INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO (IKZE)

Transkrypt

1 INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO (IKZE) P R E Z E N T A C J A W Y N I K Ó W Z B A D A N I A T Y P U O M N I B U S D L A K O M I T E T U O B Y W AT E L S K I E J I N I C J AT Y W Y U S TA W O D A W C Z E J R A Z E M I P O L S K I E J I Z B Y U B E Z P I E C Z E Ń 1 PRZYGOTOWAŁ: MARCIN KOŁAKOWSKI KOORDYNACJA: GRZEGORZ KOWALCZYK WARSZAWA, LISTOPAD 2012

2 INFORMACJE O BADANIU 2

3 CELE BADANIA i TECHNIKA BADAWCZA CEL BADANIA Określenie znajomości mechanizmu oszczędzania emerytalnego IKZE. METODOLOGIA Badanie typu OMNIBUS przeprowadzone techniką CAPI (Computer Assisted Personal Interview) w dniach 8-14 listopada 2012 roku. PRÓBA N=1000, losowo-warstwowa, ogólnopolska reprezentatywna grupa osób w wieku lat. 3

4 WYNIKI 4

5 RÓŻNE FORMY OSZCZĘDZANIA NA EMERYTURĘ Czy systematycznie oszczędza Pan(i) pieniądze na przyszłą emeryturę? Podstawa: Cała próba, N = 1000 W jakiej formie czyni Pan(i) takie oszczędności? Podstawa: Osoby, które systematycznie oszczędzają pieniądze na przyszła emeryturę, N = 103 Ubezpieczenie emerytalne w III filarze 59% 2% 3% Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) 15% 85% 10% Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) 2% inne formy oszczędzania (np. lokaty bankowe) 25% inne formy inwestowania (np. papiery wartościowe, nieruchomości, kruszce) 7% 5 Tak Nie Nie wiem\ trudno powiedzieć Odmowa Zaledwie 10% badanych deklaruje systematyczne oszczędzanie pieniędzy na przyszłą emeryturę. Najbardziej popularną formą takiego oszczędzania są ubezpieczenia emerytalne w II filarze lub lokaty bankowe. Z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego korzysta zaledwie 0.2% całej badanej populacji (2% respondentów deklarujących systematyczne oszczędzanie na przyszła emeryturę).

6 ZNAJOMOŚĆ IKZE Czy słyszał(a) Pan(i) kiedykolwiek o nowej formie oszczędzania na emeryturę noszącą nazwę Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)? 5% 2% Znajomość mechanizmu oszczędzania emerytalnego IKZE wynosi 11%. Niedoinformowanie wydaje się być obecnie znaczącą barierą korzystania z tego mechanizmu. 83% 11% Tak Nie Nie wiem\ trudno powiedzieć Odmowa odpowiedzi 6 Podstawa: Cała próba, N = 1000

7 PREZENTOWANY OPIS IKZE W OBECNEJ FORMIE Mechanizm oszczędzania IKZE daje możliwość wpłaty na specjalne konto do 4% dochodu, jednak nie więcej niż 4030 zł rocznie. Wpłaconą kwotę będzie można odpisać od podstawy opodatkowania czyli przy rozliczaniu PIT będzie można odzyskać kwotę w wysokości odpowiadającej zapłaconemu od tych środków podatkowi (według płaconej skali podatkowej 18% lub 32%). Jednak przy wypłacie świadczeń, po osiągnięciu wieku emerytalnego, będzie konieczne zapłacenie podatku od całości zgromadzonych środków wg wtedy obowiązującej skali podatkowej (obecnie byłoby to 18% lub 32% ale jeśli podatki zostaną podniesione, to według nowej skali). PO MODYFIKACJACH PROPONOWANYCH PRZEZ KOMITET RAZEM Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM proponuje następujące modyfikacje w mechanizmie IKZE: Świadczenia wypłacane po osiągnięciu wieku emerytalnego powinny być zwolnione z opodatkowania. Ulga powinna wynosić nie maksymalnie 4% dochodu ale maksymalnie 4000 zł. dla wszystkich Polaków. 7

8 SKŁONNOŚĆ DO OSZCZĘDZANIA W IKZE Proszę powiedzieć czy oszczędzał(a)by Pan(i) w IKZE? (obecna forma) Proszę powiedzieć czy gdyby wprowadzono modyfikacje Komitetu RAZEM oszczędzał(a)by Pan(i) w IKZE? 5 - Zdecydowanie tak 4 - Raczej tak ŚREDNIA OCEN (1:5) ŚREDNIA OCEN (1:5) % 1% 2% 11% 15% 16% 3 - Może tak, może nie 2 - Raczej nie 31% 28% 1 - Zdecydowanie nie Nie wiem\ trudno powiedzieć 30% 24% 18% 20% W OBECNEJ FORMIE PO MODYFIKACJACH PROPONOWANYCH PRZEZ KOMITET RAZEM 21% badanych rozważyłoby systematyczne oszczędzanie pieniędzy na przyszłą emeryturę w obecnej formie mechanizmu IKZE. Po proponowanych przez Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM modyfikacjach systemu IKZE odsetek osób rozważających skorzystanie z niego wzrósłby do 29% (jest to różnica statystycznie istotna). 8 Podstawa: Cała próba, N = 1000

9 MIESIĘCZNA KWOTA OSZCZĘDZANA W IKZE A jaką kwotę miesięcznie był(a)by Pan(i) gotów odkładać w IKZE? (obecna forma) A jaką kwotę miesięcznie był(a)by Pan(i) gotów odkładać w IKZE, jeżeliby wprowadzono zmiany proponowane przez Komitet RAZEM? ŚREDNIO 115 PLN ŚREDNIO 123 PLN powyżej 100 PLN 100 PLN 13% 11% 14% 16% 14% 15% poniżej 100 PLN 59% 58% trudno powiedzieć W OBECNEJ FORMIE, N=212 PO MODYFIKACJACH PROPONOWANYCH PRZEZ KOMITET RAZEM, N=291 Badani, którzy rozważyliby oszczędzanie w obecnej formie mechanizmu IKZE wpłacaliby średnio 115 PLN co miesiąc. Proponowane przez Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM modyfikacje systemu IKZE nie wpływają w sposób znaczący na zwiększenie wkładu oszczędnościowego w tym systemie (średnio 123 PLN co miesiąc). 9 Podstawa: osoby, które rozważałyby możliwość oszczędzania w IKZE

10 OCZEKIWANA DŁUGOŚĆ POBIERANIA EMERYTURY Jak długo Pana(i) zdaniem, emeryci, którzy obecnie przechodzą na emeryturę będą ją pobierać? kobieta, która dzisiaj przechodzi na emeryturę w wieku 60 lat 13,43 Według oceny respondentów średnia długość życia kobiet, które dzisiaj przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, wynosi około 13.5 lat czyli średnio dożywają wieku około 74 lat. mężczyzna, który dzisiaj przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat 9,84 Zdaniem badanych średnia długość życia mężczyzn, którzy dzisiaj przechodzą na emeryturę w wieku 65 lat, wynosi około 10 lat czyli średnio dożywają wieku około 75 lat. Oceny respondentów mijają się z publikowanymi danymi statystycznych według których średnia długość życia i oczekiwana długość życia kobiet są większe niż w przypadku mężczyzn. Według raportu GUS Trwanie życia w 2011 roku średnia długość życia kobiet, które dzisiaj przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, wynosi około 24 lat, zaś średnia długość życia mężczyzn, którzy dzisiaj przechodzą na emeryturę w wieku 65 lat, wynosi około 15 lat. 10 Podstawa: Cała próba, N = 1000

11 Dziękuję za uwagę 11 Kuba Antoszewski, PR Manager