Polska: opłaty interchange w oczach dużych detalistów
|
|
- Urszula Markiewicz
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 czerwiec 2014 Polska: opłaty interchange w oczach dużych detalistów Detaliści w Europie uważają, że w rozporządzeniu Komisji Europejskiej w sprawie opłaty interchange karty American Express i Diners Club powinny być traktowane w ten sam sposób, co Visa, MasterCard i systemy krajowe Sprzedawcy detaliczni w Europie, działający w branżach, charakteryzujących się wysokim wykorzystaniem kart płatniczych 1 popierają postulat równego uregulowania przez prawo europejskie kosztów akceptacji wszystkich systemów kart płatniczych. Ostatnio przeprowadzone badanie wykazało, że 55% sprzedawców detalicznych reprezentujących branże o wysokiej wartości transakcji przeprowadzonych za pomocą 1 Badanie przeprowadzono w formie 901 rozmów telefonicznych z prezesami i właścicielami spółek działających w wybranych branżach na sześciu rynkach europejskich (Wielka Brytania, Francja, Niemiec, Hiszpania, Włochy i Polska). Branże wybrano na podstawie prawdopodobieństwa przeprowadzania transakcji kartami kredytowymi o stosunkowo wysokiej wartości i wielkości. Obejmują one: sprzedaż biletów lotniczych, agencje wynajmu samochodów, domy towarowe, hotele lub domy wypoczynkowe, sklepy jubilerskie, stacje benzynowe, restauracje, teatry, muzea i galerie, firmy zajmujące się organizacją wyjazdów/ biura podróży oraz inne sklepy przeprowadzające wysokiej wartości transakcje. Informacje zbierano w okresie od 15 kwietnia do 9 maja 2014 roku. Na każdym rynku przeprowadzono wiele wywiadów w tych sektorach oraz w różnej wielkości spółkach.respondentów przebadano za pomocą kwestionariusza opierającego się na ich znajomości codziennych transakcji realizowanych w ich branży lub punkcie sprzedaży, oraz na ich wiedzy dotyczącej procesów dokonywania opłat za pomocą kart płatniczych. 1
2 kart kredytowych w 6 państwach europejskich uważa, że nowa regulacja będąca obecnie przedmiotem prac na forum Unii Europejskiej, a nakładająca limit na wysokość opłat pobieranych od akceptantów, powinna mieć zastosowanie do wszystkich sieci kart kredytowych, w tym American Express i Diners Club. W Polsce obserwuje się mniejsze zróżnicowanie pomiędzy odpowiedziami: 44% ankietowanych akceptantów twierdzi, że poparłoby nowe prawo tylko wtedy, gdyby ograniczenie wysokości opłat miało zastosowanie do wszystkich typów kart płatniczych, a 50% twierdzi, że poparłoby nowe prawo nawet, jeśli nie będzie miało ono zastosowania do niektórych systemów - takich jak American Express czy Diners Club. Badanie przeprowadzone przez globalną firmę badawczą Ipsos na zlecenie MasterCard Worldwide jest publikowane w momencie, gdy europejscy legislatorzy debatują nad nową regulacją, która wiązałaby się z wdrożeniem w Europie reżimu sztywnych stawek opłaty interchange i zmieniłaby sposób korzystania z kart płatniczych przez konsumentów oraz ich akceptowania przez detalistów. Badanie przeprowadzono telefonicznie na próbie 901 detalistów obsługujących dużą liczbę transakcji kartowych, w dniach od 15 kwietnia do 9 maja 2014 roku w 6 państwach: Francji, Niemczech, Wielkiej Brytanii, we Włoszech, Polsce i Hiszpanii 2. Świadomość stawek opłat interchange wśród respondentów jest stosunkowo wysoka; więcej niż trzech na czterech (79%) sprzedawców detalicznych przeprowadzających transakcje wysokiej wartości twierdzi, że wie "dużo" lub "całkiem dużo" na temat różnych opłat pobieranych w przypadku różnych metod płatności. Poziom wiedzy w 2 Proszę zapoznać się z metodologią, by poznać definicję "sprzedawcy detalicznego przeprowadzającego wysokiej wartości transakcje" 2
3 Polsce jest podobny, przy czym 83% twierdzi, że wie "dużo" lub "całkiem dużo" na temat opłat interchange. Poparcie dla ograniczenia stawek opłaty interchange Dużych detalistów poproszono o konsultację nowego projektu, który nałożyłby we wszystkich państwach UE limit na wysokość stawek opłaty interchange za korzystanie z kart Visa i MasterCard, co nie dotyczyłoby jednak American Express i Diners Club. Zasadniczo proponowane przepisy prawne oznaczałyby ograniczenie opłat pobieranych od akceptantów za korzystanie tylko z wybranych kart płatniczych. Podejście to nie jest popularne pośród większości badanych dużych europejskich detalistów. W skali Europy 55% respondentów wskazało, że poparłoby przepisy UE, które uregulowałyby koszty związane z przyjmowaniem kart kredytowych tylko wtedy, gdy dotyczyłyby one wszystkich systemów kartowych. 34% respondentów poparłoby natomiast prawo nawet, jeżeli wyłączone z niego byłyby transakcje wykonywane niektórymi kartami płatniczymi (takimi jak American Express czy Diners Club). Jeśli chodzi o Polskę, 44% pytanych detalistów poparłoby nowe przepisy prawne tylko wtedy, gdyby ograniczenie kosztów dotyczyło wszystkich kart płatniczych, a 50% poparłoby nowe przepisy prawne, które wyłączałyby określone systemy (takie jak American Express czy Diners Club). 4% respondentów nie poparłoby nowych przepisów bez względu na marki, których by one dotyczyły, a 2% nie ma zdania na temat proponowanych przepisów. 3
4 Poparcie dla objęcia nową regulacją wszystkich systemów płatniczych jest najwyższe w Niemczech (66%), następnie w Hiszpanii (65%), we Włoszech (59%), Francji (53%), Polsce (44%) i Wielkiej Brytanii (42%). Ponad połowa (53%) dużych detalistów w Polsce uważa, że Parlament Europejski powinien nałożyć ograniczenie na stawki opłaty interchange. Jedna trzecia (33%) uważa, że stawki powinny być ustalane przez uczestników rynku, a 10% - że to rządy krajowe powinny ustalać wysokość stawek opłaty interchange. 5% nie ma zdania na ten temat. Korzystanie z kart płatniczych i związane z tym opłaty Około dwie trzecie (63%) spośród badanych dużych detalistów w 6 państwach europejskich akceptuje karty American Express. W Polsce w próbie badawczej odsetek ten był podobny (64%). W Polsce 67% respondentów ocenia opłaty American Express za "bardzo lub stosunkowo wysokie", a 57% uważa opłaty MasterCard i Visa za wysokie. Uważa się również, że American Express ma najwyższe opłaty za dokonywanie płatności w 6 przebadanych państwach europejskich; 69% wszystkich respondentów ocenia opłaty American Express jako "bardzo lub stosunkowo wysokie", 47% uważa opłaty MasterCard za wysokie, a 46% za takie uważa opłaty Visa. Pomimo zgody, że stawki American Express są ogólnie wyższe niż w przypadku MasterCard czy Visa, ci sami sprzedawcy detaliczni nie są bardziej zadowoleni z usług i 4
5 obsługi American Express, niż przypadku kart innych systemów, których opłaty są uważane za niższe, jak na przykład MasterCard i Visa. Poziom zadowolenia w przypadku American Express jest minimalnie niższy niż w przypadku Visa oraz zbliżony do MasterCard; 57% sprzedawców detalicznych przeprowadzających wysokiej wartości transakcje twierdzi, że są bardzo lub umiarkowanie zadowoleni z procesów i wsparcia uzyskiwanego od American Express, a 60% jest zadowolonych ze wsparcia ze strony MasterCard i 61% ze strony Visa. Akceptacja kart płatniczych po wprowadzeniu europejskiej regulacji Zgodnie z wyrażoną w badaniu opinią, także po wejściu w życie proponowanych przepisów 50% dużych detalistów w Europie będzie nadal akceptować wszystkie sposoby płatności. Zarazem 31% respondentów twierdzi, że przestanie przyjmować najdroższe karty płatnicze. W Polsce wyniki badań są podobne, przy czym 58% twierdzi, że będzie nadal akceptować wszystkie sposoby płatności, a 30% - że przestanie przyjmować najdroższe karty. Zainteresowanie dalszą edukacją i szkoleniem Dwóch na pięciu (40%) dużych detalistów w Europie chętnie wzięłoby udział w szkoleniu na temat zapobieganiu oszustwom, by pomóc w lepszym zrozumieniu 5
6 funkcjonowania systemów płatniczych opartych na kartach debetowych lub kredytowych. Państwa, w których uznano takie szkolenia za najbardziej użyteczne to, w kolejności, Niemcy (49%), Francja (46%), Polska (41%), Wielka Brytania (34%), Włochy (33%) i Hiszpania (33%). 6
7 Metodologia *Poniżej przedstawiono wyniki badania przeprowadzonego przez firmę badawczą Ipsos MORI o zasięgu globalnym w imieniu MasterCard Worldwide. Badanie przeprowadzono telefonicznie wśród sprzedawców detalicznych przeprowadzających wysokiej wartości transakcje, uznanych za: osoby podejmujące decyzje w sprawie transakcji przy wykorzystaniu kart płatniczych współpracujące z sektorem detalicznym powiązanym z podróżami, rozrywką lub towarami luksusowymi, takimi jak sprzedaż biletów lotniczych, agencje wynajmu samochodów, hotele/domy wczasowe, firmy zarządzające podróżami/ biura podróży, stacje benzynowe, restauracje, teatry, muzea/galerie, sklepy jubilerskie, domy towarowe i inne sklepy przeprowadzające wysokiej wartości transakcje w których pojedyncze transakcje o wysokiej wartości są często realizowane w oddziale za pomocą kart płatniczych Daty prac w terenie i wielkości prób w każdym państwie są następujące: Kraj Data rozpoczęcia Data zakończenia Wielkość prac w terenie prac w terenie próby Wielka Brytania 15 kwietnia 7 maja n=151 Francja 15 kwietnia 9 maja n=150 Hiszpania 15 kwietnia 1 maja n=150 Niemcy 15 kwietnia 5 maja n=150 Włochy 15 kwietnia 5 maja n=150 Polska 15 kwietnia 9 maja n=150 Respondentom przedstawiono wprowadzenia dotyczące stawek opłaty interchange. "Jak Panu/Pani zapewne wiadomo, sprzedawca ponosi pewien koszt związany ze wszystkimi typami płatności, niezależnie od tego, czy są dokonywane gotówką, kartami płatniczymi, czy czekami. Podejmując decyzję o umożliwieniu klientom płacenia kartą kredytową, debetową lub przedpłaconą, sprzedawca negocjuje z bankiem warunki umowy na obsługę tych transakcji poprzez zabezpieczoną sieć, za opłatą znaną jako tzw. opłata interchange. Opłata interchange wspomaga opłacanie zabezpieczonej sieci, ochronę przed oszustwami, udzielanie gwarancji, a sprzedawca zyskuje korzyść w postaci możliwości przyjmowania płatności kartą, stałych innowacji i wyższego standardu obsługi klienta. Firmy, które rozwijają i utrzymują infrastrukturę sieci płatniczych ustalają domyślne stawki za korzystanie z ich systemów." O Ipsos Ipsos to niezależna firma zajmująca się badaniami rynku, którą kontrolują i zarządzają profesjonalni badacze. Założona we Francji w 1975 roku firma Ipsos wyrosła na globalną grupę badawczą, która mocno podkreśla swoją obecność na wszystkich rynkach. W październiku 2011 roku Ipsos zakończyła przejęcie spółki Synovate. Razem tworzą trzecią na świecie pod względem wielkości firmę zajmującą się badaniem rynku. Posiadając biura w 85 państwach Ipsos zapewnia dogłębną wiedzę w ramach sześciu specjalizacji badawczych: reklama, lojalność klienta, marketing, media, badanie public affairs i zarządzanie badaniami. Badacze Ipsos oceniają potencjał rynku i interpretują trendy rynkowe. Opracowują i budują marki. Pomagają klientom w budowaniu długoterminowych 7
8 relacji z ich klientami. Testują reklamy i badają reakcje odbiorców w różnych mediach oraz opinię publiczną na całym świecie. Ipsos jest notowana na paryskiej giełdzie papierów wartościowych od 1999 roku, a w 2012 roku wygenerowała przychody na świecie w wysokości 1,789 mld EUR (2,300 mld USD). Aby dowiedzieć się więcej o ofercie i możliwościach Ispos, proszę odwiedzić stronę 8
Śniadanie prasowe Warszawa, 1 lutego 2012 r. Problematyka opłaty interchange na rynku bezgotówkowych płatności kartowych w Polsce
Śniadanie prasowe Warszawa, 1 lutego 2012 r. Problematyka opłaty interchange na rynku bezgotówkowych płatności kartowych w Polsce Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego NBP Agenda 1.
Bardziej szczegółowoFinansowy Barometr ING
Finansowy Barometr ING Społeczeństwo bezgotówkowe Wybrane wyniki międzynarodowego badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez IPSOS Czerwiec 2017 O badaniu ~7% Finansowy Barometr ING Międzynarodowe badanie
Bardziej szczegółowoObniżenie interchange szansą na wzrost ilości transakcji bezgotówkowych. Konferencja Klubu Parlamentarnego Ruch Palikota 24 lipca 2012 r.
Obniżenie interchange szansą na wzrost ilości transakcji bezgotówkowych w Polsce Konferencja Klubu Parlamentarnego Ruch Palikota 24 lipca 2012 r. 1. Systemy i opłaty Systemy VISA i MasterCard Systemy kart
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Nazwa rachunku: Konto Select Data: 1 lipca 2019 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług powiązanych z rachunkiem
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Santander Bank Nazwa rachunku: Konto VIP Data: 8 września 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług
Bardziej szczegółowow sieci transakcji płatniczej
Konsument w sieci transakcji płatniczej Jako konsumenci coraz chętniej płacimy kartą płatniczą. Czy kiedykolwiek zastanawialiśmy się, jak to się dzieje, że gdy płacimy kartą, gotówka znika z naszego konta
Bardziej szczegółowoTABELA OPŁAT I PROWIZJI z dnia 24 września 2016 roku. BASIC PREMIUM, STANDARD PREMIUM, PROFESSIONAL PREMIUM 0 0 Stała opłata zgodnie z opisem poniżej*
1. Ogólne Tytuł Opłata miesięczna za prowadzenie Rachunku BASIC, STANDARD, PROFESSIONAL TABELA OPŁAT I PROWIZJI z dnia 24 września 2016 roku BASIC PREMIUM, STANDARD PREMIUM, PROFESSIONAL PREMIUM PROFESSIONAL
Bardziej szczegółowoSTOSUNEK POLAKÓW DO PŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWYCH W KONTEKŚCIE ROZWOJU POLSKIEGO RYNKU PŁATNOŚCI ELEKTRONICZNYCH
STOSUNEK POLAKÓW DO PŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWYCH W KONTEKŚCIE ROZWOJU POLSKIEGO RYNKU PŁATNOŚCI ELEKTRONICZNYCH PODSUMOWANIE WYNIKÓW BADANIA OMNIBUSOWEGO FIRMY VERIFONE Polski rynek płatności elektronicznych
Bardziej szczegółowoInstytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH?
BADANIE OPINII PUBLICZNEJ JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH? CZERWIEC 2010 Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z
Bardziej szczegółowoTABELA OPŁAT I PROWIZJI z dnia 4 kwietnia 2017 roku
1. Ogólne Tytuł BASIC, STANDARD, PROFESSIONAL TABELA OPŁAT I PROWIZJI z dnia 4 kwietnia 2017 roku BASIC PREMIUM, STANDARD PREMIUM, PROFESSIONAL PREMIUM Opłata miesięczna za prowadzenie Rachunku 0 0 PROFESSIONAL
Bardziej szczegółowoŹródło: kwartalne raporty NBP Informacja o kartach płatniczych
Na koniec I kwartału 2018 r. na polskim rynku znajdowały się 39 590 844 karty płatnicze, z czego 35 528 356 (89,7%) to karty klientów indywidualnych, a 4 062 488 (10,3%) to karty klientów biznesowych.
Bardziej szczegółowoOcena skutków podniesienia limitu dla zbliżeniowych transakcji kartami w Polsce bez użycia PIN do 100 PLN
Ocena skutków podniesienia limitu dla zbliżeniowych transakcji kartami w Polsce bez użycia PIN do 100 PLN Dr hab. Michał Polasik Spis treści Cele i założenia projektu Część 1. Polski rynek płatności zbliżeniowych
Bardziej szczegółowoWarszawa, dnia 21 października 2014 r. Poz. 1427
Warszawa, dnia 21 października 2014 r. Poz. 1427 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 15 października 2014 r. w sprawie szczegółowego zakresu i sposobu przekazywania informacji Narodowemu Bankowi
Bardziej szczegółowoPLASTIK DO PRZYCIĘCIA
Wojna z gotówką Wojna z gotówką (89) PLASTIK DO PRZYCIĘCIA Sejmowa Komisja Finansów Publicznych przyjęła projekt ustawy, który stanowi, że od 1 stycznia 2014 r. ma obowiązywać stawka opłaty kartowej interchange
Bardziej szczegółowoWarszawa, 31.10.2012. Do Komisji Ustawodawczej
Warszawa, 31.10.2012 Do Komisji Ustawodawczej First Data Polska, właściciel marki POLCARD i największy polski agent rozliczeniowy, w załączeniu przekazuje swoje uwagi do projektu Ustawy w sprawie zmian
Bardziej szczegółowoCase 7: Interchange fees in payment card systems: price remedies in a two- sided market
Case 7: Interchange fees in payment card systems: price remedies in a two- sided market Opłaty interchange w systemie płatności kartą: rozwiązania cenowe na rynku dwustronnym 1 Agenda 1. Podstawowe informacje,
Bardziej szczegółowoRaport na temat usługi CASH BACK na rynku polskim
Magdalena Rabong / Departament Systemu Płatniczego Raport na temat usługi CASH BACK na rynku polskim Warszawa / 12 marca 2015 r. Raport na temat usługi CASH BACK na rynku polskim 2 Spis treści 1 Charakterystyka
Bardziej szczegółowoObraz całego systemu płatniczego:
Agenci rozliczeniowi działający w Polsce i obsługujący płatności kartami płatniczymi z niepokojem obserwują systematycznie pojawiające się żądania ustawowego uregulowania cen za usługi świadczone przez
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Santander Bank Polska S.A. Nazwa rachunku: Konto Jakie Chcę Data: 10 września 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za
Bardziej szczegółowoWarto wiedzieć Włochy. Skandynawska jakość od 1986
Warto wiedzieć Włochy Skandynawska jakość od 1986 Włochy Stolica Ludność Język Rzym 62 mln włoski Religia Waluta Powierzchnia katolicyzm euro 301 340 km2 Poniżej zamieściliśmy praktyczne informacje. Czas
Bardziej szczegółowoOpinia do ustawy o zmianie ustawy o usługach płatniczych. (druk nr 437)
Warszawa, 10 września 2013 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o usługach płatniczych (druk nr 437) I. Cel i przedmiot ustawy Opiniowana ustawa dodaje do ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych
Bardziej szczegółowoBadania idealo: Metody płatności oferowane przez europejskie sklepy internetowe
Badania idealo: Metody płatności oferowane przez europejskie sklepy internetowe Najczęściej oferowaną metodą płatności w europejskich sklepach internetowych jest karta kredytowa. W Polsce, za zakupy internetowe
Bardziej szczegółowoCharakterystyka allpay.net
SPIS TREŚCI Charakterystyka allpay.net allpay.net w Wielkiej Brytanii System allpay.net Nasze serwisy płatnicze Płatności przy pomocy kart magnetycznych Płatności przy pomocy rachunków z kodem kreskowym
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Konto Świat Premium Data: 08.08.2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z
Bardziej szczegółowoPolacy w europejskiej awangardzie nowoczesnych zakupów i płatności
Polacy w europejskiej awangardzie nowoczesnych zakupów i płatności data aktualizacji: 2017.03.29 Z płatności zbliżeniowych polscy konsumenci korzystają trzy razy częściej niż inni Europejczycy, co stawia
Bardziej szczegółowoDowody potwierdzające, iż wprowadzana regulacja w zakresie maksymalnych opłat interchange przyczynia się do rozwoju rynku płatności bezgotówkowych
Warszawa, dnia 09.06.2013 r. Dowody potwierdzające, iż wprowadzana regulacja w zakresie maksymalnych opłat interchange przyczynia się do rozwoju rynku płatności bezgotówkowych Doświadczenia międzynarodowe
Bardziej szczegółowoTabela Opłat i Prowizji OTC z dnia 17 lipca 2016 roku BASIC PREMIUM, STANDARD PREMIUM PROFESSIONAL PREMIUM
Tabela Opłat i Prowizji OTC z dnia 17 lipca 2016 roku 1. a) Tabela Opłat i Prowizji (OTC) Rodzaj rachunków Tytuł Opłaty lub Prowizji BASIC, STANDARD, BASIC, STANDARD FLAT FEE Równowartość 829 przy liczbie
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Eurokonto Prestiżowe Data: 09.11.2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Eurokonto Prestiżowe Data: 08.08.2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z
Bardziej szczegółowoBadanie obrotu kartowego wśród przedsiębiorców w Polsce
2013 Oferta [Nazwa badania] Badanie obrotu kartowego wśród przedsiębiorców w Polsce Przygotowana dla: Nazwa klienta Data x, 2011 Zrealizowane na zlecenie Fundacji Rozwoju Obrotu Bezgotówkowego przez instytut
Bardziej szczegółowoPłatności bezgotówkowe w Polsce wczoraj, dziś i jutro
Adam Tochmański / Przewodniczący Koalicji na rzecz Obrotu Bezgotówkowego i Mikropłatności, Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego w Narodowym Banku Polskim Płatności bezgotówkowe w Polsce wczoraj, dziś
Bardziej szczegółowoRynek płatności detalicznych w Polsce
Rynek płatności detalicznych w Polsce Zasięg akceptacji Wolumeny transakcji Szanse dla innowacji Grudzień 2013 Autor: Michał Polasik 1 Opis raportu Forma raportu: Prezentacja w formacie PDF. Raport w kompleksowy
Bardziej szczegółowoBarometr Rynku Energii RWE Jak przyjazne dla klienta są rynki energii w Europie?
Jak przyjazne dla klienta są rynki energii w Europie? Jak przyjazne dla klienta są rynki energii w Europie? RWE należy do pięciu największych firm energetycznych w Europie. Jest notowana na giełdach w
Bardziej szczegółowoPodstawowe informacje o systemie PayPal
Płać wygodnie i bezpiecznie Podstawowe informacje o systemie PayPal www.paypal.pl 0 800 675 030 (połączenie bezpłatne) PayPal korzyści dla Sprzedających Sprzedawcy mają wiele powodów, by akceptować płatności
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Podkarpacki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Sanoku przy ulicy Mickiewicza 7 Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy typu Konto
Bardziej szczegółowoBADANIE SATYSFAKCJI KONSUMENCKIEJ W SEKTORZE HANDLU DETALICZNEGO RAPORT KRAJOWY
BADANIE SATYSFAKCJI KONSUMENCKIEJ W SEKTORZE HANDLU DETALICZNEGO RAPORT KRAJOWY Polska SPORZĄDZONY PRZEZ IPSOS BELGIUM dla KOMISJI EUROPEJSKIEJ Dyrekcji Generalnej ds. Zdrowia i Ochrony Konsumentów Czerwiec
Bardziej szczegółowoPodstawowe informacje o systemie PayPal dla klientów firmy ecard
Wygoda. Szybkość. Bezpieczeństwo. Podstawowe informacje o systemie PayPal dla klientów firmy ecard www.paypal.pl 0 800 675 030 (połączenie bezpłatne) PayPal - solidny partner w płatnościach internetowych
Bardziej szczegółowokarty z paskiem magnetycznym płatności zbliżeniowe karta wirtualna karty kredytowe karty debetowe
Wspólnie Wstęp Spis treści Co to jest plastikowy pieniądz?? Rodzaje kart Karta kredytowa a debetowa Trochę Historia Jakie zabezpieczenia posiada? Wady i zalety Podsumowanie Plastikowy pieniądz Słysząc
Bardziej szczegółowoMobiMedia Solution S.A. Nowa Strategia. Warszawa, sierpień 2016 r. Strona 1 z 6
MobiMedia Solution S.A. Nowa Strategia Warszawa, sierpień 2016 r. Strona 1 z 6 Słowo wstępne Prezesa Zarządu MobiMedia Solution S.A. Jestem dumny, że mogę być częścią nowego MMS, w którym będę mógł wykorzystać
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym
Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Alior Bank SA Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w PLN [KONTO INTERNETOWE]
Bardziej szczegółowoSłowniczek pojęć i definicji dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym
Stan na 8 września 2018 r. Ustawa o usługach płatniczych oraz wydane na podstawie jednego z jej przepisów rozporządzenie wprowadziły pojęcia i definicje dotyczące tzw. usług reprezentatywnych. Usługi reprezentatywne
Bardziej szczegółowoWarto wiedzieć Hiszpania. Skandynawska jakość od 1986
Warto wiedzieć Hiszpania Skandynawska jakość od 1986 Hiszpania Stolica Ludność Język Madryt 48 mln hiszpański Religia Waluta Powierzchnia katolicyzm euro 505 370 km2 Poniżej zamieściliśmy praktyczne informacje.
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna Nazwa rachunku: Konto Inteligo prywatne 1 (indywidualne i wspólne) dla klientów którzy
Bardziej szczegółowoPŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWE
PŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWE Rynek płatności w Polsce Rynek płatności w Polsce 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 0 Akceptanci POS Placówki z POS Terminale POS 530,9 tysięcy POS 1000 800 600 400
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Handlowy w Warszawie S.A. Nazwa rachunku: CitiKonto Data: 8.08.2018 Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z
Bardziej szczegółowoKarta szkolna PKO Banku Polskiego. Biuro Innowacji i Doświadczeń Klienta Warszawa, 2014 r.
Karta szkolna PKO Banku Polskiego Biuro Innowacji i Doświadczeń Klienta Warszawa, 2014 r. Karta Szkolna Karta dostępu do szkoły. Przedpłacona karta płatnicza PKO Banku Polskiego. Cel projektu 1 2 Podniesienie
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Bank Spółdzielczy w Chodzieży Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy PKZP 8 sierpień 2018r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług powiązanych
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Santander Bank Nazwa rachunku: Konto Podstawowe Data: 1 lipca 2019 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Rachunek Podstawowy Data: 08.08.2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Handlowy w Warszawie S.A. Nazwa rachunku: Konto Osobiste CitiKonto Data: 8 sierpnia 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Podkarpacki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Sanoku przy ulicy Mickiewicza 7 Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy Podstawowy
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym
Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Alior Bank SA Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowy w PLN [KONTO MOCNO OSZCZĘDNOŚCIOWE]
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Handlowy w Warszawie S.A. Nazwa rachunku: Podstawowy Rachunek Płatniczy Data: 8.08.2018 Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: BNP Paribas Bank Polska S.A. Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Konto Otwarte na Ciebie Data: 08-04-2019 Niniejszy dokument
Bardziej szczegółowoSektor Usług Finansowych Rynki Kapitałowe
Sektor Usług Finansowych Agata Jurga Radca prawny Sektor Usług Finansowych Rynki Kapitałowe +48 883 323 456 a.jurga@kochanski.pl Szymon Gałkowski Adwokat, Partner Sektor Usług Finansowych Rynki Kapitałowe
Bardziej szczegółowoWysokość opłat kartowych ogranicza rentowność branży paliwowej
II Spotkanie Branży Petrochemicznej Polski Rynek Paliw 21 czerwca 2012 roku Wysokość opłat kartowych ogranicza rentowność branży paliwowej KRS: 397249, REGON: 145822971 NIP: 522-299-00-98 nr konta: 72
Bardziej szczegółowo"Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym"
Załącznik nr 46 do Uchwały Zarządu Banku Spółdzielczego w Kielcach Nr 55/VI/2018 z dnia 20 czerwca 2018 r. Załącznik nr 3.34 do Instrukcji obsługi klientów indywidualnych "Dokument dotyczący opłat z tytułu
Bardziej szczegółowoDlaczego Polacy wolą gotówkę od elektronicznych pieniędzy?
Kwiecień 2013 Zofia Bednarowska, Wioleta Pułkośnik Dlaczego Polacy wolą gotówkę od elektronicznych pieniędzy? Jak wynika z badania PMR, 74% Polaków najczęściej płaci za zakupy gotówką. Deklaracje dotyczące
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
Załącznik nr 4.9. DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem płatniczym.
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym
Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: T-Mobile Usługi Odział Alior Bank S.A. Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy
Bardziej szczegółowoPrzewodnik po zmianach w ofercie Alior Banku
Przewodnik po zmianach w ofercie Alior Banku Od 1 stycznia 2015 r. zmieni się Taryfa Opłat i Prowizji część dot. rachunków i kredytów odnawialnych dla Klientów Indywidualnych. Wprowadzane zmiany nie dotyczą
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem płatniczym. Pełne informacje
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Idea Bank Spółka Akcyjna oddział Lion s Bank w Warszawie z siedzibą w Warszawie Nazwa rachunku: Rachunek płatniczy do karty kredytowej Mastercard
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank BGŻ BNP Paribas S.A. Rachunek: Konto Osobiste w pakiecie Friedrich Wilhelm Raiffeisen Data: 1.11.2018 r. Usługa Niniejszy dokument zawiera
Bardziej szczegółowoSpółka prowadzi działalność na terenie całej Europy, w czym niezmiernie pomagają dwa biura operacyjne: we Francji oraz w Holandii.
Profil firmy Trans Polonia S.A. jest wyspecjalizowanym operatorem logistycznym świadczącym usługi z zakresu transportu oraz kompleksowej organizacji logistyki ciekłych ładunków chemicznych, Spółka prowadzi
Bardziej szczegółowoSzczegółowy wykaz zmian w dokumentach
Szczegółowy wykaz zmian w dokumentach Spis treści: Karta do konta... 2 Karta kredytowa... 3 Android Pay... 4 Limity autoryzacyjne w kartach do konta... 5 Limity autoryzacyjne w kartach kredytowych... 6
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Konto Przekorzystne dla posiadaczy, którzy ukończyli 26 lat Data: 08.08.2018 r. Niniejszy dokument zawiera
Bardziej szczegółowoOferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych
Oferta Specjalna Banku Millennium dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Bank Millennium Bank dla osób, które cenią swój czas i wygodę Obsługa przez całą dobę -swoimi finansami można zarządzać przez
Bardziej szczegółowoTABLETY I EUROPEJSKA REWOLUCJA W ZAKRESIE WYDAJNOŚCI PODSUMOWANIE
TABLETY I EUROPEJSKA REWOLUCJA W ZAKRESIE WYDAJNOŚCI PODSUMOWANIE TABLETY I EUROPEJSKA REWOLUCJA W ZAKRESIE WYDAJNOŚCI PODSUMOWANIE Wyniki jednego z najszerzej zakrojonych badań dotyczących używania tabletów
Bardziej szczegółowoWykaz zmian wprowadzany w Regulaminie wydawania i użytkowania kart płatniczych w ING Banku Śląskim S.A. z dniem 3 kwietnia 2017 r.
Wykaz zmian wprowadzany w Regulaminie wydawania i użytkowania kart płatniczych w ING Banku Śląskim S.A. z dniem 3 kwietnia 2017 r. Ust./pkt. Poprzedni zapis Nowy zapis Par. 1 Pkt. 14 - zmiana Karta Płatnicza
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Bank Spółdzielczy w Gnieźnie Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy - ROR Standard 8 sierpień 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług powiązanych
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym
Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: T-Mobile Usługi Odział Alior Bank S.A. Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy
Bardziej szczegółowoFinansowy Barometr ING
Finansowy Barometr ING Międzynarodowe badanie ING na temat postaw i zachowań wobec oszczędzania w Polsce i na świecie Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez IPSOS Styczeń 2014 r. O
Bardziej szczegółowoCzy jest możliwość zabezpieczenia limitu karty blokadą na rachunku papierów wartościowych lub na lokacie
Nazwa banku Nazwa karty Maksymalny limit dostępny na karcie kredytowej to: Dostępne waluty, w jakich można rozliczyć transakcje to: Czy bank oferuje przeniesienie karty z innego banku? Jeśli tak, na jakich
Bardziej szczegółowoINFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH
Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH I KWARTAŁ r. Warszawa, czerwiec r. Narodowy Bank Polski Załącznik nr 1 Departament Systemu Płatniczego Informacja o
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Idea Bank Spółka Akcyjna oddział Lion s Bank w Warszawie z siedzibą w Warszawie Nazwa rachunku: Rachunek płatniczy do karty kredytowej Master
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym
Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: T-Mobile Usługi Odział Alior Bank S.A. Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Spółdzielczy w Kielcach Nazwa rachunku: RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWY AKO
Bardziej szczegółowoINFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH
Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH IV KWARTAŁ 2009 r. Warszawa, marzec 2010 r. SPIS TREŚCI Karty płatnicze strona 3 Karty płatnicze w podziale na rodzaje,
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Eurokonto Walutowe w CHF Data: 08.08.2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie
Bardziej szczegółowoCBOS CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ POSTRZEGANY STOSUNEK KRAJÓW UE DO POLSKI BS/25/2004 KOMUNIKAT Z BADAŃ WARSZAWA, LUTY 2004
CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ SEKRETARIAT OŚRODEK INFORMACJI 629-35 - 69, 628-37 - 04 693-46 - 92, 625-76 - 23 UL. ŻURAWIA 4A, SKR. PT.24 00-503 W A R S Z A W A TELEFAX 629-40 - 89 INTERNET http://www.cbos.pl
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Idea Bank Spółka Akcyjna oddział Lion s Bank w Warszawie z siedzibą w Warszawie Nazwa rachunku: Rachunek płatniczy do karty kredytowej Maserati
Bardziej szczegółowoINFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH
Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH II KWARTAŁ r. Warszawa, wrzesień r. Info - IV kwartał r. Tabela nr 1. Wybrane wskaźniki charakteryzujące rynek kart
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Pekao S.A. Nazwa rachunku: Eurokonto Hipoteczne Plus Data: 08.08.2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
ZAŁĄCZNIK NR 4.1 DO INSTRUKCJI OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty
Bardziej szczegółowoWizerunek polskiego sektora bankowego
Wizerunek polskiego sektora bankowego Edycja TNS Polska dla Związku Banków Polskich TRI*M Reputation Index - Banki opinia publiczna Banki - przedsiębiorcy 1 Mikro 27 Średnie 7 Małe 0 (+2) SKOK-i 7 (+)
Bardziej szczegółowoAle po co mi pieniądze?
Ale po co mi pieniądze? Celem prezentacji jest zachęcenie do wykorzystywania kart kredytowych lub płatności mobilnych zamiast starych, tradycyjnych banknotów oraz monet. Opis: Co to jest karta płatnicza?...
Bardziej szczegółowoPolacy zdecydowanie za dalszym członkostwem w UE
Polacy zdecydowanie za dalszym członkostwem w UE Polacy są zdecydowanymi zwolennikami pozostania Polski w Unii. Gdyby referendum w sprawie pozostania lub wystąpienia Polski z Unii odbyło się dziś, 85%
Bardziej szczegółowo... Definicje i zasady pobierania opłat i prowizji
Tabela opłat i prowizji ING Banku Śląskiego S.A. do umowy w zakresie obsługi i rozliczania transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych i instrumentów płatniczych Obowiązuje od 04 kwietnia 2017
Bardziej szczegółowoTaryfa prowizji i opłat pobieranych przez Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A. za świadczenie usług maklerskich
Taryfa prowizji i opłat pobieranych przez Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A. za świadczenie usług maklerskich A. PROWIZJE W OBROCIE ZORGANIZOWANYM NA RYNKU KRAJOWYM 1. Prowizje od wykonanych
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Bank Spółdzielczy w Sztumie Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pakiet Net 8 sierpnia 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług powiązanych
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna Nazwa rachunku: Konto Inteligo prywatne 1 (indywidualne i wspólne) dla Klientów Konta
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem płatniczym. Pełne informacje
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat -Bank S.A. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Standard 8 sierpień 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług powiązanych z rachunkiem płatniczym.
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Bank Spółdzielczy w Chodzieży Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pakiet FAJNE konto 18 kwietnia 2019r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług
Bardziej szczegółowoMateriał dydaktyczny dla nauczycieli przedmiotów ekonomicznych
Materiał dydaktyczny dla nauczycieli przedmiotów ekonomicznych PANIE ZAPŁACIŁY GOTÓWKĄ PANI ZAPŁACIŁA KARTĄ PŁATNICZĄ PRACUJĄC ZARABIAMY PIENIĄDZE PIENIĄDZE TRAFIAJĄ DO BANKU BANK WYDAJE KARTY PŁATNICZE
Bardziej szczegółowo2013 Barometr flotowy. Polska
2013 Barometr flotowy Polska Platforma ekspercka dla wszystkich osób zawodowo zajmujących się flotami: Czym jest CVO? administratorów flot, specjalistów ds. zakupów, producentów, firm leasingowych, doradców,
Bardziej szczegółowoTop 100 najbardziej wartościowych marek 2015. wpływ wdrożenia TRIZ na rozwój marki. Dr Sergey Yatsunenko
Top 100 najbardziej wartościowych marek 2015 i wpływ wdrożenia TRIZ na rozwój marki Dr Sergey Yatsunenko Dane wdrożenia TRIZ w firmach, kategorie: 1 firma nie korzysta z metodologii TRIZ 2 firma słyszała
Bardziej szczegółowo