Plan Inwestycyjny Duo

Transkrypt

1 Plan Inwestycyjny Duo

2 Składki, wiek zawarcia Składka podstawowa jednorazowa minimum zł z możliwością dopłaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy polisy Składka dodatkowa płatna od 2. roku polisy w dowolnym momencie bez żadnych limitów Maksymalny wiek wstępu: brak (dotyczy Ubezpieczonego i Ubezpieczającego) Minimalny wiek zawarcia umowy (dotyczy Ubezpieczającego) Produkt jest bezterminowy dla Ubezpieczających w każdym wieku

3 Opłata dystrybucyjna nowa koncepcja Dystrybucyjna: w części wstępnej: w części bieżącej: w przypadku rozwiązania umowy przed 2. rocznicą polisy (z przyczyn innych niż śmierć Ubezpieczonego) jako następujący % składki podstawowej (jest to niepobrana wcześniej opłata dystrybucyjna)

4 Opłata dystrybucyjna przykład pobierania Wysokość opłaty dystrybucyjnej nie zależy od wartości rachunku podstawowego i jest znana od momentu wpłaty składki podstawowej Przykład pobierania opłaty dystrybucyjnej: przy wpłaconej składce np zł AXA pobierze: - opłatę dystrybucyjną w części wstępnej 200 zł, - a następnie co miesiąc przez 2 pierwsze lata polisy będzie pobierać z rachunku podstawowego opłatę dystrybucyjną w wysokości 14,58 zł (1,75% składki podstawowej rocznie), niezależnie od wartości tego rachunku podstawowego w przypadku rozwiązania umowy np. w 23. miesiącu polisy AXA pobierze opłatę wysokości 0,29% składki podstawowej (czyli 29 zł), niezależnie od wartości rachunku podstawowego

5 Opłaty: administracyjna, za zarządzanie, za ryzyko śmierci Administracyjna (rocznie; % rachunku) Za zarządzanie (dot. portfeli modelowych): 0,3 0,5%, w zależności od portfela Za ryzyko śmierci: od 1 grosza do 5 zł miesięcznie w zależności od wieku Ubezpieczonego: Opłata jest przeznaczana na ochronę ubezpieczeniową: w przypadku śmierci Ubezpieczonego wypłacana jest wartość polisy zł

6 Opłaty: transakcyjne Opłata z tytułu wypłaty części wartości polisy w formie okresowej oraz za 6. i każdą kolejną wypłatę w danym miesiącu polisy realizacji (każdej) pisemnej dyspozycji konwersji realizacji (każdej) pisemnej dyspozycji zmiany alokacji udzielenia na wniosek Ubezpieczającego dodatkowych informacji w formie pisemnej: ponownego przekazania listu rocznicowego, informacji o stanie rachunku, potwierdzenia złożonej dyspozycji zapisania jednostek uczestnictwa funduszu zagranicznego (opłata jest pobierana przy nabyciu jednostek funduszy zagranicznych, niezależnie od ich waluty /istnieją fundusze zagraniczne hedgowane do PLN i wyceniane w PLN w takim wypadku opłata jest pobierana od tych funduszy) Kwota 3 zł za każdą wypłatę 20 zł (przez Internet za darmo) 20 zł (przez Internet za darmo) 20 zł 0,15% wartości jednostek uczestnictwa (1,5 zł od 1000 zł)

7 Rozwiązanie umowy Rozwiązanie umowy: z dniem, w którym wartość podstawowa polisy będzie równa 0 a ponadto m.in. z dniem śmierci Ubezpieczonego z dniem wypowiedzenia umowy

8 Wypłaty w trakcie inwestycji Wypłaty częściowe z rachunku podstawowego są możliwe, nawet o znacznej wartości, bez opłat. Ale uwaga takie wypłaty dokonane w pierwszych 2 latach polisy mogą być nieopłacalne ze względu na opłaty dystrybucyjne pobierane z części pozostałej po wypłatach Wypłata częściowa z rachunku podstawowego: jednorazowo od początku inwestycji. Za 6. i każdą kolejną wypłatę w miesiącu opłata 3 zł (pierwsze 5 wypłat w miesiącu bez opłat) okresowo od 3. roku za opłatą 3 zł po wypłacie częściowej na rachunku podstawowym musi pozostać minimum dwukrotność niepobranej opłaty dystrybucyjnej (opłaty, która byłaby pobrana przy rozwiązaniu umowy) Wypłata częściowa z rachunku dodatkowego w dowolnym momencie: jednorazowo za 6. i kolejną wypłatę w miesiącu opłata 3 zł (pierwsze 5 wypłat w miesiącu bez opłat) okresowo za opłatą 3 zł Wszystkie wypłaty odbywają się bez jakichkolwiek limitów kwotowych (z wyjątkiem wypłaty częściowej z rachunku podstawowego, po której musi pozostać minimum dwukrotność niepobranej opłaty dystrybucyjnej)

9 Wypłaty w trakcie inwestycji Maksymalna kwota wykupu częściowego z rachunku podstawowego zależy od miesiąca polisy. Nie ma ograniczeń dotyczących minimalnej kwoty wykupu. Przykład wypłaty częściowej z rachunku podstawowego w 15. miesiącu polisy: wysokość wpłaconej składki podstawowej: zł wartość rachunku podstawowego: zł wysokość niepobranej opłaty dystrybucyjnej: 1,45% składki podstawowej dwukrotność niepobranej opłaty dystrybucyjnej: 2,9% składki podstawowej kwota, która musi pozostać po wykupie częściowym: 2,9% x zł = 290 zł Maksymalna kwota wykupu częściowego z rachunku podstawowego w 15. miesiącu polisy: zł ( zł 290 zł)

10 Karta produktu Uniwersalny, rynkowy dokument Podnosi wiarygodność Towarzystwa Ubezpieczeniowego Certyfikat poprawności rozwiązania Przejrzystość dla klienta Łatwość porównania produktów Bezpieczeństwo dla Przedstawiciela klient otrzymuje wszystkie niezbędne informacje

11 Przyjazna dokumentacja Wstęp do OWU: Przyjazny opis produktu Podstawowe zasady inwestowania Najważniejsze pojęcia Informacje obsługowe Nadrukowane numery Numer wniosku Numery rachunków / konto podstawowe i dodatkowe Nowy podział funduszy Polskie i zagraniczne Rodzaj funduszu (np. akcyjne, dłużne)

12 Wniosek o zawarcie nowe oświadczenia oświadczenie w sprawie listów rocznicowych w formie elektronicznej: zaznaczenie pola -> AXA będzie wysyłać listy rocznicowe wyłącznie na konto AXA On-Line brak zaznaczenia pola -> AXA będzie wysyłać listy rocznicowe w formie papierowej oraz na konto AXA On-Line dodatkowe oświadczenie dotyczące Karty Produktu

13 Dziękujemy