Karty kredytowe dla firm Raport Bankier.pl

Transkrypt

1 Karty kredytowe dla małych i średnich przedsiębiorstw ma w ofercie już sześć banków. Wszystko wskazuje jednak na to, że w najbliższych miesiącach pojawią się one w kilku kolejnych instytucjach. To dobra wiadomość dla przedsiębiorców, bo karta może być ciekawą alternatywą dla limitu w rachunku bieżącym. Małe firmy jeszcze stosunkowo rzadko korzystają z kart płatniczych. Według najnowszych badań przeprowadzonych przez Research International Pentor na zlecenie organizacji płatniczej Visa Europe, z kart korzysta tylko 34 proc. małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce. Najczęściej stosowaną przez polskie firmy formą płatności jest przelew bankowy (95 proc. wskazań), a 81 proc. badanych opłaca wydatki związane z prowadzeniem działalności po prostu gotówką. Sektor MSP korzysta najczęściej z kart debetowych wydawanych do rachunku bieżącego. Oprócz nich do dyspozycji mają jednak jeszcze karty obciążeniowe (z odroczonym terminem płatności) i karty kredytowe. Karty obciążeniowe są bardziej popularne w dużych firmach, natomiast karty kredytowe sprawdzają się lepiej w niewielkich przedsiębiorstwach zatrudniających kilka osób. Na Zachodzie karty kredytowe dla małych firm są produktem znajdującym się w powszechnym użyciu już od dawna. W Polsce nie cieszą się jeszcze tak dużą popularnością. Na razie oferują je PKO Bank Polski, Bank Pekao, ING Bank Śląski, Raiffeisen Bank Polska, a od niedawna również Bank Ochrony Środowiska i Lukas Bank. Jednak z pojawiających się na rynku informacji wynika, że najprawdopodobniej do końca roku karty kredytowe dla firm wdroży jeszcze kilka instytucji, m.in. Bank Millennium, czy Getin Bank. Rosnącą popularność kart biznesowych potwierdzają dane Visa. Wynika z nich, że w 2006 r. liczba kart Visa Business zwiększyła się o prawie 25 proc., zaś łączna wartość płatności tymi kartami o ponad 26 proc. 1

2 Dlaczego karta kredytowa? Produkt ten może być wygodną alternatywą dla tradycyjnego kredytu lub limitu kredytowego w rachunku. Umożliwia natychmiastowy dostęp do gotówki przyznanej w ramach limitu kredytowego w karcie, a co najważniejsze, pozwala korzystać z tzw. okresu bezodsetkowego. W zależności od oferty banku może on wynosić nawet do 57 dni. Okres bezodsetkowy to 30-dniowy okres rozliczeniowy oraz tzw. grace period, który w zależności od oferty banku wynosi dodatkowo od 14 do 25 dni. Oznacza to, że za korzystanie z kredytu w całym tym okresie bank nie nalicza odsetek, o ile jednak spłacimy całość zadłużenia. Rozwiązanie to pozwala na zachowanie płynności finansowej w firmie, a do tego nie powoduje dodatkowych kosztów. Karta kredytowa może okazać się niezwykle wygodna w sytuacji, gdy stały kontrahent spóźnia się z regulowaniem należności o krótkie terminy. Firma może wtedy pożyczyć z karty potrzebną gotówkę, którą spłaci po otrzymaniu gotówki za zaległe faktury. Co ważne, jeżeli zmieści się w okresie bezodsetkowym, bank nie naliczy odsetek od kredytu. Jedyną wadą tego rozwiązania jest to, że dotyczy to tylko i wyłącznie transakcji bezgotówkowych. W innym przypadku należy się liczyć nie tylko z odsetkami, ale również stosunkowo wysoką prowizją za wypłatę gotówki z bankomatu. Zaletą karty jest to, że można ją używać do kredytowania dowolnych transakcji, np. zakupu mebli do biura czy towaru do magazynu. Z badań przeprowadzonych przez Pentor wynika, że przedsiębiorcy wykorzystują karty płatnicze głównie do płacenia za paliwo (24 proc. ankietowanych), podróże służbowe (23 proc.), opłacania kosztów reprezentacyjnych (14 proc.) oraz serwisowania samochodów (10 proc.). Kredyt zaciągnięty kartą i nie spłacony w okresie bezodsetkowym staje się zwykłym kredytem, od którego bank nalicza odsetki zgodnie z zapisami umowy. Minimalna spłata zadłużenia wymagana przez banki to 5-10 proc. kwoty zadłużenia miesięcznie. Maksymalny limit kredytowy na kartach kredytowych dla firm wynosi 25 tys. zł w przypadku kart PKO BP, ING Banku Śląskiego, Lukas Banku i Pekao, 30 tys. zł w przypadku Banku Ochrony Środowiska i aż 150 tys. zł w Raiffeisen Bank Polska. Co ważne - limit kredytowy przyznawany jest na firmę, a co za tym idzie koszty związane z kartą mogą być traktowane jako koszty uzyskania przychodu. Oprocentowanie kart kredytowych dla firm dostępnych w polskich bankach jest zróżnicowane. Najniżej oprocentowaną kartę kredytową dla małych firm oferują Bank Ochrony Środowiska i Lukas Bank. Kredyt na karcie Visa Business BOŚ kosztuje 15 proc., natomiast w przypadku Visa Business Lukas Banku jest to 15 proc. w przypadku transakcji bezgotówkowych i 17 proc. dla transakcji gotówkowych. Jest to konkurencyjne oprocentowanie nawet w porównaniu do kart kredytowych oferowanych przez banki dla klientów indywidualnych. W pozostałych przypadkach nie jest też najgorzej. Oprocentowanie karty PKO Euro Business będącej w ofercie PKO BP wynosi 16 proc., a karty ING Banku Śląskiego 17 proc. Najwyżej oprocentowana na rynku jest karta Banku Pekao SA 19,25 proc. 2 Karty kredytowe dla firm

3 Najlepsze karty kredytowe dla MSP w ocenie portalu Bankier.pl Karta Punkty 1 MasterCard Business EFL LUKAS Bank 8,2 2 VISA Business LUKAS Bank 7,9 3 Visa Business BOŚ Bank 7,6 4 Visa Business ING Bank Śląski 7,0 5 Visa Business Profit Raiffeisen Bank Polska PKO Euro Business 5,7 7 MasterCard Business Pekao SA 5,0 W ocenie portalu Bankier.pl na szczególną uwagę zasługują karty LU- KAS Banku. Bank zaoferował je dopiero w drugim kwartale 2007 r., jednak przygotował ofertę, która przebiła dotychczasowe propozycje konkurentów. Pierwsze miejsce postanowiliśmy przyznać karcie MasterCard Business EFL. Kredyt jest niskooprocentowany, a karta charakteryzuje się najdłuższym spośród pozostałych ofert okresem bezodsetkowym. Bank nie wymaga również otwierania rachunku firmowego, a na dodatek do karty dołączony jest program partnerski przygotowany we współpracy z Europejskim Funduszem Leasingowym. Wszystkie te cechy zadecydowały o tym, że produkt ten zajął w naszym rankingu pierwsze miejsce. Drugie miejsce na podium zajęła również karta Lukas Banku Visa Business. W naszej ocenie ten produkt zasługuje także na szczególną uwagę. Parametry karty (oprocentowanie i GP) są identyczne jak w przypadku karty MasterCard Business EFL, różnice dotyczą natomiast rachunku firmowego i programu rabatowego. Trzecie miejsce przyznaliśmy karcie Visa Business Banku Ochrony Środowiska. To również nowy produkt na rynku, a wyróżnia go najniższe spośród kart kredytowych dla firm oprocentowanie 15 proc co istotne dotyczy ono zarówno transakcji gotówkowych jak i bezgotówkowych. Warto podkreślić, że nawet w przypadku kart kredytowych dla sektora detalicznego tak niska stawka oprocentowania jest rzadkością. Na uwagę zasługują naszym zdaniem również karty ING Banku Śląskiego i Raiffeisen Banku. Karta ING Banku do niedawna była jedyną na rynku, którą można było otrzymać bez otwierania rachunku w banku. Charakteryzuje ją także stosunkowo niskie oprocentowanie. Natomiast propozycja Raiffeisen Banku wyróżnia się na tle konkurencji najwyższym na rynku maksymalnym limitem kredytowym 150 tys. zł. Ostatnie dwa miejsca zajmują karty gigantów Banku PKO BP i Pekao SA. Bank PKO BP otrzymał mniej punktów ze względu na najkrótszy na rynku okres bezodsetkowy jedynie 45 dni. Warto jednak podkreślić, że dla wielu osób może być to atrakcyjna propozycja, zwłaszcza ze względu na atrakcyjne oprocentowanie kredytu. Natomiast Kartę Mastercard Business Banku Pekao SA trudno stawiać w jednym szeregu z pozostałymi produktami. Na próbie jej oceny w podstawowych kategoriach charakteryzujących kartę kredytową dla firmy produkt ten niewątpliwie traci. Kredyt jest najwyżej oprocentowany, okres bezodsetkowy krótki, a opłaty związane z jej wydaniem i obsługą konta fir- 3

4 mowego bardzo wysokie. Jednak karta zawiera bardzo bogaty zestaw usług w ramach concierge, który przewyższa oferty konkurencji. Produkt ten przeznaczony jest niewątpliwie dla najbardziej wymagających klientów i z całą pewnością nie będą czuć się zawiedzieni tym wyborem. Bank PKO BP ING Bank Śląski Pekao SA Raiffeisen Bank Polska Lukas Bank Lukas Bank Bank Ochrony Środowiska Karta PKO Euro Business Visa Business MasterCard Business Visa Business Profit VISA Business LUKAS Bank Oprocentowanie 16,00% 17,00% 19,25% 17,40% 15,00% (BG) 17,00% (G) Okes bezodsetkowy Maksymalny limit Do zł Do zł Do zł Do zł Opłata za wydanie Prowizja za wypłatę z bankomatów w kraju Konieczność posiadania rachunku w banku Opłata za rachunek bieżący BG - transakcje bezgotówkowe G - transakcje gotówkowe MasterCard Business EFL LUKAS Bank 15,00% (BG) 17,00% (G) Visa Business 15,00% Do 45 dni Do 52 dni Do 47 dni Do 55 dni Do 57 dni Do 57 dni Do 55 dni Gdy średniomiesięczna wartość operacji zrealizowanych przy użyciu karty w danym roku ważności karty jest: równa lub wyższa niż 1400,00 zł 0,00 zł, niższa niż 1400,00 zł 50,00 zł. min. 5,00 zł 0 zł (w przypadku klientów, którzy wykonają transakcje bezgotówkowe o średniej miesięcznej wartości 500 zł) do 50 zł (w przypadku klientów, którzy mają niższe niż 500 zł średniomiesięczne obroty na karcie) min. 9 zł 98,00 zł 200,00 zł wydanie 0 zł, wznowienie 40 zł, użytkowanie 40 zł (pobierana w drugim i trzecim roku ważności karty) 3,5%, min. 7 zł (własne i Euronet), 4%, min 7 zł (pozostałe) min 10 zł (Euronet: 5 zł) Do zł Do zł Do zł min. 5 zł wydanie 0 zł, wznowienie 40 zł, użytkowanie 40 zł (pobierana w drugim i trzecim roku ważności karty) min. 5 zł 95,00 zł min. 5 zł w bankomatach BOŚ, 4% min. 5 zł w pozostałych Tak Nie Tak Tak Tak Nie Tak zł Nie dotyczy 35,00 zł 0-50 zł 0-17 zł Nie dotyczy 7-35 zł 4 Karty kredytowe dla firm

5 LUKAS Bank - VISA Business LUKAS Bank, MasterCard Business EFL LUKAS Bank W maju 2007 roku LUKAS Bank zaoferował dwie nowe karty kredytowe: VISA Business LUKAS Bank i wprowadzoną we współpracy z Europejskim Funduszem Leasingowym - MasterCard Business EFL LU- KAS Bank. Oprocentowanie obu kart wynosi 15 proc. w przypadku transakcji bezgotówkowych i 17 proc. dla transakcji gotówkowych, a okres nieoprocentowanego kredytu to 57 dni. Obie karty wyposażone są w chip. Od klientów ubiegających się o kartę Visa Business Lukas Bank wymaga otwarcia rachunku firmowego. Opłata za jego prowadzenie jest uzależniona od wybranego pakietu. Pakiet Żółty to darmowe prowadzenie konta, ale opłaty za przelewy internetowe i do ZUS. Pakiet Niebieski kosztuje z kolei 17 zł, jednak bank nie pobiera opłat za przelewy. Karta kredytowa wydawana jest bezpłatnie, jej wznowienie i użytkowanie kosztują 40 zł (opłaty pobierane w drugim i trzecim roku ważności karty). Drugą kartą w ofercie banku jest MasterCard Business EFL LUKAS Bank kredytowa karta partnerska wydana we spółpracy z Europejskim Funduszem Leasingowym. Koszt wydania i parametry są identyczne jak w przypadku karty Visa Business, z tą różnicą, że bank nie wymaga od klienta posiadania konta firmowego. Karta ta umożliwia regulowanie za jej pomocą zobowiązań z tytułu leasingu. Dzięki temu firma może wydłużyć termin spłaty raty leasingowej nawet o 57 dni. Ponadto klienci, którzy korzystają z leasingu otrzymują darmowe ubezpieczenia: EFL Ochrona Prawna i EFL Majątek. Przedsiębiorcy korzystający z kart Lukas Banku biorą udział w programie rabatowym Klub Maxima. Ponadto posiadacze karty Visa Business mogą korzystać ze zniżek u partnerów LUKAS Banku. Rabatów oraz specjalnych ofert klienci mogą spodziewać się w sieci hoteli Campanile i Kyriad Prestige (śniadanie w cenie pokoju), wypożyczalniach samochodów Avis (do 30% rabatu na wynajem samochodu w Polsce) oraz sklepach Abis.pl i Optimus. Ponadto konsorcjum Lions Group udziela posiadaczom karty 70 proc. rabatu na porady prawne oferowane przez serwis internetowy Podobnie jak w przypadku karty ING Banku Śląskiego, także posiadacze karty Lukas Banku mogą liczyć na rabaty przy zakupie kopiarek Kyocera (75 proc.). Bank Ochrony Środowiska Visa Business Od kwietnia 2007 swoje karty kredytowe dla mikroprzedsiębiorstw oferuje także Bank Ochrony Środowiska. Oprocentowanie karty Visa Business wynosi 15 proc. i jest to najniższe oprocentowanie kredytu spośród dostępnych na rynku kart dla firm. Maksymalny okres bezodsetkowy wynosi 55 dni, a górny limit kredytowy proponowany przez bank wynosi 30 tys. zł. Roczna opłata za wydanie i użytkowanie karty podstawowej i dodatkowej to 95 złotych. 5

6 Plastiki BOŚ Banku wyposażone są w mikroprocesor, co w znacznym stopniu zwiększa bezpieczeństwo posługiwania się tą kartą. Bank przygotował ponadto dwa wizerunki do wyboru: czarny i tradycyjny. Do kart kredytowych wydawanych przez BOŚ (także dla klientów indywidualnych) dołączony jest program affinity wspierający Biebrzański Park Narodowy. Oznacza to, że posiadacz karty dokonując za jej pomocą transakcji wspiera rozwój naturalnych ekosystemów polskiej przyrody. Przedsiębiorca ubiegający się o kartę kredytową Visa Business musi dostarczyć, oprócz standardowych dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności, wyciąg konta bankowego za ostatnie 6 miesięcy. Bank wymaga od przedsiębiorcy składającego wniosek o kartę otworzenia rachunku bieżącego w BOŚ S.A. W zależności od pakietu opłaty za prowadzenie rachunku w banku wynoszą od 7 do 30 zł. Za 7 zł miesięcznie bank oferuje Pakiet Jantar Start. Do karty bank dokłada bezpłatny pakiet ubezpieczeń, w zakres którego wchodzi ubezpieczenie od nieupoważnionego użycia karty oraz assistance biurowy. Za dodatkowe 7,20 zł miesięcznie klient może dokupić sobie Pakiet ochronny zawierający ubezpieczenie od rabunku gotówki, assistance samochodowy oraz ubezpieczenie w podróży. Fakultatywnym ubezpieczeniem jest również ubezpieczenie spłaty zadłużenia rozszerzające zakres ochrony ubezpieczeniowej o następujące zdarzenia: śmierć w wyniku NW, trwała lub czasowa niezdolność do pracy i utrata pracy. Koszt tego ubezpieczenia to 0,3 proc. od zadłużenia. ING Bank Śląski Visa Business Kartę kredytową Visa Business wydawaną przez ING Bank Śląski przedsiębiorca może uzyskać po przedstawieniu w banku podstawowych dokumentów potwierdzających dane firmy oraz wyciągu z konta bankowego za ostatnie trzy miesiące. Karta wydawana jest bez opłat, jednak po trzech miesiącach od pierwszego użycia karty głównej pobierana jest opłata aktywizująca w wysokości 50 zł. Można jej uniknąć, jeżeli aktywnie korzysta się z karty bank zwalnia z niej klientów, którzy wykonają transakcje bezgotówkowe o średniej miesięcznej wartości 500 zł. Oprocentowanie kredytu w karcie kredytowej Visa dla małych firm wynosi 17 proc., a okres, w którym bank nie nalicza odsetek to 52 dni. Minimalna spłata zadłużenia to 5 proc. Klienci, którzy zdecydują się na rachunek w ING Banku Śląskim mogą aktywować sobie usługę automatycznej spłaty zadłużenia karty kredytowej. Bank sam będzie pobierał z rachunku całą kwotę zadłużenia lub tylko minimalnie wymaganą. Do karty bank dodaje bezpłatny pakiet ubezpieczeń, w zakres którego wchodzi: ubezpieczenie od nieupoważnionego użycia karty, ubezpieczenie od rabunku gotówki oraz ubezpieczenie od rabunku karty i dokumentów. Od 1 lipca 2007 roku dostępny jest też nowy bezpłatny pakiet ubezpieczeniowy Bezpieczny Komfort. Rozszerza on zakres ochrony ubezpieczeniowej o ubezpieczenie od strat powstałych wskutek nieuprawnionych transakcji dokonanych utraconą kartą, ubezpie- 6 Karty kredytowe dla firm

7 czenie od utraty gotówki pobranej z bankomatu (limit roczny 2 tys. zł) i ubezpieczenie od utraty portfela, dokumentów oraz karty (w tym przypadku roczny limit ubezpieczenia wynosi 500 zł). Oprócz ubezpieczeń karta umożliwia posiadaczowi korzystanie ze zniżek u wybranych partnerów banku. Dzięki temu może on zaopatrzyć swoją firmę w nowy sprzęt. Od PPI ETC Dystrybutora Kyocera posiadacz karty otrzymuje m.in. 15 proc. rabatu na zakup kopiarek Kyocera. Optimus przyznaje zniżki na zakup komputerów dla biznesu (8 lub 6 proc.). Na rabaty można liczyć także korzystając z oferty Abis.pl (internetowe zaopatrzenie biur), Lions Group ( porady prawne) oraz salonów z akcesoriami do telefonów komórkowych Liberty. Na koniec kwietnia 2007 roku bank wydał 5971 sztuk kart kredytowych Visa Business. Raiffeisen Bank Polska Visa Business Profit i Visa Business Comfort Raiffeisen Bank Polska oferuje kartę Visa Business Profit, która na tle konkurencji wyróżnia się najwyższym maksymalnym limitem kredytowym 150 tys. zł. Należy jednak pamiętać, że wysokość limitu ustalana jest indywidualnie dla każdego przedsiębiorcy i nie każdy będzie mógł skorzystać z aż tak dużej kwoty. Oprocentowanie kredytu na karcie wynosi 17,4 proc., a maksymalny okres bezodsetkowy 55 dni. Bank wymaga od klienta otworzenia rachunku bieżącego, a jego koszt w zależności od opcji wynosi od 0 do 50 zł. Sama karta kosztuje natomiast 200 zł. By otrzymać kredytówkę przedsiębiorca musi dostarczyć standardowe dokumenty rejestrowe, a także potwierdzające przychody. Niestety musi także prowadzić firmę przez co najmniej dwa lata. W ofercie banku znajduje się także karta Visa Business Comfort, która łączy w sobie funkcjonalność typowej karty płatniczej z kredytem odnawialnym. Jej oprocentowanie wynosi 11,40 proc. Wadą jest brak okresu bezodsetkowego. PKO Bank Polski PKO Euro Biznes PKO Euro Biznes to karta kredytowa dla sektora MSP wydawana przez PKO Bank Polski. Oprocentowanie kredytu wynosi tylko 16 proc., ale bank oferuje dość krótki okres bezodsetkowy wynoszący jedynie 45 dni. By uzyskać kartę przedsiębiorca musi otworzyć rachunek w banku. Klienci, którzy otwierają rachunek i ubiegają się jednocześnie o kartę muszą przedstawić trzymiesięczną historię rachunku z innego banku. PKO BP ma w ofercie pakiety typu Partner Biznes, Medyk i Agro. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunków Biznes Partner i Medyk Partner wynosi 25 zł, a za rachunek dla rolników indywidualnych Agro Partner 15 zł. Opłata za kartę pobierana jest co roku i uzależniona jest ona od średniomiesięcznej wartości operacji zrealizowanych przy użyciu karty. Standardowo wynosi ona 50 zł. 7

8 Bank nie dodaje do karty ubezpieczeń, ale karta kredytowa PKO Euro Biznes w ramach programu Working in Europe umożliwia dostęp do bezpłatnego pakietu usług dodatkowych. Do dyspozycji posiadaczy karty bank oddaje przewodnik po funduszach dla małych i średnich przedsiębiorstw, który zawiera informacje o dostępnej pomocy finansowej i programach szkoleniowych. Ponadto, podobnie jak w przypadku oferty ING Banku Śląskiego, także posiadacze karty PKO Euro Biznes mogą liczyć na szereg rabatów u partnerów Banku PKO BP. Zniżki oferują: Grupa Hotelowa ORBIS S.A. (rabaty na pokoje od 10 do 30 proc.), Hewlett-Packard (upusty przy każdym zamówieniu produktów komputerowych), Masterlink Express (rabaty od 15 do 25 proc. na usługi) oraz Biuro Plus (7 proc. rabatu) i e-kancelaria.com.pl (10 proc.). Ponadto posiadacze karty otrzymują klucz aktywacyjny do oprogramowania antywirusowego firmy BitDefender. Dotychczas na kartę kredytową PKO Euro Biznes zdecydowało się prawie 26 tys. przedsiębiorców. Bank Pekao SA - MasterCard Business Bank Pekao SA ma w ofercie kartę MasterCard Business. Kartę charakteryzuje dość wysokie oprocentowanie kredytu 19,25 proc. i krótki okres bezodsetkowy 47 dni, ale jednocześnie wyróżnia ją bogaty pakiet usług typu concierge. Niewątpliwie oferta Banku Pekao jest przeznaczona dla najbardziej wymagających przedsiębiorców i trudno ją stawiać w jednym rzędzie z ofertami innych banków. Dodawany do karty pakiet usług assistance obejmuje między innymi całodobową pomoc na terenie kraju w przypadku problemów w podróży samochodem (naprawa, holowanie, zakwaterowanie, samochód zastępczy) oraz pomoc medyczną (transport do/ze szpitala, dostawa leków, przekazanie wiadomości rodzinie i do firmy, a w przypadku nieszczęśliwego wypadku także wizyty lekarza i pielęgniarki). Tym jednak, co zasługuje na szczególną uwagę jest pakiet usług concierge. W ramach serwisu przedsiębiorca otrzymuje osobistego asystenta, któremu może zlecić między innymi rezerwację biletów, zamawianie taksówek, dostarczanie kwiatów, wyszukiwanie dogodnych tras dojazdu i wiele innych przydatnych usług. Posiadacz karty zobowiązany będzie do pokrycia kosztów związanych z usługą, nie będzie musiał jednak płacić za zorganizowanie danego wydarzenia przez asystenta, ani za jego czas pracy. Concierge w większości banków dedykowane jest dla posiadaczy kart złotych i planynowych. Pekao S.A. oferuje tą usługę również posiadaczom kart Matsercard Business. O kartę ubiegać się mogą klienci, którzy posiadają rachunek bieżący w Banku Pekao S.A. od co najmniej 6 miesięcy lub przedstawią historię z innego banku. Pekao oferuje kilka rodzajów rachunków dla firm. Najpopularniejszy Eurokonto Business kosztuje 35 zł miesięcznie. Jak podaje bank, karta kredytowa MasterCard Business jest najchętniej wybieranym produktem kartowym przez klientów z sektora MSP. Na koniec I kwartału br. bank wydał już ponad 6 tys. sztuk tej karty. Pekao SA oferuje kartę od stycznia 2006 r. 8 Karty kredytowe dla firm

9 Komentarz Wojciecha Boczonia, eksperta Bankier.pl Karty kredytowe, jeszcze do niedawna kojarzone z luksusem, dziś są produktem masowym, powszechnie używanym przez klientów indywidualnych. Z szacunków portalu Bankier.pl wynika, że Polacy mają w swoich portfelach ponad 6 milionów kart kredytowych. Okazuje się jednak, że w przypadku mikroprzedsiębiorstw produkt ten jest jeszcze mało znany. Osoby prowadzące jednoosobową działalność najczęściej korzystają z prywatnych kart kredytowych, a firmy zatrudniające kilka osób decydują się na karty charge. Samo kredytowanie małej działalności polega najczęściej na korzystaniu z limitu w rachunku lub z kredytu obrotowego. Tymczasem karty kredytowe mogą okazać się o wiele wygodniejszym wyjściem. W zależności od oferty banku plastik można uzyskać nawet za darmo, a jego obsługa kosztuje niewiele. Dzięki niemu mikroprzedsiębiorca uzyskuje dostęp do prawie dwóch miesięcy (55-57 dni) nieoprocentowanego kredytu. Jeżeli nie uda mu się przelać w tym czasie na rachunek karty pożyczonych pieniędzy bank zaczyna naliczać odsetki. W przypadku tak popularnego wśród przedsiębiorców limitu w rachunku bieżącym odsetki naliczane są już od dnia zaciągnięcia pożyczki. Korzyści widoczne są gołym okiem płynność w finansach firmy może być bez dodatkowego kosztu regulowana kartą kredytową. Oczywiście nie każda firma uzyska od razu satysfakcjonujący limit kredytowy, ale i tak warto posiadać kartę na wszelki wypadek. Do plusów można zaliczyć także fakt, iż limit kredytowy w karcie przyznawany jest na firmę, co oznacza, że koszty związane jej obsługą mogą być traktowane jako koszty uzyskania przychodu. Do tego wszystkiego należy doliczyć wygodę posługiwania się plastikiem, na przykład podczas podróży. Posiadanie kredytu w portfelu może okazać się nieocenione w przypadku nieoczekiwanego przedłużenia wyjazdu służbowego. Karty kredytowe dla małych firm oferuje obecnie sześć banków, ale z licznych informacji wynika, że jeszcze w tym roku produkt ten zaoferują kolejne instytucje finansowe. Możliwe, że w niedalekiej przyszłości karty kredytowe dla mikrofirm staną się równie popularne, jak te dla detalu. Tym bardziej, że małe firmy stanowią znaczącą część polskiej gospodarki. Jak ocenialiśmy karty Na ocenę każdej z kart złożyło się 6 elementów: wysokość oprocentowania, długość okresu bezodsetkowego, opłaty za wydanie karty, koszty związane z obsługą rachunku bieżącego, wysokość limitu kredytowego oraz usługi dodane i ubezpieczenia. Każdy z elementów oceniony został w 10-punktowej skali. Przyjęliśmy, że najważniejsze z punktu widzenia małej firmy są oprocentowanie i okres bezodsetkowy. Te dwa elementy składały się na 60 proc. całej oceny. Pozostałe parametry nie są podstawowymi i uniwersalnymi wyznacznikami atrakcyjności danego produktu. Część z nich zależy bowiem od indywidualnego użytkowania karty. Każdy z nich składał się po 10 proc. na ocenę końcową dając w efekcie łącznie pozostałe 40 proc. 9

10 (Liczba punktów=oprocentowanie*0,3+okres bezodsetkowy*0,3+opłata za wydanie*0,1+opłata za rachunek*0,1+maksymalny limit kredytowy*0,1+usługi dodane*0,1) Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych: 15,00% 10 15% BG i 17%G 8 16,00% 7 17,00% 6 17,40% 6 19,25% 4 Okres bezodsetkowy: Opłaty za wydanie: 0, , , , ,00 2 (przyjęliśmy, że klient co miesiąc wykonuje transakcje bezgotówkowe na kwotę powyżej 500 zł) Roczna opłata za rachunek bieżący: Nie dotyczy 10 0,00 zł 9 84,00 zł zł zł 2 Miejsce Bank Lukas Bank Lukas Bank Karta MasterCard EFL LUKAS Bank Oprocentowanie 15,00% (BG) 17,00% (G) (8 Okres bezodsetkowy VISA Business LUKAS Bank 15,00% (BG) 17,00% (G) (8 Bank Ochrony Środowiska ING Bank Śląski Raiffeisen Bank Polska Visa Business Visa Business Visa Business Profit PKO BP PKO Euro Business 15% (10 17% (6 17,4% (6 16% (7 Do 57 dni (10 Do 57 dni (10 Do 55 dni (9 Do 52 dni (8 Do 55 dni (9 Do 45 dni (6 Opłata za wydanie 0,00 zł (10 0,00 zł (10 95,00 zł (6 0,00 zł (10 200,00 zł (2 50,00 zł (8 Opłata za rachunek bieżący Nie dotyczy (10 0 (9 84 zł (7 m-c) (6 Limit kredytowy Do zł (2 Do zł (2 Do zł (3 Usługi dodane, ubezpieczenia Nie dotyczy (10 Do zł (2 0 ( zł (25 zł m-c) (4 Do zł (10 Do zł (2 (6 (4 (4 (6 (0 (4 Liczba punktów 8,2 7,9 7,6 7,0 6,7 5,7 10

11 Kontakt w sprawie raportu Michał Macierzyński Polski Portal Finansowy Bankier.pl Analityk m.macierzynski@office.bankier.pl tel , (22) Polski Portal Finansowy Bankier.pl Bankier.pl S.A. jest niekwestionowanym liderem na polskim rynku firm mediowych z sektora finansów i biznesu. Prowadzony przez spółkę portal Bankier.pl jest źródłem informacji z zakresu finansów osobistych, inwestowania, rynków kapitałowych i produktów finansowych. Każdego miesiąca z artykułów, raportów i analiz publikowanych przez redakcję i analityków portalu korzysta blisko użytkowników. Na portalu można znaleźć aktualne notowania giełdowe, wypowiedzi ekspertów, kalkulatory i porównania ofert produktów finansowych ponad 40 renomowanych instytucji finansowych. Dostęp do wszystkich treści i informacji umieszczonych na portalu jest bezpłatny. W skład Grupy Bankier.pl wchodzą portale i serwisy zaliczane do czołówki witryn w swoich kategoriach tematycznych: Bankier.pl, Twoja-Firma.pl, PIT.pl, VAT.pl, PRNews.pl i Mojeauto.pl 19 czerwca 2006 Bankier.pl S.A. zadebiutował na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych Bankier.pl 11