REGULAMIN POŻYCZEK MIKROKASA S. A. 1 Definicje i postanowienia ogólne

Transkrypt

1 REGULAMIN POŻYCZEK MIKROKASA S. A. 1 Definicje i postanowienia ogólne 1. Regulamin pożyczek Mikrokasa S. A., zwany dalej regulaminem, określa zasady udzielania pożyczki przez Mikokasa S. A. z siedzibą w Gdyni , ul. Stefana Batorego 28-32, wpisaną do Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk- Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS , NIP: , REGON: , o kapitale zakładowym w wysokości: złotych wpłaconym w całości zwanym dalej Pożyczkodawcą. 2. W przypadku rozbieżności między treścią Regulaminu, a treścią Umowy pożyczki rozstrzyga treść Umowy pożyczki. 3. Określenia użyte w Regulaminie oraz w dokumentach związanych z umową pożyczki, oznaczają: a) Pożyczka- umowa zdefiniowana w art. 720 i nast. Kodeksu Cywilnego oraz Ustawie o Kredycie Konsumenckim. b) Pożyczkodawca- Mikrokasa S. A. z siedzibą w Gdyni. c) Przedstawiciel- osoba upoważniona przez Pożyczkodawcę do kontaktowania się z Pożyczkobiorcą i zawarcia z nim Umowy pożyczki. d) Pożyczkobiorca- osoba fizyczna zawierająca Umowę pożyczki z Pożyczkodawcą e) Umowa pożyczki- umowa zawarta pomiędzy Pożyczkodawcą a Pożyczkobiorcą zwana Umową, zawierana na czas określony. f) Harmonogram- dokument określający termin spłat poszczególnych rat pożyczki. g) Kwota do wypłaty- kwota pożyczki wypłacana Pożyczkobiorcy pomniejszona o sumę opłat i składki ubezpieczeniowej. h) Łączne zobowiązanie- kwota pożyczki wskazana w Umowie, a zawierająca kwotę do wypłaty, opłaty i składkę ubezpieczeniową oraz odsetki. i) Zabezpieczenie- ubezpieczenie, weksel in blanco, umowa przewłaszczenia na zabezpieczenie ruchomości, poręczenie osobiste lub poręczenie wekslowe. j) Strona internetowa- Strona internetowa Pożyczkodawcy k) Wniosek- wniosek o zawarcie umowy Pożyczki złożony przez Pożyczkobiorcę w formie pisemnej. l) Wniosek internetowy- wniosek o zawarcie umowy Pożyczki złożony przez Pożyczkobiorcę za pośrednictwem Strony internetowej. 4. Regulamin stanowi integralną części umowy pożyczki. 2 Obowiązki pożyczkobiorcy 1. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do terminowego spłacania rat pożyczki. 2. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do informowania Pożyczkodawcy, o każdej zmianie swoich danych osobowych, w szczególności o zmianie adresu oraz innych informacji zawartych w Umowie pożyczki, we wniosku o udzielenie pożyczki oraz załączonych do niego dokumentach. 3. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do wskazania aktualnego adresu do korespondencji. 4. Pożyczkobiorca ma obowiązek informowania Pożyczkodawcy o wyżej wymienionych zmianach najpóźniej w ciągu 7 dni od dnia zaistnienia zmiany. 3 Wniosek 1. W celu zawarcia umowy pożyczki wnioskodawca występuje do Pożyczkodawcy z prawidłowo wypełnionym Wnioskiem o udzielenie pożyczki załączając do wniosku inne wymagane przez Pożyczkodawcę dokumenty. 2. Wniosek może być złożony w siedzibie pożyczkodawcy, Przedstawicielowi lub za pośrednictwem poczty. 3. Wniosek internetowy Pożyczkobiorca składa za pośrednictwem Strony internetowej na interaktywnym formularzu. Pożyczkodawca może wymagać załączenia do Wniosku internetowego odpowiednich dokumentów mających na celu ocenę zdolności spłaty przez Pożyczkobiorcę Łącznego zobowiązania. 4. Po złożeniu Wniosku internetowego, Pożyczkodawca przesyła na adres poczty elektronicznej Pożyczkobiorcy podany przez Pożyczkobiorcę informację o przyjęciu Wniosku wraz z Projektem Umowy, formularzem informacyjnym dotyczącym pożyczki oraz niniejszym Regulaminem albo informacje o odrzuceniu Wniosku. a. Jeżeli Pożyczkodawca przyjmie Wniosek internetowy skontaktuje się telefonicznie z Pożyczkobiorcą za pośrednictwem swojego pracownika w celu potwierdzenia przez Pożyczkobiorcę chęci zawarcia Umowy Pożyczki zgodnie z przesłanym Projektem Umowy.

2 b. Jeżeli Pożyczkobiorca potwierdzi telefonicznie chęć zawarcia Umowy Pożyczki Pożyczkodawca wyśle przesyłką kurierską na wskazany przez Pożyczkobiorcę adres korespondencyjny podpisaną przez Pożyczkodawcę Umowę Pożyczki w dwóch egzemplarzach, Formularz Informacyjny, Regulamin pożyczki oraz Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Pożyczki. c. Pożyczkobiorca podpisuje dwa egzemplarze Umowy Pożyczki przesłane przesyłką kurierską jeden egzemplarz pozostaje u Pożyczkobiorcy, a drugi egzemplarz zostaje doręczony przez kuriera Pożyczkodawcy. d. Umowa Pożyczki zostaje zawarta w momencie jej podpisania przez Pożyczkobiorcę. 5. Pożyczkodawca może zwrócić się z prośbą o przedłożenie dokumentów uzupełniających, niezbędnych do oceny zdolności pożyczkowej. 6. Pożyczkodawca ma prawo do podejmowania niezbędnych czynności celem potwierdzenia prawdziwości danych zawartych we wniosku oraz załączonych do niego dokumentach. 4 Warunki uzyskania pożyczki 1. Pożyczka może być udzielona osobom fizycznym posiadającym pełną zdolność do czynności prawnych i spełniającą następujące warunki: a) Posiadanie stałego miejsca zamieszkania wraz ze szczegółowym wskazaniem adresu. b) Posiadanie stałego źródła dochodu zapewniającego spłatę Łącznego zobowiązania. c) Obywatelstwo polskie. d) Wiek do 75 lat. e) Wypełnienie i podpisanie Wniosku o udzielenie pożyczki lub Wniosku internetowego o udzielenie pożyczki. f) Podpisanie Umowy pożyczki oraz dokumentacji do niej załączonej. 2. Osoba ubiegająca się o pożyczkę winna posiadać zdolność do spłaty Łącznego zobowiązania w umownym terminie. Oceny tej zdolności dokonuje Pożyczkodawca na podstawie oświadczenia Pożyczkobiorcy, lub przedłożonych przez niego dokumentów, informacji zawartych we Wniosku o udzielenie pożyczki, a także informacji pozyskanych z Biura Informacji Kredytowej S.A. lub Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. 3. Wysokość pożyczki uzależniona jest od zdolności spłaty przez Pożyczkobiorcę Łącznego zobowiązania. 4. Okresy i wysokość pożyczek określa każdorazowo zestawienie pakietów pożyczkowych proponowanych przez Pożyczkodawcę przedstawionych przez niego za okazaniem Wniosku o udzielenie pożyczki przez Pożyczkobiorcę. 5. Podpisanie przez Pożyczkobiorcę Wniosku o udzielenie pożyczki lub złożenie Wniosku internetowego oznacza, że Pożyczkobiorca zapoznał się z jego treścią, wzorem Umowy pożyczki i dołączonej do niej dokumentacji, formularzem informacyjnym dotyczącym pożyczki, a także niniejszym Regulaminem. 6. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do weryfikacji zgodności informacji i dokumentów z wymogami niniejszego regulaminu przez cały okres trwania Umowy pożyczki. 7. Pożyczkobiorca zastrzega sobie bezwarunkowe prawo odmowy zawarcia Umowy pożyczki bez podawania przyczyn takiej decyzji. 8. Pożyczkobiorca na jego wniosek z chwilą zawarcia Umowy pożyczki może zostać objęty, jako Ubezpieczony Umową Grupowego Ubezpieczenia w celu zabezpieczenia spłaty Łącznego zobowiązania na wypadek zgonu na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie Klientów Mikrokasa S.A.. Składka ubezpieczeniowa pobierana jest poprzez potrącenie z kwoty udzielonej pożyczki. 9. Ochrona ubezpieczeniowa wynikająca z Umowy ubezpieczenia może być jedną z form zabezpieczenia spłaty udzielonej pożyczki. 5 Wypłata pożyczki 1. Kwota do wypłaty zostanie wydana niezwłocznie przelewem na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy nie później niż w terminie 7 dni od dnia zawarcia Umowy pożyczki. 2. Pożyczkodawca może odmówić wypłaty pożyczki jeżeli: a) Pożyczkobiorca nie spełnił warunków określonych w umowie Pożyczki oraz niniejszym regulaminie, b) Po zawarciu umowy Pożyczkodawca powziął informację, że dane wskazane we wniosku lub innych oświadczeniach Pożyczkobiorcy nie odpowiadają rzeczywistości lub w celu uzyskania pożyczki Pożyczkobiorca przedłożył sfałszowane dane lub dokumenty.

3 6 Oprocentowanie Pożyczki i jego zmiana 1. Pożyczkodawca udziela pożyczek oprocentowanych. 2. Wysokość oprocentowania pożyczki określona jest w umowie pożyczki. 3. Oprocentowanie pożyczki jest stałe w okresie obowiązywania umowy. Jeżeli stopa odsetek maksymalnych, o których mowa w art. 359 Kodeksu Cywilnego ulegnie zmianie w trakcie trwania umowy i jej wysokość będzie niższa niż wysokość odsetek ustalonych w umowie wówczas stopa odsetek umownych będzie ulegać automatycznemu zmniejszeniu do wysokości odsetek maksymalnych począwszy od dnia zmiany wysokości odsetek maksymalnych. O takiej zmianie, oraz o aktualnej wysokości kwoty należnej do spłaty po zakończeniu trwania Umowy pożyczki, Pożyczkodawca powiadomi Pożyczkobiorcę. 4. Zawiadomienie o zmianie oprocentowania staje się integralną częścią umowy i nie wymaga aneksu. 7 Opłaty 1. Z tytułu zawarcia Umowy Pożyczkobiorca zobowiązany jest do uiszczenia na rzecz Pożyczkodawcy opłat wymienionych w Umowie pożyczki. 2. Wysokość opłat jest określona w umowie. 3. Wysokość pobranych opłat nie może przekraczać limitów ustalonych w powszechnie obowiązującym prawie. 4. W związku z nieterminową spłatą pożyczki Pożyczkodawca ma prawo naliczyć opłaty związane z wysyłanymi do Pożyczkobiorcy wezwaniami do zapłaty w wysokości wskazanej w umowie pożyczki. 8 Spłata pożyczki 1. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłacania rat pożyczki w terminie przewidzianym w Umowie pożyczki i harmonogramie spłat. 2. Za datę spłaty raty pożyczki przyjmuje się dzień wpływu środków na rachunek bankowy Pożyczkodawcy. 3. W przypadku spłaty przez Pożyczkobiorcę kwoty mniejszej, niż kwota określona w Umowie lub Harmonogramie, wpłata taka będzie zaliczana przez Pożyczkodawcę, w pierwszej kolejności na spłatę odsetek i należnych Pożyczkodawcy opłat i kosztów wynikających z Umowy, a pozostała kwota na spłatę należności głównej. 4. Pożyczkobiorca ma prawo do spłaty całości pożyczki przed ustalonym terminem, na warunkach określonych w umowie. 9 Skutki zwłoki w zapłacie 1. W przypadku opóźnienia w spłacie raty pożyczki lub spłaty w niepełnej wysokości Pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki karne w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym od dnia następnego po dniu wymagalności od niespłaconej kwoty pożyczki. 2. W przypadku braku spłaty raty Łącznego zobowiązania w terminie, Pożyczkodawca jest uprawniony do skorzystania z udzielonych przez Pożyczkobiorcę lub osoby trzecie zabezpieczeń pożyczki ustalonych w Umowie w celu pełnego zaspokojenia swych należności. 3. W przypadku niespłacenia przez Pożyczkobiorcę w terminie raty Łącznego zobowiązania określonego Umową lub Harmonogramem, Pożyczkodawca będzie uprawniony do dochodzenia swych roszczeń na drodze postępowania sądowego.

4 4. Po dokonaniu wypowiedzenia Umowy, Pożyczkodawca ma prawo dochodzić od Pożyczkobiorcy zwrotu całości niespłaconej kwoty Łącznego zobowiązania. 10 Warunki wypowiedzenia i odstąpienia od Umowy 1. Pożyczkodawca ma prawo wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym, jeśli Pożyczkobiorca w celu uzyskania pożyczki przedłożył fałszywe lub potwierdzające nieprawdę dokumenty albo złożył nierzetelne pisemne lub ustne oświadczenie mające istotne znaczenie dla uzyskania pożyczki. 2. Niedopełnienie przez Pożyczkobiorcę warunków umowy, a w szczególności niezapłacenie w terminach określonych w umowie dwóch pełnych rat pożyczki, uprawnia Pożyczkodawcę do wypowiedzenia umowy pożyczki w terminie 30 dni i postawienia całej pożyczki w stan natychmiastowej wymagalności. Wypowiedzenie umowy poprzedzi pisemne wezwanie do zapłaty zaległych rat w terminie 7 dni. 3. Pożyczkobiorca może bez podania przyczyn odstąpić od Umowy pożyczki w terminie 14 dni od jej zawarcia pod warunkiem złożenia w określonym powyżej terminie, pod wskazanym przez Pożyczkodawcę adresem, oświadczenia o odstąpieniu od Umowy, które otrzymał wraz z Umową pożyczki. 4. Prawo odstąpienia Pożyczkobiorca może wykonać, w szczególności poprzez wysłanie listem poleconym na adres siedziby Pożyczkodawcy doręczonego mu przy zawarciu niniejszej Umowy oświadczenia o odstąpieniu od Umowy. 5. Jeżeli Pożyczkobiorca przed upływem, terminu do odstąpienia od Umowy otrzymał od Pożyczkodawcy kwotę pożyczki, to zobowiązany jest do zwrotu pełnej kwoty pożyczki na rzecz Pożyczkodawcy, jaką otrzymał do dyspozycji na podstawie Umowy pożyczki wraz z odsetkami nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Pożyczkobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od niniejszej Umowy, z wyjątkiem odsetek należnych od otrzymanej kwoty za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej spłaty. 11 Zmiana regulaminu 1. Pożyczkodawca ma prawo do wprowadzania zmiany do regulaminu, w przypadku: a) wprowadzenia zmian przepisów prawa dotyczących kredytów konsumenckich, b) wydania decyzji, postanowień, orzeczeń organów administracji bądź sądów dotyczących kredytów konsumenckich, 2. Pożyczkodawca przesyła Pożyczkobiorcy tekst zmian regulaminu listem poleconym. 3. Zmiany zaczynają obowiązywać w terminie wskazanym w informacji o zmianach, jednak nie wcześniej niż po upływie 14 dni od dnia otrzymania przez Pożyczkobiorcę informacji o zmianach, chyba że Pożyczkobiorca w tym terminie złoży wypowiedzenie umowy pożyczki. 13 Inne postanowienia 1. Niespłacone Łączne zobowiązanie przez Pożyczkobiorcę podlega egzekucji sądowej. 2. Pożyczkodawca jest uprawniony do zbycia wymagalnej wierzytelności wobec Pożyczkobiorcy podmiotowi zajmującemu się windykacją lub obrotem wierzytelnościami. Do zbycia ww. wierzytelności nie jest wymagana zgoda Pożyczkobiorcy. 3. Szczegółowe reguły dochodzenia przez Pożyczkodawcę spłaty wymagalnej pożyczki określa Umowa pożyczki i powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 4. W trakcie trwania Umowy, Pożyczkodawca jest uprawniony do żądania przedłożenia przez Pożyczkobiorcę oświadczeń lub dokumentów potwierdzających możliwość terminowej spłaty przez Pożyczkobiorcę pożyczki. W przypadku odmowy przedłożenia przez Pożyczkobiorcę takich oświadczeń lub dokumentów bądź uznania przez Pożyczkodawcę w oparciu o ich treść, że terminowa spłata pożyczki jest zagrożona, Pożyczkodawca może żądać od Pożyczkobiorcy ustanowienia w terminie 7 dni dodatkowego zabezpieczenia spłaty pożyczki.

5 5. O zmianie wszelkich danych zawartych w Umowie pożyczki, załączonych do niej i podpisanych przez Pożyczkobiorcę dokumentach Pożyczkobiorca ma obowiązek poinformować Pożyczkodawcę najpóźniej 7 dni po zaistnieniu zmiany, pod rygorem obowiązku naprawienia powstałej z tego tytułu szkody po stronie Pożyczkodawcy. 6. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do kontaktowania się z Pożyczkobiorcą, w sprawach związanych z umową pożyczki, przy użyciu numerów telefonicznych, adresów poczty elektronicznej, adresów korespondencyjnych, udostępnionych przez Pożyczkobiorcę oraz elektronicznych kanałów dostępu. 7. Pożyczkobiorca oświadcza, że korespondencja przesłana na wskazany przez niego w Umowie pożyczki adres jest doręczona prawidłowo. 8. Wszelkie spory między Pożyczkodawcą a Pożyczkobiorcą rozstrzyga właściwy sąd powszechny.

6