Ubezpieczenia Nieodłączną częścią naszego życia i składową każdego sukcesu jest podejmowanie ryzyka. InterRisk pomaga swoim Klientom przejąć nad nim kontrolę.
Działalność ubezpieczeniowa Podstawą realizowanej w 2009 roku koncepcji rozwoju ubezpieczeń była innowacyjna, zróżnicowana oferta ubezpieczeniowa mająca na celu zapewnienie zarówno wysokiej dynamiki składki przypisanej, jak również rentowności zawieranych ubezpieczeń. Struktura portfela ubezpieczeń InterRisk SA Vienna Insurance Group w 2009 Z tego punktu widzenia, ubiegłoroczne działania zostały skoncentrowane na: utrzymaniu zdywersyfikowanego portfela ryzyk, poprawie konkurencyjności produktów adresowanych do klientów indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw, utrzymaniu poziomu składki przypisanej z roku 2008 pomimo celowego ograniczenia pozyskiwania nowych ubezpieczeń kredytu i ubezpieczeń kredytobiorców od bezrobocia, stanowiących w latach poprzednich znaczącą część portfela Spółki, utrwaleniu specjalizacji Spółki głównie w zakresie ubezpieczeń technicznych, osobowych, zdrowotnych i gwarancji ubezpieczeniowych, uzyskaniu z ubezpieczeń stanowiących specjalizację Spółki wyższej dynamiki składki przypisanej, niż dynamika ogółu składki przypisanej Spółki, efektywnym zarządzaniu ryzykiem ubezpieczeniowym, m.in. poprzez usprawnianie metod oceny ryzyka, badanie adekwatności rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, optymalizowanie programów reasekuracyjnych OC komunikacyjne 40,0% Finansowe 16,8% Autocasco 16,4% Osobowe 13,8% Majątkowe 13,0% Oceniając osiągnięte wyniki finansowe należy stwierdzić, że zrealizowano założone cele. Spadek poziomu składki z ubezpieczeń finansowych został wyrównany przez wzrost z innych ubezpieczeń i w rezultacie Spółka uzyskała dynamikę w wysokości 107,5%. Udział ubezpieczeń komunikacyjnych w portfelu Spółki pozostał niższy od średniej rynkowej. Znacząco wzrósł udział ubezpieczeń osobowych, które są specjalizacją Spółki. Zakładane wyniki zostały osiągnięte przy niższych wskaźnikach kosztów niż w roku 2008. 18
Kluczowe linie produktowe Ubezpieczenia majątkowe W 2009 dynamika przypisu składki w ubezpieczeniach majątkowych osiągnęła 111,9% w stosunku do roku 2008 i była wyższa, niż dynamika przypisu składki całej Spółki. Ten wysoki wynik osiągnięty został mimo utrzymujących się na rynku tendencji spadkowych w stawkach za ubezpieczenia majątkowe, będących wynikiem przede wszystkim silnej konkurencji. Wskaźnik szkodowości brutto w ubezpieczeniach majątkowych wyniósł 38,9%. W portfelu ubezpieczeń majątkowych Spółki, w roku 2009 w stosunku do roku 2008 nastąpiła zmiana polegająca na zwiększeniu się udziału ubezpieczonych przedsiębiorstw i instytucji. Jest to efekt aktywności jednostek organizacyjnych Spółki w zakresie udziału w przetargach na ubezpieczenie mienia klientów insty - tu cjonalnych oraz istotnego zwiększenia współpracy z brokerskim kanałem dystrybucji. Znaczący udział we wzroście składki z ubezpieczeń przedsiębiorstw miały ubezpieczenia skierowane do małych i średnich firm - produkt Euro 10+, sprzedawane przede wszystkich za pośrednictwem agentów. Dynamika sprzedaży tego produktu w stosunku do roku 2008 wyniosła 117%. Dominującym produktem w ofercie ubezpieczeń mają - tko wych skierowanej do osób fizycznych pozostał pakiet ubezpieczeń dla domu i rodziny Bezpieczny Dom w InterRisk. Dynamika sprzedaży tego produktu w stosunku do roku 2008 wyniosła 106%. W celu zwiększenia sprzedaży tego pakietu w roku 2010 i nastę p - nych, w konstrukcji produktu dokonano zmian oczekiwanych przez sieć agencyjną, jak umowy wieloletnie oraz możliwość rozłożenia płatności na raty. W roku 2009 produkty majątkowe InterRisk SA Vienna Insurance Group zostały zauważone i wyróżnione. Produkt Bezpieczny Dom w InterRisk otrzymał tytuł Innowacyjnego produktu w konkursie Krajowi Liderzy Innowacji organizowanym przez Fundację Innowacji i Rozwoju pod patronatem ministerstw: Gospodarki, Nauki i Szkolnictwa Wyższego, Rozwoju Regionalnego oraz Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości i Narodowego Banku Polskiego. Pakiet dla małych i średnich przedsiębiorstw Euro 10+ otrzymał wyróżnienie w konkursie Europrodukt organizowanym pod honorowym patronatem Minister - stwa Gospodarki i Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości. 19
Kluczowe linie produktowe Ubezpieczenia komunikacyjne Rok 2009 był kolejnym rokiem, w którym odnotowaliśmy wzrost ubezpieczeń komunikacyjnych w portfelu naszej Spółki. Udział tych ubezpieczeń wyniósł 56,4%, zebraliśmy 434,4 mln zł składki przypisanej brutto, a dynamika wyniosła 126%. W roku 2009 objęliśmy ubezpieczeniami ponad 700.000 samochodów. W pierwszym kwartale 2009 roku wprowadziliśmy nową taryfę składek ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, uzyskując w efekcie wysoką dynamikę składki przypisanej przy jednoczesnym wzroście średniej składki oraz poprawę wyniku technicznego w porównaniu z rokiem 2008. Nasza oferta ubezpieczenia autocasco została przez klientów oceniona pozytywnie, co przełożyło się na dynamikę przypisu na poziomie 109% w sytuacji, gdy w skali rynku odnotowano spadek przypisu składki z tych ubez- pieczeń. Zmieniła się również struktura naszego portfela w podziale na osoby fizyczne oraz przedsiębiorstwa i instytucje, co ilustruje poniższy wykres: osoby fizyczne przedsiębiorstwa i instytucje W zakresie likwidacji szkód kontynuowaliśmy działania polegające na usprawnieniu procesu likwidacji szkód. Uprościliśmy procedury zgłoszenia szkody. Dokonaliśmy zmian w systemie informatycznym. Wprowadzone modernizacje systemu informatycznego pozwalają na dalsze zmiany organizacyjne w celu zwiększenia wydajności pracy likwidatorów, skrócenia czasu likwidacji szkody i poprawy jakości likwidacji szkód. 20
Ubezpieczenia osobowe i zdrowotne Wyniki uzyskane w roku 2009 potwierdziły wiodącą rolę Spółki w zakresie ubezpieczeń osobowych, jak i zdrowot - nych. Łączna składka przypisana brutto w grupie 1 i 2 przekroczyła kwotę 106 mln PLN i była najwyższa w dotychczasowej historii InterRisk SA Vienna Insurance Group. Założony plan został przekroczony o ponad 33 mln złotych. Dynamika składki w obu tych grupach łącznie wyniosła 122%. Warto odnotować, że z roku na rok ubezpieczenia osobowe i zdrowotne zwiększają swój udział w całym portfelu Spółki: od 8,9% w roku 2007 do 13,8% w roku 2009. Udział InterRisk SA Vienna Insurance Group w składce przypisanej uzyskanej w grupie 2 na tle składki zebranej przez rynek ubezpieczycieli majątkowych wyniósł 14%. Największy wpływ na tak duży przyrost składki miała sprzedaż takich produktów, jak: Benefit Complex - dynamika 127,68%, Moja Rodzina - dynamika 123,90%, ubezpieczenie młodzieży szkolnej EDU Plus - dynamika 113,03%, medi care - dynamika 110,30%. W 2009 roku produkty zdrowotne i osobowe oferowane przez Spółkę zostały wysoko ocenione nie tylko przez klientów, ale także przez instytucje i organizacje zajmu - jące się promocją przyjaznych dla klienta produktów i usług. Program ubezpieczeń pracowniczych Benefit Complex i produkt zdrowotny Samo Zdrowie uzyskały nagrodę Europrodukt 2009 w kategorii produkty ubezpieczeniowe dla firm i klientów indywidualnych. Konkurs był organizowany przez Fundację Innowacji i Rozwoju pod patronatem ministerstw: Gospodarki, Nauki i Szkolnictwa Wyższego, Rozwoju Regionalnego oraz Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości i Narodowego Banku Polskiego. Ubezpieczenia finansowe Duża skala potencjalnych zagrożeń związanych z kryzysem gospodarczym, zwłaszcza na przełomie 2008 i 2009 roku, stała u podstaw modyfikacji strategii w obszarze ubezpieczeń finansowych. Spółka skoncentrowała swoją działalność na udzielaniu gwarancji, utrzymała współpracę z bankami w zakresie ubezpieczenia utraty pracy przez kredytobiorców, którzy zaciągają kredyty hipoteczne, zrezygnowała natomiast z ubezpieczania ryzyka spłaty kredytu. Przyjęta strategia przyniosła pozytywne rezultaty - InterRisk SA Vienna Insurance Group podtrzymał budowaną przez lata wiodącą pozycję w tej niszy ubezpieczeń. Spółka utrzymała pozycję lidera na rynku gwarancji ubezpieczeniowych, osiągając 19% udział w tej grupie ubezpieczeń. Do sukcesu tego przyczynił się rekordowo wysoki wzrost składki przypisanej z gwarancji (grupa 15) o 18,2% z 43,8 mln PLN w 2008 roku do 51,7 mln PLN w 2009. Głównymi klientami korzystającymi z gwarancji finanso - wych InterRisk SA Vienna Insurance Group były podobnie jak w latach poprzednich firmy z sektora budowlanego. W 2009 roku InterRisk SA Vienna Insurance Group oferował polskim firmom nastę - pujące gwarancje: - kontraktowe wadialną, zwrotu zaliczki, należytego wykonania kontraktu, usunięcia wad i usterek, - celno-podatkowe spłaty długu celnego, wspólnej procedury tranzytowej, - płatnicze spłaty zobowiązań handlowych. Łączna składka przypisana z ubezpieczeń finansowych (gr. 14, 15, i 16) wyniosła w 2009 roku 128,8 mln PLN i stanowiła 16,8% ogółu składki zebranej przez Spółkę. Wskaźnik szkodowości w ubezpieczeniach finansowych wyniósł 19,2%, dzięki temu miały one istotny wpływ na uzyskanie przez InterRisk SA Vienna Insurance Group dodatniego wyniku technicznego. 21