BANKI Banki spółdzielcze w Wielkopolsce czasach kryzysu gospodarczego okazało się, że banki spółdzielcze są w lepszej kondycji finansowej niż potężne ponadnarodowe banki komercyjne, że członkowie zarządów banków z małych miasteczek są o niebo lepsi i bardziej odpowiedzialni niż menedżerowie z nowojorskiego czy londyńskiego City. Wiele banków spółdzielczych w Wielkopolsce ma stuletnie i dłuższe tradycje. Ich szefowie wiele przeżyli, zdobyli duże doświadczenie, nauczyli się rozwagi. Wiedzieli, że prosperity nie trwa wiecznie, że może przyjść załamanie. Dlatego w czasach kryzysu gospodarczego okazało się, że banki spółdzielcze są w lepszej kondycji finansowej niż potężne ponadnarodowe banki komercyjne. Nie wpędziły swoich klientów w kłopoty przez opcje walutowe, kredyty hipoteczne udzielane osobom o niepewnej przyszłości finansowej czy rozdawanie kart kredytowych komu popadnie. Wyszło na to, że członkowie zarządów banków z małych miasteczek są o niebo lepsi i bardziej odpowiedzialni niż menedżerowie z nowojorskiego czy londyńskiego City, którym chciwość odebrała rozum i sumienie. Na zdjęciu górnym: Norbert Klimek, Banku Spółdzielczego w Lipce (z prawej), ze statuetką Konkursu Orzeł Agrobiznesu, którą wręczył Jarosław Kalinowski (z lewej), polityk Polskiego Stronnictwa Ludowego, obecnie poseł do Parlamentu Europejskiego. Na zdjęciu obok: Wnętrze siedziby Banku Spółdzielczy w Witkowie wyróżnione w pierwszej edycji Konkursu Najpiękniejszy Bank Spółdzielczy. Europejska Firma str. 27
BANKI Co różni banki spółdzielcze od komercyjnych? Przede wszystkim ich lokalny charakter i bliskość klientów. Na przykład na kartach kredytowych banki komercyjne zarabiają krocie, szczególnie na klientach, którzy spóźniają się ze spłatą zadłużenia. Świadomie rozdają więc takie karty tym, którzy mogą mieć kłopoty ze spłatą, bo zyski z nich są największe. W swój biznes wkalkulowują, że część takich osób wpadnie w pułapki zadłużeniowe i pójdzie z torbami. Banki spółdzielcze nie robią takich numerów. Ich klienci to często krewni i znajomi pracowników i członków banków spółdzielczych. A bliskich osób nie wpuszcza się w maliny. Spora grupa banków spółdzielczych w ostatnim dwudziestoleciu urosła w siłę, rozwijając się samodzielnie lub łącząc. W dużych bankach spółdzielczych bliskość klienta nie odgrywa już tak wielkiej roli, jak w małych. Nadal są tam jednak żywe idee samopomocy. Nie zostawią klienta w kłopotach Trzy lata temu, gdy nikt nie przeczuwał, że nadciąga globalny krach gospodarczy, w dzienniku Rzeczpospolita Jan Bajno, prezes Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa, powiedział, że przedsiębiorstwa powinny korzystać z usług BS-ów, bo one nie zostawiają na lodzie firmy, gdy znajdzie się w kłopotach. Dla wielkiego banku komercyjnego wypowiedzenie umów kredytowych lokalnej firmie, której kondycja finansowa pogorszyła się, to żaden problem. Nie będzie tego klienta, będzie inny. Natomiast banki spółdzielcze, które są mocno osadzone w lokalnych społecznościach, pomagają swoim klientom niemal do końca, bo przecież tam pracują krewni i znajomi. Nasz bank dokłada starań, aby proponować produkty i usługi zgodne z oczekiwaniami klienta. Oferta w zakresie kredytów charakteryzuje się wysokim stopniem elastyczności i dostosowania do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Działając na tym terenie od ponad 30 lat, dobrze znamy swoich klientów, których nie utożsamiamy z numerami bankowymi, lecz z konkretną osobą czy przedsiębiorstwem, zapewnia Janina Pilarek, prezes BS w Przemkowie, który wygrał w gronie banków spółdzielczych w 2006 r. w pierwszej edycji Konkursu Gepardy Biznesu. str. 28 Europejska Firma JAN TYGIELSKI, Rejonowego Banku Spółdzielczego w Malanowie To duża satysfakcja, że Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie okazał się jednym z najbardziej dynamicznych i efektywnych banków spółdzielczych w województwie wielkopolskim. Do dynamicznego rozwoju banku przyczyniła się prowadzona od lat konsekwentna i odpowiedzialna polityka, polegająca na systematycznym wzroście wielkości działania. Bardzo ważni są ludzie, w tym szczególnie kadra oraz własne zaangażowanie. Następnie dobra elastyczna oferta i profesjonalna obsługa, oparta na nowych technologiach bankowych, co pozwala nam w dzisiejszych czasach konkurować z najlepszymi. Działania banku opieramy na otwartości i rzetelności w budowaniu relacji z klientami. Systematycznie zwiększamy swoje kapitały po to, by móc się rozwijać i prowadzimy bardzo racjonalną gospodarkę kosztami. Bardzo ważne jest skuteczne działanie i zarządzanie. Trzeba pilnować tego, co się dzieje wokół nas i wciąż trzymać rękę na pulsie. Bank w planie strategicznym na kolejne lata zakłada bardziej ofensywną, ale jednocześnie i ostrożną politykę działania. Chcemy wzmocnić kapitały i skoncentrować się na sprzedaży produktów, rozszerzając nasz udział w rynku lokalnym. Planujemy dokonać inwestycji w optymalizację procesów obsługi klienta, co pozwoli na wzmocnienie pozycji konkurencyjnej banku. Ważne będzie zacieśnienie relacji z klientami, gdyż to buduje zaufanie i dobrą markę banku. Chcąc zmienić bank, musimy też się ciągle sami zmieniać, dlatego zakładamy inwestowanie w programy szkoleniowe naszych pracowników. Chcę, by nasz bank dobrze prosperował i wiem, że wymaga to wielkiego wysiłku i odpowiedzialności, ale jestem optymistą, co do jego przyszłości. Budynek oddziału w Turku Banku Spółdzielczego w Koninie wyróżniony w pierwszej edycji Konkursu Najpiękniejszy Bank Spółdzielczych.
EWA PIOTROWICZ, Banku Spółdzielczego w Santoku Cieszę się, że Bank Spółdzielczy w Santoku okazał się jednym z najbardziej dynamicznych w województwie lubuskim. Jesteśmy bankiem uniwersalnym, który ma kompleksową ofertę skierowaną zarówno do klientów indywidualnych, jak i instytucjonalnych. Pozwoliła nam ona pozyskać wielu nowych klientów. Mamy szeroką gamę produktów depozytowych i kredytowych, dostosowaną do indywidualnych potrzeb nawet tych najbardziej wymagających. Trzeba również podkreślić, że dla nas zawsze najważniejszy był i jest klient, a on obdarzył nas zaufaniem, z czego jesteśmy bardzo zadowoleni. Na sukces banku złożyły się również dobre relacje między radą nadzorczą, zarządem i załogą. Wspólnie dążą do realizacji wytyczonych celów. Realizując wizję banku zgodnie z hasłem Nowoczesny, jak wymaga przyszłość, i solidny, jak nakazuje tradycja, łączymy profesjonalizm w zakresie dostosowywania produktów bankowych do potrzeb klientów z indywidualnym podejściem do każdego z nich. Taka strategia pozwala na dalsze umacnianie na rynku wypracowanej marki i osiągania coraz wyższych celów. Jako lokalny bank z siedzibą na terenie gminy z 7 tysiącami mieszkańców możemy pochwalić się obsługą głównych jednostek samorządowych nie tylko gminy, ale także regionu, w tym powiatu gorzowskiego. Ścisła współpraca z tymi partnerami nie odbywa się tylko na płaszczyźnie obsługi bankowej. Wspólnie organizujemy wiele przedsięwzięć, pomagamy różnym organizacjom społecznym, dzięki czemu jesteśmy postrzegani jako bank przyjazny środowisku lokalnemu. Wobec nadchodzącego jubileuszu 60-lecia istnienia banku można powiedzieć, że dynamika rozwoju w ostatnich latach to jeden z największych sukcesów. Na uwagę zasługuje fakt, że jeszcze kilka lat temu Bank Spółdzielczy w Santoku znajdował się w ostatniej dziesiątce banków zrzeszonych w SGB, a dziś pod względem sumy bilansowej plasuje się w grupie stu największych banków w zrzeszeniu. O elastyczności i nastawieniu na klienta mówią również prezesi innych banków spółdzielczych. Warto zwrócić uwagę, że wieloma dynamicznymi bankami spółdzielczymi kierują kobiety. Z prowadzonej przez Instytut Bankowości Spółdzielczej analizy wynika, że od czerwca 2006 r. do listopada 2009 r. większość z 69 nowo powołanych prezesów banków spółdzielczych jest płci pięknej aż 38 osób. Dynamiczne i efektywne WIESŁAW ZYK, Banku Spółdzielczego w Gnieźnie Nigdy nie byliśmy zwolennikami rewolucyjnych zmian. Formuła przyjęta przed laty doskonale bowiem sprawdza się w każdych warunkach. Ulega ona jedynie naturalnej, ewolucyjnej modyfikacji pod wpływem zmieniających się czynników rynkowych. Podstawowym założeniem strategii naszego banku jest nieustanne dążenie do nadania bankowi przymiotu instytucji uniwersalnej. Nie jest to zadanie łatwe, gdyż wymaga zachowania równowagi pomiędzy tym, co przez wiele lat bank wypracował, a działaniami, które są konieczną reakcją na wyzwania dzisiejszego rynku. Konstrukcja uniwersalnego banku, przyjęta przez nasz bank, sprowadza się zatem z jednej strony do zachowania silnych tradycji, wzbudzających zaufanie i wiarygodność, z drugiej natomiast opiera się na innowacyjnym działaniu w kierunku doskonalenia i unowocześniania technik obsługi bankowej. Andrzej Kiszakiewicz, Lubusko-Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego, najdynamiczniejszego i najefektywniejszego w województwie lubuskim. W województwach lubuskim i wielkopolskim działają 64 banki spółdzielcze, w większości w ramach Spółdzielczej Grupy Bankowej. Ich aktywa w końcu września 2009 r. wynosiły 7,5 mld zł. Miały wówczas 599 placówek i zatrudniały 4376 pracowników. Na pytania magazynu Europejska Firma odpowiedziała jedna trzecia 20 banków spółdzielczych. Badaliśmy ich dynamikę, efektywność i przyjazność dla biznesu. W województwie lubuskim najdynamiczniejszy okazał się Lubusko- Wielkopolski Bank Spółdzielczy w Drezdenku, a w wielkopolskim Bank Spółdzielczy w Siedlcu. Jestem zadowolony, iż nasz bank okazał się najbardziej dynamicznym i efektywnym bankiem w województwie lubuskim. Od kilku lat osiągamy bardzo dobre wskaźniki ekonomiczne (ROE, ROA) wskazujące na szybki rozwój naszego banku. Rozwój zawdzięczamy wysokiemu poziomowi zarządzania, dobrej i stabilnej kadrze pracowników, dobrym klientom oraz właściwej współpracy rady nadzorczej i zarządu. Europejska Firma str. 29
Nasz bank działa na terenie czterech powiatów, województwa wielkopolskiego i lubuskiego, zatrudnia około 70 pracowników obsługujących klientów przez sieć 9 placówek. Systematycznie zwiększamy liczbę obsługiwanych podmiotów gospodarczych, samorządów oraz podmiotów nie prowadzących działalności gospodarczej, przez oferowanie nowych produktów i usług bankowych. Dużą popularnością cieszą się konta dostępne przez Internet. W 2007 r. otrzymaliśmy nagrodę im. Hipolita Cegielskiego za innowacyjność w informatyce. W bieżącym roku zostaliśmy wyróżnieni czwartym miejscem w konkursie na najbardziej efektywny bank w Polsce. Także w tym roku nasz bank zdobył pierwsze miejsce w konkursie organizowanym przez Krajowy Związek Banków Spółdzielczych na najlepszy bank spółdzielczy w Polsce, w grupie banków o sumie bilansowej 100 200 mln zł. Działamy w spółdzielczej grupie bankowej, bardzo dobrze współpracujemy z bankiem zrzeszającym, Gospodarczym Bankiem Wielkopolski, oraz innymi zrzeszonymi bankami spółdzielczymi. Rozwijamy się dynamicznie i bezpiecznie, powiedział Andrzej Kiszakiewicz, Lubusko-Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego. Zadowolenia nie kryła też, Eleonora Rybarczyk, Banku Spółdzielczego w Siedlcu. (na zdjęciu poniżej) Bank Spółdzielczy w Siedlcu, którym z woli członków mam zaszczyt zarządzać, jest od 1895 r. instytucją samopomocy dla drobnych kupców, właścicieli małych warsztatów oraz rolników. Długoletnia historia i bogata tradycja to niekwestionowany dorobek. Dziś nasz bank jest ważnym elementem lokalnego rynku usług finansowych, udostępniając klientom nowoczesne produkty, obsługę dewizową, bankowość elektroniczną, a kierowana do nich oferta spełnia ich oczekiwania. Jesteśmy liderem na lokalnym rynku. Działamy na terenie typowo str. 30 Europejska Firma Tak rozumiana uniwersalność stanowi podstawowy atut w pozyskiwaniu coraz szerszego grona klientów, w tym firm i instytucji, dla których połączenie takich cech, jak wysoka jakość, bezpieczeństwo i nowoczesność, jest podstawowym kryterium wyboru partnera finansowego. W swojej działalności kierujemy się zasadą łatwego dostępu do usług, rozbudowując strukturę organizacyjną banku i tworząc nowe placówki oraz zasadą kompleksowej obsługi, uzupełniając tradycyjną ofertę bankową o nowe usługi i produkty bankowe. Szanujemy tradycje, ale nie cofamy się także przed innowacjami, których akceptacja ma decydujące znaczenie dla rozwoju naszej działalności. Dlatego też staramy się pielęgnować dotychczasowe osiągnięcia, a jednocześnie korzystać z wszelkich możliwości, które daje bankom spółdzielczym ustawodawstwo prawne, w szczególności w zakresie poszerzenia przedmiotu działania. Pomagają nam w tym wyróżnienia, które są dla nas potwierdzeniem słuszności i skuteczności przyjętej polityki. Jest to dodatkowa siła napędowa, ale zarazem zobowiązanie, które przyjmujemy z należytą powagą. Wyróżnienia te wytyczają nam drogę do kolejnych osiągnięć, które zamierzamy realizować w najbliższych latach. JAN GRZESIEK, Banku Spółdzielczego w Jarocinie Nasz bank w swojej działalności kieruje się trzema hasłami. Pierwsze z nich to Bank bliżej klienta. Przede wszystkim staramy się dotrzeć z naszymi usługami jak najbliżej klienta. Hasło to realizujemy, tworząc placówki banku w skupiskach mieszkańców miasta Jarocina. Są to miejsca obejmujące swym zasięgiem osiedla mieszkaniowe lub dzielnice miasta, w których brakowało jakichkolwiek usług bankowych. Dogodne godziny pracy takiej placówki, obsługa klientów w wolne soboty, pełen asortyment usług bankowych, łatwość podejścia czy podjechania są to główne atuty zapewniające licznych klientów. Kolejne hasło Tradycyjne i przystępne procedury usług bankowych odnosi się do wysokiej jakości proponowanych usług bankowych przy zastosowaniu nowoczesnych technologii informatycznych, ale z jednoczesnym zachowaniem tradycyjnych i przystępnych procedur bankowych. Regulacje i umowy skierowane do klienta są nieskomplikowane i jednoznacznie określają wzajemne relacje między klientem a bankiem. Klient ma zaufanie i czuje się bezpiecznie, wie, że nie czekają na niego żadne zawiłości proceduralne oraz niespodzianki prawne w podpisywanych dokumentach. Niskie opłaty i prowizje są jednym z elementów naszego sukcesu, a hasło Kto umie liczyć przychodzi do nas doskonale wpisuje się w sytuację kryzysu, kiedy wszyscy ograniczają swoje koszty funkcjonowania gospodarstw domowych i prowadzonych podmiotów gospodarczych. Najniższe opłaty za korzystanie z usług bankowych lub nawet niepobieranie opłat, jak np. za prowadzenie rachunków, daje wymierne korzyści naszym klientom, którzy umieją liczyć, więc korzystają z usług naszego banku. W planach banku, zgodnie z przedstawionymi dewizami, podjęte są już działania w celu uruchomienia kolejnych placówek na terenie miasta Jarocina i w miejscowości Golina. W zamierzeniach przyszłorocznych przewidujemy zainstalowanie dwóch bankomatów. Połączenie i sukcesywna realizacja zaprezentowanych haseł przyczyniły się do osiągnięcia dobrych wyników, które w okresie trwającego kryzysu uważamy za sukces banku. KRZYSZTOF JÓŹWIAK, Banku Spółdzielczego w Koninie Obecny rok jest dla naszego banku szczególny, obchodzimy bowiem jubileusz 110-lecia istnienia naszej placówki. Chciałbym przy tym podkreślić, że tradycja oraz nieustannie nabywane
doświadczenie sprawiają, że dzisiaj możemy mówić o rozwoju spółdzielczego sektora bankowego, w tym również Banku Spółdzielczego w Koninie. Szczególnie ważne są także cele, jakie przyświecały bankom spółdzielczym w momencie ich powstawania i towarzyszą ludziom związanym z tym sektorem gospodarki do dziś. To właśnie one stanowią o sile i wysokiej dynamice wzrostu, z jaką mamy obecnie do czynienia, w szczególności na tle innych podmiotów sektora bankowego. Odnosząc powyższe stwierdzenia do banku, którym przyszło mi kierować przez ponad 35 lat, muszę podkreślić, że wypracowywane w ostatnich latach wyniki sprawiają, że utrzymujemy się w czołówce banków spółdzielczych zrzeszonych w Spółdzielczej Grupie Bankowej. Nie przypisuję wyłącznie sobie tego sukcesu. Mam świadomość, że gdyby nie wykwalifikowana i oddana lokalnej społeczności kadra pracowników, w większości związana z bankiem od wielu lat, trudno byłoby mówić o jakimkolwiek rozwoju. My spółdzielcy, nie działamy bowiem tylko i wyłącznie dla zysku, choć i on jest dla nas ważny (głównie z uwagi na wzmocnienia kapitałowe). W pierwszej kolejności stawiamy jednak na naszych klientów, wspierając ich poczynania niekiedy nawet przez kilka pokoleń. Jestem głęboko przekonany, że to właśnie dostrzeganie w naszych klientach równego partnera biznesowego, często znanego nam od wielu lat, sprawia, iż bez względu na różnego rodzaju zawirowania w gospodarce możemy nieustannie się rozwijać. Co ważne i warte podkreślenia, rozwój ten następuje w sposób bezpieczny. Jako prezes banku spółdzielczego nigdy nie pozwoliłbym bowiem na obarczanie moich klientów nadmiernym ryzykiem choćby związanym z często niezrozumiałymi przez nich instrumentami finansowymi. Nasze plany nie odbiegają znacząco od naszych dotychczasowych poczynań. W dalszym ciągu będziemy się starać budować zaufanie wśród obecnych i przyszłych klientów, dokładając przy tym wszelkich starań, aby produkty przez nas oferowane w jak największym stopniu zaspokajały potrzeby naszych partnerów biznesowych. MIROSŁAW BĄK, Banku Spółdzielczego w Nowym Tomyślu Bank Spółdzielczy w Nowym Tomyślu działa od 1924 roku. Powstał z inicjatywy proboszcza ks. Stanisława Kuliszaka i miejscowych przedsiębiorców. Od lat związany jest mocno ze swoim środowiskiem, bierze aktywny udział w jego w życiu gospodarczym i kulturalnym. Tu żyjemy, tu zostają wyniki naszej pracy, to tutaj jesteśmy oceniani i postrzegani. Staramy się wpajać ideę miejscowy pieniądz na miejscowe potrzeby. Współpracujemy ze wszystkimi. Cenimy sobie tę współpracę, ona nas inspiruje do należytego działania. Przez tę współpracę rozumiemy potrzeby naszej społeczności, naszego regionu. Obserwujemy otoczenie konkurencji, staramy się jej nie odpuszczać technologicznie, a gdzie możliwie, być lepsi. Szanujemy starszych, średnich wiekiem, ale także młodzież. Ona nas inspiruje do wdrażania nowości technologicznych, do stałego, nowoczesnego rozwoju podaży usług. Plany na najbliższe lata nie utracić tego, co posiadamy, a wręcz rozwijać usługi, pozyskiwać nowych klientów i prowadzić dalszy dynamiczny rozwój banku. rolniczym przez sieć 9 placówek i czynnych 4 bankomatów. Pod względem produktów oferta w niczym nie ustępuje ofercie banków komercyjnych, a w ramach programów operacyjnych oferujemy instrumenty finansowe dla MŚP. Bank na stałe wpisany jest w krajobraz lokalnego środowiska, uczestniczy w życiu społecznym i kulturalnym, wspierając wiele istotnych dla społeczeństwa przedsięwzięć. Wyniki ekonomiczne banku, posiadane kapitały świadczą o dobrej jego kondycji, zaufaniu klientów, którym chcemy na dzień służyć jak najlepiej, oceniła Eleonora Rybarczyk. Drugie miejsce pod względem dynamiki i efektywności w województwie wielkopolskim zajął Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie, kierowany przez prezesa Jana Tygielskiego. Jego obszerna wypowiedź w ramce. W rankingu według stosunku zysku netto do aktywów (ROA) w województwie lubuskim wygrał również Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy w Drezdenku, a w województwie wielkopolskim nieduży Bank Spółdzielczy w Lipce, nagrodzony wcześniej w konkursie Orzeł Agrobiznesu. Nasz najwyższy wskaźnik ROA w grupie kilkunastu wielkopolskich banków spółdzielczych po raz kolejny pokazuje, że małe jest piękne. Jeszcze w 2005 r. suma bilansowa naszego banku wynosiła tylko 19,4 mln zł. Potrafiliśmy jednak odnaleźć się na rynku. Zdobywamy nowych klientów i trzymamy koszty w ryzach. Naszymi głównymi klientami są rolnicy, w strukturze portfela kredytowego stanowią ponad 70 proc. Obsługuje ich nasza centrala w Lipce. Pięć lat temu otworzyliśmy trzy filie w Pile na osiedlach poza centrum miasta. Ich głównym celem jest pozyskiwanie depozytów i obsługa detaliczna (prowadzenie rachunków, przyjmowanie opłat). Potrafiliśmy zdywersyfikować działalność i unowocześnić nasze produkty. Jako jedni z pierwszych zaoferowaliśmy dostęp do kont przez Internet, home banking i wymianę informacji za pomocą SMS. Wszystkie nasze placówki wyposażone są w bankomaty. Czujemy się pewnie na rynku, mimo że nasz zespół to tylko 20 osób, a aktywa wynoszą obecnie 35 mln zł. Spełniliśmy wymóg posiadania kapitału minimum 1 mln euro i spokojnie możemy rozwijać się samodzielnie. Mamy jednak od innych banków spółdzielczych oferty połączenia sił i rozważamy je. Bank zrzeszający chciał, byśmy przystąpili do wspólnej platformy informatycznej, którą buduje, ale nie zdecydowaliśmy się jeszcze na to. Europejska Firma str. 31
Pilnujemy bowiem kosztów, a twórcy platformy nie byli w stanie ocenić, ile będzie kosztowało miesięcznie korzystanie z niej, gdy zostanie wdrożona. Nasze wysokie zyski w stosunku do aktywów pokazują, że potrafimy dbać o nasze interesy. Jesteśmy samodzielnym podmiotem. Przestrzegamy zasady niekonkurowania z bankami spółdzielczymi z naszego zrzeszenia Spółdzielczej Grupy Bankowej. Nie weszliśmy do małych miast, w których są już inne banki spółdzielcze. Inaczej jest w Pile. To duże miasto, w którym placówki otwiera coraz więcej banków komercyjnych i spółdzielczych, powiedział Norbert Klimek, Banku Spółdzielczego w Lipce. W gronie dynamicznych i efektywnych są również Bank Spółdzielczy w Witkowie i Bank Spółdzielczy w Koninie, których budynki i wnętrza były wyróżnione w pierwszej edycji Konkursu Najpiękniejszy Bank Spółdzielczych. Przyjazne biznesowi W tym roku na Konferencjach Lokalnego Biznesu podsumowujemy pierwszą edycję Konkursu Bank Przyjazny Biznesowi. W Wielkopolsce tytuł ten przypadł dwóm bankom, wysoko ocenionym przez firmy. Klienci Banku Spółdzielczego w Gnieźnie wypełnili 16 ankiet, w których średnia ocen banku to 5,9 pkt na 6 możliwych do zdobycia. Pięć firm przyznało Bankowi Spółdzielczemu w Santoku 6 punktów. Doceniam Bank Spółdzielczy w Gnieźnie za to, że był jedynym bankiem, który udzielił nam kredytu pomostowego przy otrzymanej dotacji unijnej na modernizację serwisu samochodowego, napisał Tomasz Prałat, współwłaściciel firmy Auto Elektronika Artom S.C. w Gnieźnie. Cenię Bank Spółdzielczy w Gnieźnie za uprzejmość, służenie pomocą w każdej chwili i sytuacji. To doskonały doradca w sprawach biznesu, ocenił Janusz Kubiak, właściciel firmy QBA-BUD w Gnieźnie. W Banku Spółdzielczym w Gnieźnie podoba mi się wysoki poziom usług elektronicznych, uprzejma i fachowa obsługa i zaangażowanie wykazywane w kontaktach z klientem, napisał Adam Mucha, właściciel Biura Rachunkowego w Mieleszynie. str. 32 Europejska Firma JAN WOJTCZAK, Banku Spółdzielczego w Raszkowie Nasz bank ma ponad 130-letnią tradycję. Fakt, że jesteśmy jednym z najbardziej dynamicznych w województwie wielkopolskim jest dla nas dużym wyróżnieniem. Prowadzimy działalność przez trzy placówki centralę w Raszkowie oraz oddziały w Ostrowie Wielkopolskim i Przygodzicach. Na dzień dzisiejszy zrzeszeni jesteśmy w Spółdzielczej Grupie Bankowej SGB. Działamy na trudnym rynku, gdzie znaczący wpływ na naszą działalność i osiągane wyniki ma bardzo duża konkurencja zewnętrzna banków, SKOKów, towarzystw kredytowych i różnego rodzaju pośredników finansowych oraz wewnętrzna ze strony banku zrzeszającego. Jednak dobre wyniki pozwoliły zgromadzić odpowiedni kapitał własny banku, dzięki czemu udało się pomyślnie zrealizować strategiczne cele działania oraz sprostać ciągle rosnącej konkurencji przy zachowaniu niskich prowizji i marż. W swojej działalności stajemy się aktywnym partnerem dla lokalnych jednostek samorządu terytorialnego, wspierając je między innymi przez zaspokajanie potrzeb w zakresie obsługi finansowej i kredytowej. Lokalny charakter naszego banku, systematyczne dostosowywanie się do zmian społeczno-gospodarczych, a także miejscowy status powodują, że miejscowa współpraca poszerza się dla obopólnej korzyści. Rolą banku spółdzielczego jest nie tylko maksymalizowanie zysku, ale też dbałość o otoczenie i odpowiadanie na potrzeby społeczne. Raszkowski bank wspiera finansowo wiele inicjatyw społeczno-gospodarczych, kulturalnych i sportowych w środowisku lokalnym. Potwierdzeniem naszego zaangażowania są nagrody i wyróżnienia zdobyte przez bank: tytuł Vice Mister Budownictwa w kategorii Termomodernizacja, piąte miejsce w Konkursie Gepardy Biznesu w kategorii Najdynamiczniejszy Bank Spółdzielczy w Polsce 2008 o sumie bilansowej 25 50 mln zł, honorowy tytuł Benefactor Kulturae Ostroviensis 2009, nadany przez prezydenta miasta Ostrowa Wielkopolskiego. Nowoczesne technologie w komunikacji klienta z bankiem stają się codziennością. Nasz bank jest otwarty na nowe rozwiązania i dlatego na bieżąco śledzimy rozwój dostępnych środków. Coraz większa grupa klientów chce korzystać z elektronicznej formy kontaktu z bankiem, gdyż daje to możliwość stałego dostępu do konta, oszczędność czasu i wygodę, przy czym sprawą kluczową zarówno dla nas, jak i klientów jest bezpieczeństwo. Istotą centrali i oddziałów staje się także doradztwo finansowe np. przy udzielaniu kredytów czy ubezpieczeniach. Mamy nadzieję, że dzięki planowanym innowacjom i nowoczesnym kanałom komunikacji kontakt klienta z naszym bankiem, czy to wirtualny, czy też bezpośredni, będzie bardzo usprawniony. W strategii na przyszłość bank zakłada prowadzenie polityki dostosowującej produkty bankowe i strukturę do potrzeb rynkowych, współpracę z samorządami oraz stawianie na nowoczesność, dobrą organizację, rozwój i wyszkolone kadry. GRZEGORZ PONIATOWSKI, Banku Spółdzielczego Ziemi Kaliskiej Dynamiczny rozwój BS Ziemi Kaliskiej rozpoczął się z momentem połączenia się czterech BS działających na terenie powiatu kaliskiego. Proces ten został zakończony w maju 2000 r. Przyczyniło się to do zwiększenia kapitału banku i zwiększyło możliwości udzielania kredytów o większej wartości w odniesieniu do jednego klienta bądź klientów powiązanych kapitałowo lub organizacyjnie. Dzięki temu bank jest w stanie zaspokoić potrzeby kredytowe dotychczasowych klientów oraz pozyskiwać nowych. To z kolei spowodowało wzrost efektywności pracy polegają-
cej na wzroście wskaźników w przeliczeniu na 1 zatrudnionego w banku w odniesieniu do aktywów i pasywów, których wielkość znacznie przekracza średnią w zrzeszeniu. Kolejnym czynnikiem rozwoju było poszerzenie terenu działania o gminy, w których obsługę finansową prowadziły odkupione od banku zrzeszającego dwie filie, oraz o miasto Kalisz, w którym bank otworzył kolejny oddział. Obecnie bank prowadzi swą działalność w 14 placówkach, w których zatrudnia 82 pracowników mających wysokie kwalifikacje zawodowe. Od trzech lat funkcjonuje w banku czteroosobowy zespół handlowomarketingowy, który w ścisłym współdziałaniu z oddziałami banku potrafi utrzymać dotychczasowych klientów, jak również pozyskiwać nowych. Promujemy nasz bank w lokalnej prasie, radio i telewizji kablowej. Od roku co kwartał wydajemy własne czasopismo, w którym informujemy o sukcesach naszych klientów, aktualnej ofercie bankowej, naszej aktywności w życiu lokalnym, promujemy gminy z terenu naszego działania. Aktywnie uczestniczymy w akcjach marketingowych organizowanych przez SGB. Sponsorujemy działalność klubów sportowych, zespołów tanecznych, wspieramy organizacje zawodów sportowych oraz lokalnych imprez i uroczystości. Nasz bank jest rozpoznawalną marką na lokalnym rynku. Oferujemy klientom nowoczesne usługi bankowe z bankiem internetowym włącznie. Oferowany przez bank rachunek bieżący został wyróżniony w Konsumenckim Konkursie Jakości Usług i uzyskał certyfikat Najlepsze w Polsce za wysoką jakość usług bankowych dla klientów indywidualnych. Duże nadzieje wiążemy z uruchomieniem wspólnej dla banków SGB platformy informatycznej, która ma ruszyć na początku 2010 roku. Planujemy do niej przystąpić w 2011 r. Wdrożenie wspólnego dla SGB systemu informatycznego umożliwi bankom spółdzielczym, uczestnikom wspólnego przedsięwzięcia, odciążyć zasoby angażowane do obsługi informatycznej oraz sprawozdawczo-analitycznej i skupić się na działalności handlowych oraz obsłudze klienta. Ponadto wpłynie na optymalizację kosztów funkcjonowania poszczególnych uczestników. Przyczyni się do zaoferowania rynkowi ujednoliconej oferty produktów przez uczestników SGB z możliwością kreowania indywidualnych rozwiązań przez bank spółdzielczy. Marta Synder, właścicielka firmy MAR-MI w Kiszkowie, klientka BS w Gnieźnie, wskazała na fachowe doradztwo, szybką decyzyjność, miłą i profesjonalną obsługę, dostęp do szerokiej sieci bankomatów, różnorodność lokat z możliwością dopłat i wypłat. Doceniam Bank Spółdzielczy w Santoku za szybkość podejmowanych decyzji i indywidualne podejście do klienta, napisał Jarosław Gała, właściciel PHU Jargo w Santoku. Od klientów kilku innych banków spółdzielczych dostaliśmy mniej niż 5 ankiet. Andrzej Langowski, właściciel P.W. Langa-Lanko w Dobrej dał Rejonowemu Bankowi Spółdzielczemu w Malanowie 5 punktów, doceniając dobrą organizację, sprawną obsługę i rzetelność. Doskwiera mu brak zmodernizowanego systemu bankowości elektronicznej. Tomasz Karpiński, prezes Gminnej Spółdzielni Samopomoc Chłopska w Strzałkowie przyznał Bankowi Spółdzielczemu w Strzałkowie 6 punktów. Doceniam go za dostępność różnorodnych kredytów, ich niskie oprocentowanie, szybką, sprawną obsługę, przyjazny stosunek do klienta, napisał Tomasz Karpiński. Banki spółdzielcze w Wielkopolsce 30 września 2009 r. Województwa Zrzesznie Liczba banków Suma Fundusze Wynik finansowy Liczba Liczba LUBUSKIE WIELKOPOLSKIE POLSKA spółdzielczych bilansowa *) własne *) netto *) placówek **) pracowników BPS 5 282 174 34 139 2 739 44 235 SGB 8 1 278 889 114 522 10 636 110 779 Razem 13 1 561 063 148 661 13 375 154 1 014 BPS 2 66 657 9 725 808 2 34 SGB 49 5 920 352 585 908 65 752 443 3 328 Razem 51 5 987 009 595 633 66 560 445 3 362 BPS 349 32558768 3432464 316439 2417 17642 SGB 151 17469361 1730938 169348 1305 9666 MR Bank 77 7212840 765646 66623 501 3664 Krakowski BS 1 1 574 968 113 543 6 228 56 490 Razem 578 58815937 6042591 558638 4279 31462 *) W tysiącach złotych **) Placówki banku przyprządkowane są do województwa, w którym siedzibę ma jego centrala. źródło: Instytut Bankowości Spółdzielczej na podstawie danych z banków zrzeszających. Europejska Firma str. 33
Doceniam Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy za miłą i chętną obsługę, ład i porządek i przyjazność klientowi, podkreślił Teodor Kowal, właściciel firmy Krawiectwo Konfekcyjne w Osowie. Banki spółdzielcze oferują firmom nowoczesne usługi. Czasami wydają się konserwatywne, ale w trudnych czasach okazało się, że to one mają rację. Wymyślne instrumenty pochodne polecane firmom przez banki komercyjne naraziły wiele z nich na straty. Menedżerowie banków spółdzielczych są rozsądniejsi, lepiej oceniają ryzyko. Mają mniej zagrożonych kredytów w swoich portfelach. Lepiej służą lokalnym społecznościom i całemu krajowi. Banki spółdzielcze w całej Polsce mają kilkanaście miliardów złotych więcej depozytów niż udzieliły kredytów. Rząd i NBP liczą, że użyją tej nadwyżki do rozruszania akcji kredytowej, szczególnie dla małych i średnich firm. BS-y gotowe są pomóc. Są w stanie zwiększyć kredyty o kilka miliardów złotych, ale pewne jest, że będą pożyczały rozsądnie, by nie narazić na straty siebie, swoich klientów i kraju. JERZY KRAJEWSKI STANISŁAW KONDRACIUK, Banku Spółdzielczego we Wschowie Jest mi niezmiernie miło usłyszeć o Banku Spółdzielczym we Wschowie jako jednym z najbardziej dynamicznych i efektywnych banków spółdzielczych w województwie lubuskim. Na to wyróżnienie złożyło się wiele czynników, główne to: nasz potencjał ludzki, doświadczenie w zarządzaniu oraz wprowadzenie wielu innowacji w zakresie rozwiązań informatycznych i procesowych. Minione lata to okres rozwoju naszego banku pod względem terytorialnym, produktowym, ale przede wszystkim to żmudny i precyzyjny proces rozwoju szeroko rozumianych usług bankowości internetowej i elektronicznej. Proces ten trwa i jest bardzo dynamiczny. Postawiliśmy sobie jasny cel pełny dostęp do naszych usług przez 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu i 365 dni w roku w systemie on-line. Realizując te zadania, mamy na myśli przede wszystkim zadowolenie naszych klientów, które mamy nadzieję pozwoli poszerzyć ich grono o kolejne osoby. Dziękuję raz jeszcze za wyróżnienie, które staje się dla nas swoistym motorem do dalszego rozwoju. Najdynamiczniejsze banki spółdzielcze w Wielkopolsce Lp. Nazwa banku Przychody Zysk netto Aktywa w tys. zł Dynamika w procentach ROA *) w tys. zł w tys. zł w proc. 2005 2008 2005 2008 2005 2008 Przychodów Zysku netto Aktywów Suma dynamik Średnia dynamik *) LUBUSKIE 1. Lubusko-Wielkopolski BS w Drezdenku 7062 11808 892 3424 57326 116280 67,2 283,9 102,8 453,9 151,3 2,94 2. Bank Spółdzielczy w Santoku 2614 4952 505 880 24307 55139 89,4 74,3 126,8 290,5 96,8 1,60 3. Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim 6519 9730 583 1263 55520 87197 49,3 116,6 57,1 222,9 74,3 1,45 4. Bank Spółdzielczy w Nowej Soli 4685 6405 807 1411 40289 63044 36,7 74,8 56,5 168,0 56,0 2,24 5. Bank Spółdzielczy we Wschowie 36527 64768 3974 4408 286409 446112 77,3 10,9 55,8 144,0 48,0 0,99 6. Bank Spółdzielczy w Gorzowie Wielkopolskim 19770 23224 2013 3230 182130 296322 17,5 60,5 62,7 140,6 46,9 1,09 7. Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Międzyrzeczu 9460 12235 1630 1741 68365 124377 29,3 6,8 81,9 118,1 39,4 1,40 WIELKOPOLSKIE 1. Bank Spółdzielczy w Siedlcu 7961 11378 300 2121 67000 110340 42,9 607,0 64,7 714,6 238,2 1,92 2. Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie 5721 12576 1411 3565 59787 144827 119,8 152,7 142,2 414,7 138,2 2,46 3. Bank Spółdzielczy w Witkowie 2310 8032 471 836 42938 76241 247,7 77,5 77,6 402,8 134,3 1,10 4. Spółdzielczy Bank Ludowy z Złotowie 8942 14274 1056 3125 95329 156761 59,6 195,9 64,4 320,0 106,7 1,99 5. Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 9127 14417 1045 2586 77224 141230 58,0 147,5 82,9 288,3 96,1 1,83 6. Nadobrzański BS w Rakoniewicach 5289 7020 354 923 47849 70421 32,7 160,7 47,2 240,6 80,2 1,31 7. Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 14210 21047 1657 3782 144598 232686 48,1 128,2 60,9 237,3 79,1 1,63 8. Bank Spółdzielczy w Lipce 2174 3573 458 903 19415 32583 64,4 97,2 67,8 229,3 76,4 2,77 9. Bank Spółdzielczy w Raszkowie 3631 5297 679 1270 37848 64541 45,9 87,0 70,5 203,4 67,8 1,97 10. Bank Spółdzielczy w Koninie 10661 14699 1452 2792 109016 166408 37,9 92,3 52,6 182,8 60,9 1,68 11. Bank Spółdzielczy w Jarocinie 7048 11340 1294 1850 69859 119260 60,9 43,0 70,7 174,6 58,2 1,55 12. Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 10460 15577 1714 2254 104921 173913 48,9 31,5 65,8 146,2 48,7 1,30 13. Bank Spółdzielczy w Nowym Tomyślu 4630 6482 935 1359 49284 73662 40,0 45,3 49,5 134,8 44,9 1,84 ROA stosunek zysku netto do aktywów źródło: magazyn Europejski Bank Spółdzielczy str. 34 Europejska Firma