MATERIAŁ POMOCNICZY DLA AGENTÓW OVB ALLFINANZ POLSKA Grupowe Ubezpieczenie na Życie Multiochrona program Extra Grupa OVB 1. INFORMACJE WSTĘPNE Program ubezpieczenia grupowego Extra Grupa OVB bazuje na Warunkach Ogólnych Grupowego Ubezpieczenia na Życie Multiochrona zatwierdzonych Uchwałą 2/Z/2008 Zarządu SIGNAL IDUNA Życie Polska Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna z dnia 13 lutego 2008 r. (występujących w dalszej części niniejszego tekstu jako: Warunki Ogólne ) oraz dodatkowych warunkach szczególnych programu Extra Grupa OVB określonych w postaci aneksów do Warunków Ogólnych, dostępnych do wglądu Biurze Głównym Ubezpieczającego, tj. OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa z o.o., oraz jego upoważnionych przedstawicielstwach. Osoby wyrażające chęć uczestnictwa w programie ubezpieczeniowym Extra Grupa OVB poprzez wypełnienie deklaracji uczestnictwa składają każdorazowo wniosek o objęciem ich umową Grupowego Ubezpieczenia na Życie Multiochrona na zasadach określonych zapisami Warunków Ogólnych oraz postanowieniami dodatkowych Warunków Szczególnych określonych ww. aneksami. Niniejszy dokument przedstawia główne założenia produktowe programu Extra Grupa OVB. UWAGA!!! Niniejszy dokument nie stanowi oferty w rozumieniu obowiązujących przepisów Kodeksu Cywilnego. Niniejszy dokument nie stanowi części Umowy Ubezpieczenia, w szczególności nie zastępuje OWU. Ma jedynie znaczenie konsultacyjno-pomocnicze dla agentów OVB. 2. ZASADY FUNKCJONOWANIA PROGRAMU EXTRA GRUPA OVB A. UBEZPIECZONY Do ubezpieczenia w ramach programu ubezpieczenia na życie Extra Grupa OVB mają prawo przystąpić osoby, które ukończyły 14. rok życia, lecz jednocześnie nie ukończyły 65. roku życia. Z programu Extra Grupa OVB wyłączone są jednak: a) osoby, które we wnioskowanej dacie objęcia ich ochroną ubezpieczeniową, nie będą świadczyć aktywnie pracy, np.: w wyniku zwolnienia lekarskiego; b) osoby, które otrzymały rentę inwalidzką; c) osoby zatrudnione w przemyśle metalurgicznym, wydobywczym, odlewniach, hutach, walcowniach lub przemyśle chemicznym; d) osoby wykonujące zawody podwyższonego ryzyka, w szczególności: artysta cyrkowy, personel latający linii lotniczych, sportowiec zawodowy, strona 1 z 8
żołnierz służby zawodowej, saper, pirotechnik, kierowca wyścigowy i rajdowy, dżokej, spadochroniarz, nurek, treser zwierząt, agent ochrony posługujący się bronią, osoby pracujące w służbach mundurowych posługujące się bronią e) osoby, które pracują w warunkach uciążliwych lub szkodliwych dla zdrowia w rozumieniu przepisów prawa Warunkiem objęcia ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową w ramach programu Extra Grupa OVB jest kompletnie i prawidłowo wypełniona deklaracja uczestnictwa wraz zamieszczonym w niej kwestionariuszem medycznym. B. OCHRONA UBEZPIECZENIOWA OKRESY KARENCJI W stosunku do danego ubezpieczonego ochrona ubezpieczeniowa w ramach programu Extra Grupa OVB rozpoczyna się z dniem wskazanym na potwierdzeniu ubezpieczenia jako data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, nie wcześniej jednak niż po opłaceniu pierwszej składki. W stosunku do ryzyk ubezpieczeniowych objętych ochroną w ramach wybranego przez Ubezpieczonego wariantu ochrony Ubezpieczyciel ustala następujące OKRESY KARENCJI: a) w przypadku ryzyk dotyczących członków rodziny osoby Ubezpieczonej (współubezpieczonego): urodzenie dziecka, urodzenie martwego dziecka karencja trwa przez okres 10 miesięcy; śmierć rodzica, śmierć teścia karencja trwa przez okres 6 miesięcy; śmierć małżonka, śmierć dziecka Ubezpieczonego karencja trwa przez okres 6 miesięcy; b) w przypadku ryzyk dotyczących głównego Ubezpieczonego: śmierci Ubezpieczonego, o ile nie była spowodowana Nieszczęśliwym Wypadkiem karencja trwa przez okres 6 miesięcy; osierocenie dziecka na skutek śmierci Ubezpieczonego karencja trwa przez okres 6 miesięcy; poważne zachorowanie Ubezpieczonego karencja trwa przez okres 3 miesięcy; leczenie szpitalne Ubezpieczonego, o ile przyczyną pobytu w szpitalu nie były następstwa Nieszczęśliwego Wypadku karencja trwa przez okres 3 miesięcy; Wyszczególnione powyżej okresy karencji mogą ulec skróceniu lub częściowemu ograniczeniu w przypadku, gdy Ubezpieczony przystępując do programu Extra Grupa OVB : rezygnuje z dotychczasowej polisy grupowego ubezpieczenia na życie, zmiana dotychczasowej polisy odbyła się z zachowaniem ciągłości ochrony ubezpieczeniowej SKRACANIE OKRESÓW KARENCJI W przypadku osób przystępujących do programu Extra Grupa OVB, rezygnujących jednocześnie z zachowaniem ciągłości ochrony ubezpieczeniowej z dotychczasowej polisy grupowego ubezpieczenia na życie, pod warunkiem jednak, iż była ona zawarta za pośrednictwem OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa z o.o. karencja: ulega skróceniu o okres dotychczasowego ubezpieczenia, o ile dane ryzyko ubezpieczeniowe było objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach poprzedniej polisy grupowego ubezpieczenia na życie strona 2 z 8
ulega ograniczeniu do nadwyżki kwoty przewidzianego programem Extra Grupa świadczenia ponad kwotę analogicznego świadczenia z polisy, z której Ubezpieczony rezygnuje; OGRANICZANIE WYMIARU OKRESÓW KARENCJI W przypadku osób, którzy z zachowaniem ciągłości ochrony ubezpieczeniowej rezygnują z dotychczasowej polisy grupowego ubezpieczenia na życie, lecz nie była ona umową zawartą za pośrednictwem OVB Allfinanz Polska przyjmuje się, iż w przypadku następujących ryzyk ubezpieczeniowych: śmierć Ubezpieczonego, osierocenie dziecka na skutek śmierci Ubezpieczonego pobyt Ubezpieczonego w szpitalu poważne zachorowanie Ubezpieczonego śmierć małżonka Ubezpieczonego śmierć dziecka Ubezpieczonego (o ile były one dotychczas objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach poprzedniej polisy grupowego ubezpieczenia na życie): czas karencji trwa zgodnie z zapisami Warunków Szczególnych, tj. odpowiednio 6 miesięcy (śmierć Ubezpieczonego, osierocenie dziecka, śmierć małżonka, śmierć dziecka) lub 3 miesięcy (pobyt Ubezpieczonego w szpitalu, poważne zachorowanie Ubezpieczonego) okresowi karencji podlega wyłącznie różnica świadczeń pomiędzy polisą SIGNAL IDUNA Życie Polska TU S.A. a polisą poprzedniego towarzystwa ubezpieczeń UWAGA: W stosunku do ryzyk ubezpieczeniowych jak urodzenie dziecka, urodzenie martwego dziecka, śmierć rodzica lub śmierć teścia osoby ubezpieczonej: karencja trwa odpowiednio 10 miesięcy (urodzenie dziecka, urodzenie martwego dziecka) lub 6 miesięcy (śmierć rodzica, śmierć teścia) karencji podlega cała kwota przewidzianego programem Extra Grupa OVB świadczenia. UWAGA!!! DOKUMENTY i INFORMACJE WYMAGANE OD UBEZPIECZONEGO DO SKRÓCENIA LUB CZĘŚCIOWEGO OGRANICZENIA WYMIARU OKRESÓW KARENCJI: złożone na deklaracji uczestnictwa oświadczenie Ubezpieczonego potwierdzające okres ubezpieczenia i datę rezygnacji z dotychczasowego grupowego ubezpieczenia na życie, wystawione przez uprzedniego ubezpieczyciela dokumenty potwierdzające warunki dotychczasowego ubezpieczenia, np.: potwierdzenie ubezpieczenia, certyfikat uczestnictwa w programie grupowego ubezpieczenia na życie, itp. W przypadku, gdy osoba wnioskująca o objęcie jej ochroną ubezpieczeniową w ramach programu ubezpieczenia grupowego Extra Grupa OVB rezygnuje z innej polisy grupowego ubezpieczenia na życie zawartego za pośrednictwem OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa z o.o., informacja ta powinna znaleźć się na deklaracji uczestnictwa. Brak ww. informacji skutkuje każdorazowo zastosowaniem okresów karencji zgodnie z zapisami odpowiadającej danej umowie ubezpieczenia Warunków Szczególnych. strona 3 z 8
C. OCHRONA UBEZPIECZENIOWA DOSTĘPNE ZAKRESY OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ W stosunku do danego Ubezpieczonego ochrona ubezpieczeniowa może być świadczona w oparciu o jeden z dostępnych wariantów ochrony. W zależności od wybranego wariantu ochronie ubezpieczeniowej mogą podlegać wyłącznie ryzyka dotyczące głównego Ubezpieczonego: śmierć Ubezpieczonego, osierocenie dziecka na skutek śmierci Ubezpieczonego trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku poważne zachorowanie Ubezpieczonego pobyt Ubezpieczonego w szpitalu, w tym m.in.: pobyt na OIOM bądź ryzyka dodatkowe dotyczące wydarzeń w życiu rodziny Ubezpieczonego: urodzenie dziecka śmierć rodzica lub teścia śmierć małżonka śmierć dziecka W przypadku jednak, gdy małżonek osoby Ubezpieczonej lub występującej o objęcie ochroną sam wnioskuje uczestnictwo w programie Extra Grupa OVB w ramach zakresu obejmującego jednocześnie następujące ryzyka rodzinne: śmierć małżonka, śmierć dziecka, śmierć teścia może zostać objęty wyłącznie jeden z małżonków, drugi z nich może zostać objęty ochroną ubezpieczeniową wyłącznie w ramach zakresu ochrony nieposiadającego żadnego z ww. ryzyk. Ponadto, w każdym z dostępnych wariantów ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczyciel świadczy ponadto usługi assistance w oparciu o Ogólne Warunki Dodatkowego Ubezpieczenia Assistance Medyczny zatwierdzonych Uchwałą 20/Z/2011 Zarządu SIGNAL IDUNA Życie Polska TU S.A. z dnia 8 czerwca 2011 r., dostępnych do wglądu Biurze Głównym Ubezpieczającego, tj. OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa z o.o., oraz jego upoważnionych przedstawicielstwach. UWAGA: Ochrona ubezpieczeniowa w ramach usługi Assistance Medyczny dotyczy wyłącznie zdarzeń ubezpieczeniowych w życiu Ubezpieczonego i nie obejmuje przypadków utraty życia lub zdrowia współubezpieczonego (małżonka lub partnera Ubezpieczonego, dziecka, rodzica lub teścia Ubezpieczonego). D. OCHRONA UBEZPIECZENIOWA ZAKRESY OCHRONY PO UKOŃCZENIU 65. ROKU ŻYCIA Odpowiedzialność SIGNAL IDUNA Życie Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. w stosunku do danego Ubezpieczonego ulega ograniczeniu po ukończeniu przez Ubezpieczonego odpowiednio 65., 70., 75. i 80. roku życia. Tabela świadczeń w zależności od wieku Ubezpieczonego oraz ryzyk ubezpieczeniowych podlegających ochronie po ukończeniu 65. roku życia dostępna jest do wglądu Biurze Głównym Ubezpieczającego, tj. OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa z o.o., oraz jego upoważnionych przedstawicielstwach. strona 4 z 8
E. OCHRONA UBEZPIECZENIOWA RYZYKA DOTYCZĄCE CZŁONKA RODZINY UBEZPIECZONEGO Zgodnie z treścią Warunków Ogólnych poprzez małżonka/ partnera/ rodzica/ teścia/ dziecko osoby ubezpieczonej, zwanych współubezpieczonymi, rozumie się: małżonek osoba, która w dniu zajścia zdarzenia przewidzianego w Umowie Ubezpieczenia pozostawała z Ubezpieczonym w związku małżeńskim; partner osoba nie spokrewniona z Ubezpieczonym, stanu wolnego i płci przeciwnej niż Ubezpieczony, nie starsza od Ubezpieczonego o więcej niż o 15 lat, z którą Ubezpieczony prowadzi wspólne gospodarstwo domowe; warunkiem zgłoszenia partnera jest stan wolny Ubezpieczonego; zgłoszenie partnera wymaga formy pisemnej i możliwe jest wyłącznie w dacie przystąpienia do ubezpieczenia lub w rocznicę polisy; uwaga: Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w zakresie dotyczącym partnera osoby Ubezpieczonej odnosi się wyłącznie do przypadków śmierci partnera, o ile śmierć współubezpieczonego nastąpiła w okresie, w którym Ubezpieczyciel udzielał Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej. dziecko dziecko własne Ubezpieczonego, przysposobione lub pasierb, jeżeli nie żyje naturalny ojciec lub naturalna matka pasierba; uwaga: Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie z tytułu śmierci dziecka, pod warunkiem, iż śmierć nastąpiła w okresie ubezpieczenia a dziecko osoby Ubezpieczonej nie ukończyło 25. roku życia. rodzic ojciec lub matka Ubezpieczonego lub osoba, która dokonała pełnego lub częściowego przysposobienia Ubezpieczonego, jeżeli nie żyje naturalny ojciec lub naturalna matka; teść ojciec lub matka małżonka Ubezpieczonego lub osoba, która dokonała pełnego lub częściowego przysposobienia małżonka Ubezpieczonego, jeżeli nie żyje naturalny ojciec lub naturalna matka małżonka Ubezpieczonego; W przypadku zajścia w trakcie okresu ochrony ubezpieczeniowej zdarzenia śmierci współubezpieczonego, (małżonka lub partnera, dziecka, rodzica, teścia) Ubezpieczyciel, w zależności od okoliczności i rodzaju zgłaszanego roszczenia, wypłaca Ubezpieczonemu świadczenie po otrzymaniu m. in. następujących dokumentów (oryginałów lub kopii poświadczonych za zgodność z oryginałem): dokumentu potwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia, odpisu skróconego aktu zgonu współubezpieczonego; karty statystycznej do karty zgonu z wpisem przyczyny zgonu i/lub innej dokumentacji medycznej potwierdzającej przyczynę zgonu współubezpieczonego; dokumentów niezbędnych do określenia rodzaju pokrewieństwa lub powinowactwa, np.: odpisu zupełnego aktu urodzenia dziecka Ubezpieczonego lub dokumentu sądowego potwierdzającego fakt przysposobienia dziecka; aktu urodzenia Ubezpieczonego lub postanowienia sądu w sprawie przysposobienia Ubezpieczonego; odpisu skróconego aktu małżeństwa wraz z pisemnym oświadczeniem Ubezpieczonego o pozostawaniu w związku małżeńskim; strona 5 z 8
W przypadku, gdy Ubezpieczony występuje do Ubezpieczyciela z wnioskiem o wypłatę świadczenia z tytułu urodzenia dziecka zobowiązany jest wraz z formularzem zgłoszenia roszczenia i potwierdzoną za zgodność z oryginałem kserokopią dowodu potwierdzającego tożsamość dołączyć odpis skrócony aktu urodzenia dziecka (w przypadku, gdy dziecko urodziło się martwe akt urodzenia powinien zawierać adnotację pracownika Urzędu Stanu Cywilnego poświadczającą ten fakt). UWAGA: Ubezpieczony występujący z wnioskiem o wypłatę świadczenia wraz z formularzem zgłoszenia roszczenia i pozostałymi załącznikami zobowiązany jest do każdorazowego przekazania Ubezpieczycielowi poświadczonej za zgodność z oryginałem kserokopii dokumentu potwierdzającego jego tożsamość. W przypadku roszczeń z tytułu urodzenia dziecka, urodzenia martwego dziecka, śmierci rodzica, śmierci teścia lub śmierci dziecka zgłaszanych w trybie szybkiej ścieżki obsługi roszczeń on-line (strona www SIGNAL IDUNA Życie Polska TU S.A.) wymagane jest by dołączane do wniosku o wypłatę roszczenia załączniki stanowiły skan oryginałów ww. dokumentów a Ubezpieczony wraz z formularzem zgłoszenia roszczenia załączył oświadczenie o posiadaniu oryginałów wszystkich wymaganych dokumentów. E. WYPŁATA ŚWIADCZEŃ RYZYKA DOTYCZĄCE GŁÓWNEGO UBEZPIECZONEGO W przypadku, gdy zgłaszane roszczenie dotyczy śmierci Ubezpieczonego osoba występująca z wnioskiem o wypłatę świadczenia wraz z formularzem zgłoszenia roszczenia oraz poświadczoną za zgodność z oryginałem kserokopią dokumentu poświadczającego tożsamość Uposażonego zobowiązana jest do przekazania Ubezpieczycielowi m. in. następujących dokumentów: dokumentu potwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia, odpisu skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego; kartę statystyczną do karty zgonu z wpisem dotyczącym przyczyny zgonu i/lub inną dokumentację medyczną (np. karta leczenia szpitalnego) potwierdzającą przyczynę zgonu; notatkę policyjną w przypadku zawiadomienia policji; orzeczenie kończące w sprawie w przypadku, gdy w związku z śmiercią Ubezpieczonego prowadzone było postępowanie/ dochodzenie/ śledztwo; kserokopię prawa jazdy wraz z kserokopią dowodu rejestracyjnego pojazdu (w przypadku roszczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym), wyciągu lub kopii protokołu z wykonanej sekcji zwłok (o ile przeprowadzono); wyniku badania na zawartość alkoholu we krwi (o ile badano); kserokopii protokołu powypadkowego (w przypadku roszczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku wypadku przy pracy), W przypadku, gdy zgłaszane roszczenie dotyczy poważnego zachorowania lub pobytu Ubezpieczonego w szpitalu występujący o wypłatę świadczenia prócz formularza zgłoszenia roszczenia i kserokopii dokumentu poświadczającego tożsamość Ubezpieczonego zobowiązany jest dostarczyć: kartę informacyjną leczenia szpitalnego z wpisaną przyczyną i okresem hospitalizacji (w przypadku roszczenia z tytułu pobytu Ubezpieczonego w szpitalu); dokumentację medyczną opisującą przebieg leczenia (np.: datę przyjęcia i wypisu Ubezpieczonego na OIOM, datę rozpoczęcia okresu hospitalizacji, itp.) lub datę diagnozy jednostki chorobowej objętej ochroną ubezpieczeniową w ramach katalogu poważnych zachorowań Ubezpieczonego (np.: data uzyskania wyniku badania histopatologicznego, itp.); inne dokumenty związane z przyczyną hospitalizacji lub wystąpieniem u Ubezpieczonego poważnego zachorowania, np.: protokół powypadkowy, notatka policyjna, wynik badania na zawartość alkoholu we krwi Ubezpieczonego, dokumenty potwierdzające zgodność rozpoznanej choroby z przyjętą definicją poważnego zachorowania, itp. strona 6 z 8
W przypadku, gdy Ubezpieczony zgłasza roszczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczyciel wraz z formularzem zgłoszenia roszczenia i kserokopią dowodu potwierdzającego tożsamość wymaga od Ubezpieczonego dostarczenia wszelkich dokumentów związanych z zaistniałym nieszczęśliwym wypadkiem, w szczególności: dokumentację opisującą proces leczenia i okoliczności zaistnienia nieszczęśliwego wypadku, notatkę policyjną w przypadku zawiadomienia policji, orzeczenie kończące w sprawie w przypadku, gdy prowadzone było postępowanie/ dochodzenie/ śledztwo kserokopię prawa jazdy wraz z kserokopią dowodu rejestracyjnego pojazdu w przypadku, gdy Ubezpieczony uczestniczył w wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym, dokumentów potwierdzających wynik badania na zawartość alkoholu we krwi (o ile badano), protokół powypadkowy (w przypadku gdy zdarzenie miało miejsce w czasie pracy lub wykonywania codziennych obowiązków służbowych), UWAGA: Wszelkie dokumenty niezbędne do wypłaty świadczenia należy złożyć w oryginale lub jako kopie potwierdzone za zgodność z oryginałem. W przypadkach, w których prowadzone było postępowanie karne, a którego wynik może mieć wpływ na uznanie przez Ubezpieczyciela zgłoszonego roszczenia lub wypłatę świadczenia, zgłaszający roszczenie zobowiązany jest załączyć postanowienie lub wyrok sądu wraz z uzasadnieniem. UWAGA!!! Niniejszy dokument nie stanowi oferty w rozumieniu obowiązujących przepisów Kodeksu Cywilnego. Niniejszy dokument nie stanowi części Umowy Ubezpieczenia, w szczególności nie zastępuje OWU. Ma jedynie znaczenie konsultacyjno-pomocnicze dla agentów OVB. strona 7 z 8
KONTYNUACJA UBEZPIECZENIA??? NIE!!! TAK! pośrednikiem nie było OVB pośrednikiem było OVB KARENCJE: dla wszystkich ryzyk: OBOWIĄZUJĄ WSZYSTKIE KARENCJE WYSTĘPUJĄCE W PROGRAMIE EKSTRA GRUPA OVB KARENCJE: A) dla następujących ryzyk ubezpieczeniowych: śmierć Ubezpieczonego, osierocenie dziecka na skutek śmierci Ubezpieczonego pobyt Ubezpieczonego w szpitalu, jeżeli przyczyną hospitalizacji Ubezpieczonego nie były następstwa nieszczęśliwych wypadków poważne zachorowanie Ubezpieczonego śmierć małżonka Ubezpieczonego śmierć dziecka Ubezpieczonego czas karencji trwa zgodnie z zapisami Warunków Szczególnych a okresowi karencji podlega wyłącznie różnica świadczeń pomiędzy polisą SIGNAL IDUNA Życie Polska TU S.A. a polisą poprzedniego towarzystwa ubezpieczeń B) w przypadku następujących ryzyk: urodzenie dziecka urodzenie martwego dziecka śmierć rodzica śmierć teścia karencja trwa odpowiednio 10 miesięcy (urodzenie dziecka, urodzenie martwego dziecka) lub 6 miesięcy (śmierć rodzica, śmierć teścia), karencji podlega cała kwota przewidzianego programem Extra Grupa OVB świadczenia. KARENCJE: dla wszystkich ryzyk: ulega skróceniu o okres dotychczasowego ubezpieczenia, o ile dane ryzyko ubezpieczeniowe było uprzednio objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach poprzedniej polisy grupowego ubezpieczenia na życie karencja ulega ograniczeniu do nadwyżki kwoty przewidzianego programem Extra Grupa świadczenia ponad kwotę analogicznego świadczenia z polisy, z której Ubezpieczony przechodząc do SIGNAL IDUNA Życie Polska rezygnuje; strona 8 z 8