Ramowa Umowa Pożyczki nr GFF/00001/14

Transkrypt

1 Ramowa Umowa Pożyczki nr GFF/00001/14 (zwana dalej Umową Ramową ) zawarta pomiędzy: FOREST INVESTMENT Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Marszałkowskiej 84/92/117, Warszawa, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla M. St. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem , NIP i z kapitałem zakładowym w wysokości 5000,00 zł. oraz Imię, Drugie Imię, Nazwisko [Seria i numer dowodu osobistego] [Pesel] Adres zameldowania: Ulica X/Y Miasto zwani dalej łącznie Stronami, zaś każdy z nich z osobna Stroną. 1 Przedmiot Umowy 1. Na wniosek Pożyczkobiorcy, na podstawie Umowy Ramowej, Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy odnawialnej linii pożyczki. W zależności od wyniku przeprowadzonej analizy zdolności kredytowej, Pożyczkobiorcy, Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy pierwszej wypłaty w wysokości od 300 zł (słownie: trzysta złotych) do 1500 zł (słownie: jednego tysiąca pięćset złotych) ( Pierwsza Wypłata ). 2. Po spłacie Pierwszej wypłaconej kwoty oraz każdej kolejnej wypłaty w ustalonym przez Strony dniu ( Termin Spłaty ), kwota dostępnej kwoty w postaci linii pożyczki dla danego Pożyczkobiorcy może wzrastać do maksymalnej wysokości zł (słownie: trzy tysiące pięćset złotych) ( Dostępny Limit ) Akceptacja wniosków Pożyczkobiorcy o wypłatę w ramach Dostępnego Limitu będzie każdorazowo uzależniona od ponownej analizy zdolności kredytowej zgodnie z 4 ust. 3. W przypadku wystąpienia jakichkolwiek problemów z dokonywaniem spłat przez Pożyczkobiorcę, Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do zmniejszenia Dostępnego Limitu, utrzymania go na dotychczasowym poziomie, w ostateczności do wypowiedzenia pożyczki i żądania całkowitej spłaty w przeciągu 7 dni. 3. Szczegółowe warunki udzielania oraz dokonywania Pierwszej Wypłaty oraz kolejnych wypłat w ramach Dostępnego Limitu zawarte są w Umowie Ramowej oraz Regulaminie udzielania i obsługi wypłat przez FOREST INVESTMENT., stanowiącym Załącznik nr 1 do Umowy Ramowej ( Regulamin ). 4. Szczegółowe warunki naliczania prowizji i innych kosztów zawarte są w tabeli stanowiącej Załącznik nr 2 do Umowy Ramowej ( Tabela Kosztów ). 2 Warunki wypłat i spłat pożyczki w ramach Umowy Ramowej 1. Po podjęciu pozytywnej decyzji, Pożyczkodawca wysyła na rachunek bankowy wskazany przez Pożyczkobiorcę wnioskowaną kwotę bez potrąceń ( Kwota Wypłaty ).pod warunkiem, że spełnione są warunki Umowy Ramowej oraz Regulaminu. Warunkiem dokonania przez Pożyczkodawcę Pierwszej Wypłaty i następnych jest zaakceptowanie przez Pożyczkobiorcę warunków Umowy Ramowej, Regulaminu oraz Tabeli Kosztów. Kwota każdej wypłaty jest wypłacana jednorazowo. 2. Od wypłat dokonanych na podstawie Umowy Ramowej Pożyczkodawca nie nalicza odsetek (oprocentowania). 3. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo opóźnienia dokonania wypłaty w przypadku problemów technicznych niezależnych od Pożyczkodawcy w przypadku wystąpienia uniemożliwiającej wypłatę do czasu jej usunięcia, a także w przypadku zaplanowanych przerw technicznych. 4. Całkowita kwota do zapłaty w przypadku Pierwszej Wypłaty wynosi CCCC zł, co stanowi sumę całkowitej kwoty Pierwszej Wypłaty, tj. AAAA zł, oraz prowizji w wysokości BBBB zł.

2 5. Szczegółowe warunki Wypłaty zawarte są w druku potwierdzenia wypłaty (Załącznik nr 3 do Umowy Ramowej). Potwierdzenie przelania środków w ustalonej wysokości dla każdej kolejnej wypłaty przyznanej Pożyczkobiorcy będzie przesłane Pożyczkobiorcy po jej dokonaniu na aktualny adres podany przez Pożyczkodawcę. 6. Przy dokonaniu każdej wypłaty Strony ustalają odrębny Termin Spłaty, określony w Potwierdzeniu Wypłaty. 7. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłacenia całości kwoty dokonanej wypłaty wraz z należną prowizją najpóźniej w Terminie Spłaty (Z zastrzeżeniem postanowień 10 Umowy Ramowej). Pożyczkobiorca może wnioskować o zmianę Terminu Spłaty zgodnie z postanowieniami 10 Umowy Ramowej. 3 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 1. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku jednorazowego wykorzystania dostępnego Limitu - w kwocie zł i naliczenia maksymalnej prowizji w wysokości 1500 zł na okres 30 dni wynosi: 5329,39%. 2. Dla wyliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania przyjęte zostały następujące założenia (zgodnie z załącznikiem nr 4 do Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim Dz. U. z 2011 r., nr 126, poz. 715, z późn. zm.): 4 Prowizje i inne koszty związane z zawarciem Umowy Ramowej 1. Z tytułu wypłaty lub przedłużenia Terminu Spłaty zgodnie z postanowieniami 10 Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty prowizji, naliczanej na zasadach określonych w Tabeli Kosztów obowiązującej odpowiednio na Dzień Wypłaty lub dzień przedłużenia Terminu Spłaty. Kwota należna z tytułu prowizji pobierana jest łącznie z należnością z tytułu wypłaty w Terminie Spłaty. 2. Całkowity koszt danej wypłaty zostanie każdorazowo przedstawiony Pożyczkobiorcy przed złożeniem przez niego wniosku o daną wypłatę oraz w Potwierdzeniu Wypłaty. 3. W przypadku braku spłaty w Terminie, Pożyczkodawca ma prawo domagać się pokrycia poniesionych kosztów czynności upominawczych i windykacyjnych, określonych w Tabeli Kosztów. 4. Pożyczkodawca ma prawo zmniejszyć wysokość prowizji, a także jest uprawniony do rezygnacji z niej w całości lub rezygnacji z obciążania Pożyczkobiorcy określonym kosztem w dowolnym momencie. 5. Pożyczkodawca ma prawo naliczać odsetki karne określone w umowie i na zasadach opisanych w art. X zgodnie z art. 359 Kodeksu cywilnego w wysokości czterokrotnej stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (w stosunku rocznym). 5 Kolejne wypłaty 1. Pożyczki udzielona na podstawie Umowy Ramowej ma charakter pożyczki odnawialnej. Pożyczkobiorca może wielokrotnie dokonywać wypłat i spłat w okresie obowiązywania Umowy Ramowej. 2. Prowizja za wypłatę lub przedłużenie Terminu Spłaty dla kolejnych wypłat jest zmienna, ale nie może się zmienić, dla pożyczek już wypłaconych. Pożyczkobiorcy przed złożeniem wniosku, każdorazowo zostanie poinformowany o kosztach. Wszelkie informacje dotyczące kosztów, będą przesłane także do Pożyczkobiorcy w potwierdzeniu wypłaty. Maksymalna prowizja nie może przekraczać 35% kwoty wypłaty. 3. Pożyczkobiorca może dokonać dalszych wypłat tylko w sytuacji gdy, Pożyczkodawca wyrazi zgodę po przeprowadzeniu dodatkowego badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy. 6 Wcześniejsza spłata 1. Pożyczkobiorca ma prawo do spłaty całości lub części należnej kwoty, bez ponoszenia dodatkowych opłat, przed Terminem Spłaty. 2. W przypadku spłaty całości należnej kwoty przed Terminem ustalonym, całkowity koszt wypłaty ulega obniżeniu proporcjonalnie do okresu rzeczywistego korzystania ze środków. 7 Warunki wypowiedzenia Umowy Ramowej 1. Umowa Ramowa została zawarta na czas nieoznaczony.

3 2. Pożyczkobiorca może w każdym czasie, wypowiedzieć na piśmie Umowę Ramową, z zachowaniem 30- dniowego terminu wypowiedzenia, przesyłając wypowiedzenie na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie Ramowej lub na adres do kontaktu wskazany na stronie internetowej 3. Pożyczkodawca ma prawo, wypowiedzieć Umowę Ramową w przypadku niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę któregokolwiek z warunków udzielenia wypłaty określonych w Umowie Ramowej lub w Regulaminie, z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia. Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę o przyczynie wypowiedzenia Umowy Ramowej, nie później niż przed upływem terminu wypowiedzenia Umowy Ramowej na trwałym nośniku. 4. W przypadku wypowiedzenia Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty całego zadłużenia z tytułu wypłat dokonanych na podstawie Umowy Ramowej, wraz z należnymi prowizjami i innymi kosztami przed upływem okresu wypowiedzenia. 8 Skutki uchybień dotyczących zasad spłaty i Terminu Spłaty 1. Niespłacenie kwoty wypłaty w ustalonym Terminie Spłaty lub spłacenie jej w niepełnej wysokości powoduje powstanie zadłużenia przeterminowanego, od którego pobierane są odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki karne), w wysokości 16%. Co stanowi czterokrotności wysokości stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. W przypadku zmian przez RPP wysokości stawek, odsetki karne także będą się zmieniały. Stopa odsetek karnych na dzień dokonania każdej kolejnej wypłaty jest podawana w Potwierdzeniu Wypłaty. 2. Odsetki karne naliczane są od kwoty zaległego kapitału za każdy dzień opóźnienia począwszy od dnia powstania zaległości, do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia przeterminowanego włącznie. 3. Pożyczkodawca powiadamia Pożyczkobiorcę o zaległościach w spłacie oraz o rozpoczęciu naliczania odsetek karnych sms-em, i za pomocą poczty elektronicznej. 4. W przypadku zaległości w spłacie, Pożyczkobiorca zobowiązany będzie do pokrycia: a) kosztów czynności upominawczych i windykacyjnych, o charakterze i w wysokości określonych w Tabeli Kosztów obowiązującej na dzień dokonania wypłaty, w stosunku do której powstała zaległość; b) ewentualnych kosztów postępowania sądowego, kosztów postępowania egzekucyjnego oraz zastępstwa procesowego w postępowaniu sądowym i egzekucyjnym. 5. Czynności upominawcze i windykacyjne są podejmowane w następujący sposób i polegają na: a) upomnieniu wysłanym drogą elektroniczną w formie SMS; b) upomnieniu wysłanym drogą elektroniczną w formie ; c) telefonicznym upomnieniu i wezwaniu do zapłaty; oraz d) monicie listownym (upomnieniu i wezwaniu do zapłaty). Pożyczkodawca będzie podejmował czynności upominawcze i windykacyjne z częstotliwością zgodną z dobrymi obyczajami. Pożyczkobiorca będzie obciążony obowiązkiem zwrotu kosztów czynności upominawczych i windykacyjnych zgodnie z Tabelą Kosztów. Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami czynności upominawczych i windykacyjnych wyłącznie w trzecim i trzydziestym pierwszym dniu po upływie Terminu Spłaty. Całkowity koszt, jakim może zostać obciążony Pożyczkobiorca, jest określony w Tabeli Kosztów. 6. Powstanie zadłużenia wymagalnego upoważnia Pożyczkodawcę do przekazania danych Pożyczkobiorcy biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530, z późn. zm.), zgodnie z właściwymi przepisami prawa oraz przy spełnieniu warunków określonych w tych przepisach, a także innym podmiotom w celu windykacji. 9 Prawo do odstąpienia 1. Pożyczkobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, odstąpić od Umowy Ramowej w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia, co skutkuje wygaśnięciem Umowy Ramowej i niemożliwością dokonywania kolejnych wypłat w przyszłości.

4 2. Odstąpienia dokonuje się przez złożenie oświadczenia na piśmie, zgodnie z wzorem oświadczenia o odstąpieniu stanowiącym Załącznik nr 4 do Umowy Ramowej, na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany w Umowie Ramowej lub na adres do kontaktu wskazany na stronie internetowej Dla zachowania terminu do odstąpienia wystarczające jest wysłanie oświadczenia przed jego upływem. 3. W razie skorzystania z prawa do odstąpienia, Pożyczkobiorca jest zobowiązany zwrócić Pożyczkodawcy kwotę dokonanej wypłaty. Zwrot powinien nastąpić niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu. 10 Przedłużenie Terminu Spłaty 1. Pożyczkobiorca może złożyć wniosek o przedłużenie Terminu Spłaty ustalonego dla danej wypłaty ustalając to z Pożyczkodawcą. Wniosek o przedłużenie może zostać złożony w po przez pocztę elektroniczną w okresie między 5. dniem przed Terminem Spłaty a dniem Terminu Spłaty. Termin Spłaty może być przedłużony o 15 lub 30 dni od dnia, który był ustalony jako uprzedni Termin Spłaty. 2. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do odmowy akceptacji wniosku o przedłużenie Terminu Spłaty. 3. Przedłużenie jest możliwe pod warunkiem, że Pożyczkobiorca niezwłocznie spłaci prowizję naliczoną od kwoty wypłaty do dnia akceptacji przez Pożyczkodawcę wniosku Pożyczkobiorcy o przedłużenie. Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę pocztą elektroniczną o nowym terminie spłaty. 4. Przedłużenie Terminu Spłaty nie stanowi odnowienia w rozumieniu art. 506 Kodeksu cywilnego. 11 Oświadczenia 1. Pożyczkobiorca oświadcza, że otrzymał i zapoznał się z treścią Regulaminu i Tabeli Kosztów. 2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do informowania Pożyczkodawcy w okresie obowiązywania Umowy Ramowej,, o zmianach danych, w szczególności danych teleadresowych, dostarczonych Pożyczkodawcy w trakcie wnioskowania o zawarcie Umowy Ramowej. 12 Korespondencja 1. Z zastrzeżeniem wymogów wynikających z obowiązujących przepisów prawa, wszelkie oświadczenia i informacje związane z Umową Ramową, w szczególności informacje o wszelkich zmianach wskazanych w Umowie Ramowej (w tym zmianach Tabeli Kosztów) będą wysyłane Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę: a. pocztą elektroniczną, na podany przez Pożyczkobiorcę adres poczty elektronicznej, lub b. przesyłką listową, na podany przez Pożyczkobiorcę adres do korespondencji. 2. W przypadku zmiany adresu korespondencyjnego Pożyczkodawcy, Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę o takiej zmianie pocztą elektroniczną, na podany przez Pożyczkobiorcę adres poczty elektronicznej. 13 Zmiana Umowy Ramowej 1. Pożyczkodawca jest uprawniony do zmiany Umowy Ramowej w przypadku: a. zmiany oferty Pożyczkodawcy, wycofania usługi, wprowadzenie nowych usług. b. W sytuacji gdy przepisy prawa wymuszają na Pożyczkodawcy zmianę w zakresie usług, lub cech tych usług. c. Jeśli usługa stała się nie rentowna dla Pożyczkodawcy lub niesie za sobą zbyt duże ryzyko niespłacalności. d. zajścia innej ważnej przyczyny, niezależnej wyłącznie od Pożyczkodawcy, 2. W przypadku zmiany Umowy Ramowej w razie zajścia którejkolwiek z okoliczności wymienionych w ust. 1, zmieniona Umowa Ramowa, wraz z podaniem przyczyny lub przyczyn zmiany, zostanie przesłana Pożyczkobiorcy niezwłocznie zgodnie z postanowieniami 12 ust. 1 Umowy Ramowej, nie później niż 14 dni przed proponowaną datą wejścia w życie zmian. 14 Pozostałe postanowienia. 1. Umowa Ramowa wchodzi w życie w Dniu Wypłaty Pierwszej Wypłaty. 2. Pożyczkodawca jest uprawniony do dokonania cesji wierzytelności, w tym niewymagalnych, wynikających z tytułu Umowy Ramowej, na rzecz osób trzecich. 3. W przypadku, gdy jakiekolwiek postanowienie Umowy Ramowej zostanie uznane za nieważne, niezgodne z prawem bądź bezskuteczne, nieważność, niezgodność z prawem bądź bezskuteczność tego rodzaju nie będzie miała wpływu na ważność, zgodność z prawem lub skuteczność pozostałych postanowień Umowy Ramowej, które pozostaną wiążące i w mocy. 4. wszelkie spory wynikające z wykonywania Umowy Ramowej, będą rozstrzygane przez właściwy miejscowo sąd powszechny.

5 5. Strony mogą poddać spór wynikający z wykonywania Umowy Ramowej rozstrzygnięciu Sądu Polubownemu przy Komisji Nadzoru Finansowego ( KNF ), na podstawie 1 ust. 1 Regulaminu tego Sądu. Podstawą do poddania sporu pod rozstrzygnięcie Sądu Polubownego przy KNF jest zgoda stron (zapis na Sąd Polubowny lub umowa o przeprowadzenie mediacji przed Sądem Polubownym). 6. Organem właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (dane teleadresowe: Plac Powstańców Warszawy 1, Warszawa, Centrala: tel ; uokik@uokik.gov.pl). 7. Umowa Ramowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron. Za pożyczkobiorcę Podpis: Data: Za Pożyczkodawcę Podpis: Data: 1. Regulamin udzielania i obsługi wypłat przez FOREST INVESTMENT 2. Tabela Kosztów 3. Potwierdzenie Wypłaty 4. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ramowej i od kolejnej wypłaty