Alior Bank Polska S.A. Indywidualne Konta Emerytalne Union Investment TFI S.A.
Indywidualne Konta Emerytalne czy potrzebne? Indywidualne Konta Emerytalne 2 Czy ZUS oraz OFE zapewnią wystarczający poziom życia na emeryturze? Emerytura to często dodatkowe koszty: pomoc dzieciom i wnukom wyższe wydatki medyczne na emeryturze czasu jest pod dostatkiem, trzeba tylko zgromadzić środki, aby go sensownie i z przyjemnością wykorzystać.
Charakterystyka Indywidualne Konta Emerytalne 3 Dostępność 3 wariantów: Umiarkowany Dynamiczny Indywidualny subfundusze do wyboru: UniKorona Obligacje UniObligacje: Nowa Europa UniDolar Obligacje (wpłaty PLN) UniStabilny Wzrost UniKorona Zrównoważony UniKorona Akcje UniAkcje: Nowa Europa UniAkcje Sektory Wzrostu UniAkcje Małych i Średnich Spółek UniBezpieczna Alokacja
Warianty Indywidualne Konta Emerytalne 4 Wariant umiarkowany brak możliwości zmiany alokacji w etapie 1 50% UKZ oraz 50% UKA w etapie 2 100 % UKZ w etapie 3 70% UKZ oraz 30% UKO w etapie 4 30% UKZ oraz 70% UKO w etapie 5 100% UKO Wariant dynamiczny brak możliwości zmiany alokacji w etapie 1 100% UKA w etapie 2 50% UKZ oraz 50% UKA w etapie 3 100% UKZ w etapie 4 70% UKZ oraz 30% UKO w etapie 5 30% UKZ oraz 70% UKO Wariant indywidualny wpłaty mogą być alokowane maksymalnie w czterech subfunduszach zmiana alokacji może zostać dokonana 4 razy w ciągu roku minimalny poziom alokacji do jednego subfunduszu odpowiada 10% wpłaty alokacja może zostać określona z dokładnością do 5% UKZ -UniKorona Zrównoważony, UKA UniKorona Akcje, UKO UniKorona Obligacje
Etapy Indywidualne Konta Emerytalne 5 Poszczególne etapy oznaczają: etap 1 od ukończenia 18 roku życia, do ukończenia 29 roku życia włącznie etap 2 od ukończenia 30 roku życia, do ukończenia 39 roku życia włącznie etap 3 od ukończenia 40 roku życia, do ukończenia 49 roku życia włącznie etap 4 od ukończenia 50 roku życia, do ukończenia 54 roku życia włącznie etap 5 od ukończenia 55 roku życia
Wpłaty Indywidualne Konta Emerytalne 6 Minimalna pierwsza wpłata 1100 PLN, kolejne wpłaty min.100 PLN Dowolna systematyczność Wysokość wpłaty do kwoty ulgi podatkowej (3-krotność średniego wynagrodzenia) zapisywana na rejestrze IKE (10 077 PLN w 2011) Nadwyżka ponad limit wpłat zapisywana na specjalnym planie oszczędzania wbudowanym w produkt ze 100% zniżką w opłatach manipulacyjnych za nabycie SPI IKE
Klient ma 20 lat do emerytury Indywidualne Konta Emerytalne 7 W każdym roku wpłacił 3000 PLN 250 PLN miesięcznie Stopa zwrotu Saldo Zysk Ulga 4% 91 300 PLN 31 300 PLN 5 900 PLN 6% 114 000 PLN 54 000 PLN 10 200 PLN 8% 143 000 PLN 83 000 PLN 15 800 PLN 10% 181 000 PLN 121 000 PLN 23 000 PLN
Opłaty Indywidualne Konta Emerytalne 8 Brak opłaty manipulacyjnej Opłata za otwarcie rejestru uzależniona od wieku uczestnika 500 PLN - dla osób poniżej 30 roku życia, 400 PLN - dla osób między 30 a 40 rokiem życia 300 PLN - dla osób między 40 a 50 rokiem życia 200 PLN - dla osób między 50 a 55 rokiem życia 100 PLN - dla osób powyżej 55 roku życia Opłata za zarządzanie subfunduszami
Dlaczego warto? Indywidualne Konta Emerytalne 9 Ulga w podatku od zysków kapitałowych do kwoty limitu Brak przymusu systematyczności wpłat Pełny dostęp do środków (wypłata przed 60 rokiem życia opodatkowana podatkiem od zysków kapitałowych) Możliwość wypłaty jednorazowej lub w ratach Dziedziczenie środków bez podatku spadkowego
Im wcześniej, tym więcej!!! Indywidualne Konta Emerytalne 10 Podstawą wygodnej przyszłości niekoniecznie muszą być wysokie dochody czy też wygrana na loterii! Trzeba tylko zacząć wcześniej o niej myśleć im wcześniej, tym lepiej IKE to jeden ze sposobów zadbania o niezależność i bezpieczeństwo finansowe. Nie warto czekać otwórz IKE już dziś!
Ważne informacje Indywidualne Konta Emerytalne 11 Przedstawiane informacje finansowe są wynikiem inwestycyjnym osiągniętym w podanym w prezentacji okresie i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Union Investment TFI S.A., ani zarządzane przez nie fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia celów inwestycyjnych funduszy (subfunduszy). Uczestnik funduszu musi się liczyć z możliwością zmniejszenia wartości lub utraty zainwestowanych środków. Wartość aktywów netto subfunduszy UniKorona Zrównoważony, UniKorona Akcje, UniAkcje: Nowa Europa, UniMaxZagranica, UniAkcje Sektory Wzrostu, UniObligacje: Nowa Europa, UniStabilny Wzrost, UniAkcje Małych i Średnich Spółek w UniFundusze FIO oraz UniTotal Trend w UniFundusze SFIO może cechować się dużą zmiennością. Subfundusz UniMax Zagranica lokuje większość aktywów w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych i tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub instytucji wspólnego inwestowania. Wymagane prawem informacje, w tym informacje o ryzyku inwestycyjnym związanym z inwestycjami w jednostki uczestnictwa funduszy i subfunduszy oraz informacje o podatku od dochodów kapitałowych obciążającym dochód z inwestycji w fundusz, znajdują się w prospektach informacyjnych i w skrótach prospektów informacyjnych funduszy, dostępnych w internecie na stronie www.union-investment.pl, w siedzibie Union Investment TFI S.A. oraz w sieci sprzedaży.