Instrukcja obsługi formularza WWW rejestracji wniosków Kredyt ratalny plus
Wprowadzenie Każdy klient zainteresowany KREDYTEM ratalnym plus zobligowany jest złożyć wniosek kredytowy w celu przystąpienia do weryfikacji kredytowej. Składanie wniosku odbywa się poprzez przeszkolonego pracownika agencji, który wprowadza podawane przez klienta dane osobowe. Wprowadzanie danych polega na poprawnym wypełnieniu przygotowanego przez mbank wniosku elektronicznego. W celu usprawnienia i ułatwienia pracy agencji pośredniczących w procesie sprzedaży wniosek został przygotowany w formie strony WWW. Wniosek kredytowy został podzielony na następujące etapy: I. Wnioskowany kredyt określenie kwoty kredytu i jego parametrów; II. Określenie powiązania wnioskodawcy/(ów) z mbankiem czy osoba zainteresowana kredytem posiada już relację z mbankiem; III. Zobowiązania wnioskodawcy/(ów) określenie zobowiązań finansowych wnioskodawcy/(ów) z tytułu produktów kredytowych i tytułów wykonawczych; IV. Dane o zatrudnieniu wnioskodawcy/(ów) wysokość dochodu oraz źródła i formy jego otrzymywania V. Profil wnioskodawcy/(ów) wprowadzenie danych demograficznych; VI. Dane osobowe wnioskodawcy/(ów) wprowadzenie danych teleadresowych; VII. Oświadczenia i podpisy. 2
I. Wnioskowany kredyt. W tym miejscu klient określa czy wniosek będzie składał sam czy z innym wnioskodawcą. Jedna z tych opcji musi być koniecznie zaznaczona. Klient określa czy do rachunku kredytowego ma zostać dołączona karta płatnicza, za pomocą której będzie mógł dysponować środkami kredytowymi. W tym momencie klient określa również czy kredyt ma się odnowić po zakończeniu kredytowania. Pola zaznaczamy w zależności od preferencji klienta To pole służy do wpisania wnioskowanej kwoty kredytu przez klienta. Musi być koniecznie wypełnione. Jest to wartość kredytu netto, czyli kwota, jaką klient chce do ręki. Dalsze procesowanie będzie przeprowadzane w odniesieniu do tej właśnie kwoty. Identyfikator sprzedawcy będzie przekazany przez centralę pośrednika każdemu sprzedawcy. Będzie to symbol niepowtarzalny dla każdego sprzedawcy. Każdą całkowicie i poprawnie wypełnioną stronę akceptujemy przyciskiem dalej. 3
II. Określenie powiązania wnioskodawcy/(ów) z mbankiem. To miejsce pozwala określić czy klient ma jakikolwiek rachunek w mbanku. Jeśli ma to wprowadzamy ostatnie osiem cyfr. Pozwoli nam to zaimportować z sytemu banku więcej danych o kliencie niezbędnych do dalszego procesowania wniosku. Bardzo ważne jest poprawne wprowadzenie cyfr, aby dalsze procesowanie było możliwe. Jeśli wnioskodawca jest już klientem mbanku tu mamy możliwość określić jego produkty kredytowe. Ważne jest, aby w przypadku klienta posiadającego już kredyt ratalny wypełnić pola dotyczące tego produktu. Gdy klient nie posiada żadnej relacji z mbankiem te pola stają się nieaktywne. W przypadku dwóch wnioskodawców pierwsze cztery pola z tej strony zostaną wyświetlone dla drugiego wnioskodawcy. Jeśli klient nie ma żadnego kontaktu z mbankiem to od razu przechodzimy do przycisku dalej. 4
Następny ekran kieruje wniosek w stronę wstępnego określenia zobowiązań w ujęciu ilościowym oraz zbiera informacje dotyczące danych demograficznych wnioskodawcy/(ów). Te informacje pozwolą na sprecyzowanie parametrów kredytowych i przedstawienie kalkulacji kredytowej. Ekran ten można podzielić na dwie części: status finansowy i kredytowy Wnioskodawcy Jeżeli o kredyt wnioskują dwie osoby, to pola te uzupełniamy w oparciu o produkty kredytowe oby wnioskodawców. dane wnioskodawcy W przypadku, kiedy klient posiada kartę kredytową musimy uzupełnić pola dotyczące karty kredytowej o limit i Bank wystawcę. Pod pojęciem kredytów nieodnawialnych kryją się wszystkie kredyty ratalne. Uzupełniamy o liczbę wszystkich kredytów ratalnych i podajemy wysokość sumy wszystkich płaconych przez klienta miesięcznie rat. W przypadku, gdy banku udzielającego dany kredyt nie ma na przygotowanej liście to wpisujemy nazwę banku w polu poniżej 5
Pole to uzupełniamy w następujący sposób: jeśli wnioskodawca jest jedyną osobą zatrudnioną w godp. domowy to na utrzymaniu jego znajdują się wszyscy domownicy. Jeżeli natomiast wnioskodawca oraz współmałżonek są zatrudnieni to na utrzymaniu pozostają wyłącznie dzieci. Te pola są ściśle ze sobą powiązane i wybranie na przykład emerytury w miejscu tytuł osiąganego dochodu zobowiązuje do wybrania odpowiednika w miejscu Status zatrudnienia W tej części formularza uzupełniamy dane dotyczące uzyskiwanego dochodu przez wnioskodawcę. W przypadku, gdy jest dwóch wnioskodawców poniżej wyświetli się skrócony zestaw podobnych informacji do uzupełnienia w odniesieniu do drugiego wnioskodawcy. 6
Przedstawienie klientowi parametrów kredytu oraz możliwość dostosowania okresu spłaty, wysokości raty tak by wpasować się w jego możliwości i oczekiwania. Ta część formularza daje możliwość ustawienia wysokości raty, zmiany okresu kredytowania, czy kwoty kredytu poprzez przesuwanie suwaków w poziomie. W ten sposób płynnie dostosowujemy parametry kredytu. A zmiana jednego parametru powoduje zmianę innego co natychmiast widać. Klient w tym miejscu ma możliwość wprowadzenia kwoty minimalnej kredyt jaką byłby w stanie zaakceptować. WAŻNE! Dalsza weryfikacja może spowodować obniżenie ze strony mbanku kwoty wnioskowanej przez klienta. Dlatego powinniśmy wiedzieć do jakiego poziomu akceptowalności przez klienta możemy się poruszać. Wysokość maksymalnej miesięcznej raty to wartość pierwszej raty, jaką klient będzie miał w harmonogramie. Wszystkie pozostałe raty będą stopniowo malały. 7
Zebranie szczegółowych danych teleadresowych odbywa się na poniższym ekranie: Pola oznaczone kolorem czerwonym są obowiązkowe, jednak sugerujemy, aby wypełnić wszystkie pola by zebrać o kliencie jak najwięcej informacji, co może ułatwić późniejszy kontakt. Ważne, aby szczególną uwagę zwrócić na numer PESEL i datę urodzenia, ponieważ błędne określenie wieku I płci na drugiej stronie formularza spowoduje odmowę przejścia dalej po powyższym ekranie. Nie wpisanie kilku informacji może również spowodować, że formularz na kolejnym ekranie przypomni o brakach i zasugeruje wpisanie ich. Miejsce przeznaczone na adres e-mail uzupełniamy zawsze adresem e-mail punktu, w którym wniosek jest składany. Jeżeli wniosek kredytowy jest wspólny to dla drugiego wnioskodawcy pojawią się podobne pola do uzupełnienia. 8
VIII. Oświadczenia i podpisy. Jeden z końcowych etapów wniosku WWW wymaga od klienta ustosunkowania się do zagadnień przetwarzania danych osobowych itp. Treść oświadczeń powinna zostać przeczytana klientowi Pola odpowiadające za zgodę lub jej brak muszą być koniecznie zaznaczone. 9
Ekran podsumowujący parametry kredytu oraz dane wnioskującego W przypadku, gdyby parametry kredytowe przedstawione na tym ekranie nie były akceptowalne dla klienta istnieje możliwość powrotu poprzez przycisk wstecz do ekranu umożliwiającego zmianę np.: okresu spłaty czy kwoty kredytu. Składanie wniosku kończymy poprzez naciśnięcie przycisku wyślij. W tym momencie wniosek staje się widoczny w centrali mbanku i rozpoczyna się etap jego weryfikacji. 10
Ostatni ekran wyświetli numer wniosku, pod jakim będzie on zarejestrowany w mbanku oraz określi listę dokumentów, które wnioskodawca/(y) powinni dostarczyć w celu dalszej weryfikacji kredytowej. Ważne, aby numer wniosku został zapisany, ponieważ będzie on potrzebny do wpisania na dodatkowym formularzu oraz każda korespondencja dotycząca procesu kredytowego będzie opatrzona poszczególnymi takimi numerami. Ponadto poprzez numer wniosku będzie można sprawdzać jego status na stronie: https://form.mbank.com.pl/cgi-bin/status/formularz.pl Przycisk drukuj pozwoli na wydrukowanie wniosku w formie papierowej celem podpisania przez klienta. 11