Karta informacyjna grupowych ubezpieczeń na życie i dożycie Błękitna Energia

Transkrypt

1 Karta informacyjna grupowych ubezpieczeń na życie i dożycie Błękitna Energia Inwestycja w gaz ziemny: o o Cena najniższa od lat świetny moment na rozpoczęcie inwestycji Przyszłościowe i ekologiczne paliwo Potencjalny zysk nawet do 150% składki zainwestowanej Brak podatku od zysków kapitałowych dzięki zastosowaniu formy prawnej grupowego na życie i dożycie Ograniczone ryzyko dzięki gwarancji kapitału od 80% do 100% (możliwość regulacji dzięki łączeniu poszczególnych wariantów ) Jasno określone zasady inwestycji Możliwość skorzystania z trzymiesięcznej polisolokaty z gwarantowanym zyskiem 10,125% w skali roku (oprocentowanie odpowiada lokacie bankowej na 12,5% w skali roku) Niska składka minimalna zł. Krótki okres inwestycji 28 miesięcy Początek subskrypcji II: 20 lipca 2009 Koniec subskrypcji II: 14 sierpnia 2009 Koniec okresu wpłat składek: 20 sierpnia 2009 Początek okresu : 25 sierpnia2009 Koniec okresu : Część Lokacyjna: 25 listopada 2009 Część Inwestycyjna: 27 grudnia 2011 Ubezpieczenie Błękitna Energia jest produktem przygotowanym we współpracy Wealth Solutions SA i Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w formie prawnej grupowego na życie i dożycie. Szczegóły, takie jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji z, opłaty oraz ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA - zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia Błękitna Energia dostępnych u autoryzowanych dystrybutorów.

2 Dlaczego warto zainwestować w gaz ziemny Odwieczna reguła inwestowania głosi: kupuj tanio, sprzedawaj drogo. Cena gazu ziemnego jest obecnie bardzo niska (wykres obok) i trudno przypuszczać, aby spadła jeszcze bardziej. Jednocześnie wiele czynników, które przedstawiamy poniżej, świadczy o nadchodzącym wzroście cen tego surowca. Właśnie nastał więc znakomity moment na zainwestowanie w gaz. 1. Mniej odwiertów wyższa cena Notowania gazu ziemnego (na nowojorskiej giełdzie NYMEX, w USD) lip 08 wrz 08 lis 08 sty 09 mar 09 maj 09 lip 09 W ostatnich trzech kwartałach nastąpił silny spadek cen gazu, spowodowany głównie zmniejszonym zapotrzebowaniem ze strony przemysłu. Skłoniło to producentów do drastycznego ograniczenia czynnych odwiertów, co zaowocuje zmniejszeniem produkcji od 2010 r. Oznacza to, że gdy powróci popyt, gaz stanie się towarem deficytowym. Ponowne uruchomienie produkcji jest bowiem procesem długotrwałym, a magazynowanie gazu nie opłaca się ze względu na wysokie koszty. Ostatnio z taką sytuacją mieliśmy do czynienia w 2002 r. w kolejnym cena gazu wzrosła o ponad 80%. 2. Ekologiczne paliwo Strona 2 Gaz ziemny jest najczystszym z paliw kopalnych, stanowi jednocześnie alternatywę dla ropy naftowej czy węgla kamiennego. Świat zmierzając w stronę czystych źródeł energii coraz częściej wybiera ten surowiec - od trzydziestu lat dynamika wzrostu jego zużycia w gospodarce światowej była największa ze wszystkich źródeł energii pierwotnej. Chociażby obecna administracja amerykańska, z prezydentem Obamą na czele przywiązana jest bardzo do problematyki ekologicznej. Nie przypadkowo już od jakiegoś czasu wszystkie nowo powstające elektrownie w USA, korzystające ze źródeł nieodnawialnych, napędzane są gazem ziemnym. Kontynuacja tego trendu już wkrótce może sprawić, że gaz ziemny stanie się drugim paliwem globalnym za ropą naftową a przed węglem kamiennym. Gaz ziemny jest paliwem kopalnym. Występuje samodzielnie bądź towarzyszy złożom ropy naftowej lub węgla kamiennego. Jego głównym składnikiem jest metan. Gaz używany jest do produkcji energii elektrycznej, napędzania silników spalinowych, w przemyśle oraz w gospodarstwach domowych. Największymi producentami gazu ziemnego na świecie są Rosja, Stany Zjednoczone, Unia Europejska oraz Kanada. 3. W ślad za ropą Stosunek ceny baryłki ropy naftowej do ceny jednego metra sześciennego gazu kształtuje się obecnie na poziomie powyżej 15:1. Z podobną sytuacją nie mieliśmy do czynienia od 1991 roku, a historyczna średnia tego współczynnika wynosi 9,5:1. Oznacza to, że gaz jest zbyt tani w stosunku do ropy. Biorąc pod uwagę fakt, że obydwa paliwa można stosować zamiennie do produkcji energii elektrycznej czy napędzania silników spalinowych, wzrost cen gazu ziemnego w reakcji na wzrastającą cenę ropy naftowej jest tylko kwestią czasu. 4. Gaz jako paliwo samochodowe Drożejąca ropa oraz względy ekologiczne sprawiają, że gaz ziemny coraz częściej używany jest w transporcie. Kilka miesięcy temu telekomunikacyjny gigant firma AT&T zdecydowała się na przestawienie nań całej swojej floty samochodowej. Na początek zakupi 8000 ciężarówek

3 napędzanych tym paliwem. Do przedsięwzięcia dopłaca rząd USA 8 tys. dolarów do każdej ciężarówki. Wiele wskazuje również na to, że w ramach pakietu energetycznego Kongres przyjmie ustawę dotującą przestawianie na gaz słynnych osiemnastokołowych ciężarówek, których po USA jeździ 6,5 miliona. Byłoby to równoznaczne ze znaczącym wzrostem popytu na ten surowiec. Już teraz otwarcie stacji benzynowej sprzedającej również gaz ziemny łączy się z ulgami podatkowymi. 5. Kryzys się skończy Strona 3 Ceny surowców wykazują silną korelację z tempem zmian wzrostu gospodarczego. Największą stopę zwrotu można uzyskać gdy gospodarka światowa wychodzi z recesji wtedy bowiem tempo zmian jest największe. Choć światowa gospodarka pogrążona jest obecnie w kryzysie, to taka sytuacja nie będzie trwać wiecznie. Poprawa koniunktury w najbliższych latach przełoży się na wzrost cen surowców, w tym gazu ziemnego. Jak działa mechanizm Błękitna energia Gaz ziemny notowany jest w formie kontraktów terminowych. Instrumentem bazowym w ubezpieczeniu inwestycyjnym Błękitna Energia jest najbliższy kontrakt na amerykański gaz ziemny Henry Hub na nowojorskiej giełdzie towarowej (NYMEX). W dniu rozpoczęcia, czyli 25 sierpnia 2009 zostanie określona cena odniesienia. Będzie ona średnią wartością cen gazu z pięciu kolejnych dni roboczych (tj. 19, 20, 21, 24 i 25 sierpnia 2009) w ten sposób ograniczymy nagłe wahnięcia notowań. Ostatniego dnia, czyli 27 grudnia 2011 ponownie odczytamy cenę gazu. Po tym okresie Inwestor otrzyma 80 lub 100 proc. zainwestowanej składki (w zależności od wybranego przez siebie na początku wariantu) plus odpowiednio lub proc. udziału we wzroście cen gazu, pod warunkiem, że jego cena w trakcie trwania inwestycji nie przekroczy 200 proc. wartości początkowej. Dokładna wartość wskaźnika udziału we wzroście ceny gazu dla każdego wariantu Błękitnej Energii zostanie ustalona po zakończeniu subskrypcji. Gwarancja kapitału po 28 miesiącach Wynik inwestycji po 3 miesiącach 80% 80% Składki Zainw % udziału we wzroście cen gazu Lokata (opcjonalnie) 10,125% (w skali roku) 100% 100% Składki Zainw % udziału we wzroście cen gazu

4 Jak widzimy na schemacie do wyboru są różne warianty inwestycji. Wariant z 80-procentową gwarancją kapitału przewidziany jest dla Inwestorów, którzy w zamian za wyższy udział we wzroście cen gazu skłonni są zaryzykować niewielką część składki. W wariancie ze 100-procentową gwarancją kapitału Klienci zyskują pełną ochronę składki, ale potencjalny zysk jest mniejszy. Dodatkowo istnieje możliwość ulokowania ¼ inwestowanej składki na 3-miesięcznej polisolokacie oprocentowanej aż 10,125% w skali roku (co można porównać do oprocentowania 12,5% w przypadku produktu opodatkowanego). Strona 4 Klienci mogą również łączyć poszczególne warianty, uzyskując gwarancję kapitału w przedziale %. Np. lokując po 50% swoich środków w warianty z 80% i 100% gwarancją kapitału uzyskujemy 90% gwarancji kapitału i % udziału we wzroście cen gazu. Aby lepiej zobrazować potencjalny zysk załóżmy, że Klient wybrał wariant z 80-proc. gwarancją kapitału, wskaźnik udziału we wzroście ceny gazu został ustalony na 150 proc., a na koniec trwania cena gazu wzrośnie o 80 proc., w międzyczasie nie przekraczając ograniczenia wzrostu na poziomie 200 proc. wartości początkowej. Oznacza to, że Klient otrzyma 80 proc. składki zainwestowanej plus premię wysokości 120 proc. (150 proc. x 80 proc. wzrostu ceny). W sumie otrzyma zatem 200 proc. składki zainwestowanej na początku czyli 100 proc. zysku wolnego od podatku Belki. Parametry produktu strukturyzowanego Nazwa Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie Błękitna Energia Wariant Wariant I Błękitna Energia I Wariant II Błękitna Energia II Wariant III Błękitna Energia III Wariant IV Błękitna Energia IV Forma prawna Warunki Ubezpieczenia Minimalna wpłata Umowa grupowego na życie i dożycie Klientów Wealth Solutions SA Błękitna Energia zawarta z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA Warunki Ubezpieczenia Błękitna Energia zł Okres subskrypcji 20 lipca 2009 do 14 sierpnia 2009 Okres wpłaty składki 20 lipca 2009 do 20 sierpnia 2009 Część Lokacyjna Nie dotyczy 25% Składki Nie dotyczy 25% Składki Część Inwestycyjna Okres Poziom gwarancji kapitału w dniu zakończenia okresu Opłata wstępna Opłata w przypadku rezygnacji z 100% Składki 75% Składki 100% Składki 75% Składki Część Lokacyjna (warianty II oraz IV): 25 sierpnia 2009 do 25 listopada 2009 Część Inwestycyjna: 25 sierpnia 2009 do 27 grudnia 2011 Część Lokacyjna (Wariant II): Gwarancja 100% składki lokacyjnej na koniec okresu Część Inwestycyjna (Wariant I i II): Gwarancja 100% składki zainwestowanej na koniec okresu Od 0% do 5% od Części Inwestycyjnej Część Lokacyjna (Wariant IV): Gwarancja 100% składki lokacyjnej na koniec okresu Część Inwestycyjna (Wariant III i IV): Gwarancja 80% składki zainwestowanej na koniec okresu Wartość wykupu jest obliczana przez Ubezpieczyciela zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia Błękitna Energia i uwzględnia koszt rezygnacji wynoszący 200 zł.

5 1. Wysokość sumy z tytułu zgonu Ubezpieczonego w Okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela jest niezmienna w całym Okresie odpowiedzialności i w zależności od wariantu obliczana jest w następujący sposób: 1) Wariant I Błękitna Energia I i Wariant III Błękitna Energia III : Suma z tytułu zgonu Ubezpieczonego w Okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. od r. do r. równa jest 100,1% Składki Zainwestowanej. 2) Wariant II Błękitna Energia II i Wariant IV Błękitna Energia IV : a) Suma z tytułu zgonu Ubezpieczonego w Okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, jeżeli zgon nastąpił do dnia r. włącznie, równa jest sumie 100,1% Składki Lokacyjnej Strona 5 i 100,1% Składki Zainwestowanej. b) Suma z tytułu zgonu Ubezpieczonego w Okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, jeżeli zgon nastąpił od dnia r. włącznie, równa jest 100,1% Składki Zainwestowanej. 2. Wysokość sumy z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu w zależności od wariantu obliczana jest następująco: 1) Wariant I Błękitna Energia I : Suma dla Części Inwestycyjnej z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. do r. równa jest 100% Składki Zainwestowanej. 2) Wariant II Błękitna Energia II : a) Suma dla Części Lokacyjnej z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. do r., równa jest sumie Składki Lokacyjnej i Składki Lokacyjnej pomnożonej przez wynik dzielenia 10,125% przez 4. Suma z tytułu dożycia = Składka Lokacyjna + Składka Lokacyjna * b) Suma dla Części Inwestycyjnej z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. do r., równa jest 100% Składki Zainwestowanej. Suma z tytułu zgonu = 100% * Składka Zainwestowana Sposób obliczenia końcowej wartości świadczenia ubezpieczeniowego w ch Błękitna Energia 3) Wariant III Błękitna Energia III : Suma dla Części Inwestycyjnej z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. do r. równa jest 80% Składki Zainwestowanej. 4) Wariant IV Błękitna Energia IV a) Suma dla Części Lokacyjnej z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. do r., równa jest sumie Składki Lokacyjnej i Składki Lokacyjnej pomnożonej przez wynik dzielenia 10,125% przez 4. Suma z tytułu dożycia = Składka Lokacyjna + Składka Lokacyjna * b) Suma dla Części Inwestycyjnej z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, tj. do r., równa jest 80% Składki Zainwestowanej. 3. Dla Części Inwestycyjnej Suma z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu odpowiedzialności może zostać powiększona o Premię, której wysokość dla Ubezpieczonego jest ustalana przez Ubezpieczyciela, w terminie 5 Dni roboczych od ostatniego dnia Okresu odpowiedzialności dla Części Inwestycyjnej. 4. Zasady ustalania i przyznawania Premii dla Ubezpieczonego: Jeżeli po zakończeniu Okresu odpowiedzialności okaże się, że nie został spełniony warunek, iż P (MAX) jest większe od iloczynu P Initial i 200%, Ubezpieczonemu będzie przysługiwała Premia równa iloczynowi Składki Zainwestowanej, współczynnika udziału oraz większej z dwóch wartości jakimi są: zero procent oraz pomniejszony o 100% iloraz P Final i P Initial. Jeżeli po zakończeniu Okresu odpowiedzialności okaże się, że został spełniony warunek, iż P (MAX) jest większe od iloczynu P Initial i 200%, Premia wyniesie 0 zł. Wzór matematyczny: Jeżeli warunek: P (MAX) > P Initial * 200% a) nie jest spełniony, to Premia wynosi: Składka Zainwestowana * współczynnik udziału * Max [0%, ] b) jest spełniony, to Premia wynosi 0 zł

6 Gdzie: Współczynnik udziału - wielkość określona procentowo, która jest ustalana 7. Dnia roboczego po zakończeniu Okresu Subskrypcji; dla wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystąpili do danego wariantu i w danym Okresie Subskrypcji, ustalana jest jednakowa wartości współczynnika udziału; Ubezpieczony w dniu przystąpienia do Wariantu I Błękitna Energia I lub Wariantu II Błękitna Energia II, lub Wariantu III Błękitna Energia III, lub Wariantu IV Błękitna Energia IV informowany jest o przedziale procentowym, w którym będzie się mieścić ostateczna wartość Strona 6 współczynnika udziału, odpowiednio w zależności do wariantu zgodnie z Załącznikiem nr 1A do Deklaracji Przystąpienia lub z Załącznikiem nr 1B do Deklaracji Przystąpienia, lub z Załącznikiem nr 1C do Deklaracji Przystąpienia, lub z Załącznikiem nr 1D do Deklaracji Przystąpienia. P Initial średnia arytmetyczna cen Surowca w datach obserwacji t i na zamknięcie dnia, dla i = 1,2,3,4,5. P Final cena Surowca w dacie obserwacji t 6 na zamknięcie dnia. P (MAX) najwyższa cena Surowca spośród cen Surowca na zamknięcie dnia w poszczególnych Datach obserwacji. Data obserwacji - każdy Dzień roboczy pomiędzy datą obserwacji t 5 włącznie a datą obserwacji t 6 włącznie. Surowiec oraz daty obserwacji t i dla i = 1,2,3,4,5 oraz t 5 i t 6 wyszczególnione są dla Wariantu I Błękitna Energia I w Załączniku nr 1A do Deklaracji Przystąpienia, dla Wariantu II Błękitna Energia II w Załączniku nr 1B do Deklaracji Przystąpienia, dla Wariantu III Błękitna Energia III w Załączniku nr 1C do Deklaracji Przystąpienia, dla Wariantu IV Błękitna Energia IV w Załączniku nr 1D do Deklaracji Przystąpienia. Metoda ustalania Premii dla Ubezpieczonego jest niezmienna przez cały Okres odpowiedzialności. Wysokość sumy na wypadek zgonu, sumy na wypadek dożycia do końca Okresu odpowiedzialności oraz sposób ustalania Premii dla każdego Ubezpieczonego określane są w Certyfikacie Ubezpieczenia Błękitna Energia. W odniesieniu do zapisów formuł matematycznych i ich opisów słownych, w przypadku wątpliwości co do interpretacji opisu słownego lub wzoru matematycznego, rozstrzygającym jest zawsze zapis formuły matematycznej. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA Towarzystwo Ubezpieczeń Europa SA prowadzi działalność od 1995 r. i jest jedynym towarzystwem ubezpieczeń notowanym na warszawskiej GPW. W 2002 r. zostało zarejestrowane Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Tak powstała Grupa Kapitałowa EUROPA. Grupa specjalizuje się w ch dedykowanych dla polskiego sektora finansowego (bancassurance), ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń dla kredytów hipotecznych, oferując swoim klientom szeroki zakres produktów, obejmujący zarówno spłaty zobowiązań kredytowych (w tym kredytów i pożyczek hipotecznych), mienia będącego przedmiotem kredytowania lub leasingu, jak i życia kredytobiorcy i leasingobiorcy. Stale wychodzi naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów, zarówno indywidualnych, jaki i korporacyjnych, oferując im nowe, innowacyjne produkty ubezpieczeniowe. Obie Spółki współpracują w Polsce z ponad 50 bankami, firmami leasingowymi i pośrednikami finansowymi. Spośród 15 największych banków w Polsce, aż 11 współpracuje z Grupą. Spółki GK EUROPA otrzymały od prestiżowej agencji Fitch Ratings rating oceniający Siłę Finansową Ubezpieczyciela (IFS): A na rynku krajowym i BBB- w płaszczyźnie międzynarodowej. Perspektywa obu ratingów została określona jako stabilna.

7 Dlaczego nie ma podatku? Produkt ma formę prawną grupowego na życie i dożycie, gdzie stroną zawierającą umowę jest Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA oraz Wealth Solutions SA. Kwota wpłacona przez Ubezpieczonego to składka ubezpieczeniowa, która wpłacana jest na konto Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Środki wypłacane przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu to świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu. Zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych kwoty uzyskane z tytułu ubezpieczeń osobowych są zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych ( podatku Belki ). Strona 7 Wypłata środków przed terminem W trakcie trwania możliwe jest wcześniejsze wycofanie środków. Szczegółowe zasady rezygnacji z określają Warunki Ubezpieczenia. Wartość wykupu jest obliczana zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia Błękitna Energia i uwzględnia koszt rezygnacji wynoszący 200 zł. Jak przystąpić do? Jeżeli chcesz przystąpić do, wypełnij deklarację on-line na stronie Jeżeli masz pytania, chcesz się spotkać z doradcą napisz na spotkanie@wealth.pl lub zadzwoń pod numer (22) Ubezpieczenie Błękitna Energia jest produktem przygotowanym we współpracy Wealth Solutions SA i Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w formie prawnej grupowego na życie i dożycie. Szczegóły, takie jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji z, opłaty oraz ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA - zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia Błękitna Energia dostępnych u autoryzowanych dystrybutorów. Ubezpieczenie Błękitna Energia nie jest lokatą bankową. W trakcie trwania wartość zainwestowanych środków może podlegać wahaniom, a w przypadku rezygnacji z przed zakończeniem okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela Klient musi się liczyć z możliwością utraty części wpłaconych środków. W Części Inwestycyjnej Wealth Solutions SA i Ubezpieczyciel Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani uzyskania określonego wyniku. Gwarancja zwrotu przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA z Części Lokacyjnej 100% składki lokacyjnej i z Części Inwestycyjnej odpowiednio, w zależności od wariantu 100% albo 80% składki zainwestowanej w przypadku dożycia do końca okresu Części Lokacyjnej i Inwestycyjnej.