SPIS TREŚCI. 8. Kierunki działania Banku na 2010 r Raport roczny 2009 r. Strona 2

Transkrypt

1 RAPORT ROCZNY 2009

2 SPIS TREŚCI 1. Pozycja rynkowa Banku Podstawowe wielkości ekonomiczne Banku w okresie Władze Banku na dzień r Obszar działania Banku Wyniki ekonomiczno-finansowe Banku... 7 Struktura aktywów i pasywów... 7 Działalność depozytowa... 8 Działalność kredytowa... 9 Działalność na rynku finansowym Fundusze własne i współczynnik wypłacalności Wyniki finansowe Polityka zarządzania ryzykami w Banku Ryzyko kredytowe Ryzyko stopy procentowej Ryzyko operacyjne Ryzyko płynności Opinia niezależnego biegłego rewidenta Bilans aktywa Bilans pasywa Rachunek zysków i strat Pozycje pozabilansowe Zestawienie zmian w kapitale własnym Rachunek przepływów pieniężnych Kierunki działania Banku na 2010 r Strona 2

3 1. Pozycja rynkowa Banku Bank Spółdzielczy w Namysłowie jest instytucją finansową o ustabilizowanej pozycji rynkowej z całkowicie polskim, lokalnym kapitałem. Jest to Bank o długoletniej tradycji spółdzielczej, działający na rynku usług finansowych od 1950 roku, cieszący się zaufaniem lokalnej społeczności i kierujący się od wielu lat dewizą: Lokalnym kapitałem bogaci się lokalne społeczeństwo Bank Spółdzielczy w Namysłowie to bank bezpieczny, ukierunkowany na Klienta i Jego potrzeby, który ciągle poszerza swoją ofertę produktową, aby sprostać potrzebom najbardziej wymagających Klientów. Na koniec grudnia 2009 roku Bank Spółdzielczy w Namysłowie posiadał 19 placówek: - Centralę, - 9 oddziałów, - 4 filie, - 5 punktów obsługi klienta, w których zatrudniał 162 pracowników. W 2009 r. zatrudnienie zwiększyło się o 6 osób w stosunku do stanu z końca 2008 r. Bank codziennie realizował swoją misję: Świadczenie kompleksowych usług finansowych klientom detalicznym, małym i średnim przedsiębiorstwom, w tym z sektora agrobiznesu oraz bycie partnerem dla instytucji samorządowych w realizacji przedsięwzięć mających na celu rozwój środowisk lokalnych, wspieranie potrzeb swoich członków, kontynuowanie tradycji polskiej spółdzielczości bankowej Bank Spółdzielczy w Namysłowie spełnia także oprócz czysto bankowych usług misję służebną wobec mieszkańców wsi i małych miasteczek, wspiera różne inicjatywy społeczności lokalnej na terenie działania swoich placówek, przeznaczając corocznie znaczne środki na ten cel w formie darowizn i sponsoringów. Bank Spółdzielczy w Namysłowie zrzeszony jest w największym banku zrzeszającym, Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie i należy do ścisłej czołówki krajowej. Według wielkości sumy bilansowej Bank Spółdzielczy w Namysłowie zajął na koniec 2009 r. 27 miejsce, a według posiadanych kapitałów 39 miejsce na 348 banków spółdzielczych zrzeszonych w BPS S.A. w Warszawie. O zaufaniu do Banku świadczy m.in. liczba prowadzonych rachunków oraz liczba udziałowców Banku. Na koniec 2009 r. BS w Namysłowie prowadził łącznie ponad 56 tys. rachunków oraz skupiał ponad 11 tys. członków udziałowców. osoby Dynamika przyrostu udziałowców szt Dynamika przyrostu rachunków Strona 3

4 Ważnym elementem, który świadczy o sukcesie naszego Banku są oceny zewnętrznych instytucji. W dniu r. Instytut Lokalnego Biznesu w Warszawie wyróżnił Bank Spółdzielczy w Namysłowie i zaliczył do Klubu Gepardów Biznesu przyznając Bankowi statuetkę Złotego Geparda 2009 za szybki rozwój w latach oraz przyznał tytuł Banku Przyjaznego Biznesowi Kapituła Programu Liderzy Społecznej Odpowiedzialności pod patronatem Instytutu Filozofii i Socjologii Polskiej Akademii Nauk wraz z organizatorem Forum Biznesu przyznała Bankowi Spółdzielczemu w Namysłowie tytuł Lidera Społecznej Odpowiedzialności Dobra Firma Na podstawie rekomendacji samorządu lokalnego Starosty Namysłowskiego za sukces rynkowy i efektywne wspieranie sektora rolno-spożywczego Bank Spółdzielczy w Namysłowie otrzymał prestiżowy tytuł Orła Agrobiznesu. 2. Podstawowe wielkości ekonomiczne Banku w okresie Strona 4

5 3. Władze Banku na dzień r. Skład Zarządu: Zdzisław Bąk Prezes Zarządu Ryszard Palmąka Z-ca Prezesa Zarządu Adam Janas Z-ca Prezesa Zarządu Stanisław Raduchowski Członek Zarządu Stanisław Szajda Członek Zarządu Strona 5

6 Skład Rady Nadzorczej: G rze g o rz B ie n ie k Z yg m u n t Z u b e k W ie s ła w K o w a lc zyk H e n ryk R a c h la k A n d rze j S p ó r J a ro s ła w Ł a źn io w s k i R u d o lf J a n a A n d rze j G a lla P io tr H o c P a w e ł Ł ą c k i G e rh a rd N o w a k Z b ig n ie w K o s te rk ie w ic z M a ria n D yc zk o P rze w o d n ic zą c y Z a s tę p c a P rze w o d n ic zą c e g o S e k re ta rz C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k C zło n e k 4. Obszar działania Banku W 2009 r. Bank działał na terenie powiatu namysłowskiego, kluczborskiego, oleskiego, oleśnickiego i opolskiego na obszarze następujących gmin: Namysłów, Wilków, Świerczów, Domaszowice, Pokój, Wołczyn, Kluczbork, Praszka, Byczyna, Lasowice Wielkie, Syców, Tułowice i Niemodlin. Strona 6

7 5. Wyniki ekonomiczno-finansowe Banku Struktura aktywów i pasywów Struktura aktyw ów w g stanu na r. Należności od sektora niefinansow ego 58.53% Należności od sektora finansow ego 29.31% Kasa, operacje z bankiem centralnym 1.96% Inne aktywa 0.44% Aktyw a trw ałe 3.64% Należności od sektora budżetow ego 4.33% Papiery w artościow e 1.79% Struktura pasyw ów w g stanu na r. Zobow iązania w obec sektora finansow ego 1.36% Wynik (zysk/strata) roku bieżącego 0.44% Kapitały (fundusze) i zobow iązania podporzadkow ane 7.90% Inne pasywa 2.20% Zobow iązania w obec sektora niefinansow ego 79.28% Zobow iązania w obec sektora budżetow ego 8.83% Strona 7

8 Działalność depozytowa Podstawą finansowania działalności kredytowej Banku w 2009 r. był stały przyrost depozytów, których wartość na koniec roku wyniosła tys. zł. Depozyty wzrosły w stosunku do końca ubiegłego roku o tys. zł. Bank posiadał stabilną bazę depozytową, która w pełni zabezpieczała akcję kredytową prowadzona przez Bank. Najbardziej stabilne depozyty terminowe stanowiły w strukturze depozytów 53,34 % i wyniosły na koniec 2009 roku tys. zł, z czego ponad 87 % tj tys. zł to depozyty terminowe osób prywatnych. Pozyskanie nowych i utrzymanie dotychczasowych klientów było możliwe dzięki m.in. zwiększeniu atrakcyjności oferty podstawowych produktów i usług oraz zastosowaniu szeregu działań promocyjnych. Organizowana po raz kolejny loteria dla oszczędzających, cieszącą się od lat ogromnym zainteresowaniem, przyczyniła się do zgromadzenia znacznej ilości lokat trzymiesięcznych osób prywatnych. Kwota zdeponowanych oszczędności uprawnionych do losowania atrakcyjnych nagród ostatecznie wyniosła tys. zł. Nagrodą główną podczas losowania przeprowadzonego w dniu r. był samochód osobowy Fiat Linea, który trafił do klienta z Oddziału w Byczynie. Baza depozytowa grudzień 2008 grudzień 2009 STRUKTURA TERMINOWA DEPOZYTÓW w g stanu na dzień r. STRUKTURA PODMIOTOWA DEPOZYTÓW wg stanu na dzień r. depozyty bieżące 46.66% do 1 m-ca (włącznie) 1.88% Osobyprywatne 65.89% powyżej 2 lat 0.53% Przedsiębiorcy indywidualni 2.91% Rolnicyindywidualni 9.72% powyżej 1 do 2 lat 0.29% powyżej 6 do 1 roku 8.85% powyżej 3 do 6 m-cy 16.01% powyżej 1 do 3 m-cy 25.78% Przedsięb. i spółki prywatne 6.39% Przedsięb. i spółki państwowe 1.61% Sektor budżetowy 10.02% Sektor finansowy 0.42% Instytucje niekomercyjne 3.04% Strona 8

9 Działalność kredytowa Na koniec 2009 roku wartość udzielonych kredytów w Banku wyniosła tys. zł i zwiększyła się o tys. zł co stanowi 106,37 % wykonania planu na 2009 r. Udział kredytów w aktywach stanowił 63,45 %. W strukturze kredytów dominują kredyty dla rolnictwa w kwocie tys. zł, co stanowi 50,49 %. Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR na koniec 2009 r. wyniosły tys. zł. tj. 32,97 % obliga kredytowego. Wartość kredytów udzielonych osobom prywatnym na koniec grudnia 2009 roku wyniosła tys. zł, co stanowiło 23,69 % kredytów brutto. W stosunku do 2008 r. dynamika tej pozycji wyniosła 135,33 %. Obligo kredytowe grudzień 2008 grudzień 2009 W 2009 roku poprawiła się jakość obliga kredytowego. Wartość kredytów zagrożonych na koniec 2009 r wyniosła tys. zł. Ich udział w portfelu kredytowym brutto uległ zmniejszeniu z poziomu 1,93 % na koniec 2008 r. do 1,77 % na koniec 2009 roku. Bank na bieżąco monitorował aktywa objęte ryzykiem, klasyfikując je zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z 16 grudnia 2008 r. Uwzględniając rodzaj prawnego zabezpieczenia na powyższe kredyty utworzone zostały wymagane rezerwy w kwocie tys. zł. STRUKTURA TERMINOWA KREDYTÓW w g stanu na dzień r. STRUKTURA PODMIOTOWA KREDYTÓW w g stanu na dzień r. powyżej 5 do 10 lat (włącznie) 27.65% powyżej 10 do 20 lat (włącznie) 20.94% powyżej 20 lat 0.54% Osoby prywatne 23.69% Rolnicy indywidualni 46.11% powyżej 3 do 5 lat (włącznie) 12.22% powyżej 2 do 3 lat (włącznie) 10.73% powyżej 1 do 2 lat (włącznie) 5.34% do roku (włącznie) 22.58% Przedsiębiorcy indywidualni 6.39% Przedsięb. i spółki prywatne 16.35% Przedsięb. i spółki państwowe 0.00% Instytucje niekomercyjne 1.03% Sektor budżetowy 6.42% Strona 9

10 JAKOŚĆ PORTFELA KREDYTOWEGO w g. stanu na r. Kredyty normalne 97.36% Kredyty zagrożone 1.77% Kredyty pod obserw acją 0.87% Działalność na rynku finansowym Nadwyżki środków pieniężnych niewykorzystane w działalności kredytowej Bank inwestował w płynne instrumenty finansowe m.in. w lokaty w BPS S.A., dłużne papiery wartościowe oraz certyfikaty depozytowe. Łączna wartość inwestycji na rynku finansowym według ceny nabycia wyniosła tys. zł, z tego: - lokaty międzybankowe tys. zł, - bony skarbowe tys. zł, - obligacje NBP tys. zł, - certyfikaty depozytowe tys. zł. lokaty międzybankowe 93.27% STRUKTURA INWESTYCJI KAPITAŁOWYCH w g stanu na r. certyfikaty depozytowe 0.63% bony skarbowe obligacje 4.51% skarbowe 1.60% Powyższe środki stanowiły rezerwę aktywów płynnych i zabezpieczały ewentualne ryzyko płynności. Zgodnie z postanowieniami Uchwały nr 386/2008 z dnia r. w sprawie ustalenia wiążących banki norm płynności Bank codziennie monitorował poziom limitów płynności. Każdego dnia w 2009 r. Bank spełniał nadzorcze normy płynności. Płynność była dostosowana do skali i rozmiaru działalności Banku jak i czynników zewnętrznych. Strona 10

11 Fundusze własne i współczynnik wypłacalności Wg stanu na r. wartość funduszy własnych Banku wyniosła tys. zł, co oznacza wykonanie planu finansowego za 2009 r. w 99,15 %. W porównaniu do poprzedniego roku wartość funduszy własnych zmniejszyła się o 356 tys. zł, jako efekt wzrostu o 693 tys. zł pomniejszeń funduszy podstawowych z tytułu zwiększenia wartości niematerialnych i prawnych (zakup nowego programu operacyjnego defbank i programów pomocniczych tys. zł), a także zmniejszenia wartości funduszy uzupełniających w związku z możliwością zaliczenia zobowiązań podporządkowanych do ww. funduszy na dzień r. kwoty tys. zł, czyli o tys. zł mniej niż w 2008 roku. W funduszach własnych Banku dominował fundusz zasobowy w kwocie tys. zł oraz fundusz udziałowy netto w kwocie tys. zł, który rozproszony był na bardzo dużą liczbę członków. Na koniec 2009 r. Bank posiadał udziałowców, w tym 55 osób prawnych. W ciągu 12 miesięcy 2009 r. liczba udziałowców wzrosła o 191. Fundusze własne Banku były odpowiednie do skali działalności Banku i pokrywały całkowity wymóg kapitałowy. Współczynnik wypłacalności na dzień r. ukształtował się na bezpiecznym poziomie i wyniósł 10,28 %. Jego poziom uległ niewielkiemu spadkowi o 1,00 % w stosunku do stanu z końca 2008 r. w wyniku spadku funduszy o 356 tys. zł i w wyniku wzrostu całkowitego wymogu kapitałowego o 862 tys. zł. Wyniki finansowe Przychody Największy udział w strukturze przychodów Banku miały przychody z tytułu odsetek. Na koniec grudnia 2009 roku ich wartość wyniosła tys. zł, co stanowiło prawie 74 % przychodów ogółem. Wartość przychodów z tytułu prowizji na koniec grudnia 2009 roku wyniosła tys. zł i była wyższa niż w 2008 roku o 254 tys. zł czyli ponad o 6 %. Przyrost przychodów z tytułu prowizji i opłat został uzyskany głównie w wyniku wzrostu ilości prowadzonych rachunków i liczby obsługiwanych klientów. Koszty Za 2009 rok koszty całkowite Banku były wyższe o 875 tys. zł w porównaniu do 2008 r. Podstawowymi pozycjami kosztów były koszty odsetkowe i koszty działania Banku. Na koniec 2009 udział kosztów odsetkowych w strukturze kosztów wyniósł ponad 30 % a kosztów działania prawie 56 %. Wartość kosztów odsetkowych wyniosła tys. zł i była o 81 tys. zł wyższa niż w 2008 roku. Wyższe koszty odsetkowe wynikały z wyższej bazy depozytowej oraz wyższego kosztu pozyskania środków (efekt tzw. wojny depozytowej ). Wynik finansowy W 2009 roku łączna wartość osiągniętych przez Bank przychodów wyniosła tys. zł, co przy poniesionych kosztach w wysokości tys. zł pozwoliło na wypracowanie zysku brutto na poziomie tys. zł. W porównaniu z 2008 r. przychody były wyższe o 379 tys. zł, koszty natomiast o 875 tys. zł. W konsekwencji tego, zysk brutto na koniec 2009 roku jest niższy od wypracowanego w analogicznym okresie roku poprzedniego o 496 tys. zł. Po pomniejszeniu o podatek dochodowy (bieżący i odroczony) w kwocie 432 tys. zł zysk netto na koniec 2009 r. wyniósł tys. zł tj. 71,07 % wielkości planowanej. Strona 11

12 6. Polityka zarządzania ryzykami w Banku Zarządzanie ryzykiem w Banku realizowane jest w oparciu o opracowane w formie pisemnej i zatwierdzone przez Zarząd wewnętrzne strategie, polityki, plany i procedury, które odnoszą się do identyfikacji, pomiaru, monitorowania i kontroli poszczególnych ryzyk. Celem zarządzania ryzykiem w 2009 r. była minimalizacja ryzyk przy zachowaniu założonej relacji dochodu do ponoszonego ryzyka. Bank prowadząc działalność jest narażony głównie na ryzyko kredytowe, płynności, stopy procentowej oraz operacyjne. Bank podejmuje szereg różnych działań związanych z kontrolą ryzyka związanego z prowadzoną działalnością. Poziom poszczególnych rodzajów ryzyka jest niski i nie zagraża bezpieczeństwu środków zgromadzonych na rachunkach bankowych. Zgodnie z Uchwałą KNF Bank obliczał wymogi kapitałowe na pokrycie poszczególnych rodzajów ryzyka. W 2009 r. całkowity wymóg kapitałowy Banku obejmował wymóg na pokrycie ryzyka kredytowego i ryzyka operacyjnego. Według stanu na dzień r. wymóg kapitałowy na ryzyko kredytowe wyniósł ,00 tys. zł. natomiast na ryzyko operacyjne tys. zł Współczynnik wypłacalności, określony przepisami Prawa Bankowego, którego minimalny poziom wynosi 8,00 % był wyższy i wyniósł na koniec 2009 r. 10,28 %. Za zarządzanie ryzykiem odpowiedzialny jest Zarząd, który dla celów zarządzania operacyjnego powołał zespoły, komitety i stanowiska: - Komitety Kredytowe, - Komitet Zarządzania Ryzykami, - Zespół ds. zarządzania płynnością finansową, - Zespół ds. klasyfikacji należności do poszczególnych kategorii ryzyka, - Stanowisko zarządzania ryzykami i analiz. Ryzyko kredytowe Zarządzanie ryzykiem kredytowym jest dostosowane do złożoności produktów i wielkości ryzyka podejmowanego przez Bank. Ryzyko kredytowe generowane jest głównie w portfelu kredytowym dominującej pozycji aktywów. Kredyty stanowiły na koniec 2009 roku 60,26 % aktywów brutto i 63,45% aktywów netto. Struktura portfela kredytowego jest w dużym stopniu uwarunkowana specyfiką terenu działania Banku. Największy udział w portfelu kredytowym od wielu lat stanowią kredyty dla rolnictwa, a zwłaszcza kredyty preferencyjne. Ich udział stanowił na koniec 2009 r. 32,97% ekspozycji kredytowych ogółem. W związku z tak dużym udziałem kredytów preferencyjnych nasz Bank stale monitoruje ryzyko płynności i ryzyko stopy procentowej. Koncentracja zaangażowań Banku z tytułu udzielonych kredytów nie naruszała ustalonych przepisami prawa norm i wewnętrznych limitów określonych przez Bank. Ryzyko stopy procentowej Celem zarządzania ryzykiem stopy procentowej w Banku Spółdzielczym w Namysłowie jest realizacja założonego w planie wyniku finansowego. Zaplanowany wynik finansowy brutto za 2009 rok został wykonany w %. Na powyższy wynik największy wpływ miało ryzyko przeszacowania oraz ryzyko bazowe. Natomiast ryzyko opcji klienta było niskie. Niedopasowanie terminów przeszacowania pozycji bilansu narażało Bank na ryzyko zmniejszenia wyniku finansowego przy skrajnie niekorzystnych zmianach stóp procentowych. Głównym źródłem ryzyka bazowego były aktywa powiązane ze stopą redyskonta weksli, przede wszystkim kredyty Strona 12

13 preferencyjne. Poprzez odpowiednie zróżnicowanie stóp procentowych i przewagę zmiennej stopy nad stałą stopą skala ryzyka stopy procentowej nie była znacząca. Obliczone wskaźniki określające poziom ryzyka mieściły się w wyznaczonych limitach ryzyka stopy procentowej. Wrażliwość aktywów i pasywów na zmiany stopy procentowej była umiarkowana. Wynika to głównie ze struktury bilansu i operacji pozabilansowych. Bank nasz posiada znaczną nadwyżkę pasywów o zmiennym oprocentowaniu oraz nadwyżkę aktywów o stałym oprocentowaniu nad pasywami o takim oprocentowaniu. Ryzyko operacyjne Celem zarządzania ryzykiem operacyjnym w Banku jest minimalizowanie strat z tytułu ryzyka operacyjnego, usprawnianie działań prowadzonych przez Bank oraz zapobieganie powstawaniu zagrożeń o charakterze katastroficznym lub zagrażających utratą ciągłości działania Banku. Bank posiada wdrożoną politykę która uwzględnia wytyczne zawarte w Rekomendacji M. Polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym zawiera zasady zarządzania ryzykiem operacyjnym, obejmujące identyfikację, szacowanie, zabezpieczenie i monitorowanie ryzyka operacyjnego oraz reguluje organizację zarządzania ryzykiem operacyjnym, w ramach których opracowano podział kompetencji oraz role poszczególnych jednostek organizacyjnych Banku. Bank posiada plany utrzymania ciągłości działania zapewniające ciągłe i niezakłócone działanie Banku oraz plany awaryjne służące zapewnieniu możliwości prowadzenia bieżącej działalności Banku i ograniczeniu strat w przypadku wystąpienia niekorzystnych zdarzeń wewnętrznych i zewnętrznych mogących poważnie zakłócić tę działalność. W 2009 roku Bank wyznaczył wymóg kapitałowy na ryzyko operacyjne, który wyniósł tys. zł i stanowił 15,53 % łącznego wymogu kapitałowego Banku. Ryzyko płynności Ryzyko płynności to ryzyko braku możliwości wywiązania się z bieżących zobowiązań Banku, wskutek braku aktywów o dużej płynności (gotówki, środków na rachunku bieżącym Banku, lokat krótkoterminowych, łatwo zbywalnych papierów wartościowych) lub możliwości zaciągnięcia dodatkowych zobowiązań, jak również ryzyko, że Bank będzie zmuszony sprzedać aktywa mniej płynne ze stratą, aby zaspokoić zapotrzebowanie na środki płynne, np. z tytułu wycofywania depozytów lub udzielania kredytów. Ryzyko płynności jest jednym z najważniejszych ryzyk w działalności bankowej. Bank wyznaczył globalne i cząstkowe limity ostrożnościowe, aby ograniczyć ryzyko płynności, posiadał odpowiedni poziom aktywów płynnych oraz stabilną bazę depozytową, która była głównym źródłem finansowania działalności Banku. O stabilności bazy depozytowej decydował charakter pozyskiwanych środków, obejmujących głównie depozyty osób prywatnych i o charakterze terminowym. Depozyty Banku w pełni zabezpieczały akcję kredytową a wskaźnik pokrycia kredytów depozytami na r. wyniósł prawie 139 %. Bank spełniał nadzorcze miary płynności wynikające z Uchwały nr 386/2008 KNB z dnia r. W 2009 r. Bank zarządzał ryzykiem płynności w sposób zapewniający utrzymanie płynności bieżącej, krótkoterminowej, średnioterminowej i długoterminowej. Bank nie miał w 2009 roku kłopotów z płynnością i terminowo regulował wszelkie zobowiązania. Zarządzanie ryzykiem płynności w Banku było dostosowane do skali i charakteru prowadzonej działalności. Strona 13

14 7. Opinia niezależnego biegłego rewidenta Strona 14

15 Strona 15

16 Bilans aktywa Strona 16

17 Bilans pasywa Strona 17

18 Rachunek zysków i strat Strona 18

19 Pozycje pozabilansowe Strona 19

20 Zestawienie zmian w kapitale własnym Strona 20

21 Strona 21

22 Rachunek przepływów pieniężnych Strona 22

23 Strona 23

24 8. Kierunki działania Banku na 2010 r. Z opracowanej przez Zarząd i zaakceptowanej przez Radę Nadzorczą Banku Strategii rozwoju Banku Spółdzielczego w Namysłowie na lata oraz uwzględniając możliwości Banku oraz aktualną sytuację ekonomiczno-finansową cele finansowe na 2010 rok przedstawiają się następująco: Cele finansowe na 2010 rok: 1. Osiągnięcie zysku brutto na poziomie nie mniejszym niż tys. zł. 2. Osiągnięcie zysku netto na poziomie nie mniejszym niż tys. zł. 3. Wzrost depozytów terminowych do kwoty minimum tys. zł. 4. Osiągnięcie sumy bilansowej (aktywów netto) co najmniej w wysokości tys. zł. 5. Osiągnięcie funduszy własnych netto w kwocie co najmniej tys. zł. 6. Utrzymanie współczynnika wypłacalności na poziomie powyżej 10%. Podstawowe kierunki działania Banku na 2010 rok: 1. Kontynuowanie działań na rzecz wzmacniania kapitałowego Banku, 2. Racjonalizacja kosztów działania Banku, 3. Unowocześnianie Banku poprzez wdrażanie nowoczesnych produktów i usług bankowych, 4. Silna orientacja na klienta, 5. Umacnianie pozycji Banku na rynku usług finansowych Rada Nadzorcza BS Namysłów Zarząd BS Namysłów Strona 24