Wyniki Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego za 2015 roku Zarząd Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego zgodnie z art. 98 ust. 5 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 roku nr 124, poz. 1152 z późn. zm.) zwanej dalej ustawą oraz rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 13 grudnia 2012 roku w sprawie szczególnych zasad rachunkowości oraz sprawozdań z działalności Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (Dz. U. Nr 240, poz. 1442) zwanym dalej rozporządzeniem, przedstawia sprawozdanie z działalności za 2015 roku. Zgodnie z 31 ust.1 rozporządzenia, kwartalne sprawozdania z działalności Funduszu sporządzone na koniec każdego kwartału przedstawia się organowi nadzoru, w terminie 60 dni od zakończenia kwartału. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w ramach funkcji kompensacyjnej wypłaca odszkodowania i świadczenia z tytułu ubezpieczenia obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników, posiadających gospodarstwa rolne za szkody na mieniu i na osobie, gdy posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego ruchem szkodę wyrządzono, nie był ubezpieczony, bądź rolnik lub osoba pracująca w jego gospodarstwie rolnym, wyrządzili szkodę pozostającą w związku z posiadaniem gospodarstwa rolnego, a rolnik nie miał ubezpieczenia obowiązkowego. UFG wypłaca także odszkodowania i świadczenia z tytułu ubezpieczenia obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody na osobie, gdy nie ustalono tożsamości posiadacza pojazdu lub kierującego pojazdem mechanicznym a także na mieniu w przypadku wystąpienia znacznej szkody osobowej u któregokolwiek uczestnika zdarzenia w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu lub kierującego pojazdem, a nie ustalono jego tożsamości (art. 98 ust. 1 ustawy). Ponadto w przypadku upadłości zakładu ubezpieczeń, Fundusz zaspokaja roszczenia osób poszkodowanych lub uprawnionych z tytułu ww. umów ubezpieczeń obowiązkowych odpowiedzialności cywilnej, a także z obowiązkowych ubezpieczeń budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego oraz z ubezpieczeń wynikających z przepisów odrębnych ustaw lub umów międzynarodowych ratyfikowanych przez Rzeczpospolitą Polską, nakładających na określone podmioty obowiązek ubezpieczenia (art. 98 ust. 2 ustawy). Ustawa w art. 98 ust. 2 pkt. 2 przewiduje, że Fundusz zaspokaja także roszczenia osób uprawnionych w przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń na życie. Ustawa nakłada na Fundusz obowiązek zaspokajania roszczeń osób uprawnionych, także w przypadku oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń lub umorzenia postępowania upadłościowego, jeżeli majątek dłużnika nie wystarcza nawet na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego albo w przypadku zarządzenia likwidacji przymusowej zakładu ubezpieczeń, jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych (art. 98 ust. 2 ustawy).
Po wypłacie odszkodowania, na podstawie art. 110 ust. 1 ustawy, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest zobowiązany dochodzić roszczenia regresowego od sprawcy szkody i osoby, która nie dopełniła obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego. Również, na podstawie Art. 14 ust. 4a ustawy, w przypadku ustalenia na rzecz Fundusz odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, Fundusz dochodzi od tego zakładu ubezpieczeń zwrotu wypłaconego odszkodowania i poniesionych kosztów. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zajmuje się także kontrolą spełnienia obowiązku ubezpieczenia i windykacją opłat za uchylanie się od tego obowiązku, w odniesieniu do obowiązkowych ubezpieczeń określonych w art. 4 pkt 1 i 2 ustawy. Ponadto poczynając od 1 stycznia 2004 roku, zgodnie z art. 99 ustawy, Fundusz może udzielać zwrotnej pomocy finansowej zakładowi ubezpieczeń przejmującemu portfel ubezpieczeń obowiązkowych (OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników). Wskazać należy również, że art. 102 ustawy nakłada na Fundusz obowiązek pełnienia funkcji ośrodka informacji, jednoznacznie określając zakres pozyskiwanych informacji i zasady ich udostępniania funkcje te Fundusz pełni od 1 lipca 2004 roku.
Przychody Funduszu Do podstawowych przychodów Funduszu w okresie sprawozdawczym należały: przychody ze składek wnoszonych na rzecz UFG przez zakłady ubezpieczeń prowadzące działalność w zakresie ubezpieczeń obowiązkowych, o których mowa w art. 4 pkt. 1 i 2 ustawy; przychody z opłat, przewidzianych w art. 88 ustawy oraz przychody z tytułu roszczeń regresowych. a) Przychody ze składek z ubezpieczeń obowiązkowych wnoszone przez zakłady ubezpieczeń na rzecz UFG Przychody ze składek z ubezpieczeń obowiązkowych, przeznaczone na cele statutowe Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, obejmują należne wpłaty krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń wykonujących działalność w zakresie ubezpieczeń obowiązkowych, o których mowa w art. 4 pkt 1 i 2 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. Nr 124, poz. 1152) wnoszone na rzecz Funduszu w ustawowo określonych terminach. Zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 13 marca 2013 roku, zmieniającego rozporządzenie w sprawie wysokości procentu składki wnoszonej przez zakłady ubezpieczeń na rzecz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego oraz terminów uiszczania tej składki (Dz. U. 2013, Nr 49, poz. 344), wysokość odpisu składki wynosi 1,3% składki przypisanej brutto z ubezpieczeń, o których mowa w art. 4 pkt 1 i 2 ustawy. Jednocześnie należy nadmienić, iż od 1 stycznia 2011 roku został zawieszony obowiązek przeznaczania części składki otrzymanej od zakładów ubezpieczeń na rzecz funduszu pomocowego. Składka na rzecz UFG wpłacana jest przez zakłady ubezpieczeń w terminie 30 dni po upływie kwartału, w którym został dokonany przypis składki z ubezpieczeń obowiązkowych. Według stanu na dzień 30 września 2015 roku Członkami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego pozostawało 27 zakładów ubezpieczeń, prowadzących działalność ubezpieczeniową, w grupach obejmujących ubezpieczenia obowiązkowe, o których mowa w art. 4 pkt 1 i 2 ustawy, w tym: 4 towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, 5 oddziałów zagranicznych zakładów oraz 3 zakłady wykonujące działalność w ramach swobody świadczenia usług. Ogółem, przychody UFG ze składek wnoszonych przez zakłady ubezpieczeń w okresie III kwartałów 2015 roku wyniosły 88.141.191,68 zł, w tym przychody: zakładów krajowych 78.466.357,16 zł, zakładów zagranicznych łącznie (oddziały, swoboda świadczenia usług) 9.674.834,52 zł. Oszacowana na podstawie danych UFG składka rynkowa z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych w okresie III kwartałów 2015 roku wyniosła 6.780 mln zł i w porównaniu do III kwartałów 2014 roku zwiększyła się o 182 mln zł.
Przychody UFG ze składek zakładów ubezpieczeń w okresie III kwartałów 2015 roku, w porównaniu z analogicznym okresem roku ubiegłego, zwiększyły się o 2.369.052,64 zł, tj. o 2,76%, w tym przychody ze składek od krajowych zakładów zwiększyły się o 1.524.980,99 zł, tj. o 1,98%, zaś od zakładów zagranicznych wzrosły o 844.071,65 zł, tj. o 9,56%. Przychody ze składek z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników (w ujęciu memoriałowym) z wyszczególnieniem zakładów ubezpieczeń płatników składki (w zł) Krajowe zakłady ubezpieczeń Zakład ubezpieczeń Komunikacyjne Rolne Razem 1 Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji ALLIANZ POLSKA S.A. 3 829 768,84 2 924 978,84 1 988,54 1 240,41 3 831 757,38 2 926 219,25 2 AVIVA Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. 1 278 603,14 1 317 231,05 1 278 603,14 1 317 231,05 3 AXA Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji S.A. 123 155,82 137 464,88 123 155,82 137 464,88 4 BENEFIA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group 685 942,27 724 969,16 685 942,27 724 969,16 5 BRE UBEZPIECZENIA Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji S.A. 589 838,37 526 585,58 589 838,37 526 585,58 6 COMPENSA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group 3 200 113,67 3 856 912,78 10 653,26 12 047,16 3 210 766,93 3 868 959,94 7 CONCORDIA POLSKA Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych 149 533,32 163 925,72 21 951,81 19 601,06 171 485,13 183 526,78 8 Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń ERGO HESTIA S.A. 11 384 312,81 11 457 352,03 2 409,44 10 069,95 11 386 722,25 11 467 421,98 9 GENERALI Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. 3 035 268,52 2 835 500,50 3 035 268,52 2 835 500,50 10 INTERRISK Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group 2 323 786,59 2 963 123,47 5 442,81 6 067,63 2 329 229,40 2 969 191,10 11 LINK4 Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. 3 054 526,24 2 546 582,19 3 054 526,24 2 546 582,19 12. Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji "PARTNER" S.A. 5,20 5,20 5,20 5,20 13. POCZTOWE Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych 277 489,42 233 763,32 277 489,42 233 763,32 14. GOTHAER TU S.A. 2 174 172,61 2 222 440,02 6 126,01 5 106,46 2 180 298,62 2 227 546,48 15. POWSZECHNY ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ S.A. 26 573 345,45 25 318 816,10 406 454,05 394 139,46 26 979 799,50 25 712 955,56 16. Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych "TUW" 2 621 154,87 2 693 683,22 53 468,23 57 534,22 2 674 623,10 2 751 217,44 17. TUZ Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych 1 836 000,17 1 200 198,67 80,53 67,53 1 836 080,70 1 200 266,20 18. UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. 2 786 445,02 3 279 710,02 14 702,15 14 461,54 2 801 147,17 3 294 171,56 19. Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji "WARTA" S.A. 11 968 021,00 11 966 448,00 51 597,00 51 35 12 019 618,00 12 017 798,00 Oddziały razem 77 891 483,33 76 369 690,75 574 873,83 571 685,42 78 466 357,16 76 941 376,17 20. AVANSSUR S.A. Oddział w Polsce 2 002 624,32 1 791 468,26 2 002 624,32 1 791 468,26 21. AIG EUROPE LIMITED Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Oddział w Polsce 56 003,34 48 951,07 56 003,34 48 951,07 22. Česká pojišťovna S.A. Oddział w Polsce 4 237 558,73 3 562 801,01 4 237 558,73 3 562 801,01 23. 24. LIBERTY SEGUROS, Compania de Seguros y Reaseguros S.A. Oddział w Polsce BTA Insurance Company SE Spółka Europejska Oddział w Polsce Swoboda świadczenia usług 2 324 652,89 2 402 867,35 2 324 652,89 2 402 867,35 726 927,47 714 240,29 726 927,47 714 240,29 razem 9 347 766,75 8 520 327,98 9 347 766,75 8 520 327,98 25. GREENVAL INSURANCE Company Ltd 131 711,58 119 896,56 131 711,58 119 896,56 26. TVM verzekeringen N.V. 194 675,74 189 633,22 194 675,74 189 633,22 27. UPS International Insurance Limited 680,45 905,11 680,45 905,11 razem 327 067,77 310 434,89 327 067,77 310 434,89 Ogółem 87 566 317,85 85 200 453,62 574 873,83 571 685,42 88 141 191,68 85 772 139,04 *TU BTA SE do 31.01. prowadził działalność w Polsce na zasadzie swobody świadczenia usług **STU Ergo Hestia od 31.10. przejęło MTU Towarzystwo ubezpieczeń S.A.
b) Przychody z tytułu opłat Przychody z tytułu opłat obejmują dochodzone roszczenia z tytułu opłat, o których mowa w art. 88 ust. 1 ustawy, wnoszone na rzecz Funduszu z tytułu niespełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego. Podstawę do naliczania w danym roku kontroli wysokości opłaty z tytułu niespełnienia obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej stanowi poziom minimalnego wynagrodzenia za pracę w danym roku kalendarzowym. Od 1 stycznia 2015 roku, na podstawie Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 11 września 2014 (Dz.U. z 2014 r., poz. 1220), wysokość minimalnego wynagrodzenia za pracę wynosi 1.750 zł, co oznacza jego wzrost o 4,2% r/r (minimalne wynagrodzenie za pracę w 2014 roku wynosiło 1.680 zł). Przychody z tytułu opłat za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w III kwartałach 2015 roku wyniosły łącznie 103.958.032,20 zł i były wyższe w stosunku do III kwartałów 2014 roku o 24.535.130,13 zł, tj. o 30,89% r/r. Przychody z tytułu opłat za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w podziale na rodzaje ubezpieczenia obowiązkowego prezentuje poniższa tabela. Opłaty Przychody z tytułu opłat Kwota (w zł) Kwota (w zł) 1. OC posiadaczy pojazdów mechanicznych 103 861 572,20 99,91 79 400 262,07 99,97 130,81 2. OC rolników 96 46 0,09 22 64 0,03 426,06 Razem 103 958 032,20 10 79 422 902,07 10 130,89 Podstawę do rozpoczęcia procesu rozpoznawania przychodów z opłat stanowią zarejestrowane zgłoszenia od organów obowiązanych i uprawnionych do kontroli spełnienia ustawowego obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego. W wyniku dokonanych kontroli w III kwartałach 2015 roku Fundusz zarejestrował 67.030 nowych spraw (w analogicznym okresie 53.618), co stanowiło wzrost o 25,01% r/r, z czego: 27.077 spraw (tj. 40,40% ogółu) było efektem ustaleń własnych Funduszu, zaś 39.953 spraw (tj. 59,60% ogółu) Fundusz otrzymał od zewnętrznych organów kontrolnych.
Liczba zarejestrowanych spraw z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych na podstawie zawiadomień od organów obowiązanych i uprawnionych do kontroli Tytuł Sprawy Sprawy Ogółem 67 030 10 53 618 10 125,01 w tym: 1. OC komunikacyjne 65 818 98,19 53 031 98,91 124,11 w tym: 1) organy obowiązane 38 606 57,60 32 231 60,11 119,78 w tym: - policja 30 731 45,85 24 975 46,58 123,05 - organy rejestrowe (wydziały komunikacji) 5 987 8,93 5 621 10,48 106,51 - organy celne 56 0,08 226 0,42 24,78 - Straż Graniczna 1 451 2,16 1 056 1,97 137,41 - Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) 381 0,57 353 0,66 107,93 2) organy uprawnione 27 212 40,60 20 800 38,79 130,83 w tym: - Inspekcja Ochrony Środowiska 44 0,07 175 0,33 25,14 - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego 128 0,19 135 0,25 94,81 - UFG 27 040 40,34 20 490 38,21 131,97 w tym: - Ośrodek Informacji 14 927 22,27 11 511 21,47 129,68 - z likwidacji szkód 1 018 1,52 834 1,56 122,06 - Wydziały Opłat 11 095 16,55 8 145 15,19 136,22 2. OC rolne 1 212 1,81 587 1,09 206,47 w tym: 1) organy obowiązane (burmistrz, prezydent miasta) 1 163 1,74 535 1,00 217,38 2) organy uprawnione 49 0,07 52 0,10 94,23 w tym: - starosta 12 0,02 2 60 - UFG 37 0,06 50 0,09 74,00 Zarejestrowane sprawy (niezależnie od okresu ich rejestracji), po ich weryfikacji przez Pion Windykacji (w bazie polis OI UFG, bazie CEPiK, zakładów ubezpieczeń, itd.), stanowią podstawę do skierowania przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wezwań do uiszczenia opłaty za niespełnienie obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników. W okresie III kwartałów 2015 roku UFG wystawił 52.290 wezwań do uiszczenia opłaty karnej za brak ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników (w III kwartałach 40.793 wezwania), co stanowiło wzrost o 28,18% r/r, z czego: 25.371 wezwań (tj. 48,52% ogółu) było efektem ustaleń własnych Funduszu, zaś 26.919 wezwań (tj. 51,48% ogółu) było skutkiem zawiadomień otrzymanych od zewnętrznych organów kontrolnych.
Liczba wystawionych wezwań do zapłaty z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych na podstawie zawiadomień od organów obowiązanych i uprawnionych Tytuł Wezwania Wezwania Ogółem 52 290 10 40 793 10 128,18 w tym: 1. OC komunikacyjne 51 176 97,87 40 218 98,59 127,25 w tym: 1) organy obowiązane 25 650 49,05 21 428 52,53 119,70 w tym: - policja 20 415 39,04 16 658 40,84 122,55 - organy rejestrowe (wydziały komunikacji) 3 983 7,62 3 780 9,27 105,37 - organy celne 58 0,11 70 0,17 82,86 - Straż Graniczna 1 014 1,94 757 1,86 133,95 - Inspekcja Transportu Drogowego (ITD) 180 0,34 163 0,40 110,43 2) organy uprawnione 25 526 48,82 18 790 46,06 135,85 w tym: - Inspekcja Ochrony Środowiska 86 0,16 102 0,25 84,31 - inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego 106 0,20 102 0,25 103,92 - UFG 25 334 48,45 18 586 45,56 136,31 w tym: - Ośrodek Informacji 13 758 26,31 10 261 25,15 134,08 - z likwidacji szkód 954 1,82 794 1,95 120,15 - Wydziały Opłat 10 622 20,31 7 531 18,46 141,04 2. OC rolne 1 114 2,13 575 1,41 193,74 w tym: 1) organy obowiązane (burmistrz, prezydent miasta) 1 066 2,04 519 1,27 205,39 2) organy uprawnione 48 0,09 56 0,14 85,71 w tym: - starosta 11 0,02 2 55 - UFG 37 0,07 54 0,13 68,52 c) Przychody z tytułu regresów Przychody z tytułu regresów obejmują dochodzone roszczenia od osób zobowiązanych do zwrotu wypłaconego przez Fundusz odszkodowania lub świadczenia, o których mowa w art. 110 ust.1 ustawy, powiększone o koszty likwidacji szkód z wyłączeniem kwot, o których mowa w art. 14 ust. 4a i art. 98 ust. 4 ustawy, zaliczanych do zwrotów odszkodowań. Windykacja regresu UFG odbywa się w trzech etapach. W pierwszej fazie postępowania regresowego Fundusz dochodzi roszczeń regresowych wzywając podmiot zobowiązany do dobrowolnej zapłaty spełnionego świadczenia. W fazie drugiej postępowania regresowego w przypadku nieuregulowania należnego roszczenia, w trybie dobrowolnym, Fundusz wszczyna postępowanie przed sądem powszechnym. W ramach tej fazy postępowania, Fundusz prowadzi windykację zasądzonych należności na podstawie orzeczeń sądowych, wzywając dłużników do dobrowolnej zapłaty. W fazie trzeciej postępowania regresowego, jeśli okaże się, że w okresie 3 miesięcy od daty otrzymania wezwania, dłużnicy w dalszym ciągu nie podejmą spłaty zasądzonych kwot,
bądź nie wystąpią z wnioskiem o zastosowanie ulgi w spłacie, Fundusz przekazuje sprawę na drogę egzekucji sądowej. Przychody z tytułu roszczeń regresowych w okresie III kwartałów 2015 roku wyniosły łącznie 35.318.920,68 zł i w stosunku do analogicznego okresu 2014 roku zwiększyły się o 8.981.133,84 zł, tj. o 34,10% r/r. W podziale na rodzaje ubezpieczenia obowiązkowego, przychody z tytułu roszczeń regresowych prezentuje poniższa tabela. Tabela Nr 8 Regresy Przychody z tytułu roszczeń regresowych III kwartałów III kwartałów Kwota Kwota (w zł) (w zł) 1. OC posiadaczy pojazdów mechanicznych 34 542 547,90 97,80 25 342 825,70 96,22 136,30 2. OC rolników 776 372,78 2,20 994 961,14 3,78 78,03 Razem 35 318 920,68 10 26 337 786,84 10 134,10 Na dzień 30 września 2015 roku w trybie dobrowolnym i egzekucyjnym prowadzono łącznie 17.159 postępowań regresowych (tzw. spraw w toku) na kwotę 182.137.274,27 zł (według stanu na 30 września 2014 roku obsługiwanych było 17.961 postępowań na kwotę 169.882.644,82 zł). Oznacza to spadek r/r o 4,47% w liczbie oraz wzrost o 7,21% (w wartości) postępowań regresowych. Tabela Nr 10 Zestawienie liczby spraw regresowych w podziale na rodzaj ubezpieczenia i etap postępowania Tytuł Liczba spraw Liczba spraw 1. Sprawy nowe: 2 404 10 2 697 10 89,14 a) w podziale na rodzaj ubezpieczenia - OC komunikacyjne 2 376 98,84 2 659 98,59 89,36 - OC rolników 28 1,16 38 1,41 73,68 2. Sprawy zakończone: 2 290 10 2 112 10 108,43 a) w podziale na rodzaj ubezpieczenia - OC komunikacyjne 2 246 98,08 2 062 97,63 108,92 - OC rolników 44 1,92 50 2,37 88,00 3. Sprawy w toku: 17 159 10 17 961 10 95,53 a) w podziale na rodzaj ubezpieczenia - OC komunikacyjne 16 955 98,81 17 736 98,75 95,60 - OC rolników 204 1,19 225 1,25 90,67 b) w podziale na etap postępowania - windykacja dobrowolna 7 131 41,56 6 684 37,21 106,69 - windykacja sądowa 1 158 6,75 791 4,40 146,40 - windykacja egzekucyjna 8 870 51,69 10 486 58,39 84,59
Przychody Funduszu podsumowanie Wyszczególnienie (w zł) (w zł) Plan 2015 (w zł) Wykonanie planu I. Przychody statutowe 228 623 566,70 191 978 253,07 279 912 90 81,68 119,09 Składki z ubezpieczeń 1. obowiązkowych 88 141 191,68 85 772 139,04 114 394 90 77,05 102,76 2. Składki z tytułu upadłości lub likwidacji zakładu Fundusz pomocowy* 3. Opłaty 103 958 032,20 79 422 902,07 126 787 00 81,99 130,89 4. Regresy 35 318 920,68 26 337 786,84 38 300 00 92,22 134,10 5. Zwroty od syndyków 6. Przychody z pożyczek udzielonych z funduszu pomocowego 7. Pozostałe przychody z działalności statutowej 1 205 422,14 445 425,12 431 00 279,68 270,62 II. Przychody pozastatutowe 2 687 663,95 2 631 387,00 6 950 481,05 38,67 102,14 Przychody z lokat funduszu 1. 1 492 252,40 1 778 720,80 1 600 00 93,27 83,89 statutowego Przychody z lokat funduszu 1 890 088,10 2 558 119,47 1 800 00 105,00 73,89 pomocowego* Pozostałe przychody operacyjne i 2. 1 195 411,55 852 666,20 5 350 481,05 22,34 140,20 finansowe w przychody operacyjne z tyt. rozliczenia 1 174 094,24 709 071,01 5 275 481,05 22,26 165,58 tym: dofinansowania (projekt unijny) Ogółem (I+II) 231 311 230,65 194 609 640,07 286 863 381,05 80,63 118,86 * Dane dot. funduszu pomocowego nie mają wpływu na wynik finansowy UFG. Pozostałe przychody operacyjne i finansowe Przychody z lokat funduszu statutowego 1 195 411,55 852 666,20 1 492 252,40 1 778 720,80 2015 2014 Pozostałe przychody z działalności statutowej 1 205 422,14 445 425,12 Przychody z pożyczek udzielonych z funduszu pomocowego Zwroty od syndyków Regresy 35 318 920,68 26 337 786,84 Opłaty 79 422 902,07 103 958 032,20 Składki z tytułu upadłości lub likwidacji zakładu Składki z ubezpieczeń obowiązkowych 88 141 191,68 85 772 139,04
Koszty Funduszu Do podstawowych kosztów Funduszu w okresie sprawozdawczym należały: odszkodowania i świadczenia wypłacone z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych odszkodowania i świadczenia wypłacone z upadłości lub likwidacji zakładu ubezpieczeń działu I i II a) Odszkodowania i świadczenia wypłacone z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych Odszkodowania i świadczenia wypłacone z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych stanowiące tzw. działalność podstawową Funduszu, obejmują zobowiązania z tytułu szkód z ubezpieczeń obowiązkowych, o których mowa w art. 4 pkt 1 i 2 ustawy, dla których ustalono odpowiedzialność Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego z uwzględnieniem kosztów likwidacji szkód oraz zwrotów odszkodowań. Szczegółowe zadania w tym zakresie określa art. 98 ust. 1 i 1a ustawy. Akta szkodowe przekazywane są do Funduszu za pośrednictwem zakładów ubezpieczeń członków Funduszu, które kompletują dokumentację szkodową oraz dokonują likwidacji szkód. UFG podejmuje decyzje o przyznaniu lub odmowie odszkodowań i świadczeń, a także w przypadku przyznania dokonuje ich wypłat. Dokumentacja szkodowa poddawana jest również kontroli, co do spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC przez uczestników zdarzenia, a więc zarówno przez sprawcę szkody jak i poszkodowanego, jeżeli ciążył na nich obowiązek ubezpieczenia. W okresie III kwartałów 2015 roku odszkodowania i świadczenia wypłacone z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych wyniosły 70.519.423,45 zł (wzrost w stosunku do III kwartałów 2014 roku o 21.527.556,23 zł, tj. o 43,94%), w tym: odszkodowania i świadczenia 59.949.017,03 zł (wzrost w porównaniu do III kwartałów o 18.525.146,02 zł, tj. o 44,72%), renty 6.831.470,64 zł (wzrost w porównaniu do III kwartałów o 1.027.943,13 zł, tj. o 17,71%), koszty likwidacji szkód 6.129.184,93 zł (wzrost w porównaniu do III kwartałów o 1.660.886,71 zł, tj. o 37,17%), zwroty odszkodowań (zmniejszają wartość odszkodowań i świadczeń) 2.390.249,15 zł (spadek w porównaniu do III kwartałów o 313.580,37 zł, tj. o 11,60%). Tabela Nr 13 Zestawienie wypłat kompensacyjnych z ubezpieczeń obowiązkowych 1. Odszkodowania i świadczenia 59 949 017,03 41 423 871,01 144,72 a) - OC komunikacyjne, w tym: 59 177 463,54 40 492 393,54 146,14 - nierezydenci 4 920 225,49 1 874 612,16 262,47 b) - OC rolników, w tym: 771 553,49 931 477,47 82,83 - nierezydenci 1 110,80 13 918,87 0,08
2. Renty 6 831 470,64 5 803 527,51 117,71 a) - OC komunikacyjne, w tym: 6 769 247,07 5 687 793,31 119,01 - nierezydenci 360 019,85 49 552,97 726,54 b) - OC rolników, w tym: 62 223,57 115 734,20 53,76 - nierezydenci 3. Koszty likwidacji szkód 6 129 184,93 4 468 298,22 137,17 a) - OC komunikacyjne, w tym: 6 093 289,51 4 436 817,73 137,33 - nierezydenci 358 038,81 119 967,41 298,45 b) - OC rolników, w tym: 35 895,42 31 480,49 114,02 - nierezydenci 10 571,00 4. Zwroty odszkodowań 2 390 249,15 2 703 829,52 88,40 a) - OC komunikacyjne. 2 370 420,40 2 701 829,52 87,73 - nierezydenci 533 744,85 633 243,18 84,29 b) - OC rolników 19 828,75 2 00 991,44 - nierezydenci 5. Ogółem 70 519 423,45 48 991 867,22 143,94 a) OC komunikacyjne łącznie 69 669 579,72 47 915 175,06 145,40 b) OC rolników łącznie 849 843,73 1 076 692,16 78,93 W okresie III kwartałów 2015 roku do Funduszu wpłynęło ogółem 5.170 nowych szkód z ubezpieczeń obowiązkowych (w porównaniu do 4.739 w analogicznym okresie ), co stanowiło wzrost o 431 szkód, tj. o 9,09% r/r, z czego: 5.111 przypadało na szkody z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (98,86% nowych zgłoszeń ogółem), podczas gdy w analogicznym okresie roku ubiegłego było to 4.678 szkód, natomiast 59 przypadało na szkody z ubezpieczenia OC rolników (1,14% nowych zgłoszeń ogółem), w porównaniu do 61 szkód w okresie III kwartałów 2014 roku. W okresie III kwartałów 2015 roku odmówiono wypłaty w 1.804 szkodach ogółem z ubezpieczeń obowiązkowych (w porównaniu do 1.531 decyzji w okresie III kwartałów 2014), co stanowiło wzrost o 273 szkody, tj. o 17,83% r/r, w tym 1.780 odmów dotyczyło szkód komunikacyjnych, natomiast 24 odmowy szkód rolnych. Wśród decyzji o odmowie wypłaty odszkodowań i świadczeń: 865 decyzji stanowiły odmowy kompetencyjne, podjęte na skutek ustalenia przez Fundusz istnienia ochrony ubezpieczeniowej i zwrotu akt do zakładu ubezpieczeń (47,95%), podczas gdy w analogicznym okresie roku ubiegłego podjęto 780 decyzji, 939 decyzje stanowiły odmowy merytoryczne, podjęte w wyniku działań i wnikliwej analizy dokonanej przez pracowników Funduszu w sytuacjach, gdy brak jest dowodów na istnienie niezidentyfikowanego sprawcy zdarzenia, jak również gdy istnieją przesłanki wyłącznej winy poszkodowanego lub przedawnienia roszczeń (52,05%), w porównaniu do 751 decyzji w okresie III kwartałów 2014 roku. Ogółem w okresie III kwartałów 2015 roku Fundusz wypłacił odszkodowania i świadczenia w 4.641 szkodach z ubezpieczeń obowiązkowych (w porównaniu do 5.144 w III kwartałach ), co stanowiło spadek o 503 szkody, tj. o 9,78% r/r, z czego: 3.575 świadczeń dotyczyło szkód spowodowanych przez nieubezpieczonych sprawców (77,03%), podczas gdy w analogicznym okresie roku ubiegłego było to 3.991 decyzji,
1.066 świadczeń dotyczyło szkód wyrządzonych przez nieustalonych sprawców (22,97%) w porównaniu do 1.153 decyzji w III kwartałach 2014 roku. W ogólnej liczbie świadczeń, zdecydowanie przeważały świadczenia ze szkód komunikacyjnych, na które przypadło 4.596 szkód (tj. 99,03% ogółu świadczeń), podczas gdy na szkody rolne 45 szkód (tj. 0,97%). W analogicznym okresie roku ubiegłego, było to odpowiednio: 98,50% (komunikacyjne) i 1,50% (rolne). Na dzień 30 września 2015 roku w obsłudze Funduszu pozostawało 905 rent z ubezpieczeń obowiązkowych (w porównaniu do 888 rent na dzień 30 września ), co stanowiło wzrost o 17 rent, tj. o 1,91% r/r, z czego: 520 rent dotyczyło szkód spowodowanych przez nieubezpieczonych sprawców (58,34%), podczas gdy w analogicznym okresie ubiegłego roku było to 485 rent, 377 rent wynikało ze szkód wyrządzonych przez nieustalonych sprawców (41,66%), w porównaniu do 403 rent w III kwartałach 2014 roku. Zestawienie liczby szkód i rent z ubezpieczeń obowiązkowych Rodzaj szkody/renty Szkody zgłoszone Szkody odmówione Szkody wypłacone** Renty w obsłudze 1. OC komunikacyjne, w tym: 5 111 4 678 1 780 1 505 4 596 5 067 897 882 a) b) nieubezpieczony posiadacz pojazdu brak tożsamości posiadacza pojazdu lub kierowcy 3 916 3 624 1 272 1 176 3 530 3 914 520 479 1 195 1 054 508 329 1 066 1 153 377 403 2. OC rolników, w tym: 59 61 24 26 45 77 8 6 a) nieubezpieczony rolnik 58 61 23 26 45 77 8 6 b) brak tożsamości rolnika* 1 0 1 0 0 0 0 0 Ogółem 5 170 4 739 1804 1 531 4 641 5 144 905 888 * dotyczy szkód zaistniałych do dnia 31 grudnia 2003 roku ** pierwsze oraz kolejne wypłaty w szkodzie. Dochodzone zwroty odszkodowań ujmowane są jako zmniejszenie wartości wypłaconych odszkodowań i świadczeń. Zwroty odszkodowań dotyczą spraw, w odniesieniu do których Fundusz wypłacił odszkodowania i świadczenia, i dla których (już po wypłacie) ustalona została odpowiedzialność właściwego zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia, niezależnie od zakresu geograficznego prowadzonej działalności (zwroty odszkodowań krajowe lub zagraniczne; w przypadku zagranicznych zakładów dokonywane są one bezpośrednio przez dany podmiot, bądź za pośrednictwem korespondentów i biura gestyjnego PBUK). Łączna wartość zwrotów odszkodowań w okresie III kwartałów 2015 roku wyniosła 2.390.249,15 zł (w porównaniu do 2.703.829,52 zł w III kwartałach 2014 roku), co stanowiło spadek o 11,60% r/r, z czego: zwroty odszkodowań od zakładów krajowych wyniosły 1.856.504,30 zł, zwroty odszkodowań od zakładów zagranicznych, wyniosły 533.744,85 zł.
W podziale na umiejscowienie zakładów ubezpieczeń, wartość zwrotów odszkodowań prezentuje poniższa tabela. Zwroty odszkodowań z ubezpieczeń obowiązkowych (w zł) 2015 2014 Opłaty Kwota (w zł) Kwota (w zł) 1. Zakłady krajowe 1 856 504,30 77,67 2 070 586,34 76,58 89,66 2. Zakłady zagraniczne 533 744,85 22,33 633 243,18 23,42 84,29 Razem 2 390 249,15 10 2 703 829,52 10 88,40 Łączna liczba nowych wniosków o zwrot odszkodowań wysłanych przez Fundusz do zakładów ubezpieczeń w okresie III kwartałów 2015 roku wyniosła 248 (w porównaniu do 351 w III kwartałach co stanowiło spadek o 29,34% r/r, z czego na: zakłady krajowe przypadało 172 wnioski, zaś na zakłady zagraniczne 76 wniosków. Zestawienie liczby nowych wniosków o zwrot odszkodowań (krajowych i zagranicznych) Wyszczególnienie Zwroty odszkodowań Zwroty odszkodowań 1. Zwroty odszkodowań krajowe 172 69,35 272 77,49 63,24 2. Zwroty odszkodowań zagraniczne 76 30,65 79 22,51 96,20 Razem 248 10 351 10 70,66 b) Odszkodowania i świadczenia wypłacone z upadłości lub likwidacji zakładu ubezpieczeń działu I i II Odszkodowania i świadczenia wypłacone z upadłości lub likwidacji przymusowej zakładu ubezpieczeń działu I i II obejmują zobowiązania z tytułu szkód w przypadku zaspakajania przez Fundusz roszczeń osób uprawnionych z umów określonych w art. 4 ustawy w związku z ogłoszeniem upadłości zakładu ubezpieczeń lub wystąpienia innych przyczyn określonych w art. 98 ust. 2 ustawy. W okresie III kwartałów 2015 roku łączna wartość wypłaconych odszkodowań i świadczeń z tytułu upadłości wyniosła 7.707.029,56 zł (wzrost w stosunku do III kwartałów 2014 roku o 3.574.129,63 zł, tj. o 86,48%), z czego: wypłacone odszkodowania i świadczenia stanowiły 5.584.087,14 zł (wzrost o 3.589.135,45 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 179,91%), wypłacone renty 1.856.102,35 zł (spadek o 24.387,55 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 1,30%), koszty likwidacji szkód 266.840,07 zł, (wzrost o 9.381,73 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 3,64%).
Wypłacone odszkodowania i świadczenia oraz renty z tytułu zobowiązań upadłych zakładów ubezpieczeń w okresie III kwartałów (w zł) Nazwa zakładu ubezpieczeń Rok Kwota wypłaconych odszkodowań Kwota wypłaconych rent Koszty likwidacji szkód Zwroty odszkodowań Ogółem 1. ZU "Westa" 2. PTU Gryf 3. ZU Hestja 4. TU Fenix 5. TUiR Polisa 6. TUiR Gwarant Razem 2015 89 972,80 6 574,76 96 547,56 2014 32,00 32,00 2015 3 036,95 425 254,01 34 273,70 462 564,66 2014 4 800,67 475 002,75 19 813,43 499 616,85 2015 209 766,80 3 877,05 213 643,85 2014 2 690,56 174 530,57 1 610,80 178 831,93 2015 53 949,33 153,39 54 102,72 2014 15 482,31 45 958,35 6 806,34 68 247,00 2015 4 850 028,26 1 154 101,20 218 339,46 6 222 468,92 2014 1 971 978,15 1 171 967,22 228 573,28 3 372 518,65 2015 641 049,13 13 031,01 3 621,71 657 701,85 2014 13 031,01 622,49 13 653,50 2015 5 584 087,14 1 856 102,35 266 840,07 7 707 029,56 2014 1 994 951,69 1 880 489,90 257 458,34 4 132 899,93 wartości wypłat według rodzajów świadczeń z upadłych zakładów ubezpieczeń (z wyłączeniem kosztów likwidacji i zwrotów odszkodowań) na dzień 30 września OGÓŁEM 75,05 24,95 WESTA 10 GWARANT 98,01 1,99 POLISA 80,78 19,22 FENIX 10 HESTJA 10 GRYF 0,71 99,29 Odszkodowania Renty W okresie III kwartałów zgłoszono ogółem do Funduszu 52 nowe szkody z upadłych zakładów ubezpieczeń (podczas gdy w analogicznym okresie zgłoszono 16 szkód). Wśród zgłoszonych szkód 45 dotyczyło TUiR Polisa S.A., 4 TUiR Gwarant, 1 PTU Gryf oraz 2 szkody ZU Hestja. Ogółem w III kwartałach 2015 roku Fundusz wypłacił odszkodowania i świadczenia w 73 szkodach z upadłości (w porównaniu do 67 w III kwartałach ), co stanowiło wzrost o 8,96% r/r, z czego zdecydowana większość, bo 65 wypłat, przypadło na zakład TUiR Polisa S.A.
W okresie III kwartałów 2015 roku liczba rent z upadłości zmniejszyła się do 252 rent (264 rent w roku ubiegłym), tj. o 12 rent i 4,55% r/r. Zestawienie liczbowe szkód oraz rent z upadłych zakładów ubezpieczeń Nazwa zakładu ubezpieczeń Liczba szkód zgłoszonych Liczba szkód odmówionych Liczba szkód wypłaconych* Liczba rent w obsłudze 1. PTU Gryf 1 0 0 0 1 5 56 54 2. ZU Hestja 2 0 2 0 0 1 33 34 3. TU Fenix 0 0 0 0 0 1 14 15 4. TUiR Polisa 45 16 21 5 65 60 147 159 5. TUiR Gwarant 4 0 0 0 6 0 2 2 6. ZU Westa 0 0 0 0 1 0 0 0 Razem 52 16 23 5 73 67 252 264 * pierwsze oraz kolejne wypłaty w szkodzie * * * Całkowite koszty kompensacji szkód Funduszu w okresie III kwartałów z ubezpieczeń obowiązkowych i z upadłości zakładów ubezpieczeń wyniosły łącznie 78.226.453,01 zł (tj. koszty odszkodowań i świadczeń, koszty rent, koszty likwidacji szkód, pomniejszone o zwroty odszkodowań). Stanowi to wzrost w stosunku do III kwartałów 2014 roku o 25.101.685,86 zł tj. o 47,25% r/r, z czego: wypłacone odszkodowania i świadczenia stanowiły 65.533.104,17 zł (wzrost o 22.114.281,47 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 50,93% r/r), wypłacone renty 8.687.572,99 zł (wzrost o 1.003.555,58 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 13,06%), koszty likwidacji szkód 6.396.025,00 zł, (wzrost o 1.670.268,44 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 35,34%), zwroty odszkodowań (zmniejszają wartość wypłat) 2.390.249,15 zł (spadek o 313.580,37 zł w porównaniu do III kwartałów 2014 roku, tj. o 11,60%). Kwoty wypłat ogółem (wraz z kosztami likwidacji szkód i zwrotami odszkodowań) według tytułu wypłaty (w zł) ogółem 53 124 767,15 78 226 453,01 z upadłości 7 707 029,56 4 132 899,93 z ubezpieczeń obowiązkowych 48 991 867,22 70 519 423,45 2015 2014
Ogółem z ubezpieczeń obowiązkowych oraz upadłości, w III kwartałach Fundusz zlikwidował po raz pierwszy i ponownie (kolejne roszczenia) 6.541 szkód (w porównaniu do 6.747 szkód w analogicznym okresie ), co stanowiło spadek o 3,05% r/r, w tym: wypłacił odszkodowania i świadczenia w 4.714 sprawach (w porównaniu do 5.211 spraw w III kwartałach tj. spadek o 9,54% r/r), odmówił wypłaty odszkodowań i świadczeń w 1.827 sprawach (w porównaniu do 1.536 spraw w III kwartałach tj. wzrost o 18,95% r/r). Ogółem na dzień 30 września 2015 roku w obsłudze Funduszu pozostawało 1.157 rent z ubezpieczeń obowiązkowych i upadłości (w porównaniu do 1.152 na dzień 30 września ), co stanowiło wzrost o 0,43% r/r. Zestawienie liczbowe szkód oraz rent z ubezpieczeń obowiązkowych i upadłych zakładów ubezpieczeń łącznie Rodzaj szkody/renty Szkody zgłoszone III kwartały III kwartały Szkody odmówione III kwartały III kwartały Szkody wypłacone** III kwartały III kwartały Renty w obsłudze III kwartały III kwartały 1. z ubezpieczeń obowiązkowych 5 170 4 739 1 804 1 531 4 641 5 144 905 888 2. z upadłości 52 16 23 5 73 67 252 264 Ogółem 5 222 4 755 1 827 1 536 4 714 5 211 1157 1 152 * pierwsze oraz kolejne wypłaty w szkodzie
Koszty Funduszu podsumowanie Wyszczególnienie (w zł) (w zł) Plan 2015 (w zł) Wykonanie planu I. Koszty statutowe 192 583 270,77 133 323 451,14 220 618 041,52 87,29 144,45 1. Odszkodowania i świadczenia z ubezpieczeń obowiązkowych 70 519 423,45 48 991 867,22 76 360 00 92,35 143,94 2. Odszkodowania z upadłości lub likwidacji 7 707 029,56 4 132 899,93 7 500 00 102,76 186,48 3. Koszty windykacji opłat i regresów 3 519 012,80 3 364 988,74 4 661 00 75,50 104,58 4. Zmiana stanu rezerw ubezpieczeniowych 10 326 365,58 17 383 249,49 7 442 081,00 138,76 59,40 5. Koszty ośrodka informacji 21 036 268,59 18 127 588,51 32 002 315,14 65,73 116,05 6. Pozostałe koszty działalności statutowej 79 475 170,79 41 322 857,25 92 652 645,38 85,78 192,33 II. Koszty pozastatutowe 28 896 508,50 27 615 234,97 46 758 419,93 61,80 104,64 1. Koszty administracyjne 27 688 896,04 27 501 711,71 46 614 419,93 59,40 100,68 2. Koszty z działalności lokacyjnej 1 177,58 1 632,67 3 00 39,25 72,13 3. Pozostałe koszty operacyjne i finansowe 1 206 434,88 111 890,59 141 00 855,63 1 078,23 Ogółem (I+II) 221 479 779,27 160 938 686,11 267 376 461,45 82,83 137,62 Pozostałe koszty operacyjne i finansowe 1 206 434,88 111 890,59 2015 2014 Koszty z działalności lokacyjnej 1 177,58 1 632,67 Koszty administracyjne 27 688 896,04 27 501 711,71 Pozostałe koszty działalności statutowej 41 322 857,25 79 475 170,79 Koszty ośrodka informacji 21 036 268,59 18 127 588,51 Zmiana stanu rezerw ubezpieczeniowych Koszty windykacji opłat i regresów 10 326 365,58 17 383 249,49 3 519 012,80 3 364 988,74 Odszkodowania z upadłości lub likwidacji 7 707 029,56 4 132 899,93 Odszkodowania i świadczenia z ubezpieczeń obowiązkowych 48 991 867,22 70 519 423,45