ubezpieczam, bo kocham ABC Ubezpieczenia Nowa Perspektywa życie i zdrowie 1
Nowa Perspektywa to program ubezpieczeniowo inwestycyjny, który dopasowuje się do zmieniających się potrzeb Twojej rodziny. 2
Nowa Perspektywa to wyjątkowa oferta na rynku Jedna polisa dla całej rodziny W ramach jednej umowy możesz objąć ochroną zarówno siebie, jak i swoich najbliższych partnera i dzieci. Kapitał na przyszłość Z Nową Perspektywą możesz również systematycznie gromadzić kapitał, by w przyszłości nie tylko utrzymać swój obecny standard życia, lecz także spełniać najskrytsze marzenia. Szeroka ochrona dla Ciebie i najbliższych Możesz ubezpieczyć nie tylko Wasze życie, ale i zdrowie. Dzięki temu zapewnisz najdroższym Ci osobom materialne wsparcie w najtrudniejszych chwilach gdyby zabrakło któregokolwiek z Was. Jednocześnie zadbasz o finanse rodziny w innych nieprzewidzianych sytuacjach dnia codziennego, takich jak poważna choroba, wypadek czy też leczenie szpitalne. Program, który zmienia się wraz z Tobą Za jakiś czas mogą zmienić się Twoje potrzeby. Jeśli postanowisz zwiększyć lub zmniejszyć wysokość zabezpieczenia dla rodziny na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło, dokupić lub zrezygnować z jakiegoś rodzaju ubezpieczenia czy też zwiększyć zakres swoich inwestycji, Nowa Perspektywa dopasuje się do Twoich potrzeb. 3
Nowa Perspektywa jedna polisa dla całej rodziny 4
umowa główna (ubezpieczenie Twojego życia połączone z inwestycją) umowy dodatkowe (dodatkowe ubezpieczenia) rachunki dedykowane (dodatkowe inwestycje) dla Ciebie dla partnera dla dzieci rachunek lokacyjny rachunki celowe (ze składką regularną) ubezpieczenie na życie ubezpieczenie na życie Poważne Zachorowanie Poważne Zachorowanie Poważne Zachorowanie Na Zdrowie Na Zdrowie Na Zdrowie Na Wypadek Na Wypadek Na Wypadek Kalectwo wskutek NW Śmierć wskutek NW Niezdolność do Pracy Ubezpieczenie Składki Kalectwo wskutek NW Śmierć wskutek NW Niezdolność do Pracy 5
Umowa główna, czyli ubezpieczenie Twojego życia połączone z inwestycją wsparcie finansowe dla Twoich bliskich na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło środki, które pozwolą im utrzymać obecny standard życia oraz uregulować ewentualne zobowiązania finansowe możliwość gromadzenia kapitału, dzięki czemu, jeśli nic złego się nie wydarzy, będziecie mogli w przyszłości w pełni cieszyć się życiem. Dopasuj ubezpieczenie do Twoich potrzeb: określ kwotę, na jaką chcesz zabezpieczyć bliskich w razie Twojej śmierci, czyli sumę ubezpieczenia zdecyduj, czy w ramach umowy głównej chcesz przede wszystkim zabezpieczyć najbliższych na wypadek śmierci (wariant ochronny) czy także zależy Ci na gromadzeniu kapitału na przyszłość (wariant ochronno-inwestycyjny) pomożemy Ci ustalić wysokość składki, którą będziesz regularnie opłacać, tak by dostosować ubezpieczenie do Twoich oczekiwań i możliwości finansowych wybierz fundusze, w które zostanie zainwestowana składka do wyboru masz szeroką gamę funduszy o różnym stopniu ryzyka i możliwych do osiągnięcia zyskach. Gdyby Ciebie zabrakło wskazane przez Ciebie osoby (tzw. uposażeni) otrzymają wyższą z dwóch kwot: określoną przez Ciebie sumę ubezpieczenia lub 103 proc. wartości rachunku, na który wpłacałeś składki z tytułu umowy głównej; świadczenie to nie będzie obciążone podatkiem od spadków i darowizn ani też podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki) jeśli w ramach ubezpieczenia będziesz dokonywać również dodatkowych inwestycji na tzw. rachunkach dedykowanych (szczegóły na str. 13), uposażonym zostanie wypłacona także wartość tych rachunków, po potrąceniu podatku od zysków kapitałowych. 6
Umowy dodatkowe, czyli uzupełnienie ochrony dla Ciebie i najbliższych Ubezpieczenie Twojego życia (umowę główną) możesz rozszerzyć o: ubezpieczenia na życie dla partnera i dzieci oraz szereg innych ubezpieczeń dla siebie i członków rodziny, zapewniających materialne wsparcie w sytuacji choroby, wypadku, utraty zdolności zarobkowej. Dodatkowe ubezpieczenia możesz kupić razem z umową główną lub w późniejszym okresie (wyjątek stanowi ubezpieczenie składki, które można zawrzeć tylko z umową główną). W dowolnym momencie możesz z nich zrezygnować, a w przyszłości nabyć je ponownie. Składka z tytułu wszystkich umów dodatkowych (w tym także: ubezpieczenia na życie partnera i dzieci) nie jest inwestowana, lecz w całości pokrywa koszt ochrony ubezpieczeniowej. Jest ona niezależna od składki z tytułu umowy głównej, choć dla wygody opłaca się je razem. Dodatkowe ubezpieczenia mają charakter umów terminowych wszystkie, poza 5-letnim ubezpieczeniem na życie dla partnera, zawierane są na rok, po czym są automatycznie odnawiane. Ubezpieczenie na życie dla partnera i dzieci wsparcie finansowe w przypadku utraty osób Ci najbliższych partnera lub dzieci swoboda wyboru sumy ubezpieczenia na życie dla partnera od 10 000 zł do kwoty, na jaką ubezpieczyłeś swoje życie w umowie głównej (początkowa suma ubezpieczenia na życie dla dziecka wynosi 10 000 zł). Zawarcie ubezpieczenia na życie dla partnera/dzieci umożliwia zawarcie innych umów dodatkowych na ich rzecz. Jeśli chcesz ubezpieczyć swoich bliskich od skutków wypadków, leczenia szpitalnego czy poważnych chorób, ubezpiecz także ich życie. 7
W razie choroby Ubezpieczenie poważnego zachorowania wsparcie finansowe w sytuacji zdiagnozowania poważnej choroby środki, które pomogą w opłaceniu kosztów długotrwałego leczenia i wykwalifikowanej pomocy medycznej, a także będą wsparciem dla rodziny w razie przebywania na zwolnieniu lekarskim i czasowej utraty dochodów szeroka ochrona, obejmująca: w przypadku Ciebie i partnera 11 rodzajów chorób/procedur medycznych, m.in. nowotwory złośliwe, zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, rozległe oparzenia, przeszczepy, operacja by-passów w przypadku dzieci 8 rodzajów schorzeń/procedur medycznych, w tym m.in. cukrzyca insulinozależna, nowotwory złośliwe, łagodny nowotwór mózgu, niewydolność nerek, przeszczepy świadczenie istotnej wysokości w przypadku zdiagnozowania poważnego zachorowania wypłacana jest suma ubezpieczenia, która w przypadku Ciebie i partnera może być określona na poziomie 100 proc. lub 50 proc. sumy ubezpieczenia na życie (w przypadku dzieci początkowo ustalana jest na poziomie 20 000 zł) możliwe jest tylko jednorazowe uzyskanie świadczenia (z tytułu tylko jednego poważnego zachorowania); po wypłacie świadczenia umowa dodatkowa wygasa i nie może być ponownie zawarta. Ubezpieczenie dostępne dla: 8
W razie leczenia szpitalnego Ubezpieczenie Na Zdrowie wsparcie finansowe w sytuacji leczenia szpitalnego zastrzyk gotówki, który może zrekompensować dochody utracone podczas przebywania na zwolnieniu lekarskim, wydatki poniesione na leczenie, a także zapewnić środki na dalsze leczenie i rehabilitację szeroka ochrona, obejmująca: ok. 1 850 różnych powodów hospitalizacji od stosunkowo błahych (tj. zapalenie oskrzeli czy przerost migdałków), po bardzo poważne (nowotwory, niewydolności narządów wymagające przeszczepu), zgodnie z wykazem postępowań medycznych określonym w warunkach ubezpieczenia każdy inny pobyt w szpitalu, niezależnie od powodu, jeśli tylko trwał co najmniej 6 dni cztery wersje ubezpieczenia różniące się wysokością możliwych do uzyskania świadczeń i limitem wypłat (zakres ochrony w trzech wersjach jest taki sam, czwarta przeznaczona dla kobiet rozszerzona jest o świadczenia porodowe) możliwość uzyskiwania świadczeń wielokrotnie (w ramach określonego rocznego limitu) wypłata dodatkowego świadczenia w przypadku hospitalizacji dziecka do 18. roku życia (jeśli dziecko jest objęte ochroną) to dodatkowa kwota, którą można wykorzystać na opłacenie pobytu wraz z dzieckiem w szpitalu wysokości wypłacanych świadczeń zależne od wybranej wersji ubezpieczenia i powodu hospitalizacji. Przykładowe wysokości świadczeń w zależności od wybranej wersji ubezpieczenia i powodu hospitalizacji: powód pobytu w szpitalu wysokość świadczeń I wersja II wersja III wersja IV wersja zapalenie oskrzeli leczone zachowawczo 1 320 zł 2 640 zł 4 000 zł 4 000 zł uraz stawu kolanowego leczony protezoplastyką całkowitą 6 072 zł 12 144 zł 18 400 zł 18 400 zł nowotwór złośliwy krtani leczony operacyjnie 4 568 zł 9 136 zł 13 842 zł 13 842 zł niewydolność serca leczona przeszczepem 16 500 zł 33 000 zł 50 000 zł 50 000 zł poród fizjologiczny 1 000 zł Ubezpieczenie dostępne dla: 9
W razie wypadku Ubezpieczenie Na Wypadek możliwość uzyskania wsparcia finansowego w sytuacji różnych skutków nieszczęśliwych wypadków, począwszy od tych najbardziej tragicznych (śmierć, niezdolność do pracy), poprzez trwałe uszczerbki na zdrowiu, po relatywnie lżejsze konsekwencje wypadków (pobyt w szpitalu, rehabilitacja) zakres ubezpieczenia zależy od wybranego wariantu: do wyboru są cztery warianty dla Ciebie i partnera oraz trzy dla dzieci możliwość wielokrotnego uzyskiwania świadczeń (w ramach określonego rocznego limitu) wysokości świadczeń zależne od: sumy ubezpieczenia z tytułu tej umowy skutku wypadku (np. w przypadku śmierci czy niezdolności do pracy świadczenie równa się sumie ubezpieczenia, w przypadku trwałego uszczerbku lub pobytu w szpitalu określonemu jej procentowi) w przypadku trwałego uszczerbku: także od systemu wypłaty świadczeń proporcjonalnego lub progresywnego (system progresywny zapewnia wyższe świadczenia przy poważniejszych uszczerbkach). Zakres ubezpieczenia dla Ciebie i partnera: skutek wariant nieszczęśliwego wypadku I II III IV trwały uszczerbek na zdrowiu + + + + śmierć + + + + niezdolność do pracy - + - + pobyt w szpitalu - - + + rehabilitacja - - - + Zakres ubezpieczenia dla dziecka: skutek wariant nieszczęśliwego wypadku I II III trwały uszczerbek na zdrowiu + + + śmierć + + + pobyt w szpitalu - + + rehabilitacja - - + Ubezpieczenie dostępne dla: 10
Ubezpieczenie kalectwa wskutek nieszczęśliwego wypadku wsparcie finansowe w przypadku kalectwa odniesionego wskutek nieszczęśliwego wypadku to środki na rehabilitację, dostosowanie domu/mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej czy też zakup sprzętu medycznego wysokości świadczeń zależne od: sumy ubezpieczenia z tytułu tej umowy (może to być 100 proc. lub 50 proc. sumy ubezpieczenia na życie) rodzaju kalectwa dla określonego rodzaju inwalidztwa wypłacany jest konkretny proc. sumy ubezpieczenia (zgodnie z tabelą kalectwa określoną w warunkach ubezpieczenia), np. w przypadku utraty dłoni 60 proc., a całkowitej utraty wzroku 100 proc. możliwość wielokrotnego uzyskiwania świadczeń aż do wyczerpania całej sumy ubezpieczenia z tytułu tej umowy. Ubezpieczenie dostępne dla: Ubezpieczenie śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku dodatkowa kwota wypłacana najbliższym (obok świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie) w przypadku śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem to dodatkowe środki, które będą wsparciem dla rodziny w najbardziej tragicznych chwilach wsparcie finansowe istotnej wysokości (suma ubezpieczenia z tytułu tego ubezpieczenia może wynieść 100 proc. lub 50 proc. sumy ubezpieczenia na życie). Ubezpieczenie dostępne dla: 11
W razie utraty zdolności zarobkowej Ubezpieczenie niezdolności do pracy wsparcie finansowe w przypadku stwierdzenia całkowitej niezdolności do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej środki, które zapobiegną drastycznemu obniżeniu się standardu życia oraz które można przeznaczyć na leczenie i rehabilitację świadczenie przysługuje nie tylko wtedy, gdy niezdolność jest skutkiem nieszczęśliwego wypadku, lecz również, gdy jest konsekwencją choroby jest to wyjątkowe rozwiązanie na polskim rynku wysokie zabezpieczenie suma ubezpieczenia z tytułu niezdolności do pracy jest równa sumie ubezpieczenia z tytułu śmierci (świadczenie wypłacane jest jednak pod warunkiem, że powstała niezdolność do pracy trwa co najmniej rok i jest nieodwracalna) po wypłacie świadczenia z tytułu niezdolności do pracy umowa dodatkowa wygasa (wypłata świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia nie ma jednak wpływu na umowę główną). Ubezpieczenie dostępne dla: Ubezpieczenie składki zwolnienie z obowiązku opłacania składki w przypadku wystąpienia niezdolności do pracy już po 6 miesiącach od wystąpienia takiej niezdolności przejmiemy obowiązek opłacania składki, zarówno z tytułu umowy głównej, jak i umów dodatkowych, a Twoja rodzina będzie otoczona ochroną w niezmienionym zakresie. Ubezpieczenie dostępne dla: 12
Rachunki dedykowane, czyli możliwość dodatkowych inwestycji Nowa Perspektywa stwarza dwie dodatkowe możliwości gromadzenia kapitału na przyszłość. Możesz: doraźnie inwestować ot, na wszelki wypadek, wolne środki finansowe na rachunku automatycznie otwieranym wraz z zawarciem umowy głównej (umownie określanym jako lokacyjny ) otworzyć inne rachunki, na które będziesz regularnie wpłacać składki z myślą o konkretnym celu każdy z rachunków możesz nazwać, określając przeznaczenie pomnażanych na nim pieniędzy (Podróż życia, Studia dla dziecka, Emerytura itp.) Rachunki dedykowane to: korzystne warunki inwestowania (niskie opłaty alokacyjne, brak opłaty administracyjnej, brak opłat za wypłatę zgromadzonych środków) dostęp do szerokiej gamy funduszy możliwość zmian funduszy, bez konieczności odprowadzania podatku od zysków kapitałowych swobodny dostęp do zgromadzonych środków możliwość wypłaty w każdej chwili, bez opłat likwidacyjnych. 13
Program, który zmienia się wraz z Tobą Jeśli w przyszłości zmienią się Twoje potrzeby lub możliwości finansowe, Nowa Perspektywa dopasuje się do Twojej nowej sytuacji życiowej. Będziesz mógł zmienić: wariant umowy głównej (z ochronnego na ochronno-inwestycyjny lub odwrotnie), poprzez dokonanie zmian w wysokości sumy ubezpieczenia lub składki podwyższyć sumę ubezpieczenia przy zachowaniu dotychczasowego wariantu umowy głównej fundusze, w które inwestowane są wpłacane przez Ciebie składki, bez konieczności odprowadzania podatku od zysków kapitałowych zakres ochrony poprzez dokupienie bądź rezygnację z umów dodatkowych wariant umów dodatkowych (dotyczy tych umów, w których dostępne są warianty) zakres dodatkowych inwestycji poprzez otwarcie kolejnego rachunku dedykowanego ze składką regularną bądź zmianę wysokości regularnych wpłat na otwarte już rachunki częstotliwość opłacania składek uposażonych. Podwyższenie sumy ubezpieczenia może wiązać się z koniecznością poddania się badaniom medycznym. W szczególnych przypadkach np. gdy urodzi Ci się dziecko możesz zwiększyć sumę nawet o 100 proc., bez konieczności przeprowadzania badań medycznych. 14
W razie problemów finansowych Nawet gdybyś miał przejściowe problemy finansowe, nie będziesz musiał rezygnować z zawartego ubezpieczenia: w dowolnej chwili będziesz mógł wypłacić część lub całość środków zgromadzonych na rachunkach dedykowanych po 3 latach od zawarcia ubezpieczenia zyskasz możliwość wypłaty części kapitału zgromadzonego na rachunku podstawowym (ze składek opłacanych za umowę główną) po 3 latach będziesz mógł zawiesić opłacanie składki na 12 miesięcy, czyli nie opłacać jej przez ten okres zakres ochrony w tym czasie nie zmieni się w dowolnym momencie możesz podjąć także decyzję o przekształceniu ubezpieczenia w bezskładkowe, czyli zrezygnować z opłacania składek w takiej sytuacji rozwiązaniu ulegną wszystkie umowy dodatkowe, które posiadałeś, a ochroną z tytułu umowy głównej będziemy Cię otaczać, dopóki na Twoim rachunku wystarczy środków na pokrycie kosztów tej ochrony. O szczegóły Nowej Perspektywy zapytaj naszego Doradcę ds. Ubezpieczeń i Inwestycji: 15
życie i zdrowie emerytura inwestycje majątek firma Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników z wyłączeniem gwarancji dotyczących Funduszu Gwarantowanego. Informacje dotyczące poszczególnych funduszy, w szczególności dotyczące ryzyka inwestycyjnego, znajdują się w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dostępnym u Doradców ds. Ubezpieczeń i Inwestycji oraz na stronie www.aviva.pl. Niniejszy materiał ma charakter marketingowy, treść umowy ubezpieczenia regulują Ogólne Warunki Ubezpieczenia Uniwersalnego Nowa Perspektywa oraz ogólne warunki umów dodatkowych do tego ubezpieczenia. Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Prosta 70, 00-838 Warszawa infolinia: 0 801 888 444, tel. (+48 22) 557 44 44 e-mail: bok@aviva.pl, www.aviva.pl 16