Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi do ubezpieczenia Moja rezydencja

Transkrypt

1 Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi do ubezpieczenia Moja rezydencja Pytania ogólne Po co ubezpieczenie i jak działa ochrona ubezpieczeniowa? Ubezpieczasz to, co posiadasz (dom, mieszkanie, jego wyposażenie), aby być pewnym, że w razie nieszczęśliwego zdarzenia (pożar, zalanie, kradzież, itp.), a w jego następstwie zniszczenia lub utraty mienia otrzymasz odszkodowanie, które pozwoli na jego naprawę lub odkupienie. Ochrona ubezpieczeniowa zaczyna działać następnego dnia po zawarciu umowy ubezpieczenia i zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty. Możesz zawrzeć ubezpieczenie na rok, dwa lub trzy lata. W przypadku umowy rocznej istnieje możliwość automatycznej kontynuacji ubezpieczenia - jeśli zgodziłeś się na to przy zawarciu umowy i za rok zapłacisz składkę na następny rok jej trwania, umowa będzie kontynuowana bez dodatkowych formalności. Czym się różnią nieruchomości od ruchomości? Krótko mówiąc, gdyby odwrócić Twój dom do góry nogami, wszystko co by z niego wypadło można określić jako ruchomości, zaś to, co by zostało to elementy stałe. Od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej? Wysokość składki może być różna, bo zależy od warunków zawieranej umowy: zakresu ubezpieczenia (od jakich zdarzeń ubezpieczamy) przedmiotu ubezpieczenia (co ubezpieczamy) sumy ubezpieczenia (do wysokości jakiej kwoty ubezpieczamy) czynników zmniejszających szansę powstania szkody (wówczas stosujemy zniżki - np. za alarm z monitoringiem, który ogranicza możliwość kradzieży) czynników zwiększających ryzyko (wówczas stosujemy zwyżki - np. za drewnianą konstrukcję domu, która zwiększa ryzyko pożaru) udzielanych dodatkowych zniżek (np. za to, że jesteś już naszym klientem lub kontynuujesz u nas ubezpieczenie i nie miałeś szkody) lub zwyżek (np. za płatność składki w ratach) Czy jeśli zgłoszę szkodę, muszę zapłacić udział własny w szkodzie? Tak, udział własny w szkodzie przy standardowych roszczeniach wynosi 300 zł. 1

2 Jak ustalać sumę ubezpieczenia? Kiedy będziesz oceniał wartość ubezpieczanego mienia, zastanów się, jakiego odszkodowania będziesz od nas oczekiwał, gdy zdarzy się szkoda: jeśli, np. w razie kradzieży Twojego telewizora chciałbyś otrzymać odszkodowanie pozwalające na zakup nowego, niezależnie od tego, ile ten utracony miał lat - powinieneś szacować wartość mienia według tzw. nowej wartości odtworzeniowej jeśli natomiast w razie utraty telewizora zgodzisz się na odszkodowanie niższe, bo uwzględniające jego wiek i zużycie - sumę ubezpieczenia podasz w tzw. wartości rzeczywistej Pamiętaj jednocześnie, że żywioł może pozbawić Cię wszystkiego, a złodziej wybierze tylko najwartościowsze przedmioty. Dlatego suma ubezpieczenia od żywiołów będzie uwzględniać całkowitą wartość mienia, a suma ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem będzie wybranym przez Ciebie limitem, do wysokości którego będziemy zwracać Ci odszkodowanie za utracone przedmioty. Jak wskazać warunki ubezpieczenia swojego mienia? Podstawowym i koniecznym elementem umowy będzie ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych (żywiołów). Inne elementy możesz wybrać według własnych potrzeb i oczekiwań. Co zawiera polisa ubezpieczeniowa? W polisie, czyli dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia, znajdują się dane osoby zawierającej umowę (Ubezpieczający) i osoby, której przysługuje tytuł prawny do domu, mieszkania, czyli uprawnionej do otrzymania odszkodowania (Ubezpieczony), a także informacje dotyczące samego ubezpieczenia, czyli co, od czego, na jaką sumę i za ile. Do polisy agent dołączy Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli zbiór reguł, według których Twoje mienie będzie objęte ochroną ubezpieczeniową. Co możesz ubezpieczyć? dom lub mieszkanie elementy stałe (zamontowane lub wbudowane na stałe, np. okna, drzwi, powłoki malarskie, posadzki, okładziny ścian, armatura łazienkowa, meble wbudowane) pomieszczenia przynależne (np. piwnica, pomieszczenie gospodarcze) budynki gospodarcze i budowle (np. garaż, altana, ogrodzenie) ruchomości domowe (to co posiadasz w swoim domu, mieszkaniu - meble, ubrania, sprzęt AGD i RTV, sprzęt komputerowy, książki, sprzęt sportowy, itd.) dom letniskowy oraz jego elementy stałe i ruchomości domowe w nim się znajdujące Na jaką sumę ubezpieczyć swoje mienie? Suma ubezpieczenia będzie odpowiadać całkowitej wartości ubezpieczanego mienia uwzględniającej lub nieuwzględniającej wiek i zużycie (według Twojego wyboru). Jeśli suma ubezpieczenia mieszkania lub domu będzie znacznie niższa od ich faktycznej wartości (różnica przekroczy 20%, to tzw. niedoubezpieczenie), będziemy mogli w razie szkody zredukować wypłatę należnego odszkodowania, dlatego dołóż starań, aby suma ubezpieczenia była możliwie bliska faktycznej wartości Twojego domu i mieszkania.. W przypadku ubezpieczenia spółdzielczego mieszkania własnościowego sumę jego ubezpieczenia określasz według wartości rynkowej. 2

3 Kiedy możemy odmówić wypłaty odszkodowania (tzw. wyłączenia odpowiedzialności)? Pamiętaj, że polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje wszystkich możliwych zdarzeń, które spowodować mogą utratę lub uszkodzenia Twojego domu lub mieszkania i przedmiotów w nim się znajdujących. Każda umowa ubezpieczenia podaje okoliczności, w których Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. Oto kilka przykładów: jeżeli zalanie będzie skutkiem niezamknięcia okien jeżeli nie zadbałeś o odpowiedni stan techniczny dachu swojego domu i spowodowało to zalanie jeżeli szkoda będzie efektem poważnego remontu (np. rozbiórki ściany) jeżeli szkoda będzie następstwem wady konstrukcyjnej budynku lub użycia wadliwych materiałów jeżeli szkoda powstanie w mieszkaniu lub domu, które zostały wybudowane niezgodnie z prawem budowlanym lub przepisami przeciwpożarowymi Jakie mienie nie jest przedmiotem naszego ubezpieczenia, czyli czego nie ubezpieczymy? Między innymi: samochody, motocykle, jednostki pływające i latające oraz części zamienne i zapasowe mienie wchodzące w skład gospodarstwa rolnego przedmioty na balkonach, tarasach drzewa, krzewy, uprawy Natomiast tzw. ruchomości specjalne (biżuteria powyżej ustalonego limitu, dzieła sztuki, antyki, zbiory kolekcjonerskie, broń, itp.) oraz przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej mogą być ubezpieczone tylko na podstawie warunków szczególnych, o których powinieneś porozmawiać ze swoim Agentem. O czym powinieneś jeszcze pamiętać podczas trwania umowy ubezpieczenia? Jeśli zakupiłeś przedmioty o znacznej wartości jednostkowej i chcesz, aby one także objęte były ubezpieczeniem, powinieneś porozmawiać o tym ze swoim Agentem, aby uaktualnić sumę ubezpieczenia oraz dostarczyć wykaz ruchomości specjalnych oraz przedmiotów do prowadzenia działalności gospodarczej o jednostkowej wartości przekraczającej zł zgłoś zmiany okoliczności, o które Cię pytano, gdy zawierałeś umowę np., wraz z rodziną wyjeżdżasz na czas dłuższy niż 45 dni i dom pozostawisz niezamieszkały lub rozpoczniesz w domu działalność gospodarczą. Na jakie odszkodowanie możesz liczyć? odszkodowanie nie może być wyższe niż wartość szkody, czyli strata, jaką poniosłeś, a także przekraczać sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie w przypadku niektórych grup mienia zastosujemy limity wypłat (np. za skradzioną biżuterię otrzymasz nie więcej niż 25% sumy ubezpieczenia) jeżeli ubezpieczyłeś mienie w tzw. nowej wartości odtworzeniowej - nie będziemy potrącać stopnia jego zużycia, jeśli natomiast w wartości rzeczywistej, uwzględnimy wiek i stopień zużycia uszkodzonego lub utraconego przedmiotu 3

4 w przypadku niedoubezpieczenia (dotyczy tylko ubezpieczenia mieszkania lub domu wraz z elementami stałymi od pożaru i innych zdarzeń losowych) będziemy mieli prawo do redukcji wypłacanego odszkodowania od wyliczonego odszkodowania potrącimy 300 zł - to tzw. franszyza, która nie dotyczy ubezpieczenia OC w zakresie podstawowym Co w przypadku szkody? dołóż starań, aby zminimalizować rozmiary szkody w razie kradzieży lub rozboju zawiadom policję (jej protokół będzie niezbędny do postępowania odszkodowawczego), a w razie zalania - administratora budynku zawiadom nas niezwłocznie (najpóźniej w ciągu 3 dni) odpowiednie numery odnajdziesz w swojej polisie ubezpieczeniowej poczekaj na przybycie naszego przedstawiciela - do tego czasu miejsce zdarzenia pozostaw bez zmian, chyba że doprowadzi to do zwiększenia się szkody nie pozbywaj się uszkodzonych przedmiotów (np. możesz wymienić uszkodzony element instalacji, jeśli to konieczne, ale zachowaj ten zniszczony, nie wyrzucaj zalanego dywanu, nawet, jeśli Ci się wydaje, że do niczego się już nie nadaje) aż do momentu, gdy osoba rozpatrująca sprawę odszkodowania nie udzieli Ci odpowiednich w tej sprawie wskazówek jeśli chodzi o OC - poinformuj osobę poszkodowaną o posiadaniu takiego ubezpieczenia oraz o tym, że roszczenie będzie rozpatrywał Twój Ubezpieczyciel, ustal świadków i spisz okoliczności zdarzenia wraz z poszkodowanym pamiętaj, że zawsze możesz skontaktować się ze swoim agentem ubezpieczeniowym Jeżeli potrzebują Państwo szczegółowych informacji na temat oferty Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych, pytania prosimy kierować na adres bok@aviva.pl lub na infolinię Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rozboju Co możesz ubezpieczyć? ruchomości domowe (znajdujące się w ubezpieczanym domu lub mieszkaniu, ale także w takich pomieszczeniach, jak piwnica, garaż, schowek gospodarczy, dom letniskowy itp.), elementy stałe (zarówno domu lub mieszkania, domu letniskowego jak i piwnicy, garażu, itp.). Od skutków jakich zdarzeń się ubezpieczysz? Od utraty lub zniszczenia Twojego mienia na skutek: kradzieży z włamaniem - ktoś włamał się (czyli sforsował drzwi lub okno) do Twojego domu lub mieszkania, rozboju - ktoś wdarł się do Twojego domu lub mieszkania przy użyciu wobec Ciebie lub innych domowników podstępu, siły lub groźby. Jak musi być zabezpieczony Twój dom lub mieszkanie przed kradzieżą? Abyśmy odpowiadali za skradzione lub uszkodzone podczas włamania rzeczy muszą być spełnione tzw. standardowe warunki zabezpieczenia, to jest m. in.: 4

5 drzwi i okna - w należytym stanie technicznym drzwi wejściowe - pełne, a jeśli przeszklone, to odpowiednio wytrzymałym szkłem lub z przeszkleniem o określonym, niewielkim wymiarze we wszystkich drzwiach wejściowych - po dwa zamki lub jeden atestowany przez Instytut Mechaniki Precyzyjnej (IMP) lub inną jednostkę uprawnioną do certyfikacji. Na jaką sumę ubezpieczyć swoje mienie? Ty zdecydujesz o limicie naszej odpowiedzialności, czyli o kwocie, do wysokości której będziemy wypłacać odszkodowanie za skradzione lub zniszczone podczas włamania przedmioty. Sumę ubezpieczenia możesz określić zadając sobie pytanie - jaka może być maksymalna szkoda po wejściu złodzieja do mojego mieszkania, domu? Konieczne jest dołączenie do umowy wykazu ruchomości specjalnych bądź przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej o jednostkowej wartości przekraczającej zł. Jakie są limity wypłat odszkodowania w przypadku niektórych grup mienia? Tak, jak w przypadku ubezpieczenia od pożaru i innych żywiołów, tak i w ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem i rozboju, w przypadku niektórych przedmiotów stosujemy limit wypłat m. in.: ruchomości specjalne - do 25% sumy ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem i rozboju i nie więcej niż zł, elementy stałe i inne przedmioty w takich pomieszczeniach, jak piwnica czy garaż - do 20% sumy ubezpieczenia O co jeszcze możesz rozszerzyć ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rozboju? Ochroną ubezpieczeniową, od rozboju poza miejscem zamieszkania (na terenie całej Polski) możesz dodatkowo objąć swoje lub należące do innych domowników rzeczy osobiste takie jak np. torebka lub teczka z zawartością (portfel, kosmetyki, okulary, itp.). Kiedy możemy odmówić wypłaty odszkodowania? Oto kilka przykładów: jeżeli odpowiednio nie zabezpieczysz swojego mienia przed kradzieżą (zostawisz otwarte okno lub zamkniesz mieszkanie tylko na jeden zamek) jeśli dojdzie do kradzieży lecz bez włamania, np. ktoś ukradnie rower z balkonu lub wejdzie do Twojego domu przez otwarte drzwi jeśli coś zaginie w niewyjaśnionych okolicznościach Od czego jeszcze możesz ubezpieczyć swoje mienie? Od dewastacji: elementy stałe, ruchomości i budowle - od dewastacji niezwiązanej z kradzieżą (zniszczenia podczas włamania są uwzględnione w ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem i rozboju). Od stłuczenia: elementy szklane takie jak oszklenie okien, drzwi, szklane elementy mebli, stałe lustra, płyty ceramiczne, szklane i kamienne blaty, szklane elementy wkładów kominkowych, itp. 5

6 Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym Co to jest OC? Ubezpieczenie OC działa w przypadku, gdy ktoś obarczy Cię winą za szkodę i będzie domagał się od Ciebie zadośćuczynienia, a Ty zgodnie z prawem będziesz do takiego zadośćuczynienia zobowiązany. Jeśli posiadasz ubezpieczenie OC - Twój Ubezpieczyciel pokryje takie roszczenie. W jakich przypadkach możesz liczyć na Ubezpieczyciela? Oto niektóre ze szkód objętych ubezpieczeniem OC: związane z posiadaniem mieszkania lub domu (wraz z posesją), a także z użytkowaniem ruchomości domowych (miałeś awarię pralki i zalałeś mieszkanie sąsiada, z Twojego balkonu spadła doniczka i zraniła przechodnia, drzewo rosnące na Twojej posesji przewróciło się na dom sąsiada i poważnie uszkodziło jego dach, nie zdążyłeś odśnieżyć chodnika i ktoś złamał sobie nogę) związane z posiadaniem zwierząt domowych (Twój pies pogryzł listonosza albo uszkodził altanę Twojego sąsiada) wyrządzone przez Twoje dzieci (Twój syn wybił okno w sąsiednim domu, albo grając w piłkę na obozie wyrządził innemu dziecku krzywdę) w związku z rekreacyjnym uprawianiem sportu (Ty lub ktoś z Twoich najbliższych wjechał rowerem w czyjś samochód i uszkodził lakier, albo potrącił kogoś na stoku narciarskim i wyrządził tej osobie krzywdę) Jak będziesz określał sumę gwarancyjną, czyli limit naszej odpowiedzialności? Określając wysokość tej sumy powinieneś przeanalizować m. in.: na którym piętrze mieszkasz, czyli jak wiele mieszkań możesz zalać, gdy zepsuje się Twoja pralka jak wartościowe może być mienie należące do sąsiadów mieszkających poniżej jak wiele wysokich drzew rośnie na Twojej działce jak psotne są Twoje dzieci i jak niespokojny jest Twój pies czy i jakie sporty rekreacyjnie uprawiasz Ty i Twoi najbliżsi Za jakie szkody możemy odmówić wypłaty odszkodowania z tytułu OC? Oto kilka przykładów: wyrządzone umyślnie objęte innymi rodzajami ubezpieczenia OC (np. komunikacyjne, zawodowe, itp.) powstałe w związku z wyczynowym lub zawodowym uprawianiem sportu powstałe w dziełach sztuki, antykach, biżuterii, zbiorach archiwalnych, itp. 6

7 Home i Medical Assistance Co gwarantuje ubezpieczenie Home i Medical Assistance? Każda umowa ubezpieczenia zawiera również ubezpieczenie Home i Medical Assistance, dzięki któremu możesz uzyskać od nas pomoc w razie zajścia zdarzenia losowego, którego skutkiem będzie uszkodzenie Twojego mienia (interwencja ślusarza, szklarza, dekarza lub innego specjalisty, pokrycie kosztów Twojego koniecznego natychmiastowego powrotu do domu, niezbędne zabezpieczenie Twojego mienia) bądź uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia (doraźna opieka medyczna, transport itp.) 7