PYTANIA DO EGZAMINU USTNEGO Z ABC BANKOWOŚCI

UWAGA: PYTANIA ZAKTUALIZOWANE I ZATWIERDZONE PRZEZ PREZYDIUM KOMITETU DS. STANDARDÓW KWALIFIKACYJNYCH W BANKOWOŚCI POLSKIEJ W DNIU 16.02.2010 - OBOWIĄZUJĄ OD 16.02.2010 DLA NOWO ROPOCZYNAJĄCYCH SIĘ ORAZ PLANOWANYCH GRUP SZKOLENIOWYCH I OSÓB PRZYSTĘPUJĄCYCH DO EGZAMINÓW W TRYBIE EKSTERNISTYCZNYM PYTANIA DO EGZAMINU USTNEGO Z ABC BANKOWOŚCI I. Pieniądz i bankowość 1. Określ minimalną wysokość i zasady wnoszenia kapitału założycielskiego dla banków tworzonych w Polsce. 2. Określ podstawowe funkcje pieniądza i krótko je scharakteryzuj. 3. Określ tryb powoływania Prezesa NBP. 4. Scharakteryzuj główne kierunki zmian w polskim systemie bankowym w ostatnich latach. 5. Wymień i scharakteryzuj rodzaje banków działających w Polsce. 6. Scharakteryzuj mechanizm kreacji pieniądza przez bank komercyjny. 7. Scharakteryzuj podstawowe zadania Prezesa NBP. 8. Scharakteryzuj podstawowe zadania Rady Polityki Pieniężnej. 9. Scharakteryzuj przebieg ewolucji form pieniądza w gospodarce rynkowej. 10. Wyjaśnij pojęcie globalizacja usług finansowych. 11. Wyjaśnij pojęcie pieniądz elektroniczny. 12. Wymień i scharakteryzuj instrumenty finansowe, przy pomocy których NBP wpływa na wielkość podaży pieniądza na rynku. 13. Omów zasady tworzenia rezerwy obowiązkowej i określ pojęcie operacji otwartego rynku. 14. Wymień i scharakteryzuj rodzaje stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski. 15. Wymień i scharakteryzuj najważniejsze funkcje banków komercyjnych. 16. Wymień i scharakteryzuj najważniejsze funkcje banku centralnego w Polsce. 17. Wymień kredyty, jakich udziela bank centralny w Polsce i scharakteryzuj kredytobiorców. 18. Wymień organy Narodowego Banku Polskiego i ich skład wynikający z przepisów ustawy o NBP. 19. Omów skutki nadmiernej podaży pieniądza. 20. Omów zadania instytucji sprawującej nadzór nad bankami. 21. Wymień najważniejsze akty prawne regulujące działanie polskiego systemu bankowego. 22. Wymień organ sprawujący nadzór nad bankami w Polsce i sposób powoływania jego przewodniczącego. 1

23. Przedstaw rolę systemu finansowego w gospodarce ze szczególnym uwzględnieniem roli sektora bankowego. 24. Scharakteryzuj pojęcie konsolidacji sektora bankowego. 25. Określ pojęcie polityki gospodarczej państwa. 26. Wskaż najważniejsze różnice między polskim sektorem bankowym a sektorem bankowym w najwyżej rozwiniętych krajach Unii Europejskiej. 27. Określ, czym jest Europejski Bank Centralny i jakie są jego podstawowe zadania. 28. Określ sposób zorganizowania nadzoru bankowego w Polsce i funkcje przez niego pełnione. 29. Wyjaśnij, co oznacza określenie, że bank jest instytucją zaufania publicznego. 30. Wymień i scharakteryzuj główne zadania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. 31. Omów znaczenie regulacji ostrożnościowych w banku. II. Organizacja i zarządzanie bankiem komercyjnym 32. Określ czym jest dla banku regulamin organizacyjny. 33. Określ czym są dla klienta regulaminy bankowe i jaki jest ich charakter. 34. Określ główne wskaźniki rentowności banku. 35. Określ pojęcie płynności banku i wymień najważniejsze czynniki mające wpływ na ryzyko płynności w banku. 36. Określ i scharakteryzuj istotę oraz cele działalności banku komercyjnego. 37. Wymień rodzaje czynności bankowych. 38. Scharakteryzuj pojęcie czynności aktywnych, pasywnych i pośredniczących. 39. Określ i scharakteryzuj przykładami rodzaje operacji bankowych. 40. Wymień najwyższy organ władzy w banku działającym jako spółka akcyjna i scharakteryzuj kompetencje tego organu. 41. Omów typową strukturę organizacyjną banku w Polsce. 42. Określ rolę pełnioną w banku komercyjnym przez centralę i przez oddziały. 43. Scharakteryzuj pojęcie podziału kompetencji pracowników w banku. 44. Określ znaczenie misji banku dla organizacji i zarządzania bankiem komercyjnym. 45. Scharakteryzuj różnice między zarządzaniem strategicznym a operacyjnym banku. 46. Ustosunkuj się do tezy mówiącej, że im wyższe wymagania w zakresie bezpieczeństwa banku, tym mniejsze szanse na maksymalizację dochodów. 47. Ustosunkuj się do tezy mówiącej, że ograniczając zakres usług oferowanych klientom bank ogranicza pole własnego ryzyka. 48. Ustosunkuj się do tezy mówiącej, że operacje dokonywane przez bank komercyjny nie tylko generują dochód ale także i ryzyko. 49. Wyjaśnij czym są Zasady Dobrej Praktyki Bankowej. 50. Wyjaśnij, jakie przyczyny mogą leżeć u podstaw masowego wycofywania depozytów terminowych przez klientów banku i jakie skutki to powoduje dla banku. 51. Wyjaśnij na czym polega istota budżetowania stosowana przez bank komercyjny. 52. Wyjaśnij, na czym polega ryzyko w działalności bankowej i dlaczego jest ono szczególnie ważne w zarządzaniu bankiem. 53. Wyjaśnij na czym polega istota ryzyka płynności i ryzyka kredytowego w banku. 2

54. Wymień i krótko omów podstawowe rodzaje ryzyka bankowego. 55. Wyjaśnij, na czym polega ryzyko stopy procentowej. 56. Wyjaśnij pojęcie stałej i zmiennej stopy procentowej i ich znaczenie w zarządzaniu ryzykiem w banku. 57. Wyjaśnij, na czym polega ryzyko zmiany kursu walut. 58. Wyjaśnij, na czym polega ryzyko kadrowe w banku. 59. Omów pojęcie współczynnika wypłacalności w banku i jego znaczenie w zarządzaniu bankiem. 60. Wymień i scharakteryzuj główne czynniki, które mogą mieć wpływ na strukturę organizacyjną banku. 61. Omów podstawowe zadania kontroli wewnętrznej w banku. 62. Co oznacza pojęcie ryzyko operacyjne w banku, podaj przykłady tego ryzyka. 63. Scharakteryzuj pojęcie compliance. 64. Co to jest outsourcing i jakie są zasady jego stosowania w banku. 65. Omów znaczenie etycznego zachowania w banku. III. Operacje bankowe (krajowe i zagraniczne) 66. Omówić pojęcie operacji bankowych oraz dokonać ich podziału według trzech wybranych kryteriów. 67. Porównać operacje, czynności oraz produkty bankowe. 68. Określ czym jest bankowość elektroniczna. 69. Określ istotę kapitalizacji odsetek od depozytu terminowego i zilustruj to na przykładzie. 70. Określ pojęcie data waluty. 71. Scharakteryzuj operacje pośredniczące banku. 72. Scharakteryzuj różnice pomiędzy rachunkiem LORO i NOSTRO. 73. Scharakteryzuj różnice pomiędzy poleceniem przelewu a poleceniem zapłaty. 74. Scharakteryzuj przesłanki, w oparciu o które banki ustalają wielkość stawek opłat i prowizji bankowych. 75. Przedstaw jak wygląda organizacja rozliczeń gotówkowych w Polsce. 76. Omów zasady pracy pionu kasowo-skarbcowego oraz funkcje poszczególnych komórek. 77. Wyjaśnij, co to jest przelew. 78. Co to jest czek i jakie są jego rodzaje. Scharakteryzuj dwa wybrane rodzaje czeków. 79. Wyjaśnij co to jest weksel i awal. Podaj ich praktyczne zastosowania. 80. Określ elementy ustawowe weksla. 81. Określ różnice między wekslem własnym a wekslem trasowanym. 82. Omów, jakie funkcje pełni weksel. 83. Wymienień podstawowe warunki formalne niezbędne do uruchomienie polecenia zapłaty. 84. W jaki sposób polecenie zapłaty jako instrument rozliczeniowy zabezpiecza interesy dłużnika. 85. Scharakteryzuj kartę płatniczą jako instrument płatniczy. 3

86. Wymień i omów rodzaje kart płatniczych w zależności od zastosowanego nośnika informacji. 87. Wskazać podobieństwa i różnice pomiędzy czekiem a kartą płatniczą. 88. Omówić różnice między czekiem a wekslem. 89. Kim są zgodnie z prawem czekowym i wekslowym trasant, trasat, remitent? 90. Wyjaśnij, co to jest ryzyko kraju. 91. Wyjaśnij na czym polega specyfika tajemnicy bankowej. 92. Wymień elementy niezbędne dla ważności czeku. 93. Jakie są podstawowe różnice pomiędzy systemem SORBNET a systemem ELIXIR. 94. Wymień i krótko scharakteryzuj krajowe i międzynarodowe systemy rozliczeniowe. 95. Wyjaśnij na czym polega bankowość korespondencka. 96. Scharakteryzuj komunikaty SWIFT i ich wykorzystanie 97. Scharakteryzuj rozliczenia zagraniczne nieuwarunkowane i uwarunkowane (zwane dokumentowymi). 98. Wymień i scharakteryzuj podstawowe rodzaje rachunków bankowych. 99. Omów najważniejsze operacje bankowe w obrocie zagranicznym. 100. Co to jest i jak funkcjonuje rachunek powierniczy. 101. Zdefiniuj pojęcie karta płatnicza. 102. Wymień i krótko scharakteryzuj rodzaje kart płatniczych. 103. Wskaż różnice między kartą debetową, kredytową i obciążeniową. 104. Omów rodzaje fałszerstw bankowych i podaj miejsca występowania zagrożenia. 105. Czym jest SEPA i jakie jest jej znaczenie. 106. Omów przebieg operacji polecenia wypłaty za granicę. 107. Co to jest private banking? IV. Rachunkowość bankowa 108. Scharakteryzuj pojęcie rachunkowości finansowej i główne podmioty zainteresowane analizą sprawozdania finansowego banku. 109. Wskaż najważniejsze przesłanki istnienia obowiązku przekazywania do publicznej wiadomości wyników finansowych banku. 110. Scharakteryzuj elementy sprawozdania finansowego banku określone w ustawie o rachunkowości. 111. Scharakteryzuj znaczenie prowadzenia ewidencji księgowej banku. 112. Scharakteryzuj istotę rezerwy obowiązkowej i jej znaczenie dla banku. 113. Scharakteryzuj istotę bilansu. 114. Omów, jakich podstawowych informacji może dostarczyć analiza bilansu banku. 115. Omów, co oznacza, że aktywa są ujmowane w bilansie w ujęciu netto. 116. Scharakteryzuj istotę rachunku zysku i strat i wymień jego najważniejsze elementy. 117. Wymień najważniejsze źródła przychodów banku. 118. Wymień najważniejsze rodzaje kosztów w banku. 4

119. Scharakteryzuj istotę sprawozdania z przepływu środków pieniężnych banku. 120. Scharakteryzuj konstrukcję Bankowego Planu Kont i wymień najważniejsze jego zespoły. 121. Wyjaśnij pojęcie płynność finansowa banku. 122. Wymień organ dokonujący podziału zysku w banku i scharakteryzuj możliwe sposoby podziału zysku w banku. 123. Scharakteryzuj rodzaje rezerw bankowych. 124. Scharakteryzuj rolę i cele rachunkowości zarządczej. 125. Scharakteryzuj zasady tworzenia rezerw celowych obowiązujące w Polsce. 126. Wyjaśnij, na czym polega zasada ostrożnej wyceny. 127. Wyjaśnij, dlaczego bilans banku stanowi jeden z instrumentów zarządzania tą instytucją. 128. Wyjaśnij, na czym polega zasada memoriałowa, zgodnie z którą sporządzany jest rachunek zysków i strat. 129. Wymień główne składniki aktywów banku. 130. Wymień główne składniki pasywów banku. 131. Wymień dwa kryteria klasyfikacji należności kredytowych banku pod względem ich jakości oraz scharakteryzuj ich kategorie. 132. Co to są zobowiązania pozabilansowe, podaj przykłady. 133. Omów rolę biegłego rewidenta (audytora zewnętrznego) w banku. V. Działalność kredytowa banku 134. Wymień obligatoryjne elementy umowy kredytowej oraz podstawowe uprawnienia i obowiązki obu stron. 135. Wyjaśnij pojęcie kredytu. 136. Omów pojęcie kredytu i pożyczki oraz ich rolę w finansowaniu przedsiębiorców. 137. Wymień etapy procesu kredytowania i scharakteryzuj jeden z nich. 138. Określ i scharakteryzuj kryteria wykorzystywane przez bank przy dokonywaniu indywidualnej oceny ryzyka obciążającego udzielony kredyt. 139. Omów zasady udzielania kredytów konsumenckich. 140. Scharakteryzuj opłaty i prowizje związane z działalnością kredytową. 141. Scharakteryzuj funkcję kredytową weksla. 142. Co to jest ryzyko kredytowe i w jaki sposób można je ograniczać. 143. Podaj kryteria klasyfikacji należności do kategorii zagrożonych. 144. Wyjaśnij, co to jest dywersyfikacja portfela kredytowego i jakie jest jej znaczenie. 145. Wyjaśnij pojęcie polityka kredytowa banku. 146. Wymień formy kredytowania stosowane przez banki. 147. Wymień główne różnice pomiędzy poręczeniem według prawa cywilnego a gwarancją. 148. Wymień i scharakteryzuj wybrane rodzaje zabezpieczeń osobowych zabezpieczacych zwrot kredytu. 5

149. Wymień i scharakteryzuj wybrane rodzaje zabezpieczeń rzeczowych zabezpieczających zwrot kredytu. 150. Wymień najważniejsze kryteria wykorzystywane przy dokonywaniu wyboru formy prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu. 151. Wymień obszary szczególnego zainteresowania banku w trakcie badania zdolności kredytowej przedsiębiorcy ubiegającego się o kredyt obrotowy. 152. Wymień obszary szczególnego zainteresowania banku w trakcie badania zdolności kredytowej przedsiębiorcy ubiegającego się o kredyt inwestycyjny. 153. Omów zasady udzielania kredytów konsorcjalnych. 154. Wymień podstawowe dokumenty i załączniki składane przez klienta w banku przy ubieganiu się o kredyt na działalność gospodarczą. 155. Wymień podstawowe kryteria, jakimi kierują się banki komercyjne ustalając oprocentowanie kredytów udzielanych klientom. 156. Wymień podstawowe źródła finansowania działalności kredytowej banku. 157. Wymień przesłanki, które powodują, że bank wypowiada kredyt i scharakteryzuj instytucję wypowiedzenia umowy kredytowej przez bank. 158. Wymień rodzaje kredytów, jakie można wyróżnić w oparciu o kryterium podmiotowe i przedmiotowe. 159. Zdefiniuj pojęcie zdolności kredytowej. 160. Wymień różnice pomiędzy kredytem i pożyczką. 161. Omów zadania Biura Informacji Kredytowej. 162. Wyjaśnij, co należy rozumieć przez monitoring kredytobiorcy. 163. Wyjaśnij, co powinna zawierać instrukcja kredytowa. VI. Rynek pieniężny i kapitałowy 164. Wymień rodzaje lokat międzybankowych i wyjaśnij różnice między nimi. 165. Wyjaśnij, co to jest rynek finansowy i scharakteryzuj jego znaczenie dla gospodarki. 166. Określ cechy rynku pieniężnego i scharakteryzuj co najmniej dwa jego instrumenty. 167. Scharakteryzuj rolę pełnioną przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych w obrocie papierami wartościowymi. 168. Scharakteryzuj różnice między bankowością depozytowo-kredytową i bankowością inwestycyjną. 169. Scharakteryzuj różnice między rynkiem pieniężnym i kapitałowym. 170. Scharakteryzuj rynek kapitałowy i omów instrumenty finansowe występujące na tym rynku. 171. Wyjaśnij pojęcia WIBOR i WIBID. Podaj ich zastosowanie. 172. Wyjaśnij cele, jakie przyświecają emisji bonów skarbowych przez Ministerstwo Finansów oraz emisji bonów pieniężnych przez NBP. 173. Wyjaśnij, co to jest akcja i scharakteryzuj uprawnienia, jakie daje ona jej posiadaczowi. 174. Wyjaśnij, co to jest kontrakt terminowy. 6

175. Wyjaśnij, co to jest rynek kapitałowy. 176. Wyjaśnij, co to jest rynek pieniężny. 177. Wyjaśnij, jakie są różnice w organizacji rynku giełdowego i pozagiełdowego. 178. Wyjaśnij pojęcia rynek pierwotny i rynek wtórny. 179. Wyjaśnij pojęcie instrumenty pochodne i scharakteryzuj wybrany instrument pochodny znajdujący się w obrocie na GPW. 180. Wyjaśnij pojęcie papier wartościowy. 181. Wyjaśnij różnice między emisyjną, nominalną i rynkową ceną akcji. 182. Wymień zalety i wady publicznej i niepublicznej emisji akcji. 183. Wymień cechy, jakie muszą posiadać akcje dopuszczone do obrotu na Giełdzie Papierów Wartościowych S.A. w Warszawie. 184. Jakie są funkcje Giełdy Papierów Wartościowych S.A. 185. Wymień i scharakteryzuj polskie papiery skarbowe. 186. Wymień i scharakteryzuj segmenty rynku finansowego. 187. Wymień różnice między rynkiem kierowanym cenami a rynkiem kierowanym zleceniami. 188. Co oznaczają pojęcia stopa redyskontowa weksli oraz stopa kredytu lombardowego i jakie jest ich znaczenie dla banków? VII. Marketing bankowy 189. Co obejmuje planowanie strategiczne w banku. 190. Scharakteryzuj informacje, jakie są dostarczane przez analizę SWOT i mogą zostać wykorzystane dla sformułowania celów strategicznych banku. 191. Scharakteryzuj podstawowe cechy i cele reklamy bankowej. 192. Scharakteryzuj podstawowe cele marketingu bankowego. 193. Jakie czynniki wpływają na cenę produktu bankowego. 194. Wyjaśnij pojęcie marketing mix. 195. Wyjaśnij pojęcie produkt bankowy. 196. Wyjaśnij pojęcie public relations. 197. Wyjaśnij, co oznacza orientacja banku na klienta. 198. Wyjaśnij, co to jest informacja marketingowa i dla jakich celów ona służy. 199. Wyjaśnij, na czym polega segmentacja rynku i jakiemu celowi ona służy. 200. Wyjaśnij, na czym polega sprzedaż wiązana. 201. Wyjaśnij,pojęcie misja banku. 202. Wyjaśnij pojęcie strategii marketingowej. 203. Wyjaśnij różnice między rzeczywistym a potencjalnym klientem banku. 204. Wyjaśnij znaczenie wyboru kanałów dystrybucji usług bankowych. 205. Wymień czynniki decydujące o jakości obsługi klienta. 206. Wymień czynniki decydujące o konkurencyjności produktu bankowego. 207. Wymień działania, przy pomocy których można zyskać lojalność klienta. 208. Wymień i scharakteryzuj co najmniej cztery instrumenty marketingu bankowego. 209. Wymień okoliczności, w jakich należy stosować w banku sprzedaż promocyjną. 7

210. Wymień składniki promocji w banku i wyjaśnij, co oznacza pojęcie promocja mix. 211. Co oznacza pojęcie cross selling? VIII. Informacja i informatyka bankowa 212. Scharakteryzuj cechy bezpiecznego systemu informatycznego w banku. 213. Scharakteryzuj korzyści wynikające z prawidłowej informatyzacji banku. 214. Scharakteryzuj nowoczesny system informacyjno-informatyczny w banku. 215. Scharakteryzuj rolę pełnioną przez administratorów w systemie informatycznym banku. 216. Scharakteryzuj rolę pełnioną przez SWIFT. 217. Scharakteryzuj specyficzne rodzaje ryzyka związanego z użytkowaniem systemów informatycznych. 218. Wyjaśnij pojęcie baza danych i wymień funkcje spełniane przez tę bazę. 219. Wyjaśnij pojęcia home banking oraz internet banking. 220. Wymień działania podejmowane w bankach w celu zabezpieczenia systemów informatycznych. 221. Wymień różnice między systemem bankowości elektronicznej pracującym w trybie on-line i w trybie off-line. 222. Omów podział systemu informatycznego banku na front office, back office i middle office. 223. Jakie rodzaje informacji podlegają ochronie w banku? IX. Stosowanie prawa w działalności banku 224. Odpowiedz, jaki podmiot jest uprawniony do składania wniosku o zgłoszenie upadłości banku. 225. Określ zgodnie z literą Prawa bankowego charakter własnościowy banków w Polsce. 226. Określ na czym polega zdolność do czynności prawnych. 227. Scharakteryzuj prawny charakter umowy rachunku bankowego. 228. Wyjaśnij, co to jest gwarancja bankowa i wymień jej rodzaje. 229. Wyjaśnij, co uprawnia dłużnika do ubiegania się o otwarcie sądowego postępowania układowego. 230. Wyjaśnij, jakie są cechy charakterystyczne spółek kapitałowych. 231. Wyjaśnij, jakie są zadania komornika i czy bank jest zmuszony do korzystania z usług jednego komornika. 232. Wyjaśnij, na czym polega przedstawicielstwo i wymień skutki, jakie bezpośrednio rodzi ono dla reprezentowanego. 233. Wyjaśnij pojęcie osoba prawna. 234. Wymień co najmniej dwie fazy w postępowaniu upadłościowym dotyczącym banku. 8

235. Wymień co najmniej pięć rodzajów czynności, które zgodnie z Prawem bankowym mogą być dokonywane przez banki, jednak nie są zastrzeżone do wyłącznego wykonywania przez banki. 236. Wymień czynności bankowe, które zgodnie z Prawem bankowym zostały zastrzeżone do wyłącznego wykonywania przez banki. 237. Wymień rodzaje spółek osobowych i ich cechy charakterystyczne. 238. Omów pojęcie Bankowy Tytuł Egzekucyjny. 239. Co obejmuje i kogo obowiązuje tajemnica bankowa i jaka może być odpowiedzialność karna za jej naruszenie? 240. Jaka jest różnica pomiędzy regulaminem a instrukcją w działalności bankowej? 9