MiFID II wymagania i perspektywy w kontekście bankowego IT
Marcin Borzoł >7 lat doświadczenia w IT >4 lata doświadczenia w IT w bankowości Ostatnie 2 lata projekty IT związane z MiFID II
Czym jest MiFID II?» Markets in Financial Instruments Directive (MIFID I) 11.2007.» MIFID II oraz MiFIR 01.2018. Zakres:» Podmioty rynku finansowego» Podmioty OTC / OTF» Instrumenty rynku finansowego (z wyłączeniem Forexu oraz części instrumentów pochodnych) Cele:» Ochrona inwestora» Przejrzystość rynkowa» Ład korporacyjny» Zmiany w infrastrukturze rynkowej
Obszary MiFID II Ochrona inwestora» Obsługa reklamacji» Zarządzanie produktami» Ograniczenie zachęt dla pośredników» Doradztwo inwestycyjne» Wymogi informacyjne» Konflikty interesów» Rejestrowanie połączeń / wiadomości» Pośrednicy Regulacje rynków» Infrastruktura rynku» Instrumenty pochodne» Transparentność transakcji» High-frequency trading» Instrumenty pochodne» Dostęp dla podmiotów trzecich» Szerszy zakres regulowanych produktów Raportowanie» Raportowanie danych» Raporty dla klientów inwestycyjnych» Publikacja danych
Wpływ na działalność biznesową» Zmiana warunków współpracy z pośrednikami usług finansowych» Zmiana struktury opłat produktowych» Sprzedaż własnych funduszy inwestycyjnych» Zmiana relacji z klientem Execution Only / Advisory» Potencjalne wydłużenie czasu obsługi dla bardziej skomplikowanych produktów
TRYBY OBSŁUGI INWESTYCYJNEJ wg MiFID II Advisory skomplikowane produkty, pełny zakres doradztwa Execution White only proste produkty, bez doradztwa
Kluczowe wymagania MiFID II - szczegóły
OBSZAR ZAKRES ZMIAN SYSTEMY WPŁYW Opłaty i koszty Prezentacja kosztów w całym cyklu życia produktu przed sprzedażą Raportowanie roczne dla klientów opłaty i prowizje naliczone w ciągu roku ebanking Systemy obsługi maklerskiej Zewnętrzne źródła danych np. Analizy Online, Reuters, Bloomberg Hurtownie danych
OBSZAR ZAKRES ZMIAN SYSTEMY WPŁYW Opłaty i koszty Prezentacja kosztów w całym cyklu życia produktu przed sprzedażą Raportowanie roczne dla klientów opłaty i prowizje naliczone w ciągu roku ebanking Systemy obsługi maklerskiej Zewnętrzne źródła danych np. Analizy Online, Reuters, Bloomberg Hurtownie danych Zachęty Prezentacja zachęt otrzymanych oraz oferowanych podmiotom trzecim Zakaz otrzymywania / oferowania prowizji przy sprzedaży produktów podmiotów trzecich j.w. Średni
OBSZAR ZAKRES ZMIAN SYSTEMY WPŁYW Opłaty i koszty Prezentacja kosztów w całym cyklu życia produktu przed sprzedażą Raportowanie roczne dla klientów opłaty i prowizje naliczone w ciągu roku Hurtownie danych ebanking Systemy obsługi maklerskiej Zewnętrzne źródła danych np. Analizy Online, Reuters, Bloomberg Zachęty Prezentacja zachęt otrzymanych oraz oferowanych podmiotom trzecim Zakaz otrzymywania / oferowania prowizji przy sprzedaży produktów podmiotów trzecich j.w. Średni Archiwizacja Nagrywanie rozmów telefonicznych z klientami + emaili Archiwizacja danych o klientach + transakcjach przez min. 5 lat Aplikacje archiwizacyjne Core banking Hurtownia danych Bankowość telefoniczna
OBSZAR ZAKRES ZMIAN SYSTEMY WPŁYW Opłaty i koszty Prezentacja kosztów w całym cyklu życia produktu przed sprzedażą Raportowanie roczne dla klientów opłaty i prowizje naliczone w ciągu roku Hurtownie danych ebanking Systemy obsługi maklerskiej Zewnętrzne źródła danych np. Analizy Online, Reuters, Bloomberg Zachęty Prezentacja zachęt otrzymanych oraz oferowanych podmiotom trzecim Zakaz otrzymywania / oferowania prowizji przy sprzedaży produktów podmiotów trzecich j.w. Średni Archiwizacja Nagrywanie rozmów telefonicznych z klientami + emaili Archiwizacja danych o klientach + transakcjach przez min. 5 lat Aplikacje archiwizacyjne Core banking Hurtownia danych Bankowość telefoniczna Ankiety / propozycje inwestycyjne Przeprowadzenie ankiety z klientem przed transakcją (dotyczy tylko modelu advisory) Generowanie propozycji inwestycyjnych na podstawie zweryfikowanej wiedzy i doświadczenia BPM Portfolio management Systemy obsługi maklerskiej Bankowość elektroniczna (w przypadku modelu advisory)
OBSZAR ZAKRES ZMIAN SYSTEMY WPŁYW Opłaty i koszty Prezentacja kosztów w całym cyklu życia produktu przed sprzedażą Raportowanie roczne dla klientów opłaty i prowizje naliczone w ciągu roku Hurtownie danych ebanking Systemy obsługi maklerskiej Zewnętrzne źródła danych np. Analizy Online, Reuters, Bloomberg Zachęty Prezentacja zachęt otrzymanych oraz oferowanych podmiotom trzecim Zakaz otrzymywania / oferowania prowizji przy sprzedaży produktów podmiotów trzecich j.w. Średni Archiwizacja Nagrywanie rozmów telefonicznych z klientami + emaili Archiwizacja danych o klientach + transakcjach przez min. 5 lat Aplikacje archiwizacyjne Core banking Hurtownia danych Bankowość telefoniczna Ankiety / propozycje inwestycyjne Przeprowadzenie ankiety z klientem przed transakcją (dotyczy tylko modelu advisory) Generowanie propozycji inwestycyjnych na podstawie zweryfikowanej wiedzy i doświadczenia BPM Portfolio management Systemy obsługi maklerskiej Bankowość elektroniczna (w przypadku modelu advisory) Raportowanie Raporty kwartalne wyniki portfela, transakcje, stan aktywów Raporty roczne opłaty i prowizje Hurtownie danych / BI Portfolio management Core banking
Systemy portfolio management rozwiązanie? Core banking Obsługa maklerska CRM Słowniki biznesowe DWH Ankiety Raportowanie Propozycje inw. Portfolio management Archiwizacja
LEI identyfikator podmiotów prawnych Wszystkie podmioty prawne dokonujące operacji na rynkach finansowych muszą uzyskać LEI Legal Entity Identifier. Identyfikator musi być przechowywany w systemach bankowych do celów raportowych.» KDPW polski repozytariusz LEI, umożliwia rejestrację LEI.»GLEIF globalna organizacja gromadząca i udostępniająca LEI. Interfejs pliki XML.
Co przyniesie przyszłość?» Konieczność rozwoju systemów IT pod obsługę inwestycyjną» Zmiany na rynkach finansowych, zwiększenie konkurencyjności» Dyrektywa PSD 2: wymóg udostępnienia usługi dostępu do rachunku klienta podmiotom trzecim, wymóg udostępnienia usługi inicjowania płatności w imieniu klienta podmiotom trzecim, zmiany w procesach uwierzytelniania klienta
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ kontakt: marcin.borzol@gmail.com