Rynek PPE w formach inwestycyjnej i ubezpieczeniowej

Podobne dokumenty
Pracownicze Plany Kapitałowe

Propozycja zmian w III filarze obligatoryjne PPE

PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY

Tytuł pretytuł prezentacji. Podtytuł prezentacji zentacji Podtytuł prezentacji dr Antoni Kolek. Pracownicze formy oszczędzania na emeryturę.

Pracownicze Plany Kapitałowe z perspektywy pracownika i pracodawcy. Założenia, szacowane koszty i korzyści. Kongres Consumer Finance

Emerytura (zwana dawniej rentą starczą) świadczenie pieniężne mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla osób, które ze względu na wiek

Tabela 1. Podobieństwo wskazane przez JSA we fragmencie w badaniu nr X przy współczynniku podobieństwa 80%.

Uwagi nad możliwymi zmianami w zakresie PPE

PPK oczami Polaków RAPORT NATIONALE-NEDERLANDEN

20 odsłon PPE vs PPK. 20 odsłon PPE vs PPK. Luty 2018

Spis treści Wstęp ROZDZIAŁ 1. Ubezpieczenia w systemie zabezpieczenia społecznego ROZDZIAŁ 2. Struktura systemu ubezpieczeń społecznych

No10 wrzesień kurier emerytalny. newsletter członków otwartych funduszy emerytalnych. Szanowni Państwo,

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE NOWE WYZWANIE DLA PRACODAWCÓW

Emerytury i system ubezpiecze

Polityka społeczna (9): Zabezpieczenie emerytalne II i III filar

PODRĘCZNY HARMONOGRAM PPK DLA PRACODAWCY

TFI Allianz Polska SA. PPE - Pracownicze Programy Emerytalne

Spis treści. Wykaz skrótów 13. Wstęp 17

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE. Nowa forma oszczędzania niebawem w Twojej firmie. Już dziś możesz przygotować się na wdrożenie PPK razem z nami.

Emerytury: } Część I: Finansowanie. } Część II: Świadczenia

INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO (IKZE)

CBOS CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ FUNDUSZE EMERYTALNE - DECYZJE I WYBORY BS/76/99 KOMUNIKAT Z BADAŃ WARSZAWA, MAJ 99

PYTANIA I ODPOWIEDZI BPS TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A.

III filar ubezpieczenia emerytalnego

1 Emerytalne ABC PODSTAWOWE CECHY SYSTEMU PRACOWNICZYCH PLANÓW KAPITAŁOWYCH

Emerytury w nowym systemie emerytalnym dotyczą osób urodzonych po 1 stycznia 1949 roku.

INDYWIDUALNE EMERYTALNE

Udział funduszy inwestycyjnych w oszczędnościach gospodarstw domowych w latach oraz perspektywy rozwoju funduszy w III filarze emerytalnym

PODRĘCZNY HARMONOGRAM PPK DLA PRACODAWCY 250+

Emerytury w Polsce i na świecie

Poziom wiedzy konsumenta a jego zachowania na rynku usług finansowych. Iwona Olejnik

KLUCZOWE DECYZJE OPARTE NA DOŚWIADCZENIU OSZCZĘDZAJ MĄDRZE Z DOŚWIADCZONYM I ZAUFANYM PARTNEREM ESALIENS. 20 LAT DOŚWIADCZENIA W POLSCE

Komunikacja wspierająca decyzje emerytalne w projektowanych pracowniczych planach kapitałowych

SYSTEM UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH W POLSCE. dr Elżbieta Malinowska-Misiąg, Instytut Finansów

Tytuł pretytuł prezentacji Podtytuł prezentacji zentacji Podtytuł prezentacji dr Antoni Kolek

Kiedy zaczynasz mieć czas, przestajesz mieć pieniądze. Pracowniczy Program PPE TFI PZU SA LAUREAT KONKURSU

CBOS CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ GOTOWOŚĆ UCZESTNICTWA W III FILARZE SYSTEMU ZABEZPIECZENIA SPOŁECZNEGO BS/81/2002 KOMUNIKAT Z BADAŃ

Mocne wsparcie od AXA

System emerytalny w Polsce

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, MAJ 2011 R. DNS/A/R/2010/001

Dodatkowy, dobrowolny system emerytalny w Polsce

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE. Nowa forma oszczędzania niebawem w Twojej firmie. Już dziś możesz przygotować się na wdrożenie PPK razem z nami.

FOLIA POMERANAE UNIVERSITATIS TECHNOLOGIAE STETINENSIS Folia Pomer. Univ. Technol. Stetin., Oeconomica 2016, 329(84)3, 75 84

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)

20 odsłon PPE vs PPK. Czerwiec Nowe wydanie przygotowane na podstawie projektu ustawy o PPK z dnia 24 maja 2018 r.

JAKĄ EMERYTKĄ / JAKIM EMERYTEM ZOSTANIESZ?

Emerytury: } Część I: Finansowanie. } Część II: Świadczenia

CZAS WSPÓLNIE POMYŚLEĆ O PRZYSZŁOŚCI. Poznaj wyjątkowe zalety Pracowniczego Programu Emerytalnego

WYBRANE DETERMINANTY ROZWOJU RYNKU DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA W POLSCE

FOLIA POMERANAE UNIVERSITATIS TECHNOLOGIAE STETINENSIS Folia Pomer. Univ. Technol. Stetin., Oeconomica 2017, 337(88)3, 13 22

Region Gdański NSZZ Solidarność Pracownicze plany kapitałowe. P pracownik zabezpieczą przyszłoś Pracownicze Plany Kapita

Wydział Prawa, Administracji i Ekonomii EMERYTURY Z FUS

STRATEGIA ODPOWIEDZIALNEGO ROZWOJU Pracownicze Plany Kapitałowe

CO ZROBIĆ, ŻEBY SIĘ UDAŁO? Emerytalne Konto Oszczędnościowe sposobem na wyższą emeryturę

Warszawa, Maj 2014 WPŁYW REFORMY OFE NA OSZCZĘDZANIE W III FILARZE

Przegląd badań dotyczących wiedzy i postaw Polaków wobec ubezpieczeń społecznych

Młodzi o emeryturach część druga

Elwira Leśna-Wierszołowicz * Zachodniopomorski Uniwersytet Technologiczny w Szczecinie

Jesteś w dobrych rękach

KLUCZOWE INFORMACJE O PRACOWNICZYCH PLANACH KAPITAŁOWYCH

Propozycja reformy systemu emerytalnego: wprowadzenie PPK i przekształcenie OFE Europejski Kongres Finansowy 7 czerwca 2017 r.

CO POLACY MYŚLĄ O EMERYTURZE?

Reforma emerytalna. Co zrobimy? ul. Świętokrzyska Warszawa.

FOLIA POMERANAE UNIVERSITATIS TECHNOLOGIAE STETINENSIS Folia Pomer. Univ. Technol. Stetin., Oeconomica 2015, 321(80)3, 65 76

kurier emerytalny newsletter członków otwartych funduszy emerytalnych Szanowni Państwo,

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, CZERWIEC 2014 R. DLU/A/R/2013/001

Zmiany w polskim systemie emerytalnym Nowe obowiązki dla Pracodawców

Ocena wybranych rozwiązań stosowanych w pracowniczych programach emerytalnych (PPE) w Wielkiej Brytanii i w Polsce

20 odsłon PPE vs PPK. Lipiec Nowe wydanie przygotowane na podstawie projektu ustawy o PPK z dnia 4 lipca 2018 r.

SYSTEM EMERYTALNY W POLSCE

Trzy zasady planowania emerytalnego

Kiedy zaczynasz mieć czas przestajesz mieć pieniądze Współpraca TFI PZU SA z Grupą Azoty S.A. - Pracowniczy Program Emerytalny

Jaki jest Twój plan na przyszłość?

TENDENCJE W SEKTORZE DOBROWOLNYCH PLANÓW EMERYTALNYCH W KRAJACH EUROPY ŚRODKOWO- WSCHODNIEJ - ANALIZA KOMPARATYWNA

Pracowniczy plan kapitałowy

OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU LEGG MASON PARASOL FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

Pracownicze Plany Kapitałowe podręcznik pracodawcy. Styczeń 2019 r.

Ubezpieczenie emerytalne. dr Ariel Przybyłowicz

Jaki jest Polak. Oszczędny? Zysk za wszelką. czy każda cena za bezpieczeństwo? OSZCZĘDZAJĄCY TO PRZEDE WSZYSTKIM GRUPA USTATKOWANYCH

Propozycje dodatkowych form oszczędzania na emeryturę

20 odsłon PPE vs PPK. Październik Nowe wydanie przygotowane na podstawie ustawy o PPK z dnia 4 października 2018 r.

Jak zyskać i nie stracić po wdrożeniu zapisów nowej dyrektywy punkt widzenia konsumenta.

Katedra Polityki Pieniężnej i Rynków Finansowych. Izabela Zmudzińska. Postawy Polaków. wobec systematycznego i długoterminowego oszczędzania

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012

INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

Ogłoszenie o zmianie statutu Legg Mason Senior Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty

kurier emerytalny newsletter członków otwartych funduszy emerytalnych Szanowni Państwo

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE

Jeden procent dla Organizacji Pożytku Publicznego. Badanie TNS Polska. Jeden procent dla OPP

Emerytura ustawowa w Belgii jest przyznawana i obliczana na podstawie przebiegu zatrudnienia. W Belgii istnieją trzy różne systemy emerytalne:

Polacy wobec oszczędzania na emeryturę. Raport z badania omnibusowego od TNS Polska dla Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami

Pracownicze Plany Kapitałowe

Rynek kapitałowy dla gospodarki

IKZE jako element systemu III filara. Czy są skazane na porażkę?

Polityka fiskalna państwa

Mobilizacja długoterminowych oszczędności krajowych

Usługi finansowe. Raport z badania ilościowego przeprowadzonego w Internecie października 2004

Oferta na zarządzanie i prowadzenie Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK)

Pracowniczy Plan Kapitałowy z PKO TFI. Warszawa, r

Transkrypt:

Rynek PPE w formach inwestycyjnej i ubezpieczeniowej stan obecny, bariery rozwojowe, oczekiwania. Agnieszka Łukawska, Legg Mason TFI S.A. Dyrektor ds. sprzedaży Warszawa, 4 czerwca 2012

Aktywa PPE* Łącznie: 6,598 mld zł (6,286 mld zł w 2010 wzrost o ok. 4,96%) w tym: fundusze inwestycyjne: 3,081 mld zł (2,915 mld zł w 2010 wzrost o ok. 5,66%) zakłady ubezpieczeń: 1,564 mld zł (1,555 mld zł w 2010 wzrost o ok. 0,58%) pracownicze fundusze emerytalne: 1,953 mld zł (1,815 mld zł w 2010 wzrost o ok.7,6%) *Źródło: obliczenia własne na podstawie danych KNF, stan na koniec roku kalendarzowego Page 2

Liczba PPE* Nie można mówić o znaczącym wzroście!!!! XII 2009 1099 działających PPE XII 2010 1113 działających PPE XII 2011 1116 działających PPE 36 w formie pracowniczego funduszu emerytalnego 291 w formie umowy z funduszem inwestycyjnym 789 w formie umowy z zakładem ubezpieczeń V 2012 1121 działających PPE Na koniec grudnia 2011 w PPE uczestniczyło 344,6 tys. osób (wzrost o mniej niż 1% w stosunku do 31 grudnia 2010 wtedy było 342,5 tys. osób) *Źródło: obliczenia własne na podstawie danych KNF Page 3

Dlaczego PPE się nie rozwijają? Brak świadomości co do skutków reformy emerytalnej 65% ankietowanych uważa, że najskuteczniejsza metoda zapewnienia sobie wystarczających środków na życie po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego to emerytura z ZUS i OFE lub KRUS* Brak skłonności do oszczędzania ponad 60% starszych osób przyznaje, że gdyby dzisiaj byli młodsi, to zdecydowaliby się oszczędzać na swoją emeryturę z myślą o emeryturze pieniądze odkłada jedynie 12% badanych, chociaż aż 58% obawia się obniżenia standardu życia na emeryturze** *Źródło: raport CBOS dla IZFiA z maja 2012: Jak Polacy planują zabezpieczyć finansowo swoją przyszłość czy zamierzają w tym celu korzystać z IKZE Page 4 **Źródło: Polska Emerytura - badanie TNS OBOP dla Legg Mason TFI, 2010-2011

Dlaczego PPE się nie rozwijają? Słaba świadomość czym jest III filar Tylko 12% ankietowanych zadeklarowało, że zna jakieś tego typu produkty. Osoby deklarujące, że wiedzą czym jest III filar poproszono, aby wymieniły produkty finansowe w ramach tego filara. 17% - fundusze inwestycyjne 13% - IKE 11% - OFE (ogólnie lub konkretne nazwy) 1% - PPE* *Źródło: raport CBOS z maja 2012: Jak Polacy planują zabezpieczyć finansowo swoją przyszłość czy zamierzają w tym celu korzystać z IKZE Page 5

Dlaczego PPE się nie rozwijają? perspektywa pracodawców Problemy finansowe - PPE to dodatkowy koszt dla pracodawcy - pracownicy wolą benefity tu i teraz (np. opieka medyczna) Problemy organizacyjne - konieczność uzgodnień z reprezentacją pracowników - często pracownicy wolą podwyżkę - reprezentacja pracowników często nie zgadza się na PPE, jeśli ma to nastąpić kosztem innych świadczeń (np. PPE dla wszystkich zamiast nagród jubileuszowych tylko dla niektórych) Page 6

Dlaczego PPE się nie rozwijają? perspektywa pracodawców Kształt PPE jest mało elastyczny - obawa przed długoterminowym zobowiązaniem - niechęć do poddania się nadzorowi KNF - trudność wpasowania PPE w system kafeteryjny - obawa przed obciążeniem czynnościami administracyjnymi (przyjmowanie oświadczeń woli uczestników, obsługa byłych pracowników, raporty do KNF) - brak możliwości różnicowania składek i tzw. matchingu - konieczność naliczania składek podstawowych od wynagrodzenia w rozumieniu ustawy o PPE (a nie np. tylko od wynagrodzenia zasadniczego) - brak ulg podatkowych dla pracodawcy - niewystarczająca zachęta finansowa (przy wysokich zarobkach, ulga ZUS jest martwa a w razie ewentualnego zwrotu środków i tak obowiązuje oddanie 30% składki podstawowej) Page 7

Może więc tzw. program niekwalifikowany? Łatwiejszy we wdrożeniu Elastyczny Dopasowany do potrzeb danej organizacji Czy to jest rzeczywista alternatywa dla PPE? Page 8

Jak wyglądają grupowe plany emerytalne w Polsce? Plany emerytalne (zarówno PPE jak i tzw. plany pozaustawowe) od lat cieszą się niewielką popularnością Trudno o obiektywne dane rynkowe o ile pracodawcy prowadzący PPE mają obowiązki raportowe do KNF, o tyle tzw. plany pozaustawowe nie są nigdzie raportowane, nie istnieje ich urzędowy wykaz Kolejne informacje podaję na podstawie raportu Plany Emerytalne 2011 przygotowanego przez firmę MERCER Page 9

Plany Emerytalne 2011 raport MERCER W badaniu uczestniczyło 275 firm 24% firm posiadało zakładowy plan emerytalny PPE wybrało 55% firm, program pozaustawowy wybrało 48% (niektórzy pracodawcy prowadzą PPE dla wszystkich oraz plan pozaustawowy dla wybranych grup pracowników) Przy planach pozaustawowych najpopularniejsza jest umowa z funduszem inwestycyjnym (70% firm), następnie ubezpieczenie (26%), inne (9%) Page 10

Plany Emerytalne 2011 raport MERCER poziom satysfakcji wśród pracodawców (III i IV filar łącznie) Page 11

Plany Emerytalne 2011 raport MERCER kryteria wyboru firmy zarządzającej Page 12

Plany Emerytalne 2011 raport MERCER TFI Zakład ubezpieczeń PFE Rozważamy likwidację planu emerytalnego Wybralibyśmy tę samą formę planu emerytalnego Wybralibyśmy tę samą instytucję zarządzającą 0% 9,1% 0% 96% 66,7% 11,1% 80,8% 72,7% 100% Page 13

Podsumowanie PPE są nadal mało popularne wśród pracodawców i pracowników - jest coraz więcej ciekawych materiałów edukacyjnych na stronach internetowych KNF warto je wyeksponować III filar powinien stać się pełnoprawnym filarem systemu emerytalnego Trzeba mozolnie budować świadomość emerytalną tu powinno zaangażować się państwo, potrzebna jest szeroka kampania społeczna Warto rozważyć zmiany w obowiązujących przepisach i uelastycznić PPE Page 14