Po emeryturę do ubezpieczyciela czy do banku?

Transkrypt

1 Po emeryturę do ubezpieczyciela czy do banku? Agnieszka Sowa-Żyndul Dorota Szubert

2 "Cześć, jestem Bogdan i bardzo lubię literę "B" Czas Do końca lat 90-tych Brak stymulacji do nawyku oszczędzania

3 Błoga nieświadomość Orientacja krótkoterminowa Przekonanie, że starość jest zabezpieczona A tak naprawdę w kontekście emerytury - stracone kolejnych 10 lat

4 Boom

5 Boi się Emerytura nie starczy na zaspokojenie potrzeb 71% Emerytura nie będzie w ogóle wypłacana 8% Źródło: Monitoring Rynku Ubezpieczeń Postawy Polaków wobec Oszczędzania

6 Boi się, ale czy może coś zrobić? Potencjał oszczędzania co miesiąc 100 PLN PLN PLN 27 Źródło: Audyt Bankowości Detalicznej

7 BOI się - może coś zrobić, ale co? Gdzie pójdzie? do banku do ubezpieczyciela 61% 39% Źródło: Omnibus TNS Polska

8 BOI się - może coś zrobić, ale co? Co wydaje mu się najlepsze? Lokata Konto oszczędnoś -ciowe ROR Fundusze PSO IKE IKZE Nie wie Źródło: Omnibus TNS Polska

9 Boi się również ubezpieczycieli Ubezpieczyciele Sejm Telekomy Sądy Firmy energetyczne Banki Policja Wojsko Niskie zaufanie Wysokie zaufanie 34% uważa, że ubezpieczyciele wyłudzają pieniądze 54% boi się, że ubezpieczyciel zbankrutuje i straci pieniądze Źródło: Postrzeganie Branży Ubezpieczeniowej

10 i to boi się coraz bardziej uważa, że ubezpieczyciele wyłudzają pieniądze boi się bankructwa ubezpieczycieli Negatywna konstrukcja i komunikacja produktu Słyszy się o tych ubezpieczeniach, że ktoś wpłaci pieniądze i nie może ich wyciągnąć, a jak wyciągnie, to ze stratą jakąś, bo firma musi swoją prowizję wziąć. Wpłacił 10 tysięcy, a dostanie 5. Źródło: Postrzeganie Branży Ubezpieczeniowej Financial Health

11 Bank Wchodzi na stronę banku i widzi produkty, których nie rozumie chciałoby lepiej się znać na produktach finansowych uważa, że na rynku jest dużo ofert związanych z oszczędzaniem i trudno wybrać najlepszą. Źródło: Arizona II

12 Bank Idzie do banku, a tam: otrzyma propozycję założenia konta oszczędnościowego lub lokaty krótkoterminowej albo wysłucha jak pracownik przeczyta mu ulotkę, opis ze strony internetowej odnośnie różnych produktów (około 5-6 produktów). Wyjdzie i Źródło: Audyt emerytalny

13 Bezradność 20 milionów Polaków nie ma żadnych oszczędności A jeśli posiada oszczędności to % oszczędza z myślą o zabezpieczeniu swojej przyszłości ROR Gotówka w domu Konto oszczędnościowe Lokata Działka, nieruchomość Złoto, biżuteria Polisa Akcje PLN * Dane przeprocentowane po wykluczeniu osób, które w ogóle nie lokują oszczędności (49-55 proc.). Źródło: Audyt Bankowości Detalicznej

14 Krajobraz po bitwie Komunikacja oparta o negatywne emocje Ubezpieczyciele wykluczeni na pierwszym etapie Banki nie walczą o klienta Wydatki na reklamę: 72 mln: oszczędzanie 547 mln: kredyty

15 Zmiana BARDZO potrzebna Cały rynek Potrzeba jasnych wskazówek jak radzić sobie ze strachem

16 Zmiana BARDZO potrzebna Regulatorzy Transparentna recepta poradzenia sobie ze strachem Cały rynek Banki Towarzystwa Ubezpieczeniowe Budowa świadomości Inwestycja w kadry przygotowanie produktowe i analiza potrzeb Budowa zaufania do branży Transparentność działań oraz troska o klienta

17 Bardzo warto Gospodarstw domowych z głową gospodarstwa w wieku lat Ponad 3 mln. Możliwość generowania oszczędności Ponad 8 miliardów PLN rocznie

18 Pomogły nam: Audyt Bankowości Detalicznej Młodzi w świecie finansów Fundacja Kroneberga Monitoring Rynku Ubezpieczeń Postrzeganie Branży Ubezpieczeniowej Fundacja Microfinance Centre

19 Dziękujemy! Agnieszka Sowa- Żyndul Dorota Szubert TNS ul. Wspólna 56, Warszawa