REGULAMIN złotowych i walutowych lokat terminowych (Regulamin Lokat Terminowych)
Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin złotowych i walutowych lokat terminowych zwany dalej Regulaminem Lokat Terminowych zawiera szczegółowy opis oraz określa warunki otwierania i prowadzenia przez Bank Lokat Terminowych na rzecz Klientów, zawieranych na podstawie Umowy Ramowej lub potwierdzanych Umowami Indywidualnymi. 2 1. Przy zawieraniu Lokat Terminowych obowiązują postanowienia Umowy Ramowej, Umowy Indywidualnej oraz Warunków Współpracy w przypadku, gdy Warunki Współpracy zostały Klientowi doręczone i są w stosunkach z Klientem wiążące na podstawie Umowy Ramowej albo rozmowy telefonicznej, potwierdzonej Umową Indywidualną. W przypadku rozbieżności pomiędzy postanowieniami Warunków Współpracy i Regulaminu Lokat Terminowych, mającymi zastosowanie do Lokat Terminowych, decydować będą postanowienia Regulaminu Lokat Terminowych. 2. W przypadku rozbieżności pomiędzy postanowieniami Regulaminu Lokat Terminowych i Umowy Indywidualnej lub Potwierdzenia decydować będą postanowienia Umowy Indywidualnej lub Potwierdzenia. Definicje i Interpretacja 3 1. Wyrażenia pisane wielką literą i niezdefiniowane inaczej w Regulaminie Lokat Terminowych zachowują znaczenie nadane im w Warunkach Współpracy, pod warunkiem, iż zostały one Klientowi doręczone i są w stosunkach z Klientem wiążące na podstawie Umowy Ramowej albo rozmowy telefonicznej, potwierdzonej Umową Indywidualną. 2. Użyte w Regulaminie Lokat Terminowych pojęcia należy rozumieć następująco: 1) Baza Obliczania Odsetek liczba dni w roku ustalona na potrzeby obliczenia odsetek w stosunku rocznym wynosząca ACT/365; 2) Dzień Rozliczenia Lokaty Terminowej (Dzień Rozliczenia) / Dzień Zakończenia Lokaty Terminowej dzień, w którym dokonywane jest rozliczenie zobowiązań i należności Stron z tytułu Płatności Odsetkowej, będący jednocześnie dniem zakończenia Okresu Odsetkowego; 3) Dodatkowe Warunki Lokaty Terminowej Warunki Transakcji wskazane w 4 ust. 2 pkt 2 niniejszego Regulaminu; 4) Dzień Rozpoczęcia Lokaty Terminowej dzień, w którym dokonywane jest obciążenie Rachunku Rozliczeniowego w związku z zawarciem Lokaty Terminowej; 5) Dzień Uzgodnienia Warunków Lokaty Terminowej dzień, w którym uzgodnione zostały co najmniej wszystkie Istotne Warunki Lokaty Terminowej niezbędne do zawarcia przez Strony Lokaty Terminowej; 6) Istotne Warunki Lokaty Terminowej Warunki Transakcji wskazane w 4 ust. 2 pkt 1 niniejszego Regulaminu; 7) Kontraktowa Stopa Procentowa stała stopa procentowa p.a., na podstawie której obliczana jest Płatność Odsetkowa; 8) Kwota Lokaty Terminowej kwota nominalna Lokaty Terminowej w Walucie Lokaty Terminowej; 9) Lokata Terminowa każda z Transakcji zawartych pomiędzy Bankiem i Klientem na podstawie Umowy Ramowej lub potwierdzonej Umową Indywidualną, której opis i podstawowe warunki zostały określone w niniejszym Regulaminie Lokat Terminowych oraz w przypadku Lokat Terminowych zawieranych w ramach Umowy Ramowej w Potwierdzeniu Lokaty Terminowej; 10) Konwencja Następnego Dnia Roboczego oznacza sposób korekty odpowiedniej daty w przypadku, gdyby miała ona przypaść w dniu niebędącym Dniem Roboczym w ten sposób, aby data ta przypadała w pierwszym kolejnym dniu będącym Dniem Roboczym; 11) Okres Odsetkowy okres od Dnia Rozpoczęcia Lokaty Terminowej (włącznie z tym dniem) do Dnia Zakończenia Lokaty Terminowej (bez tego dnia); 12) Płatność Odsetkowa kwota płatności odsetkowej obliczona na podstawie Kontraktowej Stopy Procentowej, zgodnie ze wzorem podanym w 5; 13) Potwierdzenie Lokaty Terminowej dokument stanowiący dowód uzgodnienia Warunków Lokaty Terminowej sporządzony przez Bank zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 1 do Regulaminu Lokat Terminowych; 14) Rozliczenie Lokaty Terminowej rozliczenie zobowiązań i należności Stron z tytułu zawartej Lokaty Terminowej poprzez uznanie Rachunku Rozliczeniowego w Dniu Rozliczenia należną Płatnością Odsetkową oraz Kwotą Lokaty Terminowej; 15) Umowa Indywidualna umowa potwierdzająca zawarcie pojedynczej Lokaty Terminowej, stanowiąca Załącznik nr 2 do niniejszego Regulaminu; 16) Waluta Lokaty Terminowej waluta, w której wyrażona jest Kwota Lokaty Terminowej. Przedmiot i zawarcie Lokaty Terminowej 4 1. Przedmiotem Transakcji Lokaty Terminowej jest zobowiązanie Banku przyjmującego Lokatę Terminową do przekazania Klientowi w Dniu Zakończenia Lokaty Terminowej Płatności Odsetkowej i Kwoty Lokaty Terminowej. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3, przystępując do zawarcia Lokaty Terminowej, Strony zobowiązane są do uzgodnienia: 1) w zakresie Istotnych Warunków Lokaty Terminowej: a) Dnia Uzgodnienia Warunków Lokaty Terminowej, b) Kwoty Lokaty Terminowej,
c) Waluty Lokaty Terminowej, d) Kontraktowej Stopy Procentowej, e) Dnia Rozpoczęcia Lokaty Terminowej i Dnia Zakończenia Lokaty Terminowej, 2) w zakresie Dodatkowych Warunków Lokaty Terminowej: a) Rachunku Rozliczeniowego. 3. Strony, przy uzgadnianiu warunków Lokaty Terminowej, mogą dokonać uzgodnień, których zakres będzie wykraczał poza postanowienia niniejszego Regulaminu Lokat Terminowych, a których celem będzie zawarcie Lokaty Terminowej na indywidualnych warunkach. W szczególności, jeżeli będzie to niezbędne dla potrzeb zawarcia Lokaty Terminowej, Strony będą mogły ustalić inne niż wymienione w ust. 2 Warunki Transakcji lub odstąpić od uzgodnienia Warunków Transakcji w zakresie określonym w ust. 2. Rozliczenie Lokaty Terminowej 1. Płatność Odsetkowa obliczana jest zgodnie ze wzorem: 5 PO = S D K B 100 gdzie: PO Płatność Odsetkowa S Kontraktowa Stopa Procentowa D Liczba dni Okresu Odsetkowego K Kwota Lokaty Terminowej B Baza Obliczania Odsetek 2. W Dniu Rozpoczęcia Lokaty Terminowej Rachunek Rozliczeniowy zostaje obciążony Kwotą Lokaty Terminowej. 3. W Dniu Zakończenia Lokaty Terminowej Rachunek Rozliczeniowy zostaje uznany Kwotą Lokaty Terminowej oraz Płatnością Odsetkową. 4. Płatność Odsetkowa podlega pomniejszeniu o kwotę pobieranego przez Bank zryczałtowanego podatku dochodowego, chyba, że postanowienia zawartych przez Rzeczpospolitą Polską umów o unikaniu podwójnego opodatkowania albo przepisy ustaw stanowią inaczej. 6 1. W przypadku, gdy na Rachunku Rozliczeniowym Klient nie zapewni środków w wysokości Kwoty Lokaty Terminowej w Dniu Rozpoczęcia Lokaty Terminowej, Bank ma prawo odstąpić od Transakcji. 2. Klient może wycofać Kwotę Lokaty Terminowej przed Dniem Zakończenia Lokaty Terminowej. W tym celu Klient składa podczas rejestrowanej rozmowy telefonicznej dyspozycję wycofania Kwoty Lokaty Terminowej. 3. Dokonanie wycofania Kwoty Lokaty Terminowej w Okresie Odsetkowym Lokaty Terminowej stanowi naruszenie warunków jej prowadzenia i powoduje, że: 1) w przypadku Lokat Terminowych zawartych na okres do 31 dni (włącznie) Kwota Lokaty Terminowej nie podlega oprocentowaniu za cały okres, 2) w przypadku Lokat Terminowych zawartych na okresy powyżej 31 dni: a) jeżeli dyspozycja wycofania Kwoty Lokaty Terminowej została złożona przed upływem 31 dni (włącznie) od Dnia Rozpoczęcia Lokaty Terminowej Bank nie nalicza Płatności Odsetkowej, b) jeżeli dyspozycja wycofania Kwoty Lokaty Terminowej została złożona po upływie 31 dni od dnia Rozpoczęcia Lokaty Terminowej Bank nalicza Płatność Odsetkową do dnia poprzedzającego wypłatę środków stanowiących Kwotę Lokaty Terminowej i uznaje Rachunek Rozliczeniowy Kwotą Lokaty Terminowej oraz 20% kwoty Płatności Odsetkowej naliczonej według Kontraktowej Stopy Procentowej. 4. Strony w przypadku wycofania przez Klienta Kwoty Lokaty Terminowej mogą ustalić inne warunki naliczenia Płatności Odsetkowej. Postanowienia końcowe 7 1. Bank zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian do Regulaminu Lokat Terminowych, o których to zmianach informować będzie Klientów w sposób określony w Umowie Ramowej. Niezgłoszenie przez Klienta w formie pisemnej zastrzeżeń w terminie 14 dni od dnia otrzymania zmian do Regulaminu Lokat Terminowych będzie uważane za zgodę na nowe brzmienie Regulaminu Lokat Terminowych. Do Lokat Terminowych, zawartych w okresie od dnia otrzymania przez Klienta zmian do Regulaminu Lokat Terminowych do dnia bezskutecznego upływu terminu wskazanego w zdaniu poprzednim, zastosowanie będą mieć postanowienia Regulaminu Lokat Terminowych przed zmianami wprowadzonymi przez Bank. W przypadku zgłoszenia przez Klienta zastrzeżeń do zmian w Regulaminie Lokat Terminowych z Klientem nie będą zawierane nowe Lokaty Terminowe, a do już zawartych Lokat Terminowych będą miały zastosowanie postanowienia Regulaminu Lokat Terminowych przed zmianami wprowadzonymi przez Bank. 2. Zmieniony Regulamin Lokat Terminowych obowiązuje w stosunku do Lokat Terminowych zawartych po dniu, w którym wchodzi on w życie, z zastrzeżeniem postanowień ust. 1. BANK POLSKA KASA OPIEKI S.A. Warszawa, 10 lipca 2012 r.
Załącznik nr 1 do Regulaminu Lokat Terminowych Warszawa, dnia Potwierdzenie Lokaty Terminowej nr: Zawartej w dniu pomiędzy Bankiem Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, zwanym dalej Bankiem, a Zwanym dalej Klientem, 11 (imię i nazwisko / nazwa Klienta) Dzień Rozpoczęcia Lokaty Terminowej: Dzień Zakończenia Lokaty Terminowej: Kwota Lokaty Terminowej: Waluta Lokaty Terminowej: Kontraktowa Stopa Procentowa p.a.: Płatność Odsetkowa: Rachunek Rozliczeniowy: Potwierdzenie Lokaty Terminowej inkorporuje postanowienia Warunków Współpracy*, Umowy Ramowej oraz Regulaminu Lokat Terminowych. Terminy pisane wielką literą mają znaczenie nadane im w Warunkach Współpracy lub w Regulaminie Lokat Terminowych. W przypadku korekty dat ma zastosowanie Konwencja Następnego Dnia Roboczego. Niniejsze Potwierdzenie stanowi oryginał i nie wymaga złożenia podpisów dla swojej ważności. * dotyczy Klientów, wobec których zapisy Warunków Współpracy są wiążące. Bank Pekao S.A., ul. Grzybowska 53/57, wpisany pod numerem KRS: 0000014843 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 526-000-68-41, wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego.. złotych.
Załącznik nr 2 do Regulaminu Lokat Terminowych UMOWA INDYWIDUALNA LOKATY TERMINOWEJ NR: NINIEJSZA UMOWA INDYWIDUALNA została zawarta w Warszawie w dniu... r. przez: (1) Bank Polska Kasa Opieki SpółkA AkcyjnA, z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, wpisany pod numerem KRS: 0000014843 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 526-000-68-41, wysokość kapitału zakładowego i kapitału wpłaconego złotych (zwany dalej Bankiem), reprezentowany w niniejszej Umowie przez.. oraz przez..; oraz (2) [oznaczenie i prawnie wymagane dane dotyczące Klienta] (zwanego dalej Klientem), reprezentowanego w niniejszej Umowie przez...... 1. Wykładnia i definicje Terminy pisane wielką literą i niezdefiniowane inaczej w niniejszej Umowie Indywidualnej zachowują znaczenie nadane im w Warunkach Współpracy z Klientami w zakresie zawierania transakcji pochodnych i kasowych lub Warunków współpracy z Klientami w zakresie zawierania transakcji kasowych (Warunki Współpracy) i Regulaminie Lokat Terminowych. W przypadku rozbieżności decydują postanowienia niniejszej Umowy Indywidualnej. 2. Cel i charakter Umowy INDYWIDUALNEJ 2.1 Bank i Klient podpisują niniejszą Umowę Indywidualną w celu potwierdzenia Warunków Transakcji Lokaty Terminowej (Transakcji) zawartej w dniu... 2.2 Szczegółowe zasady współpracy Banku i Klienta w zakresie Transakcji uregulowane są w doręczonych Klientowi Warunkach Współpracy. Klient potwierdza, że zapoznał się z Warunkami Współpracy przed uzgodnieniem Warunków Transakcji i uznaje ich wiążący charakter. 2.3 Szczegółowy opis i warunki Transakcji określa ustalony oraz doręczony przez Bank Regulamin Lokat Terminowych. Klient oświadcza, że zapoznał się z treścią odpowiedniego Regulaminu Transakcji przed uzgodnieniem Warunków Transakcji i uznaje jego wiążący charakter. 3. Warunki Transakcji 3.1 Transakcja Lokaty Terminowej 3.2 Warunki Transakcji są następujące: Dzień Rozpoczęcia Lokaty Terminowej: Dzień Zakończenia Lokaty Terminowej: Kwota Lokaty Terminowej: Waluta Lokaty Terminowej: Kontraktowa Stopa Procentowa p.a.: Płatność Odsetkowa: 3.3 Numer Rachunku Rozliczeniowego Klienta:. 3.4 Klient udziela Bankowi pełnomocnictwa do obciążania Rachunku Rozliczeniowego wskazanego powyżej kwotami świadczeń pieniężnych wynikających z postanowień Umowy Indywidualnej, Warunków Współpracy i Regulaminu Lokat Terminowych. 4. Zgoda na nagrywanie Bank oraz Klient zgadzają się na nagrywanie treści rozmów telefonicznych pomiędzy nimi dotyczących Transakcji oraz rejestracji takich rozmów na elektronicznych nośnikach informacji. Nagrania takie stanowić będą dowód i mogą być użyte w jakimkolwiek postępowaniu. 5. Oświadczenia Klienta 5.1 Klient oświadcza i zapewnia Bank, że na dzień zawarcia Umowy Indywidualnej: a) jest przedsiębiorcą należycie utworzonym zgodnie z prawem polskim; b) nie zalega z zapłatą jakichkolwiek podatków, należności z zakresu ubezpieczeń społecznych ani jakichkolwiek innych należności o podobnym charakterze oraz, że nie jest mu znane jakiekolwiek roszczenia o zapłatę należności takiego rodzaju, które nie zostało ujawnione w ostatnim sprawozdaniu finansowym Klienta;
c) nie jest wpisany do rejestru dłużników niewypłacalnych w rozumieniu art. 55 ustawy z dnia 20 sierpnia 1997 r. o Krajowym Rejestrze Sądowym; d) jest uprawniony do zawarcia i wykonania Umowy Indywidualnej; e) zawarcie i wykonanie Umowy Indywidualnej nie jest sprzeczne z: (A) postanowieniami jego dokumentów założycielskich oraz umów, których jest stroną; oraz (B) przepisami prawa, decyzjami administracyjnymi, orzeczeniami sądów lub innych organów władzy państwowej, które dotyczą Klienta lub jakiejkolwiek części jego majątku; f) dla zawarcia i wykonania Umowy Indywidualnej nie jest wymagana zgoda ani zezwolenie jakiegokolwiek organu administracji państwowej, poza tymi, które zostały należycie uzyskane i pozostają w mocy; g) nie jest w toku jakiekolwiek postępowanie sądowe, administracyjne lub inne, ani też, według najlepszej wiedzy Klienta, nie występują przesłanki mogące stanowić podstawę do wszczęcia takiego postępowania, które mogłoby mieć wpływ na prawidłowe wykonanie postanowień Umowy Indywidualnej; h) w stosunku do Klienta nie występuje zdarzenie stanowiące Siłę Wyższą, Przypadek Naruszenia ani zdarzenie, które z upływem czasu lub po spełnieniu jakiegokolwiek warunku, mogłoby stanowić Przypadek Naruszenia * ; i) Umowa Indywidualna stanowi ważne i wiążące zobowiązania Klienta, wykonalne wobec Klienta zgodnie z jej odpowiednimi postanowieniami; j) zobowiązanie Klienta z tytułu Umowy Indywidualnej stanowi bezpośrednie, bezwarunkowe zobowiązanie Klienta, które będzie traktowane na równi z wszelkimi innymi obecnymi i przyszłymi niepodporządkowanymi zobowiązaniami Klienta, z wyjątkiem tych, z których roszczenia są uprzywilejowane na mocy bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa. 5.2 Klient oświadcza i zapewnia Bank, że zawierając Umowę Indywidualną: a) zapoznał się i zaakceptował Warunki Współpracy, Regulamin Transakcji i jest świadomy ryzyka związanego z jej zawarciem; b) działa na własny rachunek i podejmuje własne, niezależne decyzje co do zawarcia Transakcji, a także co do tego, czy zawarta Transakcja jest dla niego odpowiednia, opierając się o własne rozeznanie oraz dokonane analizy, a także rady swoich doradców; c) przyjmuje do wiadomości, że Bank nie świadczy doradztwa w związku z Transakcjami, ani nie udziela jakichkolwiek porad inwestycyjnych lub rekomendacji co do zawarcia Transakcji; jakiekolwiek udzielone przez Bank informacje lub wyjaśnienia dotyczące warunków Transakcji nie stanowią porady inwestycyjnej lub rekomendacji co do zawarcia Transakcji; d) przed zawarciem Transakcji rozważy, nie opierając się na informacjach przekazanych przez Bank, wszelkie ryzyka z nią związane, w szczególności ryzyka rynkowe, prawne, podatkowe i księgowe, a także potencjalne straty, mogące wynikać z zawartej Transakcji; e) przyjmuje do wiadomości, że Bank nie ponosi odpowiedzialności za straty Klienta spowodowane zmianą czynników rynkowych, w szczególności związane ze zmianami kursów walut i stóp procentowych; f) przyjmuje do wiadomości, że Bank działa w imieniu własnym i na własny rachunek; g) wszelkie dokumenty przekazane Bankowi w związku z Umową Indywidualną, otwarciem Rachunku Rozliczeniowego lub Rachunku Zabezpieczającego* są, na dzień ich składania, prawdziwe, rzetelne i kompletne; h) wyraża zgodę na obciążenie Rachunku Rozliczeniowego skutkujące powstaniem Salda Debetowego, zgodnie z postanowieniami 13 Warunków Współpracy. 6. Rozwiązywanie sporów Bank oraz Klient zgadzają się, iż wszelkie spory związane lub wynikające z niniejszej Umowy Indywidualnej (włączając wszelkie kwestie dotyczące jej istnienia, ważności lub rozwiązania) będą poddawane pod rozstrzygnięcie i będą ostatecznie rozwiązywane w drodze postępowania przed Sądem Polubownym przy Związku Banków Polskich. Sąd będzie rozstrzygał spór na podstawie regulaminu tego Sądu, w składzie 3 arbitrów. 7. Adresy do doręczeń (a) Bank Polska Kasa Opieki S.A. Centrala Banku Tel.: (22) [ ] Fax: (22) [ ] lub inny, o jakim Bank może zawiadomić Klienta z wyprzedzeniem co najmniej pięciu Dni Roboczych. [nazwa Klienta] (b) Adres: Tel.: [ ] Fax: [ ] NIP: [ ] Adres: [ ] lub inny, o jakim Klient może zawiadomić Bank z wyprzedzeniem co najmniej pięciu Dni Roboczych.
8. Postanowienia różne 8.1 Bank, na podstawie ustawy z dnia 14.02.2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. nr 50, poz. 424 z późn. zm.) ma prawo przekazywać dane dotyczące Klienta oraz zobowiązań wynikających z niniejszej umowy biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie tej ustawy w przypadku, gdy łącznie są spełnione następujące warunki: a) łączna kwota zobowiązań wobec Banku wynosi co najmniej 500 złotych oraz b) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni oraz c) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez Klienta, a jeżeli Klient nie wskazał takiego adresu na adres jego siedziby, wezwania do zapłaty zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura. 8.2 Dane, o których mowa w ust. 8.1, Bank ma prawo przekazywać do systemu Bankowy Rejestr, którego Administratorem Danych jest Związek Banków Polskich, działającego na podstawie art. 105 ust. 1 pkt 1 i ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. 8.3 Dane gromadzone w systemie Bankowy Rejestr mogą być udostępniane: a) biurom informacji gospodarczej, w zakresie i na warunkach określonych w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych, b) instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków w rozumieniu ustawy Prawo bankowe, w zakresie zobowiązań powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych, c) innym instytucjom ustawowo upoważnionym w związku z wykonywaniem przez nie czynności bankowych na warunkach określonych w ustawie Prawo bankowe. 9. Przepisy końcowe 9.1 Umowa Indywidualna została sporządzona w języku polskim, po jednym egzemplarzu dla Banku i Klienta. Za Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna: Za Klienta: * dotyczy Klientów, z którymi wiążące są Warunki Współpracy w zakresie Transakcji Pochodnych i Kasowych.