db Gwarancja Platinium roczna inwestycja w multistrategi 100% ochrona zainwestowanego kapita u Subskrypcja: trwa do 23.07.2010
Wprowadzenie (1/4) BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER jest to indeks absolutnych zwrotów maj cy na celu generowanie stabilnych wyników niezale nie od trendów na wiatowych gie dach, poprzez wykorzystanie sprawdzonych i popularnych strategii na rynkach akcji, transakcji walutowych, surowców oraz wykorzystuj cych zmienno, pozwalaj cy zarabia zarówno na wzrostach, jak i na spadkach na w/w rynkach, dzi ki mo liwo ci zaj cia krótkiej pozycji. Atrakcyjno indeksu polega na: wbudowanym mechanizmie kontroli ryzyka, co czyni inwestycj bardziej stabiln, ograniczaj c ryzyko nag ego znacznego spadku warto ci indeksu stanowi innowacyjn strategi inwestycyjn opart o 4 komplementarne strategie, z których ka da zale y od wyników innego mechanizmu dostosowywaniu si do zmieniaj cych si trendów rynkowych poprzez regularn realokacj historyczne symulacje pokazuj, e strategia pozwala na osi gni cie lepszych wyników ni klasyczne statyczne inwestycje oraz inwestycje graj ce wy cznie na wzrostach (np. WIG20, Eurostoxx)
Wprowadzenie (2/4) BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER jako multi-strategiczny indeks umo liwia osi ganie zysków zarówno w okresie wzrostów, jak i spadków na rynkach gie dowych, oparty na koszyku 4 strategii, z których ka da ma t sam wag w koszyku i ka da dzia a w oparciu o odmienn grup aktywów, co sprzyja dywersyfikacji. Wbudowany mechanizm kontroli ryzyka pozwala elastycznie reagowa na sytuacj rynkow. 4 strategie Akcje Transakcje walutowe Towary Zmienno rynku Po czenie tych strategii s y Dywersyfikacji: Dobra relacja ryzyka do zysku Ogólna kontrola ryzyka Platinium2
Wprowadzenie (3/4) Opis indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER Strategie wchodz ce w sk ad koszyka BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER: Rynek akcji: d ugie/krótkie pozycje w inwestycjach kapita owych (neutralne w stosunku do rynku) Waluty: wykorzystanie ró nic stóp zwrotu poszczególnych walut Rynek surowców: d ugie/krótkie pozycje na rynku surowców Zmienno (wahania) rynku: wykorzystanie ró nic pomi dzy zak adan a zrealizowan (faktyczn ) zmienno ci BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER jest skierowany do inwestorów, którzy poszukuj mo liwo ci inwestycyjnych w ró norodne aktywa bazowe, ale jednocze nie pragn ograniczy ryzyko inwestycji i ceni sobie stabilne wysokie dochody. Celem strategii jest bowiem zapewnienie stabilnych wyników przy niskiej zmienno ci.
Wprowadzenie (4/4) Zalety indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER stabilna stopa zwrotu, niezale nie od sytuacji na wiatowych rynkach szeroka dywersyfikacja dzi ki 4 oddzielnym strategiom dzia aj cym w oparciu o odmienne grupy aktywów niska korelacja pomi dzy strategiami wysoki poziom kontroli ryzyka: ca kowita ekspozycja na poszczególne strategie jest weryfikowana codziennie, taka aby zapewni poziom zmienno ci zbli ony do 3% dynamiczne zarz dzanie strategiami w celu maksymalizacji zysku przy jednoczesnej kontroli poziomu ryzyka = OGRANICZONE RYZYKO + STABILNO ZYSKÓW
Charakterystyka db Gwarancja Platinium Potencja Zysku jest nieograniczony z góry i zale y od wyników strategii opartej o indeksy: BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER. Krótki horyzont czasowy Ubezpieczenie trwa 1 rok i nie mo e zosta przed one Ochrona 100% zainwestowanej sk adki Bez wzgl du na koniunktur inwestor otrzyma w dacie ko ca odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela zwrot 100% sk adki zainwestowanej. Brak ryzyka walutowego Inwestycja jest zabezpieczona przed zmianami notowa kursów walut. Niskie op aty za przyst pienie Op ata subskrypcyjna wynosi tylko 0,5% od wp acanego kapita u Niska kwota przyst pienia Minimalna kwota wynosi 2 000 z Brak podatków od zysków kapita owych (podatek Belki ) Forma ubezpieczenia na ycie zak ada wyp at zysku z inwestycji bez obci ania go podatkiem od zysków kapita owych ( tzw. podatek Belki )
db Gwarancja Platinium alternatywa dla lokaty Analiza historycznych stóp zwrotu z indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER w przeliczeniu na stawk rocznego depozytu Okresy obserwacji: Stopa zwrotu z indeksu stopa zwrotu po uwzgl dnieniu partycypacji stawka %, jak musia by mie depozyt bankowy, aby przynie stop zwrotu z kolumny B A B C 27.05.2005-26.05.2006 11,40% 8,55% 10,56% 26.05.2006-25.05.2007 14,02% 10,51% 12,98% 25.05.2007-28.05.2008 2,36% 1,77% 2,18% 28.05.2008-28.05.2009-1,94% -1,46% -- 28.05.2009-28.05.2010-0,48% -0,36% -- 5 lat (27.05.2005-28.05.2010) 26,88% 20,16% 24,89% rednioroczna 5,38% 4,03% 4,98% ród o: obliczenia w asne na podstawie danych z TU na ycie EUROPA S.A. rednioroczna stopa zwrotu dla indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER za okres 5 lat wynosi 5,38% co po uwzgl dnieniu partycypacji na poziomie 75% oraz korzy ci podatkowych stanowi równowarto depozytu o oprocentowaniu 4,98% brutto w skali roku. Przedstawione obliczenia s wy cznie teoretyczne i nie stanowi o wynikach osi ganych w przysz ci
Wyniki indeksów na tle rynku Porównanie wyników BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER oraz WIG20 i S&P 500 ród o: TU na ycie EUROPA S.A. na podstawie danych z serwisu Bloomberg za okres 07.02.2001r. do 01.02.2010r. Wyniki osi gni te w przesz ci nie s gwarancj osi gni cia podobnych wyników w przysz ci.
Wa ne daty i parametry (1) Forma prawna: Ubezpieczyciel: Waluta: Minimalna wysoko sk adki: grupowe ubezpieczenie na ycie i do ycie TU na ycie Europa S.A. PLN 2 000 PLN Indeks: BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER Kod Bloomberg: BNPIZPER:IND Okres subskrypcji: do 23.07.2010 r. Okres odpowiedzialno ci TU: 1 rok Data pocz tku ochrony ubezpieczeniowej: 28.07.2010 r. Data obserwacji ko cowej: 28.07.2011 r. Wiek Ubezpieczonego: 18-80 lat Op ata subskrypcyjna: 0,5% Op aty likwidacyjne: pobierane w przypadku rezygnacji przed ko cem okresu odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela (WU)
Wa ne daty i parametry (2) Warunki wyp aty: wyp ata sumy ubezpieczenia w dacie ko ca okresu odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela w wysoko ci: Sk adka Zainwestowana + Premia, gdzie: Sk adka Zainwestowana: Sk adka pomniejszona o op at subskrypcyjn Index Premia: Sk adka Zainwestowana * Wspó czynnik Udzia u * Max [ 0; - 1] Index Final Initial Wspó czynnik Udzia u wielko procentowa z przedzia u (70% - 90%) ustalana w dniu 22.07.2010 r. (dzie przed zako czeniem subskrypcji) Index Final Index Initial warto indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER w Dacie obserwacji ko cowej warto indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER w Dacie pocz tku ochrony ubezpieczeniowej
Inwestycja spe ni oczekiwania Klienta, który: Oczekuje produktu, o potencjale zysku powy ej redniego oprocentowania rocznych depozytów bankowych. Oczekuje ochrony zainwestowanego kapita u (po uwzgl dnieniu op aty subskrypcyjnej) Poszukuje produktu zwolnionego z podatku Belki A jednocze nie akceptuje: Roczny horyzont inwestycyjny. Op aty zwi zane z inwestycj : 0,5% op aty wst pnej oraz op aty likwidacyjne Ryzyka zwi zane z inwestycj Ryzyka zwi zane z inwestycj : Brak ochrony zainwestowanej sk adki przed dniem zapadalno ci. Je li ubezpieczony (Klient) zdecyduje si zrezygnowa z inwestycji w trakcie jej trwania, wówczas sk adka zainwestowana b dzie pomniejszona o op aty likwidacyjne, zgodnie z zapisami zawartymi w Warunkach Ubezpieczenia Ryzyko nie osi gni cia zamierzonego zysku. W przypadku wyst pienia negatywnego scenariusza rynkowego istnieje mo liwo wyp aty w dacie zapadalno ci produktu 100% sk adki zainwestowanej bez osi gni cia zysku z inwestycji
Scenariusze wyp aty Warto db Gwarancji w ko cowej dacie obserwacji 300% 200% 100% Warto indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER w ko cowej dacie odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela Warto db Gwarancji Platinium w ko cowej dacie odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela 100% 200% 300% 80% udzia w strategii Ochrona 100% kapita u Na koniec okresu odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela inwestor otrzymuje zainwestowany kapita powi kszony o premi w wysoko ci 80%* dodatniej stopy zwrotu z aktywa bazowego. W przypadku ujemnej stopy zwrotu z aktywa bazowego, wyp ata z db Gwarancji Platinium na koniec okresu odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela wynosi 100% zainwestowanego kapita u. Warto aktywa bazowego w ko cowej dacie obserwacji Powy szy wykres odzwierciedla zale no warto ci wyp aty sumy ubezpieczenia na do ycie z tytu u db Gwarancji Platinium w terminie ko ca okresu odpowiedzialno ci Ubezpieczyciela od warto ci aktywa bazowego tj. indeksu BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER w ko cowej dacie obserwacji. Warto ci aktywa bazowego przedstawione s w procentach warto ci pocz tkowej tego aktywa z dnia pocz tku ochrony ubezpieczeniowej. Warto ci db Gwarancji Platinium wyra one s w procentach sk adki zainwestowanej. Za ono warto Wspó czynnika Udzia u z przedzia u 70%-90% na poziomie 80%.
Symulacje dla scenariuszy wyp aty Za enia: Sk adka 10 000 z Op ata Wst pna 0,5% Sk adka Zainwestowana 9 950 z Wspó czynnik udzia u 80% Scenariusz I: Indeks BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER zanotowa 15% wzrost na koniec okresu ubezpieczenia Kwota do wyp aty = 9 950 z + 9 950 z * 80% * 15% = 11 144 z Scenariusz II: Indeks BNP Paribas Platinium Index Series 2 PLN ER zanotowa 15% spadek na koniec okresu ubezpieczenia Kwota do wyp aty = 9 950 z + 9 950 z * 80% * 0 = 9 950 z Przedstawione symulacje s wy cznie teoretyczne i nie stanowi o wynikach osi ganych w przysz ci
Niniejszy dokument zawiera jedynie ogólne informacje marketingowe na temat produktu inwestycyjno - ubezpieczeniowego DB Gwarancja Platinium. Przedstawiona powy ej tre nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego, zaproszenia do sk adania ofert czy rekomendacji do zawarcia transakcji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna powinna zosta podj ta na podstawie informacji zawartych w Warunkach Ubezpieczenia, a nie zawartego w niniejszym dokumencie skróconego opisu. Przed podj ciem decyzji nabycia produktu Klient powinien, nie opieraj c si wy cznie na informacjach przekazanych w niniejszym materiale, rozwa ryzyko transakcji, potencjalne korzy ci oraz straty z ni zwi zane, charakterystyk rynku, konsekwencje prawne oraz w sposób niezale ny oceni, czy jest w stanie podj ryzyko transakcyjne. W celu otrzymania dalszych informacji prosimy o kontakt z Deutsche Bank PBC S.A. Polisa nie daje gwarancji uzyskania jakiegokolwiek zwrotu kapita u za wyj tkiem zwrotu 100% pocz tkowo zainwestowanej sk adki (tj. sk adka pomniejszona o op at wst pn ) na koniec okresu odpowiedzialno ci TU na ycie EUROPA S.A. Prezentowane wyniki inwestycji s danymi historycznymi i nie stanowi gwarancji uzyskania podobnych wyników w przysz ci. Materia jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien by wy czn podstaw podejmowania decyzji inwestycyjnych. Niniejszy dokument jest w asno ci DB PBC S.A. i nie mo e by kopiowany, cytowany lub rozpowszechniany w jakikolwiek sposób bez uprzedniego pisemnego zezwolenia DB PBC S.A.. Autorzy zastrzegaj, e dokument nie jest ofert w rozumieniu kodeksu cywilnego, ma wy cznie charakter informacyjny i nie mo e by wy czn podstaw podejmowania decyzji inwestycyjnych. Autorzy nie ponosz odpowiedzialno ci za skutki decyzji inwestycyjnych podj tych wskutek interpretacji powy szego dokumentu. Adresat tego dokumentu powinien wzi pod uwag fakt, e DB PBC S.A. jest dystrybutorem produktów inwestycyjnych i otrzymuje z tego tytu u op aty.