Optymalizacja ubezpieczeniowa. Propozycja współpracy dla Biur Rachunkowych

Transkrypt

1 Optymalizacja ubezpieczeniowa Propozycja współpracy dla Biur Rachunkowych Marek Kołowacik, 26 wrzesieo 2014

2 Marek Kołowacik Manager, broker, ubezpieczeniowiec z 20 letnim doświadczeniem na rynku. Uczestniczył od podstaw w uruchamianiu w Polsce operacyjnej działalności dwóch spośród grupy największych światowych korporacji ubezpieczeniowych: Allianz (Niemcy) i Prudential (Wielka Brytania). Jako manager zarządzał kilkoma liniami produktowymi odpowiadając za ich wynik finansowy. Doradca funduszy private equity w obszarze ubezpieczeo i wyceny przedsięwzięd ubezpieczeniowych. Aktywny poszukiwacz nowych rozwiązao i koncepcji biznesowych. Od 2013 Prezes i założyciel Kancelarii Brokerskiej Financial Life Sp. z o.o. Dzieo dobry!

3 Financial Life - firma innowacji w świecie finansów i ubezpieczeo 1. Prawdopodobnie pierwszy w kraju, niezależny negocjator produktowy, który zaoferował swoje usługi sieciom multiagencyjnym reprezentując ich interesy w relacji z Towarzystwami. 2. Audytor produktów finansowych i ubezpieczeniowych, oferujący swoje usługi Klientom indywidualnym jak instytucjonalnym. 3. Animator koncepcji rozwoju rynku wtórnego polis. Twórca pierwszego w Polsce portalu do handlu wtórnego polisami ubezpieczeniowymi na życie 4. Wraz z DGCS S.A. autor pilotażowego programu audytu i optymalizacji finansowej programów ubezpieczeniowych dla małego i średniego biznesu.

4 Platforma Internetowa FAKT: Pierwszy portal rynku wtórnego polis został już przygotowany i udostępniony pod adresem domeny MarketPolis.pl! Przyjazna forma graficzna, wiele podstawowych informacji na temat transakcji rynku wtórnego polis, ma przyciągad i budowad świadomośd teraźniejszych i przyszłych Klientów Financial Life Pierwszego w Polsce Brokera Rynku Wtórnego Polis. Platforma pełni funkcję rynku / tablicy ogłoszeo, pozwalającego użytkownikom sprzedawad swoją polisę po cenie lepszej niż oferuje Towarzystwo Ubezpieczeniowe. Jej zadaniem jest popularyzacja idei rynku wtórnego polis. Z założenia ma przyciągad agentów i pośredników ubezpieczeniowych, pozwalając im rozwiązad palący problem zerwao polis.

5 Program Pilotażowy Optymalizacji Programów ubezpieczenia dla Małego i Średniego biznesu Zakres przeprowadzonych działao: 1. Wybór trzech firm z sektora MŚP 2. Audyt obecnych programów ubezpieczeniowych funkcjonujących w firmach 3. Negocjacja zweryfikowanego/ poprawionego programu ubezpieczeniowego dla firmy 4. Wnioski i wdrożenie korzystniejszych rozwiązao. Przykładowe case study: Firma A Firma produkująca części samochodowe, dostawca podzespołów dla przemysłu motoryzacyjnego. Wyniki audytu ujawniły brak kompletności pokrycia ubezpieczeniowego zarówno w ubezpieczanym mieniu jak i chronionych ryzykach.

6 Optymalizacja ubezpieczeniowa case study (1) Przykładowe case study: Firma A produkująca części samochodowe, dostawca podzespołów dla przemysłu motoryzacyjnego. Wyniki audytu ujawniły brak kompletności pokrycia ubezpieczeniowego zarówno w ubezpieczanym mieniu jak i chronionych ryzykach. Analiza dotychczasowych polis ujawniła duże możliwości indywidualnej negocjacji wysokości składki ubezpieczeniowej. Rozszerzono zakres ochrony o ryzyka dotąd nie ubezpieczenie ubezpieczenie utraty zysku. Pojedyncze ubezpieczenia samochodów zebrano w jeden wynegocjowany indywidualnie kontrakt flotowy, z wynegocjowaną indywidualnie korzystną taryfą/sładką. Roczne wydatki na ubezpieczenia majątku spady aż o 60%, przy jednoczesnym wzroście zakresu ochrony!

7 Optymalizacja ubezpieczeniowa case study (2) Przykładowe case study: Firma B Firma produkująca z obszaru przetwórstwa spożywczego zajmująca się produkcją sałatek owocowych. 90 % produkcji wysyłana jest na eksport do paostw Europy Zachodniej. Przeprowadzona analiza wykazała luki w ochronie w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za produkt, ubezpieczeniu transportowym cargo oraz brak ubezpieczenia utraty zysku. Firma dysponuje flotą samochodową w liczbie 35 pojazdów, których ubezpieczenie było obsługiwane indywidualnie lub przez leasing. Negocjacja indywidualnych warunków ubezpieczenia pozwoliła na 30% obniżkę składek ubezpieczeniowych 30% mniej na flocie, 28 % mniej na ubezpieczeniu cargo przy poszerzeniu zakresu ochrony na wszystkie ryzyka!

8 Optymalizacja ubezpieczeniowa case study (3) Przykładowe case study: Firma C To jedna z warszawskich wspólnot mieszkaniowych licząca 500 mieszkao, zarządzająca majątkiem wartym kilkadziesiąt milionów złoty. Wspólnota płacił składki ubezpieczeniowe w dośd korzystnej wysokości. Ocena wartości majątku wykazała jednak ponad dwukrotnie wyższą wartośd rynkową budynków w relacji do sumy gwarancyjnej widniejącej na polisie. Wypłata ewentualnej szkody została by pomniejszona o procent niedoubezpieczenia. Niedoubezpieczenie, jest jednym z częściej popełnianych błędów przy zawieraniu ubezpieczenia majątkowego.

9 Broker, agent, multiagent czyli kto mnie obsługuje? Pośrednicy ubezpieczeniowi: 1. Agent ubezpieczeniowy działa jako przedstawiciel firmy z która ma podpisaną umowę agencyjną, dysponuje w swoim portfelu ofertą towarzystwa, które reprezentuje. Posiada ograniczone możliwości zmiany standardowych warunków oferowanych produktów. 2. Multiagent działa jako przedstawiciel kilku, kilkunastu firm ubezpieczeniowych, z każdą ma podpisaną umowę. Jest w stanie wybierad produkty różnych firm, jednak w przeważającej większości przypadków zakres i kształt oferowanej ochrony jest również zestandaryzowany i nie podlega możliwościom negocjacji na rzecz Klienta. 3. Broker niezależny ekspert i doradca ds. ubezpieczeo. Broker NIE JEST pracownikiem żadnej z firm ubezpieczeniowych. Broker to niezależny specjalista i doradca działający w imieniu i na rzecz Klienta reprezentując jego najlepszy interes. Działalnośd Brokera podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Broker wraz z Klientem układa program zabezpieczenia przed ryzykiem, negocjując dowolny jego element z wieloma towarzystwami

10 Korzyści dla Klientów Biur Rachunkowych 1. Ocena kompletności zakresu oferowanego ubezpieczenia 2. Przygotowanie stosownych zmian i rozwiązao jeśli potrzebne 3. Bezpośrednia negocjacja wysokości ceny z wieloma towarzystwami 4. Możliwośd korzystania z przywilejów klauzul brokerskich rozszerzających ponadstandardowo ochronę 5. Udział Brokera - jako przedstawiciela Klienta - w procesie likwidacji szkody

11 Korzyści dla Biur Rachunkowych Możliwośd osiągania dodatkowych przychodów także z obszaru ubezpieczeo Poszerzenie kompleksowości obsługi Paostwa Klientów Poprzez współpracę z brokerem zapewnicie Paostwo swoim Klientom dostęp do szerokiej, indywidualnie negocjowanej oferty towarzystw ubezpieczeniowych

12 Dziękuję za uwagę! Marek Kołowacik, 26 wrzesieo 2014