Informator Prawno Ubezpieczeniowy Styczeñ 2015 W BIE CYM NUMERZE: Po przekroczeniu 24 punktów karnych, kursy nie pomog¹ Wyjazd w góry z polis¹ czy bez? doradzamy pomagamy informujemy
SPIS TREŒCI AKTUALNOŒCI ORZECZNICTWO str. 3 Po przekroczeniu 24 punktów karnych, kursy nie pomog¹ - Wyrok Naczelnego S¹du Administracyjnego, sygn. akt: I OSK 951/13 str. 3 Odszkodowanie wed³ug rzeczywistych kosztów - Wyrok S¹du Rejonowego w Dzier oniowie, sygn. akt: V GC 1007/13 str. 3 Regres sprawcy do ubezpieczyciela - Wyrok S¹du Okrêgowego w Olsztynie, sygn. akt IX Ca 708/14 PROJEKTY, ZMIANY Projekt ustawy dotycz¹cej regresu NFZ do sprawców wypadków Nowa ustawa ubezpieczeniowa Bezpoœrednia likwidacja szkód ju w II kwartale? Szybsze procesy dot. zdarzeñ medycznych? PRAWO CO DNIA str.5 str. 5 str. 5 str. 6 Wyjazd w góry z polis¹ czy bez? Czy warto korzystaæ z porównywarek ubezpieczeniowych? Zwrotu jakich kosztów mo e domagaæ siê poszkodowany? Rok 2014 rokiem kar dla ubezpieczycieli PROWADZONE SPRAWY str. 7 Zadoœæuczynienie za szkodê na osobie str. 2
AKTUALNOŒCI ORZECZNICTWO Po przekroczeniu 24 punktów karnych, kursy nie pomog¹ Wyrok Naczelnego S¹du Administracyjnego, sygn. akt: I OSK 951/13 Naczelny S¹d Administracyjny uzna³, e je eli kierowca uzyska³ 24 punkty karne to nie mo e ich zredukowaæ za pomoc¹ szkolenia. S¹d analizuj¹c sprawê kierowcy, który d¹ y³ do redukcji punktów karnych (których mia³ 28) za pomoc¹ szkolenia, wskaza³, e decyduj¹cy jest cel przepisów. S¹d podkreœli³, e wprowadzenie systemu punktowego za naruszenie przepisów ruchu drogowego ma zmusiæ kieruj¹cych pojazdami do przestrzegania przepisów ruchu drogowego oraz zapobiegaæ wielokrotnemu ich naruszaniu. St¹d te niedopuszczalne jest umo liwienie kierowcom, którzy przekroczyli dopuszczaln¹ iloœæ punktów, ich zredukowania w drodze odbycia szkoleñ. Jeżeli kierowca uzyskał 24 punkty karne to nie może ich zredukować za pomocą szkolenia. Odszkodowanie wed³ug rzeczywistych kosztów Wyrok S¹du Rejonowego w Dzier oniowie, sygn. akt: V GC 1007/13 S¹d rozpoznaj¹c sprawê poszkodowanego o odszkodowanie za szkodê w pojeÿdzie uzna³, e poszkodowany ma prawo samodzielnie wybraæ zak³ad naprawczy, w którym dokona naprawy uszkodzonego pojazdu. W takim przypadku, odszkodowanie powinno byæ ustalone wg kosztów rzeczywistych przez poszkodowanego poniesionych. Poszkodowany skierowa³ sprawê do s¹du, bowiem ubezpieczyciel wyp³aci³ na jego rzecz kwotê 2.600 z³otych, podczas gdy zak³ad naprawczy ustali³, i koszty przywrócenia pojazdu do stanu sprzed wypadku wynosz¹ 4.500 z³otych. S¹d podzielaj¹c co do zasady stanowisko poszkodowanego stwierdzi³, e wysokoœæ odszkodowania musi byæ ustalana w odniesieniu do konkretnej naprawy, a nie w ujêciu abstrakcyjnym. St¹d te s¹d zas¹dzi³ na rzecz poszkodowanego dalsz¹ kwotê 1.600 z³otych. Regres sprawcy do ubezpieczyciela Wyrok S¹du Okrêgowego w Olsztynie, sygn. akt IX Ca 708/14 S¹d Okrêgowy w Olsztynie wskaza³, e sprawca wypadku, który uiœci³ orzeczone zadoœæuczynienie, mo e domagaæ siê od swojego ubezpieczyciela zwrotu nale noœci. Sprawa dotyczy³a mê czyzny, który wyrokiem karnym zosta³ zobowi¹zany do naprawienia pokrzywdzonym szkody, poprzez zap³atê na ich rzecz kwoty 10.000 z³otych tytu³em zadoœæuczynienia. Mê czyzna zap³aci³ orzeczon¹ kwotê i zwróci³ siê do swojego ubezpieczyciela o jej zwrot. Ubezpieczyciel broni³ siê wskazuj¹c, e jego odpowiedzialnoœæ nie rozci¹ga siê na orzeczone co do sprawcy œrodki karne. S¹d I instancji uzna³ za zasadne roszczenia mê czyzny, jednak ubezpieczyciel odwo³a³ siê od wyroku. S¹d II instancji utrzyma³ w mocy wyrok S¹du Rejonowego. S¹d podkreœli³, e jedynym wy³¹czeniem odpowiedzialnoœci ubezpieczyciela przy ubezpieczeniu OC jest spowodowanie wypadku przez sprawcê umyœlnie b¹dÿ w wyniku ra ¹cego niedbalstwa. Sprawca wypadku, który wypłacił poszkodowanym orzeczone wyrokiem karnym zadośćuczynienie, może domagać się od swojego ubezpieczyciela zwrotu należności. str. 3
AKTUALNOŒCI PROJEKTY, ZMIANY Projekt ustawy dotycz¹cej regresu NFZ do sprawców wypadków Sejm przyj¹³ projekt ustawy, na podstawie której kierowcy, którzy spowodowali wypadek pod wp³ywem alkoholu, p³aciliby za leczenie ofiar zdarzenia. Projektodawcy twierdz¹, e taki rygor spowoduje zmniejszenie liczby nietrzeÿwych kierowców, a w tym wypadków przez nich powodowanych. Obecnie rocznie nietrzeÿwi kierowcy powoduj¹ oko³o 2.300 wypadków, z czego np. w 2012 roku ponad 3.000 osób dozna³o obra eñ cia³a. Czêsto obra enia te poza leczeniem operacyjnym, wymagaj¹ tak e d³ugotrwa³ego leczenia rehabilitacyjnego, co wi¹ e siê z obci¹ eniem NFZ wysokimi kosztami. St¹d te pomys³, aby to sprawcy wypadków ponosili te koszty. Zgodnie z projektem kierowcy, którzy spowodowali wypadek pod wpływem alkoholu mają płacić za leczenie ofiar zdarzenia. Nowa ustawa ubezpieczeniowa W dniu 07.01.2015 r. Rz¹d przyj¹³ za³o enia do projektu ustawy o dzia³alnoœci ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Celem nowelizacji jest przede wszystkim wdro enie do krajowego porz¹dku prawnego przepisów dyrektywy 2009/138/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 25 listopada 2009 r., dotycz¹cej podejmowania i prowadzenia dzia³alnoœci ubezpieczeniowej. Za³o enia przewiduj¹ nadto wzmocnienie pozycji konsumentów w relacji z ubezpieczycielami. Zak³ada siê tak e, e towarzystwa ubezpieczeniowe bêd¹ zobowi¹zane do szczegó³owego informowania klientów o warunkach umowy ubezpieczeniowego funduszu kapita³owego przed jej zawarciem. Ponadto zaproponowano poszerzenie uprawnieñ Rzecznika Ubezpieczonych m.in. o rozstrzyganie sporów pomiêdzy ubezpieczycielem a klientem w zakresie polis inwestycyjnych. Nowe uprawnienia mia³aby mieæ tak e Komisja Nadzoru Finansowego. Bezpoœrednia likwidacja szkód ju w II kwartale? Chocia ostateczny termin wprowadzenia w ycie ogólnorynkowego modelu bezpoœredniej likwidacji szkód nie jest ustalony, przypuszcza siê, e ju 1 kwietnia BLS bêdzie funkcjonowa³o. Obecnie trwaj¹ testy tego modelu. Nadal nie wiadomo tak e, którzy ubezpieczyciele wdro ¹ ww. sposób likwidacji szkód. Szybsze procesy dot. zdarzeñ medycznych? Rz¹d przyj¹³ projekt nowelizacji ustawy o prawach pacjenta, zgodnie z którym zwiêkszeniu maj¹ ulec sk³ady wojewódzkich komisji ds. orzekania o zdarzeniach medycznych, co z kolei ma wp³yn¹æ na przyspieszenie dzia³añ tych komisji. Komisja bêdzie mia³a na wydanie decyzji w przedmiocie zdarzeñ medycznych 6 miesiêcy. Ponadto szpitale maj¹ mieæ tylko 14 dni (a nie jak jest aktualnie 30 dni) na ustosunkowanie siê do stanowiska pacjenta. Już od 1 kwietnia ma funkcjonować bezpośrednia likwidacja szkód. Dzięki zwiększeniu liczebności składów wojewódzkich komisji ds. orzekania o zdarzeniach medycznych, komisje mają orzekać szybciej.
PRAWO CO DNIA Wyjazd w góry z polis¹ czy bez? W okresie zimowym, gdy planujemy wyjazd w góry na narty czy snowboard warto zastanowiæ siê czy do niezbêdnego wyposa enia nie potrzebujemy ubezpieczenia. I chodzi tu nie tylko o ubezpieczenie NNW, ale przede wszystkim o ubezpieczenie od kosztów leczenia czy ubezpieczenie OC. Gdy bowiem spowodujemy wypadek na stoku, poszkodowany mo e zwróciæ siê do nas z roszczeniami o wyp³acenie na jego rzecz odszkodowania i zadoœæuczynienia, które mo e wynosiæ kilkadziesi¹t a w skrajnych wypadkach nawet przesz³o sto tysiêcy z³otych. Tak e i my mo emy ucierpieæ w wypadku, czy to spowodowanym przez nas samych czy te przez innego uczestnika bia³ego szaleñstwa. Koszty leczenia zagranicznego przy skomplikowanym z³amaniu mog¹ siêgn¹æ nawet 150.000 z³otych. Przy wypadkach na stokach jednym z dro szych elementów jest bowiem transport, który zazwyczaj wi¹ e siê z koniecznoœci¹ skorzystania z helikoptera. Obok ubezpieczenia warto jest tak e zaopatrzyæ siê w Europejsk¹ Kartê Ubezpieczenia Zdrowotnego, jednak powinna ona spe³niaæ niejako uzupe³nienie ubezpieczenia od kosztów leczenia, a nie jego zastêpstwo. Nie obejmuje ona bowiem chocia by wspomnianych wy ej kosztów transportu czy co najwa niejsze, transportu poszkodowanego do Polski. Istotne jest, aby przy zakupie ubezpieczenia zwróciæ uwagê na to, co ono zawiera, ale tak e na sumy ubezpieczenia. Czasami ubezpieczenie kosztów leczenia o sumie 20.000 z³otych mo e bowiem okazaæ siê niewystarczaj¹ce. Wato tak e pamiêtaæ, e gdy ju nam zdarzy siê wypadek to w miarê mo liwoœci nale y podj¹æ niezbêdne czynnoœci w celu ustalenia jego okolicznoœci. Gdy wypadek spowodowa³ inny uczestnik, nale y spisaæ oœwiadczenie i zdobyæ jego dane i uzyskaæ informacje czy posiada ubezpieczenie OC. Je eli byli œwiadkowie zdarzenia, nale y tak e zebraæ dane tych œwiadków. Warto tak e zrobiæ zdjêcie miejsca zdarzenia, a w przypadku uszkodzenia rzeczy, sfotografowaæ tak e te rzeczy. Gdy poszkodowany dozna³ obra eñ cia³a, niezbêdne bêdzie tak e pozyskanie dokumentacji z udzielenia pierwszej pomocy jak i dalszej pomocy medycznej. Nastêpnie nale y zg³osiæ w odpowiednim terminie szkodê ubezpieczycielowi. Przed wyjazdem warto zadbać o zawarcie umowy ubezpieczenia NNW, ale także ubezpieczenia od kosztów leczenia i ubezpieczenia OC. Należy zwrócić uwagę przede wszystkim na sumy ubezpieczenia. Czy warto korzystaæ z porównywarek ubezpieczeniowych? Eksperci zaznaczaj¹, e pojawiaj¹ siê nawet kilkusetz³otowe ró nice cen polis OC. St¹d warto zweryfikowaæ czy i w naszym wypadku ceny u ró nych ubezpieczycieli plasuj¹ siê na podobnym poziomie, czy te znacz¹co od siebie odbiegaj¹. Na rynku istnieje wiele tzw. porównywarek ubezpieczeniowych, z których posiadacze pojazdów coraz czêœciej korzystaj¹. Wydaje siê, e wraz ze wzrostem cen, który jest prognozowany w tym roku, tak e i wykorzystanie porównywarek wzroœnie, bowiem posiadacze pojazdów bêd¹ szukaæ oszczêdnoœci. Zwrotu jakich kosztów mo e domagaæ siê poszkodowany? Zgodnie z kodeksem cywilnym, w przypadku doznania szkody (np. na skutek poœlizgniêcia siê na oblodzonym chodniku, czy potr¹cenia przez pojazd) poszkodowanemu obok zadoœæuczynienia za doznan¹ krzywdê przys³uguje roszczenie o zwrot wszelkich wynik³ych w zwi¹zku ze szkod¹ kosztów. Co kryje siê pod pojêciem wszelkie wynik³e w zwi¹zku ze szkod¹ koszty? Chodzi tu przede wszystkim o koszty zwi¹zane z leczeniem nastêpstw wypadku, ale tak e koszty str. 5
PRAWO CO DNIA przygotowania do innego zawodu, koszty opieki, transportu, czy zwrot utraconych zarobków. Do kosztów zwi¹zanych z leczeniem nastêpstw wypadku zalicza siê m.in. koszt zakupu leków, sprzêtu ortopedycznego czy rehabilitacyjnego, koszty wizyt u lekarzy. Z kolei kosztami opieki objête s¹ koszty zwi¹zane z poœwiêceniem czasu poszkodowanemu w celu udzielenia mu pomocy m.in. przy toalecie, poruszaniu siê, ale tak e przy sprz¹taniu czy robieniu zakupów. Co istotne, poszkodowany mo e domagaæ siê ich zwrotu nawet, je eli opiekê sprawowa³a najbli sza osoba, a wiêc je eli ich formalnie nie poniós³. Trzeba jednak wykazaæ ile czasu taka osoba poœwiêci³a na wykonywanie poszczególnych czynnoœci. Je eli chodzi natomiast o koszty transportu, to obejmuj¹ one zarówno koszty transportu poszkodowanego na wizyty lekarskie, ale tak e koszty dojazdów najbli szych osób do szpitala celem odwiedzenia poszkodowanego. Aby domagaæ siê zwrotu kosztów, nale y co do zasady przedstawiæ dowody ich poniesienia. I tak w przypadku kosztów leczenia, bêd¹ to paragony, faktury czy rachunki. W przypadku kosztów transportu, zestawienie przedstawiaj¹ce iloœæ przebytych pojazdem kilometrów, a w przypadku utraconych dochodów, najczêœciej wystarczy odpowiednie zaœwiadczenie od pracodawcy czy zaœwiadczenie z ZUSu. Warto wskazaæ, e poza powy ej wymienionymi kosztami, poszkodowanemu przys³uguje tak e prawo domagania siê zwrotu kosztów uszkodzonych w wypadku rzeczy i chodzi tu nie tylko o ubrania, które uleg³y zniszczeniu w dniu wypadku, ale tak e okulary czy telefon. Poszkodowany może domagać się zwrotu kosztów leczenia, opieki, transportu, czy utraconych zarobków, ale również zwrotu kosztów uszkodzonych w wypadku rzeczy. Rok 2014 rokiem kar dla ubezpieczycieli Z analiz wynika, i w 2014 roku na³o ono najwiêksz¹ liczbê kar pieniê nych na ubezpieczycieli. Najczêœciej ubezpieczyciele byli tradycyjnie karani w zakresie obowi¹zkowych ubezpieczeñ komunikacyjnych OC. W 2014 roku pad³a tak e najwy sza kara na rzecz jednego ubezpieczyciela, która wynios³a 1.500.000 z³otych. str. 6
PROWADZONE SPRAWY Zadoœæuczynienie za szkodê na osobie Nasza klientka w wyniku wypadku komunikacyjnego dozna³a obra eñ cia³a, w tym przede wszystkim obra eñ twarzoczaszki. Zwróci³a siê do XALTUM z proœb¹ o poprowadzenie sprawy przeciwko ubezpieczycielowi sprawcy wypadku. XALTUM po przeanalizowaniu sprawy i uzyskaniu niezbêdnej dokumentacji, skierowa³o roszczenia do ubezpieczyciela sprawcy wypadku. W toku postêpowania ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel wyp³aci³ na rzecz poszkodowanej 20.000 z³otych. XALTUM uwa aj¹c kwotê tê za znaczenie zani on¹, wystosunkowa³o do ubezpieczyciela odwo³anie, argumentuj¹c swe stanowisko przede wszystkim faktem, e zadoœæuczynienie ma na celu rekompensatê doznanej szkody. Na skutek podjêtych przez XALTUM dzia³añ, ubezpieczyciel zwróci³ siê z propozycj¹ ugodowego zakoñczenia sprawy. Ostatecznie, za zgod¹ poszkodowanej zosta³a zawarta ugoda na ³¹czn¹ kwotê niemal e 50.000 z³otych. Dzięki działaniom XALTUM poszkodowana uzyskała odszkodowanie i zadośćuczynienie w kwocie niemalże 50.000 złotych. str. 7
KONTAKT XALTUM spó³ka z ograniczon¹ odpowiedzialnoœci¹ spó³ka komandytowa ul. Wyspiañskiego 14/37, 60-750 Poznañ tel. 61 222 54 46, fax 61 222 40 91 biuro@xaltum.pl www.xaltum.pl NIP 7792388531, KRS 0000378622 S¹d Rejonowy Poznañ - Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu VIII Wydzia³ Krajowego Rejestru S¹dowego Redakcja: Anna Jackowska, mail: anna.jackowska@xaltum.pl Niniejszy biuletyn stanowi informacjê dostarczan¹ bezp³atnie. Nie stanowi us³ugi doradztwa prawnego oraz nie powinien byæ podstaw¹ do podejmowania decyzji biznesowych.