Przestępczość ubezpieczeniowa z punktu widzenia organów ścigania. Warszawa, 4 grudnia 2013 r.

Transkrypt

1 Przestępczość ubezpieczeniowa z punktu widzenia organów ścigania Warszawa, 4 grudnia 2013 r.

2 Umiejscowienie i rola pionu zwalczającego Przestępczość Gospodarczą w Polskiej Policji Liczba funkcjonariuszy Policji Liczba policjantów pionu dw. z PG Średnia wykrywalność przestępstw gospodarczych ok. 95%

3 Monitorowane przepisy karne przestępczość ubezpieczeniowa Art i 3 k.k. - oszustwo ubezpieczeniowe, Art k.k. - oszustwo ubezpieczeniowe komputerowe, Art k.k. oszustwo ubezpieczeniowe, Art. 225, 226, 230 Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej wykonywanie czynności ubezpieczeniowych bez wymaganego zezwolenia; zawieranie umów w imieniu zakładu ubezpieczeń bez wymaganych uprawnień; wykonywanie działalności ubezpieczeniowej przez przedsiębiorcę nie będącego zakładem ubezpieczeń,

4 Monitorowane przepisy karne przestępczość ubezpieczeniowa Art. 224, Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej działanie na szkodę zakładu ubezpieczeń przez osoby wchodzące w skład organów; podawanie, ogłaszanie nieprawdziwych informacji o zakładzie ubezpieczeń; nie zgłoszenie jego upadłości; naruszenie tajemnicy ubezpieczeniowej, Art Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym wykonywanie działalności lub czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego bez wymaganych uprawnień.

5 Obszary zagrożenia przestępczością ubezpieczeniową pozorowanie kolizji drogowych (często wielu tych samych samochodów) i kilkakrotne wykorzystywanie ich w różnych konfiguracjach bez naprawiania lub naprawianie w zakresie umożliwiającym eksploatację na miejsce kolejnego zdarzenia, które zgłaszane były w kilku zakładach ubezpieczeń, pozorowanie kradzieży samochodów, w tym stanowiących własność banków i firm leasingowych (np. w przypadku zagrożenia spłaty kredytu na skutek gorszej sytuacji finansowej kredytobiorcy), przywłaszczanie składek ubezpieczeniowych przez agentów ubezpieczeniowych na szkodę reprezentowanych przez nich zakładów. zawyżanie kosztów napraw poprzez wykorzystywanie fałszywych bądź poświadczających nieprawdę rachunków z zakładów naprawczych,

6 wyłudzenia świadczeń z tytułu zawartych umów ubezpieczeń wypadkowych lub ubezpieczeń na życie, na podstawie upozorowanych bądź zaaranżowanych zdarzeń, objętych ochroną ubezpieczeniową (celowe uszkodzenia ciała, fałszywe akty zgonu). Obszary zagrożenia przestępczością ubezpieczeniową antydatowanie polis ubezpieczeniowych, zawyżanie wartości ubezpieczonych obiektów (nieruchomości, samochodów i innych ruchomości) i poświadczanie nieprawdy przez agentów celem umożliwienia uzyskania kredytu oraz większego odszkodowania, pobieranie odszkodowań z kilku zakładów ubezpieczeń na tę samą szkodę, usiłowanie i wyłudzanie odszkodowań w związku z umyślnie powodowanymi pożarami, wyłudzanie gwarancji ubezpieczeniowej zapłaty wierzytelności handlowych,

7 Przewidywane trendy przestępczości ubezpieczeniowej największe zagrożenia w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych, wzrost liczby przestępstw związanych z innymi rodzajami ubezpieczeń, w tym głównie z ubezpieczeniami finansowymi, osobowymi i życiowymi, doskonalenie metod dokonywania przestępstw ubezpieczeniowych (np. pozorowanie dużej ilości szkód komunikacyjnych o wartości nie przekraczających tzw. szkód prostych), wzrost roli zorganizowanych grup przestępczych, czasami nawet o charakterze międzynarodowym.

8 Współpraca organów ścigania z podmiotami rynku ubezpieczeń Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz niektórych innych ustaw (Dz.U Nr 205 poz.1210 z późn.zm.)

9 Dziękuję za uwagę