INSTRUKCJA ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZENIA INTER Partner

Transkrypt

1 INSTRUKCJA ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZENIA INTER Partner na podstawie OWU, taryfy oraz wnioskopolisy seria POC zatwierdzonej uchwałą Zarządu nr 34/2017 z dnia 19 września 2017 roku. Wersja 2.0 Warszawa, grudzień 2017 Spis treści Część I Zawieranie umowy ubezpieczenia Konstrukcja i sposób wypełniania wnioskopolisy... 2 Część II Składka minimalna Część III Zmiany w umowach ubezpieczenia Część IV Zakończenie... 29

2 Część I 1 Zawieranie umowy ubezpieczenia 1. Ubezpieczający, przystępując do zawarcia umowy, powinien podać: 1) rodzaj ubezpieczonej działalności według klasyfikacji PKD, 2) zakres i przedmiot ubezpieczenia, 3) wysokość sum ubezpieczenia, 4) pozostałe dane, które przewiduje wnioskopolisa i o które zapytuje INTER Polska w systemie Portal Agenta. 2. Dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia jest wnioskopolisa serii POC_T wystawiana z systemu Portal Agenta lub DMS. 2 Konstrukcja i sposób wypełniania wnioskopolisy Wnioskopolisa serii POC_T zawierana jest wyłącznie za pomocą systemu Portal Agenta lub DMS. Należy wybrać INTER Partner Plus I. Zakres ubezpieczenia Zakres ubezpieczenia może być indywidualnie kształtowany przez Klienta. Ubezpieczenie może zostać zawarte w formie pakietowej jak i pojedynczego produktu np. ubezpieczenie wyłącznie OC czy NNW. należy wybrać zakres ubezpieczenia W przypadku zadeklarowani do ubezpieczenia mienia i/lub sprzętu elektronicznego i medycznego system obligatoryjnie zaczytuje Assistance. 2/29

3 Assistance nie obowiązuje do ubezpieczenia Odpowiedzialności cywilnej i NNW. II. Szczegóły Oferty W zależności od wybranego przez Klienta zakresu ubezpieczenia w zakładce Szczegóły Oferty zawarte są podgrupy, które należy wypełnić. 1. Dane podstawowe 3/29

4 1) Dane Ubezpieczonego NIP, Pesel W ramach pakietu INTER Partner do systemu Portal Agenta został wdrożony innowacyjny system automatycznego wypełniania danych Klienta/Przedsiębiorcy. Wpisując NIP Klienta system automatycznie zaczytuje jego dane. Wpisując PESEL Klienta system automatycznie zaczyta jego dane jedynie w przypadku, gdy jest to Klient INTER Polska i jego dane znajdują w bazie TU. Jeżeli dane uzupełnione przez system są nieprawidłowe lub nie zostały zaczytane, Użytkownik może je wprowadzić lub edytować. PESEL należy wpisać numer PESEL, jeżeli jest to osoba fizyczna; w innym przypadku należy uzupełnić pole NIP. wpisać NIP/Pesel Zaznaczamy: Podmiot jeżeli Ubezpieczonym jest jeden z poniższych podmiotów: osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą osoba prawna prowadząca działalność gospodarczą jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej (przedsiębiorstwa państwowe i komunalne, państwowe jednostki organizacyjne, spółdzielnie) prowadząca działalność gospodarczą komunalna jednostka organizacyjna fundacja kościół lub związek wyznaniowy stowarzyszenie organizacja społeczna partia polityczna jednostka samorządu terytorialnego samorząd zawodowy lub gospodarczy związek zawodowy jednostka administracji publicznej Osoba fizyczna jeżeli Ubezpieczonym jest osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, 4/29

5 REGON W sytuacji, gdy Użytkownik nie jest w posiadaniu numeru NIP, a znany jest mu numer REGON Ubezpieczonego, istnieje możliwość wyszukania w systemie Portal Agenta numeru NIP. W tym celu należy w zakładce Materiały Dodatkowe wejść w pozycję Wyszukaj NIP ubezpieczonego. System przeniesie nas automatycznie na stronę GUS. Po wpisaniu numeru REGON system wyszuka numer NIP, który następnie należy skopiować, cofnąć się do kalkulacji i wpisać w pole NIP. BRAK NIP W przypadku, gdy podmiot nie ma nadanego numeru NIP należy skontaktować się z Help Desk, który nada numer techniczny NIP umożliwiający zawarcie ubezpieczenia. 2) Numer poprzedniej polisy w INTER Polska Jeżeli przygotowywana kalkulacja stanowi wznowienie, możliwe jest określenie danych na podstawie poprzednio zawartej przez Klienta Umowy ubezpieczenia. Należy w tym celu podać serię i numer poprzedniej polisy. Wyszukiwanie danych po poprzednim numerze polisy stanowi alternatywę dla wyszukiwania danych po NIP lub PESEL. 5/29

6 3) Adresy ubezpieczonych lokalizacji - miejsca ubezpieczenia System automatycznie zaczytuje jako adres miejsca ubezpieczenia adres siedziby Ubezpieczonego. W przypadku, gdy adres ten jest inny należy go edytować a następnie zapisać. należy zadeklarować zakres ubezpieczenia W przypadku kilku lokalizacji jednego klienta poprzez funkcję DODAJ należy wprowadzić wszystkie lokalizacje podlegające ubezpieczeniu oraz je zapisać. Brak podziału SU na lokalizacje W przypadku kilku lokalizacji, gdzie nie mamy podziału sum ubezpieczenia na poszczególne lokalizacje (zagregowane sumy ubezpieczenia) w tabeli z adresami ubezpieczonych lokalizacji musi zostać zaznaczone ryzyko mienia i EEI dla każdej z wprowadzonych lokalizacji. Kod pocztowy System po numerze kodu pocztowego automatycznie zaczytuje adres lokalizacji (miejscowość, ulicę). W przypadku, gdy pod danym kodem znajduje się kilka ulic, należy z listy rozwijanej w polu Ulica wybrać właściwy adres, podać numer domu, lokalu oraz zapisać wprowadzony adres. 6/29

7 Wpisany w systemie adres stanowi miejsce ubezpieczenia i tylko pod tym adresem świadczona jest ochrona ubezpieczeniowa, za wyjątkiem: mienia pracowniczego, które jest ubezpieczone w każdym miejscu na terytorium Polski, w którym praca jest wykonywana na polecenie Ubezpieczonego, wartości pieniężnych, o ile zostały ubezpieczone w trakcie transportu, przenośnego sprzętu elektronicznego i medycznego, mienia w transporcie, odpowiedzialności cywilnej, NNW, sytuacji określonych w klauzulach dodatkowych. Za wyjątkiem powyższych sytuacji ubezpieczenie nie obejmuje mienia znajdującego się poza adresem/adresami wskazanym w Umowie ubezpieczenia. 4) Numer i nazwa PKD Pozycje PKD, podobnie jak Nazwa firmy, są automatycznie uzupełniane, jeżeli na podstawie NIP, system odnajdzie Klienta w Bazie przedsiębiorców. Jeżeli dane są błędne, mogą być edytowane przez Agenta. W systemie powinny zostać zadeklarowane tylko te działalności (rodzaje PKD), które są faktycznie prowadzone w danym miejscu ubezpieczenia, zarówno PKD główne jak i PKD dodatkowe. zaznaczyć i usunąć te PKD, które nie odpowiadają działalności Klienta 7/29

8 1 3 2 dodać te PKD, których system nie zaczytał z bazy GUS a Klient faktycznie je wykonuje W przypadku, gdy żadne zaczytane PKD nie odpowiada faktycznie prowadzonej w miejscu ubezpieczenia przez Klienta działalności, istnieje możliwość zaznaczenia równocześnie wszystkich PKD a następnie ich usunięcia. W tym celu należy zaznaczyć pole Usuń. System automatycznie zaznaczy wszystkie PKD. usuwanie zaznaczonych PKD 8/29

9 Po usunięciu wszystkich PKD należy wyszukać a następnie dodać PKD faktycznie prowadzonej w miejscu ubezpieczenia działalności. 1.Wyszukać PKD 2. Zaznaczyć 3. Dodać Przypadek szczególny PKD Wynajem i zarządzanie nieruchomościami własnymi lub dzierżawionymi W przypadku wynajmowania przez Ubezpieczonego lokalu/budynku osobom trzecim, w którym prowadzona jest działalność gospodarcza, należy dodatkowo podać kody PKD zgodne z prowadzoną przez najemców działalnością gospodarczą w danym budynku/lokalu. W sytuacji gdy budynki/lokale są wynajmowane na cele mieszkalne, jako dodatkowe PKD należy podać PKD Z Pozostałe zakwaterowanie. PKD Najemcy PKD Ubezpieczonego 9/29

10 PKD nieoferowane, PKD Centrala W przypadku PKD, które nie jest taryfikowane (nie podlega ubezpieczeniu) pod nazwą PKD w kolorze czerwonym pojawia się komunikat informujący, że dany zakres nie jest oferowany. W przypadku komunikatu CENTRALA oferta wymaga zgody BUM (Biura Ubezpieczeń Majątkowych). Działalność wyłączona jest z możliwości ubezpieczenia Ubezpieczenie wymaga zgody BUM PKD z ograniczonym zakresem odpowiedzialności W przypadku PKD, gdzie zakres ubezpieczenia jest ograniczony pod nazwą PKD w kolorze czerwonym pojawia się komunikat informujący, że z zakresu ubezpieczenia zostały wyłączone np. klauzule 1, 12, 13, 14 i 15 co oznacza, że zakres ubezpieczenia OC nie może zostać rozszerzony o wskazane klauzule. 5) Okres ubezpieczenia Ograniczenia zakresu ubezpieczenia Umowa Ubezpieczenia może być zawarta na okres 1 roku bądź krótszy. Jeżeli Umowa ubezpieczenia ma być zawarta na okres jednego roku, nie ma konieczności edycji zakładki Okres ubezpieczenia, natomiast jeżeli okres ubezpieczenia ma być krótszy niż jeden rok należy: zaznaczyć ubezpieczenie krótkoterminowe a następnie wskazać datę Początku ochrony i datę Końca ochrony. 10/29

11 Okres ubezpieczenia może rozpoczynać się najwcześniej w dniu następnym po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty, chyba że umówiono się inaczej. Okres odroczenia pierwszej raty wynosi 14 dni od daty początku okresu ubezpieczenia. Odroczenie możliwe jest jedynie przy płatności składki przelewem. Data początku okresu ubezpieczenia może być przesunięta maksymalnie o 30 dni od daty zawarcia umowy. Objęcie ochroną okresu wcześniejszego niż dzień po zawarciu umowy wymaga zgody BUM. 6) Podział sum ubezpieczenia W przypadku, gdy jest więcej niż jedno miejsce ubezpieczenia, należy zadeklarować czy istnieje podział sum ubezpieczenia na poszczególne lokalizacje, czy też nie. W przypadku podziału sum system wymaga podania sum ubezpieczenia dla każdej z ubezpieczonych lokalizacji. Brak podziału możliwy jest wyłącznie w przypadku, gdy klient na podstawie prowadzonej ewidencji nie ma możliwości podzielenia sum ubezpieczenia na lokalizacje. 2. Mienie w przypadku zadeklarowania do ubezpieczenia mienia 1) Zakres ubezpieczenia mienia - należy wybrać jeden z dwóch możliwych zakresów ubezpieczenia 2) Ryzyko powodzi - jeżeli strefa powodziowa nie jest A istnieje możliwość rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o ryzyko powodzi, w tym celu należy zaznaczyć pole Rozszerzenie zakresu o powódź należy zaznaczyć, jeżeli wystąpiła powódź wysokość franszyzy redukcyjnej może zostać zmieniona zgodnie z polem wyboru 11/29

12 Strefa powodziowa - w odniesieniu do ryzyka powodzi zastosowanie ma okres karencji, w którym nie rozpoczyna się odpowiedzialność INTER Polska. Okres karencji wynosi 30 dni, licząc od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia. UWAGA! Karencja nie ma zastosowania do wznowionych W INTER Polska umów ubezpieczenia, w których zachowana jest ciągłość ochrony ubezpieczenia w odniesieniu do ryzyka powodzi. Strefa powodziowa A brak możliwość wystawienia polisy z ryzykiem powodzi. Strefa A to lokalizacje o kodach pocztowych: ; ; ; ; ; ; ; ; ; Strefa powodziowa B i C obowiązuje karencja 30 dni. Kody wyszczególnione są w Załączniku nr 1 do Taryfy za ubezpieczenie INTER Partner. Dla ryzyka powodzi można wprowadzić franszyzę redukcyjną bądź ją znieść wybierając z listy rozwijanej właściwą wartość. 3) Przedmiot, suma, system, wartość ubezpieczenia należy zadeklarować wyłącznie wybrany przedmiot ubezpieczenia W kolumnie suma ubezpieczenia należy wpisać sumę ubezpieczenia dla każdego z przedmiotów ubezpieczenia. Sumę ubezpieczenia deklarujemy z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. W kolumnie system ubezpieczenia należy wpisać właściwy system ubezpieczenia: sumy stałe, pierwsze ryzyko. W kolumnie wartość ubezpieczenia należy wybrać odpowiednią wartość: odtworzeniową, rzeczywistą, księgowej brutto. Budynki, budowle, stałe elementy można ubezpieczyć w wartościach: odtworzeniowej, rzeczywistej lub księgowej brutto, wybierając z listy rozwijanej jedną z nich. Lokale można ubezpieczyć w wartościach: odtworzeniowej lub rynkowej. 12/29

13 Możliwość ubezpieczenia lokalu w wartości rynkowej jest tylko w przypadku, kiedy lokal stanowi wyodrębnioną aktem notarialnym nieruchomość (np. akt własności lub spółdzielcze prawo do lokalu ). Przy innych tytułach prawnych lokal można ubezpieczać jedynie w wartości odtworzeniowej. Jeżeli Ubezpieczony nie jest właścicielem, a jedynie posiadaczem nieruchomości (np. umowa najmu ) przedmiotem ubezpieczenia nie powinien być sam obiekt (budynek/lokal), a jedynie nakłady inwestycyjne i rzeczy ruchome w nim zgromadzone. Maszyny urządzenia i wyposażenie (w tym urządzenia elektroniczne łącznie z oprogramowaniem wyłącznie w zakresie od ognia i innych zdarzeń losowych) można ubezpieczyć w wartościach: odtworzeniowej, rzeczywistej lub księgowej brutto, wybierając z listy rozwijanej jedną z nich. Mienie osób trzecich, mienie pracownicze są ubezpieczone w wartości rzeczywistej. Wartości pieniężne są ubezpieczone w wartości nominalnej. Nie ma możliwości zawierania ubezpieczeń wg wartości księgowej netto, tj. po potrąceniu stopnia amortyzacji mienia. Środki obrotowe, nakłady inwestycyjne, wartości pieniężne można ubezpieczyć na sumy stałe lub na pierwsze ryzyko (sposób ustalania sumy zgodnie z zapisami OWU). 4) Franszyza redukcyjna Dla ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, mienia od wszystkich ryzyk można wprowadzić franszyzę redukcyjną bądź ją znieść wybierając z listy rozwijanej właściwą wartość. 13/29

14 5) Klasa palności W systemie należy zaznaczyć klasę palności 1 lub 2. Klasy palności ogniowej Klasa bezpieczeństwa ogniowego klasa 1 klasa 2 klasa 2 Klasa 2 klasa 2 ściany zewnętrzne pokrycie dachu ściany zewnętrzne pokrycie dachu ściany zewnętrzne pokrycie dachu Budynki, których zarówno ściany zewnętrzne jak i dach wykonane są z płyt warstwowych z wypełnieniem pianką poliuretanową lub styropianem ściany zewnętrzne pokrycie dachu niepalne niepalne palne palne niepalne palne palne przy czym: a) ściany zewnętrzne niepalne wykonane mogą być z materiałów takich jak: cegła, kamień, płyta żelbetowa, beton, pustak i prefabrykaty murowane, ceramiczne oraz żużlowe, stal, szkło, ziemia, mur pruski, a także ściany wykonane z płyt warstwowych z wypełnieniem wełną mineralną; b) niepalne pokrycie dachu wykonane może być z materiałów takich jak: blacha, dachówka, eternit, beton, papa i inne materiały niepalne zakwalifikowane jako niepalne na podstawie odpowiednich certyfikatów, atestów czy świadectw wydanych przez uprawnione jednostki zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami; c) budynki, których zarówno ściany zewnętrzne jak i dach wykonane są z płyt warstwowych z wypełnieniem pianką poliuretanową lub styropianem traktowane są jako budynki o 2 klasie palności. 6) Zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwkradzieżowe W polu Zabezpieczenia przeciwpożarowe należy oznaczyć wszystkie zainstalowane (sprawne) w miejscu ubezpieczenia zabezpieczenia przeciwpożarowe. W polu Zabezpieczenie przeciwkradzieżowe należy oznaczyć wszystkie dodatkowo zainstalowane (sprawne) w miejscu ubezpieczenia zabezpieczenia przeciwkradzieżowe (ponad minimalne wymagane w OWU). 14/29

15 7) Limity odpowiedzialności W przypadku ubezpieczania kilku lokalizacji deklarujemy jeden limit dla danego ryzyka, który jest wspólny dla wszystkich lokalizacji. sumy stałe, lista I ryzyko, brak listy Graffiti Warunkiem ubezpieczenia od ryzyka grafiti jest ubezpieczenie w zakresie ryzyka dewastacji. Maksymalny limit w ryzyku graffiti wynosi PLN i nie więcej niż limit w ryzyku dewastacji. Ubezpieczenie mienia w transporcie Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać przewidywanej najwyższej wartości przewożonego mienia na jednym środku transportu (SU do PLN). Roczna wartość przewozów powinna odpowiadać planowanej wartości wszystkich przewozów w ciągu roku (do PLN). Maszyny od uszkodzeń Suma ubezpieczenia maszyn i urządzeń od uszkodzeń powinna zostać zadeklarowana w systemie sum stałych i odpowiadać wartości odtworzeniowej (wiek maszyn i urządzeń do lat 10) bądź rzeczywistej (wiek maszyn i urządzeń powyżej 10 lat) maszyn. Warunkiem ubezpieczenia maszyn i urządzeń od uszkodzeń jest równoczesne zawarcie ubezpieczenia mienia od ognia/wszystkich ryzyk. Maszyny i urządzenia ubezpieczone od uszkodzeń mogą zostać jednocześnie ubezpieczone od ognia/wszystkich ryzyk i/lub zakres ich ubezpieczenia może zostać rozszerzony o klauzule dodatkowe rozszerzające zakres ubezpieczenia maszyn i urządzeń od uszkodzeń (MB 007, MB 312, MB 313, MB 315, MB 317, MB 322). 15/29

16 Franszyza redukcyjna dla ryzyka dewastacji, graffiti oraz maszyn od uszkodzeń może zostać wybrana franszyza redukcyjna z listy wybieranej. Dla pozostałych przedmiotów obowiązuje franszyza redukcyjna w wysokości zgodnej z OWU. 8) Klauzule mienie Przy wyborze odpowiedniej klauzuli należy wpisać właściwą sumę ubezpieczania (limit) rozszerzając zakres ubezpieczenia mienia. I ryzyko, brak listy Klauzula M3 Maszyny i urządzenia od awarii i uszkodzeń Suma ubezpieczenia maszyn i urządzeń od awarii i uszkodzeń powinna zostać zadeklarowana w systemie na I ryzyko. Nie wymagane jest dołączenie listy ubezpieczonych od tego ryzyka maszyn i urządzeń. 9) PML Wysokość PML automatycznie uzupełniana jest przez system. 16/29

17 10) Postanowienia Dodatkowe Wpisanie dodatkowych informacji bądź postanowień w polu Postanowienia dodatkowe wymaga akceptacji BUM. 11) Przebieg ubezpieczenia (w odniesieniu do każdego z zakresów ubezpieczenia) W przypadku nowego klienta, który nie ubezpieczał wcześniej mienia należy wybrać pole Nowy Klient. W przypadku bezszkodowej kontynuacji w INTER Polska należy dodatkowo zaznaczyć pole Zniżka za kontynuację oraz wpisać serię i numer poprzedniej polisy. W przypadku szkody należy obowiązkowo zaznaczyć odpowiednie pole z wartością szkody/rezerwy. 17/29

18 3. Elektronika w przypadku zadeklarowania do ubezpieczenia sprzętu elektronicznego i medycznego Suma ubezpieczenia ustalana jest przez Ubezpieczającego na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia dla: 1) sprzętu elektronicznego, medycznego, geodezyjnego na sumy stałe według: a) wartości odtworzeniowej (nowej) lub wartości księgowej brutto na dzień zawarcia umowy w odniesieniu do sprzętu elektronicznego i medycznego, którego okres eksploatacji od dnia produkcji nie przekracza 8 lat, b) wartości rzeczywistej na dzień zawarcia umowy w odniesieniu do sprzętu elektronicznego i medycznego, którego okres eksploatacji od dnia produkcji przekracza 8 lat, 2) oprogramowania na sumy stałe według wartości odtworzeniowej (nowej) lub wartości księgowej brutto, 3) nośników danych na sumy stałe według kosztu odtworzenia tych nośników, 4) danych na pierwsze ryzyko według niezbędnych i uzasadnionych kosztów odtworzenia danych. Wykaz sprzętu elektronicznego: do umowy ubezpieczenia należy dołączyć wykaz sprzętu objętego ubezpieczeniem. Wykaz powinien zawierać: nazwę sprzętu, rok produkcji, nr seryjny bądź inny numer pozwalający zidentyfikować sprzęt. Wykaz sprzętu nie jest wymagany jeżeli ubezpieczamy cały sprzęt elektroniczny, którego suma ubezpieczenia została określona według jego wartości księgowej brutto. Franszyza redukcyjna - dla ubezpieczenia sprzętu elektronicznego i medycznego można wprowadzić franszyzę redukcyjną bądź ją znieść wybierając z listy rozwijanej właściwą wartość. 18/29

19 4. Odpowiedzialność Cywilna 1) Obroty Składkę za ubezpieczenie OC oblicza się w oparciu o obrót brutto oraz PKD faktycznie prowadzonej działalności. 2) Zakres ubezpieczenia Zakres ubezpieczenia obejmuje odpowiedzialność deliktową i kontraktową. 3) Klauzule rozszerzające zakres ubezpieczenia Przy wyborze klauzuli należy wpisać podlimit sumy gwarancyjnej. 19/29

20 W zakładce Dane podstawowe przy numerze PKD system automatycznie podpowiada jakie klauzule bądź zakres nie mogą zostać włączone do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (czerwony kolor). 5. NNW Przedmiotem ubezpieczenia są następstwa nieszczęśliwych wypadków. W tym przypadku obowiązują OWU przyjęte na mocy uchwały Zarządu INTER Polska nr 68/2015 z dnia 22 grudnia 2015 r. 1) Suma ubezpieczenia jedna taka sama suma dla wszystkich ubezpieczonych. 2) Wariant polisy - ubezpieczenie grupowe od 10 osób - ubezpieczenie indywidualne do 9 osób 3) Liczba ubezpieczonych należy wpisać liczbę osób objętych ochroną NNW 4) Zakres ochrony: - pełny - obejmuje ochroną następstwa nieszczęśliwych wypadków doznanych przez Ubezpieczonego przez 24 godziny na dobę - pracowniczy obejmuje ochroną następstwa nieszczęśliwych wypadków doznanych przez Ubezpieczonego podczas wykonywania pracy zawodowej oraz w drodze z domu do pracy i z pracy do domu 5) Klasa ryzyka w zależności od rodzaju aktywności zawodowej i/lub uprawianych sportów należy wybrać odpowiednią klasę 20/29

21 6) Wariant ubezpieczenia należy wybrać jeden z Wariantów dla wszystkich ubezpieczonych 6. Zniżki/Zwyżki/Raty 1) Zwyżki/zniżki mogą zostać udzielone do całej polisy bądź do wybranego zakresu ubezpieczenia. Zniżka do całej polisy lub Zniżki do wybranego zakresu ubezpieczenia 2) Zniżka za crosseling obowiązuje w odniesieniu do każdej umowy zawartej w INTER Polska (z wyjątkiem zawieranej umowy, gdzie udzielana jest taka zniżka). Aby zniżka została udzielona należy podać serię (z listy rozwijanej) i numer polisy. 21/29

22 3) Płatność składki - Klient może dokonać płatności jednorazowo lub w 2 bądź 4 ratach. W przypadku pobrania składki lub jej pierwszej raty gotówką od klienta potwierdzamy jej pobranie. Poniżej zależność liczby rat i warunków płatności: Liczba rat Forma płatności Nr raty Termin zapłaty składki 1 gotówka przelew 1 dzień wystawienia polisy data rozpoczęcia ochrony + 14 dni 2 gotówka przelew 1 dzień wystawienia polisy data rozpoczęcia ochrony + 14 dni przelew 2 data rozpoczęcia ochrony plus 6 miesięcy gotówka przelew 1 dzień wystawienia polisy data rozpoczęcia ochrony + 14 dni 4 przelew 2 data rozpoczęcia ochrony plus 3 miesięcy przelew 3 data rozpoczęcia ochrony plus 6 miesięcy przelew 4 data rozpoczęcia ochrony plus 9 miesięcy 4) Podsumowanie oferty Tabela przedstawia składki za poszcególne zakresy ubezpieczenia z ryzykiem ognia lub wszystkimi ryzykami (all risk). W przypadku zmiany zakresu ubezpieczenia z ognia i innych zdarzeń losowych na wszystkie ryzyka bądź odwrotnie należy cofnąć się do zakładki Mienie i zmienić zakres ubezpieczenia. 22/29

23 III. Pozostałe dane 1) Ubezpieczony W tabeli Ubezpieczony podane są dane Ubezpieczonego, który został wprowadzony w zakładce Dane podstawowe. W przypadku konieczności zmiany Ubezpieczonego należy wybrać pole Edytuj a następnie dokonać korekty. 2) Ubezpieczeni NNW Ubezpieczonych należy wpisać w tabelę nazwisko, imię, PESEL i datę urodzenia. Dopuszcza się stworzenie wykazu w Excel i automatyczne wczytanie do systemu. Wprowadzenie danych osób Ubezpieczonych bądź wczytanie listy wymagane jest w momencie wystawiania polisy. Na etapie oferty dane osób Ubezpieczonych nie są wymagane. 3) Ubezpieczający system automatycznie zaczytuje dane Ubezpieczonego. 23/29

24 Jeżeli Ubezpieczający jest inny niż Ubezpieczony należy w polu Czy ubezpieczający jest ubezpieczonym zaznaczyć NIE System pozwoli nam wyszukać Ubezpieczającego z bazy INTER Polska lub dodać nowego. Wyszukaj Ubezpieczającego - jeżeli dane Ubezpieczające znajdują się w bazie INTER Polska system automatycznie je zaczyta. Jeżeli jest to nowy Ubezpieczający należy uzupełnić tabele z jego danymi. W tym celu należy wpisać NIP/Pesel Ubezpieczającego oraz wcisnąć przycisk DODAJ. 24/29

25 4) Cesja W przypadku, gdy z umowy ubezpieczenia ustanowiona ma być cesja należy wybrać pole DODAJ Po wybraniu pola rozwinie się tabela z danymi, które należy uzupełnić. Wybrać z listy rozwijanej Cesjonariusza określonego w umowie cesji. Podać kwotę, jeżeli jest określona w umowie cesji. Kwota nie może być wyższa niż SU od ognia i innych zdarzeń losowych Dokumenty niezbędne do potwierdzenia cesji: 1. potwierdzenie opłacenia składki lub jej pierwszej raty na dzień dokonania cesji, 2. umowa cesji praw z umowy ubezpieczenia (do wglądu), której stronami są Ubezpieczający/Cedent oraz Cesjonariusz (np. bank). Dwie polisy (dwie umowy ubezpieczenia) dla tej samej lokalizacji można wystawić tylko i wyłącznie w przypadku cesji: pierwszą dla mienia objętego cesją, drugą, na której ubezpieczamy pozostałe mienie. 5) Oględziny miejsca ubezpieczenia Oględziny należy wpisać datę oględzin miejsca ubezpieczenia. Jest ona wymagana w zależności od poziomu zagrożenia pożarowego. Wytyczne dotyczące poziomów zagrożenia ogniowego zawarte są w Wyciągu z Procedury Oceny Ryzyka Ogniowego w ubezpieczeniach majątkowych przedsiębiorstw materiał dla Agentów z dnia r.. Poziomy zagrożenia pożarowego dla PKD zawarte są w Załączniku nr 1 do powyższego Wyciągu z Procedury. Celem oględzin jest: 1. Weryfikacja informacji zawartych we wniosku (w szczególności mających zastosowanie do kwotacji składki). 2. Dokumentacja ewentualnych uszkodzeń mienia oraz ogólnego stanu technicznego i sposobu utrzymania obiektu (dla potrzeb likwidacji przy ewentualnej szkodzie). 25/29

26 3. Weryfikacja obecności mienia zgłoszonego do ubezpieczenia (dla potrzeb likwidacji przy ewentualnej szkodzie). W przypadku sporządzania dokumentacji fotograficznej w ramach oględzin w szczególności wykonać należy zdjęcia: 1. Ogólne obiektu, pokazujące jego stan zewnętrzny i bezpośrednie otoczenie. 2. Zainstalowanych zabezpieczeń przeciwpożarowych i antywłamaniowych. 3. Śladów uszkodzeń mogących być przedmiotem szkody zgłaszanej w ramach zawartej umowy (np. zacieki, osmalenia, przerwane przewody, uszkodzone rynny). W przypadku ustalenia w trakcie oględzin złego stanu technicznego obiektu, wynikającego z braku przeprowadzania bieżących napraw i prac konserwacyjnych oraz braku remontów, a który generuje wysokie prawdopodobieństwo powstania szkód w przedmiotach objętych ochroną ubezpieczeniową, osoba zwierająca umowę ubezpieczenia zobowiązana jest do odmowy zawarcia umowy. W przypadku różnic między wnioskiem, a stwierdzonym podczas oględzin stanem faktycznym, do kwotacji ubezpieczenia przyjmuje się stan faktyczny. Oględziny nie mogą mieć miejsca wcześniej niż 180 dni przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Należy określić czynniki zwiększające / zmniejszające ryzyko ubezpieczeniowe dla mienia od ognia, mienia od wszystkich ryzyk jak również mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku zaznaczając X TAK bądź X NIE. Nie dopuszcza się niezaznaczenia żadnej opcji wyboru. Czynniki zwiększające ryzyko Ubezpieczenie budynków i budowli zaliczanych do 2 klasy palności Ubezpieczenie maszyn, urządzeń i wyposażenia, środków obrotowych oraz mienia osób trzecich na wolnym powietrzu Czynniki zmniejszające ryzyko w ubezpieczeniu mienia od ognia i innych zdarzeń losowych/mienia od wszystkich ryzyk Bezpośredni stały dozór ubezpieczonego lokalu, budynku lub budowli w którym znajduje się ubezpieczone TAK/NIE mienie Samoczynne urządzenia gaśnicze (zraszacze, tryskacze) Czynne oraz atestowane przeciwpożarowe elektroniczne urządzenia sygnalizacyjno-alarmowe zainstalowane w lokalu, budynku oraz budowli w którym znajduje się ubezpieczone mienie i wywołujące alarm w miejscu ubezpieczenia Czynne oraz atestowane przeciwpożarowe elektroniczne urządzenia sygnalizacyjno-alarmowe zainstalowane w lokalu, budynku oraz budowli w którym znajduje się ubezpieczone mienie i wywołujące alarm w miejscu ubezpieczenia oraz połączone z jednostkami Państwowej Straży Pożarnej Czynniki zmniejszające ryzyko w ubezpieczeniu mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku Bezpośredni stały dozór ubezpieczonego lokalu, budynku lub budowli w którym znajduje się ubezpieczone mienie Czynne oraz atestowane przeciwkradzieżowe elektroniczne urządzenie zainstalowane w lokalu, budynku oraz budowli w którym znajduje się ubezpieczone mienie i wywołujące alarm w miejscu ubezpieczenia Czynne oraz atestowane przeciwkradzieżowe elektroniczne urządzenie zainstalowane w lokalu, budynku oraz budowli w którym znajduje się ubezpieczone mienie wywołujące alarm w miejscu odległym (portiernia, dyspozytornia, policja) Czynne oraz atestowane przeciwkradzieżowe elektroniczne urządzenie zainstalowane w lokalu, budynku oraz budowli w którym znajduje się ubezpieczone mienie do systemu dyskretnego ostrzegania z włączeniem do akcji załóg patrolowo-interwencyjnych, gwarantujących skuteczne przerwanie kradzieży do 15 minut (a w godzinach nocnych do 5 minut) od momentu otrzymania sygnału TAK/NIE TAK/NIE TAK/NIE TAK/NIE TAK/NIE TAK/NIE TAK/NIE 26/29

27 6) Oświadczenia i zgody Ubezpieczający powinien dokładnie przeczytać oświadczenia, a także zgodnie z własną wolą dokonać wyboru w kwestii udostępnienia danych do celów marketingowych. 7) Polisa Po wydrukowaniu polisy należy uzyskać podpis Ubezpieczającego, poświadczający prawdziwość danych umieszczonych na wnioskopolisie. W imieniu TU INTER Polska podpisuje się osoba wystawiająca polisę. 27/29

28 Część II 3 Składka minimalna Minimalna składka za roczny/krótkoterminowy okres ubezpieczenia, po zniżkach i zwyżkach, nie może być niższa niż: 1. Mienie od ognia i innych zdarzeń losowych lub wszystkich ryzyk 100 zł, do której wliczamy składkę za: a) dewastację b) szyby i inne przedmioty od stłuczenia c) towary od zepsucia wskutek rozmrożenia d) leki od zniszczenia wskutek nieutrzymania wymaganej temperatury e) maszyny elektryczne od szkód elektrycznych 2. Powódź brak minimalnej składki 3. Kradzież z włamaniem brak minimalnej składki 4. Sprzęt elektroniczny od wszystkich ryzyk (EEI) 100 zł 5. NNW 25 zł 6. OC 100 zł 7. Klauzule do poszczególnych rodzajów ryzyk 20 zł 8. Minimalna składka dla poniższych klauzul: a) OC 21 (imprezy) b) OC 28 (aptekarz) c) OC 29 (obowiązkowe) Składka minimalna nie obowiązuje w przypadku doubezpieczeń. Część III 4 Zmiany w umowach ubezpieczenia 1. Zmiany w umowach ubezpieczenia dopuszczalne są w sytuacjach przewidzianych w OWU i mogą być dokonywane w zakresie posiadanych kompetencji. 2. Wszelkie zmiany na polisach muszą być dokumentowane za pomocą aneksów, za wyjątkiem sytuacji które wymagają zwrotu składki lub rozwiązania umowy. Nie ma możliwości wprowadzania zmian na oryginałach wystawionych polis ani wystawiania nowej polis dla np. doubezpieczenia. 3. W przypadku aneksowania polis agencyjnych, aneks przygotowuje Agent/Sprzedawca 4. W przypadku aneksowania polis brokerskich, aneks przygotowuje specjalista z właściwego oddziału lub Przedstawicielstwa Centralnego. 28/29

29 5. Aneks winien być sporządzony wyłącznie na druku zatwierdzonym przez Zarząd i podpisany przez Klienta i Agenta. 6. Pośrednik ma do dyspozycji tylko jeden wzór aneksu, służący do zmian zarówno składkowych, bezskładkowych i naprawy błędów. 7. Szablon aneksu powinien zawierać pobrany z Portalu Agenta numer wirtualny. 8. Za zmiany o charakterze składkowym uznaje się między innymi: 1) zwiększenie sumy ubezpieczenia 2) dokupienie ryzyka lub przedmiotu ubezpieczenia 3) zmiany okoliczności ryzyka, np.: zmianę klasy palności obiektu, zmianę stanu zabezpieczeń przeciwpożarowych i antywłamaniowych. 9. Składkę za doubezpieczenie oblicza się z użyciem arkusza kalkulacyjnego Excel wg następujących zasad: 1) Wprowadzamy do arkusza dotychczasową polisę (polisę przed doubezpieczeniem) zachowując wszystkie parametry kwotacyjne zastosowane przy wyliczeniu pierwotnej składki. 2) W polu Składka łączna z polisy przed doubezpieczeniem przepisujemy kwotę składki łącznej z dotychczasowej polisy 3) Wprowadzamy zmiany w arkuszu w zakresie doubezpieczenia (zwiększamy sumy ubezpieczenia, dodajemy nowe ryzyka lub przedmioty). Nie zmieniamy żadnych pozostałych parametrów kwotacyjnych. 4) Kalkulator wylicza składkę roczną dla zmienionej polisy w polu Łączna składka za doubezpieczenie. 5) W polu Początek doubezpieczenia wpisujemy datę, od kiedy ma obowiązywać doubezpieczenie (data końca polisy pozostaje ta sama co pierwotnie). 6) W polu Łączna składka za doubezpieczenie pojawia się składka za doubezpieczenie (wyliczona co do dnia dla okresu pozostałego do końca polisy). Składkę tę przenosimy do aneksu, który drukujemy w 3 egzemplarzach do podpisu. Wyliczenie składki tytułem doubezpieczenia możliwe jest wyłącznie w Oddziałach i Przedstawicielstwach Centralnych. W celu rozwiązania umowy i zwrotu składki należy przesłać stosowny wniosek o rozwiązanie umowy do Biura Centralnej Administracji Polis. Biuro Centralnej Administracji Polis dokona rekalkulacji składki na podstawie, które powinien zostać wystawiony aneks. Zmniejszenie sumy ubezpieczenia na skutek np. zbycia przedmiotu powodujące zmniejszenie składki oraz jej zwrot wymaga przesłania dokumentacji do Biura Centralnej Administracji Polis Jeżeli zmiana danych adresowych w trakcie trwania umowy powoduje w rzeczywistości zmianę miejsca ubezpieczenia (nie jest tylko korektą błędu lub zmianą administracyjną) konieczne jest zawarcie nowej umowy ubezpieczenia. Jeżeli suma ubezpieczenia na skutek doubezpieczenia ma być wyższa niż limity kompetencyjne zawarte w pełnomocnictwie sprzedażowym pośrednika/pracownika, dla doubezpieczenia wymagana jest zgoda osoby z wyższymi pełnomocnictwami. Część IV 5 Zakończenie 1. Tekst Instrukcji aktualizowany jest przez Biuro Ubezpieczeń Majątkowych. 2. Aktualny tekst Instrukcji znajduje się na dysku Y i jest dostępny w Oddziałach i Przedstawicieli Centralnych. 29/29