Index hapipraktyk Raport z badania: Jak Polacy planują swoje wydatki oraz zaciągają i spłacają swoje zobowiązania finansowe
Historia kredytowa to zbiór wszystkich danych na temat zobowiązań finansowych - tych, które są spłacane aktualnie i tych już spłaconych. Informacje są gromadzone i przechowywane w BIK i dotyczą zarówno terminowości spłaty zobowiązań, wszystkich kredytów, pożyczek, kart kredytowych, linii kredytowych, jak i debetów. To jaką historię kredytową mamy, ma wpływ na wszystkie zobowiązania jakie zaciągamy bądź planujemy zaciągnąć. Niestety świadomość Polaków w zakresie odpowiedzialnego zarządzania swoimi finansami jest wciąż niska. Wiedza pozwalająca na mądre zarządzanie finansami i zmiana zachowań konsumentów są kluczowe do zbudowania pozytywnej historii kredytowej, dlatego hapipożyczki zainicjowała kampanię edukacyjną: Indeks hapipraktyk. Zbuduj pozytywną historię kredytową. W ramach badania zapytano 1 000 respondentów z różnych regionów Polski o to, jak planują i spłacają zobowiązania finansowe oraz jaki jest poziom świadomości dotyczącej zaciągania i konsekwencji ich nieterminowego spłacania. Wyniki badań wskazują, że wielu Polaków nie reguluje swoich zobowiązań w terminie i nie ma świadomości konsekwencji płynących z zalegania ze spłatą.
W jaki sposób Polacy planują i finansują swoje wydatki? Do finansowania większych wydatków, niezależnie od kategorii, Polacy najczęściej wykorzystują własne oszczędności. Finansowanie środkami obcymi (pożyczka od rodziny, raty, pożyczki i kredyty bankowe oraz z instytucji pozabankowych) waży jednak również relatywnie dużo i w zależności od kategorii wynosi: Wyjątkowe wydatki (np. wakacje) 21% Sprzęt elektroniczny (komputer, telewizor) 43,8% Naprawa sprzętu lub samochodu 39,5% kto pożycza najczęściej? kto pożycza najczęściej? kto pożycza najczęściej? Osoby w wieku 35-49 lat (dotyczy szczególnie pożyczek bankowych i chwilówek), z mniejszych miast. Co ciekawe, osoby z niższym wykształceniem, najczęściej mieszkańcy wsi deklarują, że w ogóle nie mają tego typu wydatków, bo mają ważniejsze potrzeby. Osoby w wieku 35+ (wraz z wiekiem rośnie skłonność brania pożyczek i zakupu na raty), mieszkańcy wsi i mniejszych miast. Kobiety znacznie częściej wybierają zakup produktu na raty podczas gdy mężczyźni preferują pożyczki bankowe i chwilówki. Brak istotnych różnic statystycznych odnośnie miejsca zamieszkania*, wykształcenia, wieku i płci. *z wyjątkiem chwilówek, które częściej brane są na ten cel przez mieszkańców miast o wielkości 50-100 tys. mieszkańców
Ponad połowa respondentów byłaby skłonna wziąć kredyt lub pożyczkę na zakup lub budowę nowego mieszkania/domu, a niemal 40% na nowy samochód. Na jakiego typu zakupy byłby/aby Pan(i) skłonny/a wziąć kredyt/pożyczkę? Samochód 40% Zakup mieszkania/domu lub budowę nowego domu 55% Sprzęt elektroniczny np. aparat fotograficzny, telewizor, laptop 15% Wakacje 8% Remont mieszkania/domu 23% Odpłatne operacje/zabiegi 19% Żadne z powyższych 16% Najczęściej pożyczane kwoty w zależności od przedmiotu zakupu: Samochód Sprzęt elektroniczny Wakacje 10-30 tys. zł 41,5% ankietowanych 0,5-2 tys. zł 50,7% ankietowanych 2-5 tys. zł 48,7% ankietowanych Remont domu Operacje lub zabiegi 5-10 tys. zł 39,1% ankietowanych 1-10 tys. zł 50% ankietowanych
Jak Polacy spłacają swoje zobowiązania finansowe? Niemal każdy opłaca rachunki za telefon, Internet, telewizję oraz media. Spłata kredytów/pożyczek dotyczy 26,1%, rat za zakupiony sprzęt AGD/RTV 20,5%, za kredyt mieszkaniowy 16,2% oraz 4,6% za pożyczki pozabankowe. Proszę wskazać, które rodzaje opłat/rachunków dotyczą Pana/i, czyli które Pan/i ponosi? Rachunki za telefon, Internet, telewizję 91% Opłaty za media (woda, prąd, gaz) 86% Koszty ogrzewania domu/mieszkania 67% Czynsz 56% Raty kredytu gotówkowego lub pożyczki 26% Raty za zakupione sprzęty np. AGD/RTV 21% Rata za kredyt mieszkaniowy lub za dom 16% Opłaty za przedszkole 11% Rata pożyczki pozabankowej 5% Rata hapipożyczki 2% Inne, jakie? 5% Liczba zobowiązań Polaków rośnie wraz z wiekiem, wykształceniem i poziomem dochodów.
Fakty nt. spłacania zobowiązań przez Polaków: Najważniejsze z punktu widzenia respondentów opłaty to media, telefon, Internet i telewizja. Kolejne pod względem ważności to opłaty mieszkaniowe, raty kredytu/pożyczki. Na trzecim miejscu znalazły się raty kredytu mieszkaniowego, opłaty za przedszkole i raty pożyczki pozabankowej. a w u m o Prawie 40% ankietowanych nie czyta wnikliwie lub wcale umowy przed zaciągnięciem zobowiązania. Im wyższe wykształcenie tym więcej osób zapoznaje się z podpisywanymi dokumentami. 37,7% respondentów spóźniło się ze spłatą zobowiązań bez względu na wiek, płeć wykształcenie czy miejsce zamieszkania. Aż u ok. 50% są to spóźnienia występujące raz na kilka miesięcy. ¼ Polaków jest odporna na ponaglenia. Połowa Polaków nie zna konsekwencji niepłacenia zobowiązań na czas. 15,3% badanych obawia się problemów ze spłatą zobowiązań i konsekwencji z tego płynących. Największy lęk wywołują ukryte koszty pożyczki, dotyczy to ponad 60% respondentów. Czynnikiem powstrzymującym od wzięcia pożyczki jest często obawa przed niezdolnością spłacania miesięcznych rat oraz brakiem zdolności kredytowej. Młodzi vs. dojrzali konsumenci: 18-24 latkowie to grupa, której wiedza w zakresie konsekwencji opóźnień lub braku płatności za zobowiązania, ogranicza się tylko do domysłów. Im wyższy wiek respondentów, tym wyższy jest poziom wiedzy podparty zapisami umów lub regulaminów.
Podsumowanie Polacy coraz chętniej oszczędzają oraz planują wydatki w oparciu o zarządzanie własnymi środkami. Jednak poziom świadomości w zakresie budowania pozytywnej historii kredytowej jest wciąż niski, a wiedza wymaga uporządkowania. Jej brak prowadzi do powstawania nieuzasadnionych obaw, ale też określonych konsekwencji. Badanie wykazało, że poziom odpowiedzialności i świadomości zawierania zobowiązań rośnie wraz z wiekiem i poziomem wykształcenia respondentów. Dlatego hapipożyczki edukuje i wspiera Polaków w budowaniu pozytywnej historii kredytowej i odpowiedzialnego zaciągania zobowiązań. Informacje o badaniu: Badanie zrealizowano w maju 2017 r. na 1000 dorosłych Polakach przez firmę BIOSTAT. Próba była reprezentatywna ze względu na wiek i płeć. Maksymalny błąd pomiaru wynosi 3% (z 95% prawdopodobieństwem odsetek wskazań próby nie będzie różnił się od odsetka wskazań populacji o więcej niż 3%). Respondentom zadano 16 pytań: 4 dotyczące planowania wydatków, 2 z zakresu spłacania zobowiązań finansowych, 6 w temacie zadłużenia i 4 na temat świadomości dotyczącej zaciąganych zobowiązań. Ponadto w kwestionariuszu ankiety zawarto 6 pytań metrycznych. O hapipożyczkach: Firma IPF Polska Sp. z o.o. oferuje pozabankowe pożyczki długoterminowe pod brandem hapipożyczki, adresowane przede wszystkim do Klientów potrzebujących środków na realizację swoich planów i zamierzeń, którzy chcieliby mieć możliwość spłaty pożyczkiw wygodnych ratach, nawet przez 36 miesięcy. Spółka IPF Polska powstała w grudniu 2009 r. Od grudnia 2014 r. oferuje pożyczki pod marką hapipożyczki. W marcu 2015 roku IPF z siedzibą w Leeds (UK) kupił spółkę MCB Finance operującą w krajach bałtyckich oraz Australii. Nowa firma rozpoczęła działalność pod nazwą IPF Digital, a hapipożyczki weszły w skład portfolio marek i produktów zarządzanych przez wspomnianą spółkę. Dziś IPF Digital oferuje swoje pożyczki w 8 krajach: Litwa, Łotwa, Estonia, Finlandia, Polska, Hiszpania, Meksyk, Australia.