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu odliczenia. 6. Wysokość opłaty za ryzyko w zakresie zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku równa jest iloczynowi wskaźnika ryzyka zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku i wysokości świadczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku obliczonego na pierwszy dzień miesiąca polisowego. 7. Wysokość opłaty za ryzyko w zakresie zgonu ubezpieczonego równa jest iloczynowi wskaźnika ryzyka zgonu ubezpieczonego i wielkości ryzyka w pierwszym dniu miesiąca polisowego. 8. Wskaźnik ryzyka zgonu ubezpieczonego oraz wskaźnik ryzyka zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku obliczane są na podstawie: aktualnego wieku, płci, stanu zdrowia ubezpieczonego, charakteru wykonywanej pracy, trybu życia ubezpieczonego, oraz innych czynników mogących mieć wpływ na ocenę ryzyka. 9. Wskaźnik ryzyka zgonu ubezpieczonego oraz wskaźnik ryzyka zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku określone są w umowie ubezpieczenia. 10. Odliczenie liczby jednostek uczestnictwa przeznaczonych na pokrycie ww. opłat następuje proporcjonalnie do aktualnej wartości jednostek uczestnictwa zgromadzonych w każdym Funduszu i Planie. 11. Wartość aktywów Funduszu i Planu pomniejszana jest o opłaty związane z kosztami zarządzania Funduszami i Planami w każdym dniu wyceny. Koszty zarządzania Funduszami i Planami nie mogą przekroczyć w skali roku stawki podanej w Zasadach Działania Funduszy i Planów Inwestycyjnych stanowiących Załącznik do OWU. 12. Opłaty, o których mowa w ust. 5 i ust. 11 pobierane są w całym okresie trwania umowy ubezpieczenia. WYCENA I NABYWANIE JEDNOSTEK UCZESTNICTWA Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest, w oparciu o aktualną wartość aktywów Funduszy i Planów, w celu ustalenia ceny zakupu i ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa. 2. Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest na każdy dzień roboczy i na ostatni dzień miesiąca kalendarzowego jeżeli nie jest dniem roboczym. 3. Cenę sprzedaży jednostek uczestnictwa ustala się poprzez podzielenie aktualnej wartości aktywów danego Funduszu bądź Planu przez liczbę jednostek uczestnictwa, na które został on podzielony. Wynik zaokrąglany jest przez ubezpieczyciela w górę lub w dół, nie więcej niż o 1%. Cena jednostki uczestnictwa ustalona zgodnie z powyższymi zasadami obowiązuje od 13

14 dnia następnego po dniu, na który dokonana była wycena do dnia, na który dokonywana jest kolejna wycena włącznie. 4. Cena zakupu jednostki uczestnictwa ustalana jest poprzez dodanie do ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa nie więcej niż 5% ceny zakupu jednostki uczestnictwa. 5. Jednostki uczestnictwa są nabywane według ceny zakupu jednostek uczestnictwa obowiązującej w dniu przypadającym nie później niż 7 dni roboczych licząc od daty wpływu składki regularnej, składki jednorazowej lub składki doraźnej na rachunek ubezpieczyciela, obowiązującej jednak: 1) nie wcześniej niż w następnym dniu, kiedy składka regularna jest należna, pod warunkiem wpłacenia składki regularnej w wysokości ustalonej w umowie ubezpieczenia lub 2) nie wcześniej niż w następnym dniu po zawarciu umowy ubezpieczenia, pod warunkiem wpłacenia składki jednorazowej w pełnej wysokości ustalonej w umowie ubezpieczenia lub 3) nie wcześniej niż w następnym dniu po otrzymaniu przez ubezpieczyciela potwierdzenia wpłaty składki doraźnej. 6. Nabycie jednostek uczestnictwa dokonywane jest w terminie 7 dni roboczych od dnia, według którego ustalona została cena jednostki uczestnictwa. USTALENIE I WYPŁATA ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZYCIELA Świadczenia z tytułu zdarzeń objętych ochroną ubezpieczeniową, ubezpieczyciel wypłaca uprawnionym w wysokościach ustalonych w oparciu o postanowienia 21 oraz z zastrzeżeniem postanowień 22 ust Uprawnionymi do otrzymania świadczeń ubezpieczyciela są osoby wskazane przez ubezpieczonego jako uprawnione, a w razie braku wskazania osoby wymienione w 25 ust Ubezpieczyciel pisemnie informuje ubezpieczającego o zmianach w umowie ubezpieczenia zgodnie z trybem i wymaganiami w ustawie o działalności ubezpieczeniowej, a ubezpieczający jest zobowiązany do przekazania tych informacji ubezpieczonemu w drodze pisemnej, w terminie nie dłuższym niż 7 dni od daty otrzymania ww. informacji od ubezpieczyciela. Niezależnie od powyższego ubezpieczyciel zobowiązany jest do przekazania tych informacji ubezpieczonemu jeśli wystąpi on o ich udzielenie Z tytułu zgonu ubezpieczonego ubezpieczyciel wypłaca uprawnionemu świadczenie równe większej z wartości: sumy ubezpieczenia obowiązującej w dniu zgonu ubezpieczonego lub wartości polisy. Ponadto ubezpieczyciel wypłaca dodatkową wartość polisy. 2. Przy ustalaniu wysokości świadczenia, o którym mowa w ust.1, ubezpieczyciel przyjmuje cenę sprzedaży jednostki uczestnictwa i liczbę jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym, z następnego dnia po doręczeniu do ubezpieczyciela kompletnego wniosku o wypłatę świadczenia. 3. Zamiana jednostek uczestnictwa na środki pieniężne następuje niezwłocznie po zaakceptowaniu wniosku o wypłatę świadczenia przez ubezpieczyciela, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w 22 ust Z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku ubezpieczyciel wypłaca uprawnionemu świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, niezależnie od świadczenia, o którym mowa w ust. 1, jednak nie więcej niż maksymalna kwota ustalona przez ubezpieczyciela, określona w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust Świadczenie, o którym mowa w ust.4, zostanie wypłacone przez ubezpieczyciela, jeśli zgon nastąpił w ciągu 6 miesięcy od daty wypadku będącego przyczyną zgonu. 14

15 22 1. Świadczenia wypłacane są na podstawie wniosku o wypłatę świadczenia, do którego uprawniony zobowiązany jest dołączyć dokumenty wskazane przez ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia. 2. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, ubezpieczyciel informuje o tym ubezpieczającego lub ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 3. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania wniosku o wypłatę świadczenia. 4. Gdyby w terminie określonym w ust. 3 wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel wypłaca w terminie 30 dni licząc od daty otrzymania wniosku o wypłatę świadczenia. 5. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia oraz pouczy ją o przysługującym jej prawie dochodzenia swych roszczeń na drodze sądowej. 6. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 7. Zatajenie lub podanie nieprawdziwych informacji ubezpieczycielowi przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zwalnia ubezpieczyciela od odpowiedzialności na warunkach przewidzianych przez przepisy kodeksu cywilnego. 8. Jeżeli przy rozpatrywaniu wniosku o wypłatę świadczenia okaże się, że we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia została błędnie podana data urodzin ubezpieczonego, to wysokość świadczenia podlega odpowiedniemu zmniejszeniu lub zwiększeniu w stosunku wynikającym z porównania składki jaka została ustalona z uwzględnieniem błędnej daty urodzin ubezpieczonego do składki jaka by była należna, gdyby została podana prawidłowa data urodzin ubezpieczonego. 9. W przypadku, gdy na dzień ustalenia wysokości świadczenia istnieją jakiekolwiek zaległości z tytułu opłacania składek lub jakichkolwiek innych należności z tytułu umowy ubezpieczenia lub umów dodatkowych, ubezpieczyciel pomniejszy świadczenie o wartość zaległości z tytułu opłacania składek wraz z należnymi odsetkami, w przypadku jeżeli ubezpieczający i uprawniony do otrzymania świadczenia są tą samą osobą. 10. Dniem wypłaty świadczenia jest dzień uznania rachunku osoby, na rzecz której świadczenie jest spełniane, kwotą należnego świadczenia bądź dzień odebrania przez osobę na rzecz, której świadczenie jest spełniane, w przypadku gdy wypłata następuje przekazem pocztowym. W przypadku wypłaty świadczenia w formie świadczenia rentowego, o którym mowa w 23, dniem wypłaty świadczenia, o którym mowa powyżej, jest dzień zapłaty składki w ramach ubezpieczenia rentowego. 15

16 23 1. Świadczenia z tytułu umowy ubezpieczenia oraz wartość wykupu ubezpieczenia mogą być wypłacane, na pisemny wniosek uprawnionego w formie dożywotniego świadczenia rentowego z gwarantowanym okresem wypłat, na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia rentowego obowiązujących w dniu złożenia wniosku o wypłatę świadczenia lub wykup, z zastrzeżeniem ust. 3 i ust Świadczenie rentowe w zależności od wyboru może być wypłacane miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. 3. Świadczenie lub wartość wykupu, o których mowa w ust. 1, mogą być wypłacone w formie renty jeżeli ich wysokość przypadająca na danego uprawnionego jest nie mniejsza niż kwota określona w tabeli opłat stanowiącej załącznik do OWU. 4. Świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia lub wartość wykupu mogą być wypłacane w formie renty, jeżeli osoba uprawniona, o której mowa w ust.1 w dniu doręczenia ubezpieczycielowi wniosku o wypłatę świadczenia lub wykup ukończyła 35 lat i nie ukończyła 71 lat Ubezpieczony może wskazać uprawnionego do otrzymania świadczenia ubezpieczyciela na wypadek zgonu ubezpieczonego zarówno przed zawarciem umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie jej obowiązywania. 2. Wskazanie uprawnionego może również polegać na stwierdzeniu, że uprawnionym jest każdy okaziciel polisy. W tym przypadku postanowienia 25 ust. 4 nie mają zastosowania. 3. Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie obowiązywania umowy ubezpieczenia zmienić lub odwołać wskazanie, o którym mowa w ust Ubezpieczony składa wniosek o zmianę uprawnionego w formie pisemnej, pod rygorem nieważności. 5. Ubezpieczyciel związany jest dokonaną zmianą począwszy od dnia następnego po dniu złożenia do ubezpieczyciela wniosku o zmianę uprawnionego Jeżeli ubezpieczony wskazał więcej niż jednego uprawnionego do otrzymania świadczenia, świadczenie wypłaca się uprawnionym w wysokości wynikającej ze wskazania procentowego udziału w świadczeniu; jeżeli ubezpieczony nie wskazał udziału tych osób w świadczeniu przyjmuje się, iż udziały tych osób w świadczeniu są równe. 2. Jeżeli uprawniony umyślnie spowodował zgon ubezpieczonego lub przyczynił się do jego zgonu, to traci on prawo do świadczenia ubezpieczyciela; tracą prawo do świadczenia również osoby, które mogłyby ustawowo dziedziczyć po uprawnionym, pod warunkiem, że nie są to osoby, o których mowa w ust Jeżeli ubezpieczony nie wskazał uprawnionego, albo gdy uprawniony w dniu zgonu ubezpieczonego nie żył lub utracił prawo do świadczenia, osobami wskazanymi uprawnionymi do świadczenia są członkowie rodziny zmarłego, według następującej kolejności: 1) małżonek, 2) w równych częściach dzieci, jeżeli brak jest małżonka, 3) w równych częściach rodzice, jeżeli brak jest małżonka i dzieci, 4) w równych częściach inne osoby powołane do dziedziczenia po ubezpieczonym. 4. Jeżeli uprawnionym jest okaziciel polisy, to duplikat polisy nie może być wydany. 16

17 WYKUP UBEZPIECZENIA W przypadku ubezpieczenia ze składką jednorazową wartość wykupu równa jest sumie wartości polisy i dodatkowej wartości polisy pomniejszonych o opłaty likwidacyjne określone w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust W przypadku ubezpieczenia ze składką regularną: a) w okresie pierwszych dwóch lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, jeżeli łączna wartość wpłat składek regularnych nie osiągnęła co najmniej minimalnej wartości składki jednorazowej ustalonej przez ubezpieczyciela, określonej w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust. 3 - wartość wykupu równa jest dodatkowej wartości polisy pomniejszonej o opłatę likwidacyjną. Wysokość opłaty likwidacyjnej określona jest w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust. 3, b) w przypadku, gdy łączna wartość wpłat składek regularnych osiągnęła lub przekroczyła minimalną wartości składki jednorazowej ustaloną przez ubezpieczyciela, określoną w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust. 3 lub po upływie pierwszych dwóch lat obowiązywania umowy ubezpieczenia, pod warunkiem opłacenia wszystkich składek regularnych wymagalnych w okresie, o którym mowa powyżej, wartość wykupu równa jest sumie wartości polisy i dodatkowej wartości polisy pomniejszonych o opłaty likwidacyjne określone w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust Ubezpieczający ma prawo dokonać całkowitego wykupu ubezpieczenia w każdym czasie obowiązywania umowy ubezpieczenia w przypadku, gdy łączna wartość wpłat składek regularnych osiągnęła lub przekroczyła minimalną wartości składki jednorazowej ustaloną przez ubezpieczyciela, określoną w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust. 3, a w przypadku, gdy łączna wartość wpłat składek regularnych nie osiągnęła minimalnej wartości, o której mowa powyżej - po upływie pierwszych 2 lat obowiązywania umowy ubezpieczenia. 4. Ubezpieczający, w każdym czasie obowiązywania umowy ubezpieczenia ma prawo dokonać częściowego wykupu w wysokości nie większej niż dodatkowa wartość polisy i nie częściej niż raz w roku polisowym. Częściowy wykup powoduje odpowiednie zmniejszenie dodatkowej wartości polisy. Wartość wypłaty z tytułu częściowego wykupu pomniejszana jest o opłatę likwidacyjną, określoną w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust Przy ustalaniu wartości wykupu i wartości częściowego wykupu ubezpieczyciel przyjmuje cenę sprzedaży jednostki uczestnictwa i liczbę jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym z następnego dnia po doręczeniu przez ubezpieczającego do ubezpieczyciela wniosku o wykup lub częściowy wykup. 6. Zamiana jednostek uczestnictwa na środki pieniężne następuje niezwłocznie po zaakceptowaniu wniosku o wykup przez ubezpieczyciela, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w ust Kwotę z tytułu wykupu i częściowego wykupu ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczającemu w ciągu 30 dni od otrzymania kompletnego wniosku o wykup ubezpieczenia. W przypadku wypłaty kwoty wykupu w formie świadczenia rentowego, o którym mowa w 23, dniem wypłaty kwoty wykupu jest dzień zapłaty składki w ramach ubezpieczenia rentowego. 8. Kwota częściowego wykupu, o której mowa w ust. 4 i ust. 5, nie może być niższa niż minimalna kwota ustalona przez ubezpieczyciela, określona w tabeli opłat, o której mowa w 29 ust

18 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 27 O zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, ubezpieczający lub ubezpieczony powinien niezwłocznie powiadomić ubezpieczyciela Zawiadomienia i oświadczenia, w związku z umową ubezpieczenia, powinny być składane w formie pisemnej, pod rygorem nieważności. 2. Jeżeli ubezpieczający albo ubezpieczony zmienił adres zamieszkania lub siedziby i nie powiadomił o tym ubezpieczyciela, przyjmuje się, że ubezpieczyciel wypełnił swój obowiązek zawiadomienia lub oświadczenia wysyłając pismo pod ostatni znany mu adres. 3. Jeżeli po objęciu danego ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową doszło do zmiany nazwiska bądź imienia ubezpieczonego lub uprawnionego, osoba składająca wniosek o wypłatę świadczenia zobowiązana jest przedstawić dokumenty uzasadniające jej prawo do świadczenie zgodnie z danymi posiadanymi przez ubezpieczyciela. 4. Przez dzień złożenia wniosku do ubezpieczyciela (lub odpowiednio doręczenia lub otrzymania wniosku przez ubezpieczyciela) rozumie się dzień doręczenia kompletnego i prawidłowo wypełnionego wniosku do ubezpieczyciela. 5. Skargi i zażalenia zgłaszane przez ubezpieczającego lub uprawnionego powinny być doręczane na adres siedziby ubezpieczyciela, w formie pisemnej, pod rygorem pozostawienia bez rozpoznania. Skargi i zażalenia rozpatrywane są przez ubezpieczyciela w terminie 30 dni od daty ich doręczenia, z zastrzeżeniem ust Gdyby w powyższym terminie rozpatrzenie skarg i zażaleń okazało się niemożliwe ze względu na nie wyjaśnienie wszystkich okoliczności, wówczas rozpatrzenie nastąpi w ciągu 14 dni licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. 7. Informacja o wyniku rozpatrzenia zgłoszonej skargi lub zażalenia przekazywana jest osobie zgłaszającej w formie pisemnej. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest jednostka organizacyjna ubezpieczyciela wyznaczona do spraw rozpatrywania reklamacji i innych skarg W porozumieniu z ubezpieczającym mogą być wprowadzone do umowy ubezpieczenia postanowienia dodatkowe lub odmienne od ustalonych w niniejszych OWU. 2. Zasady Działania Funduszy i Planów Inwestycyjnych stanowią załącznik do OWU. 3. Wysokość opłat pobieranych przez ubezpieczyciela w ramach umowy ubezpieczenia, w tym opłat związanych z administracją, oraz dokonywaniem wypłat, a także zasady ich pobierania i metody indeksacji, w zakresie nie uregulowanym w niniejszych OWU, określone są na podstawie tabeli opłat stanowiącej załącznik do OWU. 4. Roszczenia z tytułu umowy ubezpieczenia ulegają przedawnieniu z upływem 3 lat W sprawach nie uregulowanych w niniejszych OWU mają zastosowanie odpowiednie przepisy kodeksu cywilnego oraz ustaw regulujących działalność ubezpieczeniową. 2. Dla umów ubezpieczenia zawartych na podstawie niniejszych OWU właściwym jest prawo polskie. 18