INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH

Transkrypt

1 Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH II KWARTAŁ 29 r. Warszawa, wrzesień 29 r.

2 SPIS TREŚCI Karty płatnicze strona 4 Karty płatnicze w podziale wg sposobu rozliczania transakcji strona 5 Karty debetowe strona 5 Karty kredytowe strona 6 Karty obciążeniowe strona 7 Karty płatnicze w podziale wg technologii zapisu danych strona 8 Transakcje z wykorzystaniem kart płatniczych strona 1 Transakcje bezgotówkowe strona 12 Transakcje gotówkowe z wykorzystaniem karty płatniczych strona 16 Transakcje w bankomatach strona 19 Transakcje w punktach handlowo-usługowych strona 22 Podsumowanie strona 26 Załącznik nr 1 Załącznik nr 2 Załącznik nr 3 Załącznik nr 4 Załącznik nr 5 Załącznik nr 6 Załącznik nr 7 Załącznik nr 8 Karty płatnicze: Liczba wyemitowanych kart w podziale na karty debetowe, kredytowe oraz obciążeniowe według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku Karty płatnicze: Liczba transakcji dokonanych poszczególnymi typami kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku Karty płatnicze: Liczba transakcji dokonanych poszczególnymi typami kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku Karty płatnicze: Wartość transakcji dokonanych poszczególnymi typami kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku Karty płatnicze: Liczba transakcji (transakcje bezgotówkowe oraz transakcje w bankomatach) - w kolejnych kwartałach od 25 roku Wartość transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych (w tym transakcji bezgotówkowych oraz transakcji w bankomatach) - w kolejnych kwartałach od 25 roku na podstawie danych z banków Liczba i wartość transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych (w tym transakcji gotówkowych) - w kolejnych kwartałach od 25 roku na podstawie danych z banków Dane o liczbie i wartości operacji rejestrowanych przez agentów rozliczeniowych na przestrzeni kolejnych kwartałów od 25 roku Strona 2

3 Tabela nr 1. Wybrane wskaźniki charakteryzujące rynek kart płatniczych w kwartale 29 i RYNEK KART PŁATNICZYCH Zmiana dane z banków: Liczba wyemitowanych kart 31,8 mln 31,745 mln +2,1% Liczba transakcji kartowych 317,6 mln 352,9 mln +11,1% w tym : transakcji bezgotówkowych udział w ogólnej liczbie transakcji 156,2 mln 49,2% 174,5 mln 49,5% +11,7% Wartość transakcji 74,33 mld zł 83,69 mld zł +12,6% w tym : transakcji bezgotówkowych udział w ogólnej liczbie transakcji 16,98 mld zł 22,8% 19,3 mld zł 23,1% +13,9% Liczba bankomatów ,6% dane od agentów rozliczeniowych: Liczba terminali POS ,1% Liczba punktów handlowo-usługowych z terminalami POS ,9% Strona 3

4 KARTY PŁATNICZE Według stanu na koniec czerwca 29 r., w obiegu znajdowało się 31,7 mln kart płatniczych (załącznik nr 1). Liczba wydanych kart płatniczych wzrosła o 2,14% w stosunku do kwartału poprzedniego. Porównując liczbę kart z analogicznym okresem poprzedniego roku nastąpił wzrost o 12,6% (wykres nr 1). Wykres nr 1. Tempo wzrostu liczby wyemitowanych kart płatniczych w Polsce od 23 r. (wzrost procentowy w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego) mln kart +8% +19% +16% +14% +13% +12,6% Pozycję dominującą na rynku polskim nadal utrzymuje system VISA, do którego należy 66,3% wydanych w Polsce kart płatniczych (wykres nr 3). W porównaniu do lat poprzednich udział ten ulega niewielkim zmianom. Wykres nr 2.. Struktura wydanych kart wg poszczególnych systemów (stan na koniec kwartału 29 ) 66,3% 3,5% VISA MasterCard 3,3% Pozostałe Strona 4

5 Karty płatnicze w podziale wg sposobu rozliczania transakcji Karty debetowe Tak jak we wcześniejszych okresach, wśród wydanych kart dominują karty debetowe. W II kwartale 29 r. w porównaniu do kwartału poprzedniego odnotowano: - wzrost liczby kart debetowych do liczby 21,4 mln szt., - bardzo niewielki spadek udziału kart debetowych w rynku kart płatniczych z 67,48 do 67,39%. Są to karty umożliwiające dokonanie zakupów tylko do wysokości środków zgromadzonych na rachunku bankowym. Wszystkie transakcje dokonywane przy użyciu kart debetowych są autoryzowane tzn. że przy każdym użyciu karty sprawdzana jest autentyczność, status (brak zastrzeżeń) oraz dostępność środków zgromadzonych na rachunku. Karty debetowe, jako produkt o najwyższym poziomie bezpieczeństwa, są wydawane przez większość banków standardowo do każdego otwieranego rachunku bankowego. Od wielu lat obserwuje się stałą tendencję wzrostu liczby wyemitowanych kart debetowych na rynku polskim, przy równoczesnym stałym wzroście liczby transakcji realizowanych za pomocą tego instrumentu płatniczego, co ilustruje wykres nr 3. Wykres nr 3. Liczba kart debetowych i liczba transakcji wykonanych przy ich użyciu (w analogicznych kwartałach na przestrzeni lat 23-29) 25 LICZBA WYEMITOWANYCH KART DEBETOWYCH LICZBA TRANSAKCJI 35 liczba kart (mln) ,4 233,5 27,7 32, liczba transakcji (mln) 173, , ,2 117,4 13,7 14,9 16,2 17,5 19,2 21, Strona 5

6 Karty kredytowe Drugie pod względem powszechności na polskim rynku są karty kredytowe. Ich liczba systematycznie i dość dynamicznie wzrasta. Na przestrzeni ostatnich sześciu lat (tj. w okresie 23 29), liczba wyemitowanych przez banki kart kredytowych wzrosła 1-krotnie. W II kwartale 29 r. w porównaniu do kwartału poprzedniego odnotowano: - wzrost liczby kart debetowych do liczby 9,9 mln szt., - wzrost udziału kart kredytowych w rynku kart płatniczych z 31,2 do 31,36%. Są to karty umożliwiające posiadaczowi karty skorzystanie z oferowanego przez bank kredytu (do granicy górnego limitu). Posiadacz karty samodzielnie podejmuje decyzję o terminie spłaty i spłaca zadłużenie dokonując przelewów lub wpłat gotówkowych na rachunek karty. Tak więc, posiadanie karty kredytowej nie wiąże się z koniecznością otwarcia rachunku bieżącego w banku. Ze względu na możliwość swobodnego dysponowania środkami w obrębie przyznanego limitu kredytowego, popularność tego instrumentu płatniczego jest coraz większa. Rośnie zarówno liczba wydawanych kart kredytowych, jak i liczba transakcji przy użyciu kart kredytowych, co ilustruje wykres nr 4. Wykres nr 4. Liczba kart kredytowych i liczba transakcji wykonanych przy ich użyciu (w analogicznych kwartałach na przestrzeni lat 23-29) liczba kart (mln) LICZBA WYEMITOWANYCH KART KREDYTOWYCH LICZBA TRANSAKCJI 3,9 39,7 46, liczba transakcji (mln) , 23,7 6,9 8,6 1, ,6 5,1 8,3 3,3 1,6, Strona 6

7 Karty obciążeniowe W II kwartale 29 r. w porównaniu do kwartału poprzedniego odnotowano: - spadek liczby kart obciążeniowych do liczby,4 mln szt., - spadek udziału kart obciążeniowych w rynku kart płatniczych z 1,3 do 1,26%. Karty obciążeniowe (zwane charge ) pozwalają na korzystanie ze środków, którymi posiadacz karty w danym okresie nie dysponuje. Jest to możliwe, gdyż bank ustala miesięczny limit wydatków, do wysokości którego zostanie posiadaczowi karty przyznany krótkoterminowy kredyt. Posiadacz karty obciążeniowej rozlicza się z bankiem w określonym w umowie terminie (zazwyczaj raz w miesiącu). Zazwyczaj posiadanie karty obciążeniowej wiąże się z koniecznością otwarcia rachunku bieżącego w banku, który wydał kartę. Strukturę wydanych kart w podziale na karty debetowe, kredytowe i obciążeniowe na koniec II kwartału 29 r. prezentuje wykres nr 5. Wykres nr 5. Struktura wydanych kart wg typu rozliczenia transakcji (stan na koniec kwartału 29 ) 67,39% 31,36% liczba kart debetowych: 21,39 mln szt. liczba kart kredytowych: 9,9 mln szt. liczba kart obciążeniowych:,4 mln szt. 1,26% Szczegółowe dane dotyczące liczby wyemitowanych kart płatniczych w podziale na karty debetowe, kredytowe i obciążeniowe w kolejnych kwartałach odpowiednio od 26 r. prezentuje załącznik nr 2. Strona 7

8 Karty płatnicze w podziale wg technologii zapisu danych Karty płatnicze wyemitowane w Polsce są w przeważającej większości kartami wyposażonymi wyłącznie w pasek magnetyczny. Na koniec czerwca 29 r. takich kart było 25,3 mln szt. (wykres nr 6). Ich udział w rynku wynosi 79,65%. W porównaniu do poprzedniego kwartału liczba takich kart zmniejszyła się o,2% (tabela nr 2). Wykres nr 6. Liczba wydanych w Polsce kart wyposażonych wyłącznie w pasek magnetyczny na przestrzeni kolejnych kwartałów od 24 r mln szt Karty z paskiem magnetycznym Dynamicznie rośnie liczba emitowanych przez banki kart wyposażonych zarówno w pasek magnetyczny, jak i mikroprocesor. Kart tego typu jest obecnie na rynku około 6,4 mln szt. (wykres nr 7), co daje udział w rynku na poziomie 2,1%. W porównaniu do kwartału poprzedniego nastąpił wzrost liczby tego typu kart o 12,7%. Wykres nr 7. Liczba wydanych w Polsce kart wyposażonych zarówno w pasek magnetyczny, jak i mikroprocesor na przestrzeni kolejnych kwartałów od 24 r mln szt Karty z paskiem magnetycznym i mikroprocesorem Strona

9 Od 24 roku na rynku polskim występują również tzw. karty wirtualne, przeznaczone jedynie do płatności w Internecie (ewentualnie innych płatności dokonywanych bez fizycznego przedstawienia karty, np. płatności przez telefon). Ich liczba systematycznie wzrasta. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano wzrost ich liczby o 6,%. Na koniec II kwartału 29 r. kart wirtualnych w Polsce było 74,9 tys. szt. Tabela nr 2. Struktura kart wyemitowanych w Polsce wg technologii zapisu danych w 28 i LICZBA KART PŁATNICZYCH Zmiana Karty z paskiem magnetycznym ,2% udział w ogólnej liczbie 81,55% 79,65% Karty z paskiem magnetycznym oraz mikroprocesorem ,7% udział w ogólnej liczbie 18,2% 2,6% Karty wirtualne ,% udział w ogólnej liczbie,23%,24% Karty z mikroprocesorem ,6% udział w ogólnej liczbie,5%,6% RAZEM: ,1% Strona 9

10 TRANSAKCJE Z WYKORZYSTANIEM KART PŁATNICZYCH W II kwartale 29 r., według danych z banków, przeprowadzono przy użyciu kart płatniczych: - 352,8 mln transakcji (transakcji gotówkowych oraz bezgotówkowych) - na ogólną kwotę 83,7 mld zł. Wykres nr 8. Liczba transakcji kartami wg danych z banków w analogicznych kwartałach od 24 roku z wyszczególnieniem udziału transakcji bezgotówkowych 4 35 mln szt. udział transakcji bezgotówkowych 314,8 352, , ,5 229, , ,5% 46,1% 41,8% 33,3% 33,1% 37,8% Wykres nr 9. Wartość transakcji kartami wg danych z banków w analogicznych kwartałach od 24 roku z wyszczególnieniem udziału transakcji bezgotówkowych 9 8 mld zł udział transakcji bezgotówkowych 77,1 83,7 7 65, ,3 54,1 4 38, ,2% 23,1% 19,% 2,1% 15,9% 16,9% Strona 1

11 W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano: - wzrost o 11,1% liczby transakcji kartami z 317,6 do 352,8 mln (wykres nr 8), - wzrost o 12,6% wartości transakcji kartami z 74,3 do 83,7 mld zł (wykres nr 9). Szczegółowe dane dotyczące liczby oraz wartości transakcji dokonanych kartami w kolejnych kwartałach od 26 r. prezentują załączniki nr 3 i 4. Wykres nr 1. Tempo wzrostu liczby transakcji (gotówkowych oraz bezgotówkowych) dokonywanych przy użyciu kart na przestrzeni kolejnych lat od 24 r. (wzrost procentowy w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego) mln transakcji +22% +17% +17% +17% +12% W II kwartale 29 r. przeważająca większość transakcji (tj. 85,8%) była dokonywana kartami debetowymi. Mniej liczne były transakcje dokonywane kartami kredytowymi (13,1%) oraz kartami obciążeniowymi (1,1%) wykres nr 11. Wykres nr 11. Struktura liczby przeprowadzonych transakcji przy użyciu kart wg typu rozliczenia transakcji ( II kwartał 29 roku) 85,8% 13,1% liczba transakcji przy użyciu kart debetowych liczba transakcji przy użyciu kart kredytowych liczba transakcji przy użyciu kart obciążeniowych 1,1% W II kwartale 29 r. średnia wartość transakcji wyniosła 237 zł - w poprzednim kwartale wynosiła 234 zł. Strona 11

12 TRANSAKCJE BEZGOTÓWKOWE Według danych z banków, w II kwartale 29 r. przeprowadzono - 174,5 mln transakcji bezgotówkowych (wykres nr 12), - na łączną kwotę 19,4 mld zł (wykres nr 13). Wykres nr 12. Liczba transakcji bezgotówkowych według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku 2 18 mln szt. 174, , , , Wykres nr 13. Wartość transakcji bezgotówkowych według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26roku 25 mld zł. 2 17,1 19, ,2 1 1, Strona 12

13 W II kwartale 29 r., w porównaniu do poprzedniego kwartału, odnotowano: - wzrost o 11,7% liczby transakcji bezgotówkowych przy użyciu kart płatniczych (z 156,2 do 174,5 mln szt.), - wzrost o 13,9% wartości przeprowadzonych transakcji bezgotówkowych (z 17, do 19,4 mld zł). Szczegółowe dane dotyczące liczby oraz wartości transakcji dokonanych kartami z wyszczególnieniem transakcji bezgotówkowych w kolejnych kwartałach od 25 r. prezentują załączniki nr 5 i 6. W II kwartale 29 r. średnia wartość transakcji bezgotówkowej przeprowadzonej przy użyciu karty wynosiła 111 zł (w poprzednim kwartale 19 zł). Średnia liczba transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych pojedynczą kartą płatniczą wyniosła 5,5 (w poprzednim kwartale wynosiła 5,3) - wykres nr 14. Wskaźnik ten charakteryzuje popularność kart płatniczych jako instrumentu płatniczego w obrocie bezgotówkowym. Wykres nr 14. Średnia liczba transakcji bezgotówkowych realizowanych pojedynczą kartą płatniczą - w kolejnych kwartałach od 24 roku ,8 3, 3,1 3,3 3,1 3,4 3,5 3,7 3,6 3,9 4, 4,2 4,2 4,5 4,5 5,5 5,1 5, 5,2 4,9 5, 4, Strona 13

14 W II kwartale 29 r., w porównaniu do poprzedniego kwartału, odnotowano: - wzrost udziału liczby transakcji bezgotówkowych w ogólnej liczbie transakcji dokonanych kartami z 49,2 do 49,47% (wykres nr 15), - wzrost udziału wartości transakcji bezgotówkowych w ogólnej wartości obrotu kartami z 22,8 do 23,12% (wykres nr 16). Wykres nr 15. Udział transakcji bezgotówkowych w ogólnej liczbie transakcji kartowych na podstawie danych z banków - w analogicznych kwartałach od 24 roku 1% udział transakcji bezgotówkowych 8% 6% 4% 2% 3% 33% 38% 42% 46% 49,5% % Wykres nr 16. Udział transakcji bezgotówkowych w ogólnej wartości obrotu kartami na podstawie danych z banków - w analogicznych kwartałach od 24 roku 1% udział transakcji bezgotówkowych 8% 6% 4% 2% % 16% 17% 19% 2% 22% 23,1% Strona 14

15 Tabela nr 3. Liczba oraz wartość transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych przy użyciu kart wyemitowanych przez polskie banki w kolejnych kwartałach od 24 roku Liczba transakcji TRANSAKCJE KARTOWE BEZGOTÓWKOWE Wartość /mln zł/ Średnia wartość transakcji /zł/ Średnia liczba transakcji realizowanych pojedynczą kartą ROK , ,8 ROK , , ROK , ,1 ROK , ,3 ROK , ,1 ROK , ,4 ROK , ,4 ROK , ,7 ROK , ,6 ROK , ,9 ROK , , ROK , ,2 ROK , ,2 ROK , ,5 ROK , ,5 ROK , ,9 ROK , ,6 ROK , ,1 ROK , ROK , ROK , ROK , ,5 5,21 5,3 5,49 Strona 15

16 TRANSAKCJE GOTÓWKOWE Z WYKORZYSTANIEM KART PŁATNICZYCH Według danych z banków, w II kwartale 29 r. przeprowadzono przy użyciu kart 178,3 mln transakcji gotówkowych (wykres nr 17), na łączną kwotę 64,3 mld zł (wykres nr 18). Wykres nr 17. Liczba transakcji gotówkowych przeprowadzonych przy użyciu kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku 2 mln szt ,2 118, Wykres nr 18. Wartość transakcji gotówkowych przeprowadzonych przy użyciu kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 26 roku mld zł. 6, 62,1 62,2 64,3 52,3 54,4 56,1 52,1 57,3 43,8 45,8 48,2 47,4 39, Strona 16

17 W II kwartale 29 r., w porównaniu do poprzedniego kwartału, odnotowano: - wzrost o 1,49% liczby transakcji gotówkowych przy użyciu kart płatniczych z 161,3 do 178,3 mln szt., - wzrost o 12,18% wartości transakcji gotówkowych przy użyciu kart płatniczych z 57,3 do 64,3 mld zł, - spadek udziału transakcji gotówkowych w ogólnej liczbie transakcji kartowych, tj. z 5,8% do 5,53%, - spadek udziału transakcji gotówkowych w ogólnej wartości obrotu kartami, tj. z 77,2%. do 76,88% Szczegółowe dane dotyczące liczby oraz wartości transakcji dokonanych kartami z wyszczególnieniem transakcji gotówkowych w kolejnych kwartałach od 25 r. prezentuje załącznik nr 7. Średnia liczba transakcji gotówkowych przeprowadzonych pojedynczą kartą płatniczą wyniosła 5,6 (w poprzednim kwartale wynosiła 5,19). W II kwartale 29 r. średnia wartość transakcji gotówkowej przeprowadzonej przy użyciu karty wynosiła 361 zł (w poprzednim kwartale wynosiła 355 zł). Strona 17

18 Tabela nr 4. Liczba oraz wartość transakcji gotówkowych przeprowadzonych przy użyciu kart wyemitowanych przez polskie banki w kolejnych kwartałach od 24 roku Liczba /szt./ TRANSAKCJE KARTOWE GOTÓWKOWE Wartość /zł/ Średnia wartość transakcji /zł/ Średnia liczba transakcji realizowanych pojedynczą kartą ROK ,6 ROK ,1 ROK , ROK , ROK ,5 ROK ,9 ROK ,6 ROK ,5 ROK ,1 ROK ,5 ROK ,2 ROK , ROK , ROK ,3 ROK ,9 ROK , ROK ,6 ROK , ROK ,7 ROK ,5 ROK ,19 ROK ,62 Strona 18

19 TRANSAKCJE W BANKOMATACH Według danych otrzymywanych od banków i niebankowych operatorów bankomatów, systematycznie wzrasta liczba bankomatów w Polsce. Na koniec czerwca 29 r. liczba bankomatów w Polsce wynosiła szt. (wykres nr 19). W porównaniu do poprzedniego kwartału liczba ta wzrosła o 2,6%. Wykres nr 19. Liczba bankomatów w Polsce na koniec kolejnych kwartałów od 26 roku szt Podmioty nadzorujące urządzenia bankomatowe dysponują danymi dotyczącymi liczby i wartości transakcji przeprowadzanych w bankomatach. Wśród transakcji dokonywanych przy użyciu bankomatów wyróżnia się kilka kategorii, tj.: - wypłaty gotówki, - depozyty gotówkowe, - przelewy, - zakupy towarów bądź usług, - inne transakcje. Strona 19

20 Dane dotyczące obrotów gotówkowych realizowanych w bankomatach dotyczą wszystkich transakcji dokonywanych zarówno przez posiadaczy kart wydanych przez polskich wydawców kart, jak i obcokrajowców przebywający na terenie naszego kraju. Zatem liczba i wartość wypłat gotówkowych przeprowadzanych w bankomatach będzie różnić się od liczby i wartości transakcji gotówkowych realizowanych przy użyciu kart płatniczych wydanych przez polskie banki (dane raportowane przez banki), które obejmują również transakcje dokonane polskimi kartami za granicą. Według danych z banków, w II kwartale 29 r. zarejestrowano: - 172,7 mln transakcji wypłat gotówki z bankomatów - na ogólną kwotę 62,3 mld zł. W II kwartale 29 r., w porównaniu do kwartału poprzedniego, odnotowano: - wzrost o 8,7% liczby dokonywanych wypłat gotówki z bankomatów z 158,8 do 172,7mln szt. (wykres nr 2), - wzrost o 1,9 % wartości dokonywanych wypłat gotówki z bankomatów (z 56,2 do 62,3 mld zł). Wykres nr 2. Liczba transakcji gotówkowych przeprowadzanych w bankomatach w kolejnych kwartałach od 26 roku. Wypłaty gotówki z bankomatu Liczba transakcji 128,7 mln 14,8 mln 156,1 mln 162,9 mln 172,7 mln 16, mln Średnia wartość transakcji gotówkowych realizowanych w bankomacie w omawianym okresie wynosiła 361 zł (tabela nr 5). W II kwartale 29 r. realizowano dziennie średnio 132 transakcje wypłaty gotówki w przeliczeniu na jedno stanowisko bankomatowe (w poprzednim kwartale 126 transakcje wypłaty). Strona 2

21 Tabela nr 5. Liczba bankomatów oraz liczba i wartość transakcji gotówkowych w nich realizowanych w kolejnych kwartałach od 23 roku Liczba bankomatów Liczba transakcji /mln/ BANKOMATY WYPŁATY GOTÓWKI Wartość /mln zł/ Średnia wartość transakcji /zł/ ROK , ,5 28 ROK , ,4 282 ROK , ,1 31 ROK , ,2 317 ROK , ,3 291 ROK , ,6 294 ROK , ,2 37 ROK , ,5 311 ROK , ,2 297 ROK , ,2 39 ROK , ,4 33 ROK , ,1 334 ROK , ,2 329 ROK ,1 52.2,2 333 ROK , ,5 354 ROK , 55.81,6 353 ROK , ,5 342 ROK , ,8 373 ROK , ,1 371 ROK , ,5 368 ROK , ,5 354 ROK , ,7 361 Strona 21

22 TRANSAKCJE W PUNKTACH HANDLOWO-USŁUGOWYCH Z danych uzyskanych od agentów rozliczeniowych wynika, iż na koniec czerwca 29 r. na rynku polskim funkcjonowało: - 24,3 tys. terminali POS (wykres nr 21), - 166,8 tys. punktów handlowo-usługowych akceptujących płatności dokonywane kartami płatniczymi. Wykres nr 21. Liczba urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze w podziale na terminale POS oraz imprintery w II kwartale 29 r. 94,% 6,% Terminale POS : szt. Imprintery: szt. W II kwartale 29 r. odnotowano na podstawie danych od agentów rozliczeniowych: - wzrost o 1,9% liczby punktów handlowo-usługowych wyposażonych w terminale POS z do (wykres nr 22), - wzrost o 1,1% liczby terminali POS z 22,1 do 24,3 tys. szt. (wykres nr 23). Strona 22

23 Wykres nr 22. Liczba punktów handlowo - usługowych wyposażonych w terminale POS - na przestrzeni kolejnych kwartałów od 26 roku tys Wykres nr 23. Liczba terminali POS w Polsce - na przestrzeni kolejnych kwartałów od 26 roku 24 tys. szt ,4 179,1 182,9 188,2 197,6 22,1 24,3 159, ,5 126,7 133,5 141,5 144,6 143, Strona 23

24 Na podstawie ww. danych można stwierdzić, że rosnąca dostępność tego typu urządzeń jest jednym z ważnych elementów sprzyjających popularyzacji elektronicznych instrumentów płatniczych i przekłada się na wzrost liczby i wielkości operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart płatniczych. Tempo wzrostu liczby terminali POS oraz tempo wzrostu liczby transakcji realizowanych w terminalach POS przedstawia odpowiednio wykres nr 24 i 25. Wykres nr 24. Tempo wzrostu liczby terminali POS na przestrzeni kolejnych lat od 24 r. - wzrost procentowy w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego Tysiące szt. Terminale POS wskaźnik wzrostu w stosunku do analogicznego okresu w poprzednim roku % +5% +13% +28% +12% Wykres nr 25. Tempo wzrostu liczby transakcji na przestrzeni kolejnych lat od 24 r. (wzrost procentowy w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego) 2 1 mln szt. Liczba transakcji w terminalach POS wskaźnik wzrostu w stosunku do analogicznego okresu w poprzednim roku +28% +28% +37% +33% +2%

25 Szczegółowe dane od agentów rozliczeniowych dotyczące liczby urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze, liczby punktów handlowo-usługowych, w których te urządzenia są wykorzystywane oraz liczby i wartości transakcji bezgotówkowych prezentuje załącznik nr 8. Z danych od agentów rozliczeniowych wynika, że w II kwartale 29 r.: - liczba transakcji bezgotówkowych wyniosła 175,4 mln szt. (wykres nr 26), - wartość transakcji bezgotówkowych wyniosła 19,2 mld zł (wykres nr 27). W porównaniu do wcześniejszego kwartału odnotowano: - wzrost o 13,6% liczby transakcji bezgotówkowych (z 154,5 do 175,4 mln szt.), - wzrost o 18,5% wartości transakcji bezgotówkowych (z 16,2 do 19,18 mld zł). Wykres nr 26. Liczba operacji bezgotówkowych rozliczanych przez agentów w kolejnych kwartałach od 26 roku mln szt Wykres nr 27. Wartość operacji bezgotówkowych rozliczanych przez agentów w kolejnych kwartałach od 26 roku mld zł 8,5 1,3 1,9 12,3 11,3 13,2 14, 15,6 14,6 16,9 17,3 18,5 16,2 19,

26 PODSUMOWANIE Obserwowane zjawiska dotyczące funkcjonowania rynku kart płatniczych w Polsce nie powodują konieczności podejmowania szczególnych działań ze strony Narodowego Banku Polskiego. Opracowała: Magdalena Rabong Departament Systemu Płatniczego Wydział Nadzoru magdalena.rabong@nbp.pl

27 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 1 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE LICZBA WYEMITOWANYCH KART W PODZIALE NA KARTY DEBETOWE, KREDYTOWE ORAZ OBCIĄŻENIOWE W KOLEJNYCH KWARTAŁACH OD 26 ROKU 35, 3, 25, 2, mln szt. 21,2 mln 22,3% 21,9 mln 22,6 mln 23,6% 24,8% 23,8 mln 26,6% 27,1% 27,7% karty obciążeniowe karty kredytowe karty debetowe 24,3 mln 24,9 mln 25,9mln 26,5 mln 28,9% 29,5% 29,2mln 27,3 mln 28,2 mln 3,6% 3,4% 29,6% 3,3 mln 31,1% 31,1 mln 31,7mln 31,2% 31,4% 15, 1, 75,% 73,8% 72,8% 71,1% 7,7% 7,3% 69,2% 68,9% 68,9% 68,1% 67,9% 67,6% 67,5% 67,4% 5,, Opr. Magdalena Rabong, Wydział Nadzoru, DSP mail.nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze

28 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 2 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE LICZBA WYEMITOWANYCH KART PŁATNICZYCH W PODZIALE WEDŁUG POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII W KOLEJNYCH KWARTAŁACH ROKU Podział kart ROK 26 ROK 27 ROK 28 ROK 29 A. wg rodzaju użytej karty 1. karty debetowe w tys , , , , , , , , , , , 2.456, , ,9 w % 75,% 73,8% 72,8% 71,1% 7,7% 7,3% 69,2% 68,9% 68,9% 68,1% 67,9% 67,6% 67,5% 67,4% 2. karty obciążeniowe w tys. 565,5 573,4 55, 55,2 523,5 51,3 51,2 428,2 419,2 43,1 424, 414,5 45,3 398,9 w % 2,7% 2,6% 2,4% 2,3% 2,2% 2,1% 1,9% 1,6% 1,5% 1,5% 1,5% 1,4% 1,3% 1,3% 3. karty kredytowe w tys , , , ,2 6.6, , , ,5 8.71, , ,4 9.44,6 9.71, ,6 w % 22,3% 23,6% 24,8% 26,6% 27,1% 27,7% 28,9% 28,5% 29,6% 3,4% 3,6% 31,1% 31,2% 31,4% RAZEM : w tys , , , , , , , , , , , ,5 31.8, ,4 w % 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% B. wg technologii zapisu danych 1. karty wyposażone w tys , , , , , , , , , , , , , ,7 w pasek magnetyczny w % 96,5% 95,8% 95,1% 94,3% 93,6% 93,2% 92,9% 92,3% 9,9% 89,2% 85,9% 83,6% 81,6% 79,7% 2. karty wyposażone w pasek w tys. 683,9 862,7 1.38,3 1.38,8 1.5, 1.646, 1.775, ,9 2.44, ,1 4.26, , , 6.367,3 magnetyczny i mikroprocesor w % 3,2% 3,9% 4,6% 5,5% 6,2% 6,7% 6,9% 7,5% 8,8% 1,5% 13,8% 16,1% 18,2% 2,1% 3. karty wyposażone w tys. 16,2 16,2 17,1 16,7 12,7 11,3 12,1 12,6 12,7 13,5 14,6 15,4 15,9 17,6 w mikroprocesor w %,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1% 4. karty wirtualne w tys. 34,8 35,8 37, 38,9 4,6 41,3 42,1 49,7 53,1 59,8 65,7 68,3 7,6 74,9 w %,16%,16%,2%,2%,17%,17%,2%,2%,19%,21%,23%,2%,23%,24% RAZEM : w tys , , , , , , , , , , , ,5 31.8, ,4 w % 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% Opr. Wydział Nadzoru, -> System płatniczy -> Karty płatnicze

29 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 3 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE LICZBA TRANSAKCJI DOKONANYCH POSZCZEGÓLNYMI TYPAMI KART W KOLEJNYCH KWARTAŁACH ROKU Podział kart ROK 26 ROK 27 ROK 28 ROK 29 A. wg rodzaju użytej karty 1. karty debetowe w tys , , , , , , , , , , , , , ,4 w % 87,5% 87,4% 86,7% 86,8% 86,9% 86,8% 86,1% 85,9% 85,9% 86,% 85,3% 85,3% 85,5% 85,8% 2. karty obciążeniowe w tys. 5.44, , , , ,3 4.69, 4.412, ,3 4.59, , ,6 4.95, ,3 3.92,4 w % 2,4% 2,3% 2,1% 2,% 1,8% 1,7% 1,6% 1,5% 1,5% 1,4% 1,3% 1,3% 1,2% 1,1% 3. karty kredytowe w tys , , , , 28.37, , , , , ,9 42.4, , , ,9 w % 1,1% 1,3% 11,2% 11,2% 11,3% 11,5% 12,3% 12,6% 12,7% 12,6% 13,4% 13,4% 13,3% 13,1% RAZEM : w tys , , , , , , , , , , , , , ,7 w % 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% B. wg technologii zapisu danych 1. karty wyposażone w tys. 2.86, , , , , , , , , , , , , ,5 w pasek magnetyczny w % 96,4% 95,8% 95,1% 94,3% 93,8% 93,5% 93,1% 93,1% 92,4% 9,8% 87,7% 85,1% 82,1% 79,9% 2. karty wyposażone w pasek w tys , , , , , , , , , , , , , ,5 magnetyczny i w % 3,5% 4,2% 4,8% 5,7% 6,2% 6,5% 6,8% 6,8% 7,6% 9,2% 12,2% 14,8% 17,8% 2,1% 3. karty wyposażone w tys. 114,5 118,7 96,5 99,8 16,6 17, 19,1 19,6 112,5 12,1 125,8 128,2 124,5 137,9 w mikroprocesor w %,6%,5%,4%,4%,4%,%,4%,4%,4%,4%,4%,4%,4%,4% 4. karty wirtualne w tys. 55,8 56,1 58,2 69,5 75,5 76,1 77,8 89, 113,4 121,4 124,5 19,7 97,1 94,9 w %,3%,2%,3%,3%,3%,3%,3%,3%,4%,4%,4%,3%,3%,3% RAZEM : Opr. Wydział Nadzoru, Magdalena Rabong nbp.pl w tys , , , , , , , , , , , , , ,7 w % 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% -> System płatniczy -> Karty płatnicze

30 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 4 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE WARTOŚĆ TRANSAKCJI DOKONANYCH POSZCZEGÓLNYMI TYPAMI KART W KOLEJNYCH KWARTAŁACH ROKU Podział kart A. wg rodzaju użytej karty 1. karty debetowe w mln zł , , , , , , , , , , , 72.29, , 75.61,1 w % 89,3% 89,3% 89,5% 89,6% 89,6% 89,8% 89,6% 89,2% 89,1% 89,3% 89,3% 89,2% 89,1% 89,7% 2. karty obciążeniowe w mln zł 1.765, , , ,8 1.64, 1.683, , ,3 1.48, , , , , ,4 w % 3,7% 3,5% 3,1% 2,9% 2,8% 2,6% 2,3% 2,2% 2,1% 2,% 1,8% 1,8% 1,8% 1,6% 3. karty kredytowe w mln zł 3.335,2 3.92, , , ,3 5.24, ,9 6.2, , ,2 7.14, 7.292,4 6.85, ,7 w % 7,1% 7,3% 7,4% 7,5% 7,6% 7,7% 8,1% 8,6% 8,8% 8,6% 8,9% 9,% 9,2% 8,7% RAZEM : w mln zł , , , , , , , , , , , , , ,2 w % 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% B. wg technologii zapisu danych 1. karty wyposażone w mln zł , , , 56.99, , , , , ,9 7.3,8 7.59, , , , w pasek magnetyczny w % 96,3% 95,6% 95,% 94,2% 93,8% 93,5% 93,2% 93,2% 92,3% 9,8% 87,9% 85,5% 89,1% 8,8% 2. karty wyposażone w pasek w mln zł 1.714,8 2.31, , , ,1 4.17, , ,5 5.66, , 9.577, , , , magnetyczny i mikroprocesor w % 3,6% 4,3% 4,9% 5,7% 6,1% 6,5% 6,7% 6,7% 7,6% 9,1% 12,% 14,3% 16,9% 19,% 3. karty wyposażone w mln zł 68,6 7,4 63,7 6,2 6,6 61,3 67,2 68,6 65, 66,5 77,9 86,6 75,1 85,9 w mikroprocesor w %,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1%,1% 4. karty wirtualne w mln zł 11,6 13,1 13,1 14,4 16,5 16,7 16,6 18,1 24,3 26,9 27,1 23,8 21,5 22,2 RAZEM : w %,2%,2%,2%,2%,3%,3%,2%,3%,4%,3%,3%,3%,3%,3% w mln zł , , , , , , , , , , , , , ,2 w % 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% Opr.Magdalena Rabong, Wydział Nadzoru, DSP nbp.pl ->System płatniczy -> Karty płatnicze

31 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 5 Departament Systemu Płatniczego KARTY PŁATNICZE: LICZBA TRANSAKCJI (transakcje bezgotówkowe oraz transakcje w bankomatach) w kolejnych kwartałach od 25 roku Informacja o kartach płatniczych LICZBA TRANSAKCJI w szt. KWARTAŁY TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJE KARTAMI BEZGOTÓWKOWE W BANKOMATACH OGÓŁEM KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych ,37% ,31% ,14% ,55% ,27% ,25% ,19% ,29% ,16% ,35% ,78% ,85% ,44% ,29% ,84% ,93% ,7% ,72% ,81% ,5% ,26% ,59% ,25% ,52% ,27% ,54% ,8% ,82% ,7% ,89% ,54% ,43% ,19% ,75% ,47% ,53% Opr. na podstawie danych kwartalnie raportowanych przez banki do Departamentu Systemu Płatniczego Wydział Nadzoru, tel > System płatniczy -> Karty płatnicze

32 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 6 Departament Systemu Płatniczego WARTOŚĆ TRANSAKCJI PRZEPROWADZONYCH PRZY UŻYCIU KART PŁATNICZYCH (w tym TRANSAKCJI BEZGOTÓWKOWYCH oraz TRANSAKCJI W BANKOMATACH) W KOLEJNYCH KWARTAŁACH OD 25 ROKU (opracowano na podstawie danych kwartalnie raportowanych przez banki do Departamentu Systemu Płatniczego) Informacja o kartach płatniczych WARTOŚĆ TRANSAKCJI w zł KWARTAŁY TRANSAKCJE KARTAMI TRANSAKCJE BEZGOTÓWKOWE TRANSAKCJE W BANKOMATACH OGÓŁEM KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych ,53% ,86% ,91% ,5% ,5% ,19% ,87% ,44% ,5% ,65% ,4% ,27% ,18% ,27% ,18% ,21% ,74% ,57% ,15% ,57% ,46% ,48% ,3% ,66% ,82% ,2% ,21% ,83% ,9% ,9% ,6% ,13% ,85% ,1% ,12% ,6% Opr. Magdalena Rabong, Wydział Nadzoru magdalena. rabong@ nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze

33 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 7 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych LICZBA I WARTOŚĆ TRANSAKCJI PRZEPROWADZONYCH PRZY UŻYCIU KART PŁATNICZYCH (w tym TRANSAKCJI GOTÓWKOWYCH) W KOLEJNYCH KWARTAŁACH OD 25 ROKU (opracowano na podstawie danych kwartalnie raportowanych przez banki do Departamentu Systemu Płatniczego) ŚREDNIA WARTOŚĆ KWARTAŁY TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJI GOTÓWKOWEJ KARTAMI GOTÓWKOWE KARTAMI GOTÓWKOWE / w zł/ OGÓŁEM LICZBA Udział w transakcjach kartowych OGÓŁEM WARTOŚĆ /w zł/ Udział w transakcjach kartowych ,63% ,47% 292, ,86% ,9% 294, ,73% ,95% 39, ,81% ,13% 31, ,84% ,5% 298, ,22% ,96% 36, ,56% ,82% 328, ,16% ,82% 334, ,93% ,26% 325, ,19% ,85% 334, ,74% ,54% 353, ,75% ,7% 354, ,39% ,18% 342, ,92% ,79% 353, ,93% ,91% 374, ,46% ,94% 371, ,81% ,15% 355, ,53% ,88% 36,9 Opr. Magdalena Rabong, Wydział Nadzoru magdalena.rabong@ nbp.pl -> System płatniczy-> Karty płatnicze

34 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 8 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych Dane o liczbie i wartości operacji rejestrowanych przez agentów rozliczeniowych dokonanych na przestrzeni kolejnych kwartałów od 25 roku Liczba akceptantów Liczba punktów handlowousługowych Liczba urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze Liczba operacji /w szt./ Wartość operacji /w zł./ terminale POS imprintery sprzedaż w internecie terminale POS imprintery sprzedaż w internecie terminale POS imprintery RAZEM RAZEM RAZEM RAZEM RAZEM terminale POS imprintery sprzedaż w internecie terminale POS imprintery sprzedaż w internecie Opr. Magdalena Rabong, Wydział Nadzoru, nbp.p -> System płatniczy -> Karty płatnicze