EKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH
|
|
- Joanna Szulc
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 Wykład: EKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH
2 Racjonalność Być racjonalnym, znaczy tyle, co maksymalizować swoją użyteczność przy określonym i ograniczonym dostępie do dóbr (czy zasobów).
3 Homo oeconomicus Pogoń za własnym interesem, jako cecha charakterystyczna dla każdego człowieka, jako jedyna motywacja ludzkiego działania. Natura poddała człowieka władzy dwóch przemożnych panów: przykrości i przyjemności. Oni to zarówno wskazują nam, co powinniśmy robić, jak i decydują o tym, co robimy. Jeremy Bentham ( )
4 Homo oeconomicus model tradycyjny 1. Umiejętność automatycznej aktualizacji wyobrażeń o prawdopodobieństwie wraz z napływem wszelkich nowych informacji (prawo Bayesa); 2. Zachowanie zgodnie z założeniami normatywnej teorii oczekiwanej użyteczności (von Neumann, Morgenstern).
5 Użyteczność Korzyści lub satysfakcja z dokonanego wyboru lub podjętych działań. Gwartney i Stroup (1987) Klientów interesuje kombinacja jakości i ceny ( value for money ). Dewlin (2000) Produkty bankowe są na tyle cenne dla klientów, na ile pozwalają im oszczędzać czas oraz pieniądze, a także uwalniać od wszelkiego rodzaju kłopotów. Chorafas (1999)
6 Użyteczność na rynku usług bankowych Uc = Bc - Cc gdzie: Uc użyteczność (utility), jaką czerpie klient z relacji z bankiem Bc korzyści (benefits) klienta z tytułu relacji z bankiem Cc koszty (cost) relacji z bankiem
7 Korzyści klientów banków - bezpieczeństwo zdeponowanych środków - pewność i bezbłędność realizowanych operacji - pomnażanie posiadanych zasobów - możliwość wygładzenia ścieżki konsumpcji - komfort obsługi (VIP) - łatwy dostęp do sieci dystrybucji
8 Koszty klientów banków - opłaty i prowizje oraz oprocentowanie kredytów - strata czasu na dojazd, poszukiwanie parkingu oraz obsługę w banku - koszty uczenia się procedur bankowych - koszty poszukiwania informacji
9 Kryteria wyboru banku przez osoby o wysokich dochodach (wskazania na 1. miejscu) zaufanie do banku / bezpieczeństwo 41% 44% dogodna lokalizacja koszt utrzymania rachunku / wysokość prowizji szerokość oferty / zakres usług / kompleksowość obsługi 7% 15% 14% 11% 11% 12% elektroniczny dostęp do rachunku renoma banku / korzystny wizerunek wysokie oprocentowanie lokat / depozytów szybkość / komfort obsługi inne prostota procedur bankowych 9% 8% 5% 7% 3% 2% 3% 3% 1% 1% 1% 1% 2011 (n=951) 2010 (n=997) Źródło: QUALIFACT, Affluent segment, 2011.
10 Przyczyny braku pełnego zadowolenia z usług banku podstawowego (n=382) kolejki/ długi czas oczekiwania na obsługę 34,6% biurokracja/ czasochłonne procedury 31,7% niekorzystne oprocentowanie lokat/ kredytów/ ROR 23,8% brak elastyczności/ indywidualnego traktowania / zainteresowania klientem wysoki koszt utrzymania konta/ prowizje niekompetentny/ nieuprzejmy personel/ niedoinformowanie 9,7% 17,5% 17,3% Średni wskaźnik satysfakcji (obliczony dla wszystkich banków) wyniósł 93%. skomplikowana obsługa elektroniczna (internet / homebanking) 1,8% inne 0,5% Źródło: QUALIFACT, Affluent segment, 2010.
11 Użyteczność zdrowia i długowieczności Zdrowie i długie życie stanowią ważny cel dla większości ludzi (...); nieraz człowiek rezygnuje z szans dłuższego życia i lepszego zdrowia, ponieważ ich realizacja jest sprzeczna z realizacją innych celów. Człowiek może nałogowo palić albo oddawać się intensywnej pracy bez ruchu i ćwiczeń fizycznych wcale niekoniecznie dlatego, że w ogóle nie wie o konsekwencjach, albo że jest niezdolny do wykorzystania posiadanej informacji, ale dlatego, że przedłużenie sobie życia nie jest z jego punktu widzenia warte poniesienia kosztu związanego z wyrzeczeniami. Gary Becker
12 Herbert A. Simon "for his pioneering research into the decision-making process within economic organizations" Nagroda Nobla 1978
13 Ograniczona racjonalność zachowań Wydolność ludzkiego umysłu jest zbyt mała w stosunku do napotykanych problemów, aby mogły być rozwiązane w sposób obiektywny i racjonalny. Ludzie, napotykając na różnego rodzaju ograniczenia czasowe i technologiczne, nie są w stanie uzyskać dostępu do wszystkich informacji istotnych dla danego problemu ani nie są zdolni do ich dokładnego przetworzenia. Ludzie są co najwyżej racjonalni w sposób ograniczony. H. Simon
14 Ograniczona racjonalność Ani jednostki, ani organizacje nie dysponują nieograniczonymi możliwościami przetwarzania informacji, koniecznymi do osiągnięcia pełnej (nieograniczonej) racjonalności. Herbert Simon (1957) Istnieją proste reguły, pozwalające szybko i niewielkim kosztem znaleźć satysfakcjonujące (prawie optymalne) rozwiązanie.
15 Teoria optymalnego gromadzenia kosztownych informacji W zdobycie informacji będzie się więcej inwestować wtedy, gdy będzie chodziło o decyzję ważniejszą, mniej natomiast gdy decyzja będzie mniej ważna (np. zakup domu lub zawarcie związku małżeńskiego w porównaniu z zakupem tapczanu czy bułki). Informacja jest często niepełna, bo jej zdobycie kosztuje. Gary Becker
16 Ograniczona racjonalność zbyt wysoka samoocena Ludzie sądzą, iż media mają większy wpływ na przekonania, postawy i zachowania innych niż na nich samych. Duck i Mullin (1995) Większość badanych studentów uważa, że jest inteligentniejsza od przeciętnego studenta. 94% amerykańskich nauczycieli college u uważa się za lepszych od... przeciętnego nauczyciela amerykańskiego college u. Alicke (1985) Cross (1977)
17 Zachowanie zamożnych klientów pod wpływem odmowy przyznania kredytu (n=90) zamknąłem rachunek 20,0% ograniczyłem współpracę 5,6% nic się nie zmieniło 74,4% Źródło: QUALIFACT, Affluent segment, 2009.
18 Charakter decyzji o rezygnacji z usług banku X 100% 90% 80% 70% 60% 47% powolne 46% dojrzewanie do decyzji 54% 45% 50% 40% 30% 20% decyzja pod 53% wpływem impulsu 54% 46% 55% 10% 0% Ogółem (n=469) Klienci masowi (n=359) Studenci (n=59) Klienci zamożni (n=51) brak otrzymania kredytu (8); brak udzielenia linii debetowej (2); niemożność skorzystania z debetu i kredytu; to bank o tym zdecydował, gdyż zlikwidował jedyny oddział w mojej dzielnicy; miałem kłopoty z otrzymaniem pieniędzy z banku na urlopie, po powrocie zrezygnowałem Źródło: BPS Consultants Poland, 2002.
19 Racjonalność a emocje Emocjonalny wymiar procesu zrywania więzi z bankiem: frustracja, złość, zażenowanie, poniżenie, wściekłość, poczucie braku poważnego traktowania, obrzydzenie, irytacja, wkurzenie, rozczarowanie. Większość negatywnych uczuć pojawiała się nie w momencie wystąpienia problemów, ale w odpowiedzi na sposób reagowania pracowników banku lub powtórzenie się błędów. Stewart (1998)
20 Wpływ emocji na ocenę banku Osoby, które zmieniły bank ze względu na negatywne doświadczenia, deklarują znacznie wyższy poziom zadowolenia z usług nowego banku niż osoby, które zmieniły bank z przyczyn obiektywnych (zmiana miejsca zamieszkania). Co ciekawe, grupa negatywnie doświadczonych klientów ocenia swój nowy bank nawet lepiej niż grupa stałych klientów tego banku (którzy nigdy nie zmieniali banku). Ganesh, Arnold i Reynolds (2000)
21 WNIOSKI Z BADAŃ 1. staramy się maksymalizować użyteczność (być racjonalni); 2. nie dysponujemy pełną wiedzą i nie mamy pełnego dostępu do informacji; 3. korzystamy z heurystyk (uproszczonego widzenia rzeczywistości); 4. mamy ograniczone zdolności poznawcze (popełniamy błędy); 5. ulegamy emocjom.
22 Dostrzeganie znaczenia w chaosie Wuedłg baadczy z unirwesytetu Cmabridge nie ma znanzceia, w jkai ssoób pukołanade są lerity wntąewrz swoła; wnaże jset jenidye to, aby periszwa i onastita lireta zonajdawły się we wśławycich mciejasch. Rsezta może sntawioć klpomenty bagałan, a tkest nadal da się ctyzać bez plmerobów. Dzeije się tak detlago, że ldzuki usymł nie czyta kżadej lteiry z obosna, tyklo całe swłoo, a mzóg i tak jset w santie je podułakać. Harrison i Frakes, Genotyp przedsiębiorcy (2007)
23 Światowa piramida bogactwa Źródło: Credit Suisse.
24 Źródła pochodzenia bogactwa przedsiębiorczość / prowadzenie własnej firmy 38,2% wysokie zarobki z pracy 33,9% wysokie stanowisko menedżerskie 11,3% wolny zawód / prywatna praktyka 10,7% majątek męża / żony 3,6% dziedziczenie majątku / spadek / kontynuacja biznesu rodzinnego 2,4% Źródło: QUALIFACT, Affluent segment, 2011.
25 Źródła bogactwa kobiet
26 Zadowolenie z życia a dochody Źródło: Tyszka, 2004
27 Dobrobyt ekonomiczny a dobrostan psychiczny Związek między PKB per capita a dobrostanem psychicznym całego społeczeństwa jest bardzo silny: dochód wyjaśnia ponad 1/3 wariancji w zakresie poczucia szczęścia i zadowolenia z życia. Poczucie szczęścia nie rośnie liniowo wraz z PKB: narasta skokowo w grupie krajów stosunkowo ubogich i pozostaje na podobnym poziomie w grupie krajów zamożniejszych. Inglehart, 1990, Hagerty, Veenhoven, 2000
28 Bogactwo a styl życia
29 Keynes o systemie społeczno-gospodarczym Dwiema najważniejszymi wadami systemu społeczno-gospodarczego, w którym żyjemy, są: niezdolność do realizowania pełnego zatrudnienia oraz dowolny i niesprawiedliwy podział bogactwa i dochodów. J.M. Keynes: Ogólna teoria zatrudnienia, procentu i pieniądza, s
30 Przeciętne miesięczne przychody na 1 osobę w gospodarstwach domowych w Polsce, 2011
31 Nierówności a liczba zabójstw Brazylia - liczba zabójstw na 100 tys. mieszkańców (2011): 21,8 Dania - liczba zabójstw na 100 tys. mieszkańców (2011): 0,8 Polska - liczba zabójstw na 100 tys. mieszkańców (2011): 1,2 USA - liczba zabójstw na 100 tys. mieszkańców (2011): 4,7
32 Zmiany konsumpcji i inwestycji, USA
33 Prosta funkcja konsumpcji WSPÓŁCZYNNIK KONSUMPCJA C = b * Yd DOCHODY DYSPOZYCYJNE Konsumpcja jest jedynym i ostatecznym celem wszelkiej działalności gospodarczej
34 Konsumpcja a dochody, USA
35 Konsumpcja a dochody dyspozycyjne, USA
36 Udział konsumpcji w PKB, USA
37 Tempo wzrostu konsumpcji oraz dochody do dyspozycji, Polska Źródło: NBP, Raport o inflacji, marzec 2013.
38 Funkcja konsumpcji Friedmana KONSUMPCJA STAŁE DOCHODY DYSPOZYCYJNE C = bp * Yp bp - współczynnik bliski jedności
39 Funkcja konsumpcji Friedmana - zadanie W wieku 21 rozpoczynamy pracę, w wieku lat 70 kończymy cykl życia. Gospodarstwa domowe przeznaczają 90% dochodów (dyspozycyjnych lub permanentnych) na konsumpcję. Wiek Yd C1 S1 Yp C2 S $ $ $ $ $
40 Dochody, konsumpcja Dochody, konsumpcja i oszczędności w cyklu życia Oszczędności (APC<1) Dochody Konsumpcja Pożyczki (APC>1) Wydatki z zakumulowanych oszczędności (APC>1) Wiek
41 Dochody dyspozycyjne w Niemczech, DM Wiek Źródło: Borsch-Supan, Reil-Held, Rodepeter, Schnabel i Winter, Household Savings in Germany, 2000.
42 Mediana dochodów w USA, 2007
43 Segmentacja wg cyklu życia rodziny oraz potrzeby bankowe Segment Młodzi Samotni, niezależni Rodziny Puste gniazdo Emeryci Potrzeby Obrót gotówkowy, przekraczanie konta, pożyczki, proste rachunki oszczędnościowe, udogodnienia podróżne (np. czeki), wymiana walut. Rachunki, hipoteki, lokaty, kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe, ubezpieczenia, udogodnienia podróżne. Hipoteka, pożyczki mieszkaniowe, długoterminowe formy oszczędzania, ubezpieczenia, emerytury, kredyty konsumpcyjne, książeczki oszczędnościowe dla dzieci. Lokaty i inwestycje, okazjonalne pożyczki (np. na remonty), usługi doradcze, udogodnienia podróżne, fundusze powiernicze. Zarządzanie kapitałem / dochodem, fundusze powiernicze, porady finansowe. Źródło: A.M. Wilson: The Changing Nature of the Marketing Function within Retail Banks and Building Societies. Conference British Academy of Management, 1992.
44 Oferta usług bankowych dla studentów w Wielkiej Brytanii Bank Zachęty Warunki cenowe Dodatki Barclays Bank Vauchery o wartości nieoprocentowany overdraft o wartości 1250 ; karta kredytowa z limitem 600 ; czeki podróżne i wymiana walut bez prowizji doradztwo NatWest Bank Prezenty (czajnik, toster i radio-budzik) lub w gotówce nieoprocentowany overdraft o wartości ; karta kredytowa z limitem 500 ; czeki podróżne i wymiana walut bez prowizji doradztwo
45 Dochody mężczyzn w różnych grupach wiekowych - analiza wg poziomu wykształcenia, USA Wykształcenie wyższe średnie wyższe średnie niższe Źródło: Blöndal, Field, Girouard: Investment in human capital, 2002.
46 Funkcja konsumpcji Ando - Modiglianiego KONSUMPCJA DOCHODY DYSPOZYCYJNE AKTYWA C = b1 * Yd + b2 * A b1 = ok. 0,7 b2 = ok. 0,06
47 Funkcja konsumpcji Ando Modiglianiego - zadanie Funkcja konsumpcji ma postać C = 0,8 Yd + 0,05 A Osoba Bieżące dochody roczne Wysokość spadku $ $ $ $ $ 0 $ $ $ Wydatki na konsumpcję
48 Odsetek gospodarstw domowych posiadających akcje, USA 1999 Grupa wiekowa % gospodarstw domowych posiadających akcje , , , , , ,9 OGÓŁEM 39,8 Źródło: Banks, Blundell, Smith 2002.
49 Wartość akcji w posiadaniu gospodarstw domowych w USA (w mld USD) Rok Wartość akcji Rok Wartość akcji Źródło: Federal Reserve System.
50 Oszczędności różnych grup wiekowych w Niemczech, Źródło: Borsch-Supan, Reil-Held, Rodepeter, Schnabel i Winter, Household Savings in Germany, 2000.
51 Cykl życia a oszczędności Noblista w dziedzinie ekonomii - Franco Modigliani, w książce Life Cycle of Customer Behavior wylicza, że ludzie przed 40. rokiem życia przechodzą proces tworzenia gospodarstwa domowego i wykazują tendencję do niskich stóp oszczędzania (jako grupa są oni pożyczkobiorcami netto ), a dopiero gdy przekroczą czterdziestkę, stają się oszczędzającymi netto.
52 Dochody roczne brutto w USA (w tys. USD) Źródło: Federal Reserve, 2010 Survey of Consumer Finances.
53 Skłonność do oszczędzania pobudki: 1. Tworzenie rezerw na nieprzewidziane okoliczności; 2. Przygotowanie się do przyszłych zmian (starość, kształcenie dzieci, utrzymywanie krewnych); 3. Korzyści płynące z procentów; 4. Zadowolenie ze stopniowego zwiększania wydatków; 5. Poczucie niezależności i możliwości urzeczywistnienia swoich zamiarów; 6. Zapewnienie sobie kapitału na spekulację lub prowadzenie interesów; 7. Pozostawienie majątku po śmierci; 8. Czyste skąpstwo, czyli nieuzasadniona, ale nieodparta niechęć do aktu wydatkowania jako takiego. J.M. Keynes: Ogólna teoria zatrudnienia, procentu i pieniądza, s
54 Depozyty gospodarstw domowych w Polsce (w mld PLN) Okres Depozyty bieżące Depozyty do 2 lat Depozyty ogółem sty 97 21,7 59,9 81,6 sty 00 39,6 124,0 163,6 sty 05 65,2 138,9 204,0 sty 06 82,5 132,8 215,3 sty ,9 128,4 241,3 sty ,3 131,4 275,7 sty ,8 196,8 342,6 sty ,8 199,4 387,2 sty ,3 196,6 423,9 sty ,6 250,6 486,2 sty ,9 279,0 520,9 sty ,0 268,7 549,7 Źródło: NBP.
55 Motywy oszczędzania w firmach 1.Motyw ekspansji chęć zapewnienia sobie środków na wykonanie dalszych inwestycji kapitałowych bez zaciągania długów; 2.Motyw płynności chęć zapewnienia sobie płynnych środków na wypadek zdarzeń nieprzewidzianych, trudności lub kryzysów; 3.Motyw poprawy chęć zapewnienia sobie wzrostu dochodu, co jednocześnie uchroni kierownictwo przed krytyką; 4.Motyw finansowej ostrożności (tak, żeby spłata zadłużenia i odpisy amortyzacyjne raczej wyprzedzały faktyczne zużycie, niż pozostawały za nim w tyle). J.M. Keynes: Ogólna teoria zatrudnienia, procentu i pieniądza, s
56 Depozyty przedsiębiorstw w Polsce (w mld PLN) Okres Depozyty bieżące Depozyty do 2 lat Depozyty ogółem sty 97 11,8 9,8 21,5 sty 00 18,9 21,2 40,1 sty 05 44,4 34,5 79,0 sty 06 54,2 41,9 96,1 sty 07 65,5 59,0 124,5 sty 08 73,4 65,5 138,9 sty 09 67,7 77,0 144,7 sty 10 70,5 83,4 153,9 sty 11 81,1 87,0 168,1 sty 12 88,7 100,3 189,0 sty 13 90,9 85,5 176,4 sty ,8 91,1 191,9 Źródło: NBP.
57 Paradoks zapobiegliwości (oszczędzania) Inwestycje i oszczędności I, S Krzywa inwestycji Krzywe oszczędności S1 I0 I E1 E0 S0 Y1 Y0 Y Produkt realny (PKB)
58 Stopa oszczędzania w USA, Niemczech i Japonii
59 Wiek a sytuacja finansowa Amerykanów Ken Dychwald w książce Age Wave napisał, że starsi (w wieku powyżej 50 lat) Amerykanie: - kontrolują ponad 70% krajowych aktywów netto (będących w rękach gospodarstw domowych); - posiadają 80% pieniędzy na rachunkach oszczędnościowych; - kupują 80% luksusowych wycieczek; - kupują 48% luksusowych samochodów
60 Stopa oszczędności gospodarstw domowych, Polska Relacja oszczędności do dochodów do dyspozycji, ceny bieżące. Źródło: NBP, Raport o inflacji, luty 2010.
Wykład: KONSUMPCJA I OSZCZĘDNOŚCI
Wykład: KONSUMPCJA I OSZCZĘDNOŚCI Struktura aktywów HNWI, 2013-2017 Źródło: Capgemini, World Wealth Report 2017. Światowa piramida bogactwa Inwestycje w dobra luksusowe, 2017 Źródło: The Wealth Report
Bardziej szczegółowoEKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH
Wykład: EKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH Homo oeconomicus Pogoń za własnym interesem, jako cecha charakterystyczna dla każdego człowieka, jako jedyna motywacja ludzkiego działania. Natura
Bardziej szczegółowoEKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH
Wykład: EKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH Homo oeconomicus Pogoń za własnym interesem, jako cecha charakterystyczna dla każdego człowieka, jako jedyna motywacja ludzkiego działania. Natura
Bardziej szczegółowoEKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH
Wykład: EKONOMICZNE ASPEKTY ZACHOWAŃ GOSPODARSTW DOMOWYCH Homo oeconomicus Pogoń za własnym interesem, jako cecha charakterystyczna dla każdego człowieka, jako jedyna motywacja ludzkiego działania. Natura
Bardziej szczegółowoKONSUMPCJA, OSZCZĘDNOŚCI I INWESTYCJE
Wykład: KONSUMPCJA, OSZCZĘDNOŚCI I INWESTYCJE Zmiany konsumpcji i inwestycji, USA 1960-2000 Konsumpcja Konsumpcja (consumption) - są to wydatki gospodarstw domowych na dobra i usługi (żywność ubranie,
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Segmentacja w HSBC Ranking private bankingu (wg wartości aktywów) Obsługa zamożnych klientów w HSBC Podejście do klientów indywidualnych w banku Nordea Nordea
Bardziej szczegółowoKONSUMPCJA, OSZCZĘDNOŚCI I INWESTYCJE
Wykład: KONSUMPCJA, OSZCZĘDNOŚCI I INWESTYCJE Zmiany konsumpcji i inwestycji, USA 1960-2000 Konsumpcja Konsumpcja (consumption) - są to wydatki gospodarstw domowych na dobra i usługi (żywność ubranie,
Bardziej szczegółowoKONSUMPCJA, OSZCZĘDNOŚCI I INWESTYCJE
Wykład: KONSUMPCJA, OSZCZĘDNOŚCI I INWESTYCJE Zmiany konsumpcji i inwestycji, USA 1960-2000 Konsumpcja Konsumpcja (consumption) - są to wydatki gospodarstw domowych na dobra i usługi (żywność ubranie,
Bardziej szczegółowoRZADKOŚĆ OGRANICZONE ZASOBY NIEOGRANICZONE POTRZEBY. Konieczność dokonywania wyboru
Wykład: EKONOMIA OGRANICZONE ZASOBY NIEOGRANICZONE POTRZEBY RZADKOŚĆ Konieczność dokonywania wyboru Produkując jakieś dobra, jednocześnie rezygnujemy z produkcji innych dóbr. Rzadkość - ograniczona ilość
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Światowa piramida bogactwa Źródło: Credit Suisse, 2014. Źródła bogactwa kobiet 5 1 3 4 2 Populacja HNWI, 2009 2014 (w milionach) Wartość zgromadzonego bogactwa
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Rachunki dla studentów wczesne wejście w relacje Oferta usług bankowych dla studentów w Wielkiej Brytanii Bank Zachęty Warunki cenowe Dodatki Barclays Bank Vauchery o wartości
Bardziej szczegółowoRzadkość. Zasoby. Potrzeby. Jedzenie Ubranie Schronienie Bezpieczeństwo Transport Podróże Zabawa Dzieci Edukacja Wyróżnienie Prestiż
Wykład: EKONOMIA Ekonomia Ekonomia - nauka badająca, jak ludzie radzą sobie z rzadkością, czyli sytuacją w której niegraniczone potrzeby zestawiamy z ograniczonymi zasobami. Rzadkość Rzadkość jest podstawowym
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Depozyty rolników indywidualnych Źródło: M. Utzig, 2012. Kredyty i pożyczki udzielone rolnikom indywidualnym Źródło: M. Utzig, 2012. Dopłaty do rolników Polscy
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Relacje banków z rolnikami Depozyty bieżące przedsiębiorców i rolników indywidualnych Źródło: NBP. Posiadanie rachunku prywatnego - segmentacja wg wielkości
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Podejście do obsługi klientów Oferta usług bankowych dla studentów w Wielkiej Brytanii Relacje dochodów z pracy wśród osób z różnym poziomem wykształcenia, 2010 Źródło:
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Homo oeconomicus Pogoń za własnym interesem, jako cecha charakterystyczna dla każdego człowieka, jako jedyna motywacja ludzkiego działania. Natura poddała człowieka władzy
Bardziej szczegółowoRzadkość. Zasoby. Potrzeby. Jedzenie Ubranie Schronienie Bezpieczeństwo Transport Podróże Zabawa Dzieci Edukacja Wyróżnienie Prestiż
Wykład: EKONOMIA Ekonomia Ekonomia - nauka badająca, jak ludzie radzą sobie z rzadkością, czyli sytuacją w której niegraniczone potrzeby zestawiamy z ograniczonymi zasobami. Rzadkość Rzadkość jest podstawowym
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Zgodnie z analizami Barclays i EIU osobiste bogactwo najczęściej pochodzi z pracy zarobkowej, inwestycji finansowych, przedsiębiorczości oraz dziedziczenia majątku /
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Dopłaty do rolników Polscy rolnicy otrzymali od 2004 roku dopłaty (w ramach płatności bezpośrednich) w wysokości ponad 96,8 miliarda złotych. Program Rozwoju
Bardziej szczegółowoKapitał ludzki, bezrobocie i nierówności a przestępczość
Wykład: Kapitał ludzki, bezrobocie i nierówności a przestępczość Źródła bogactwa kobiet 5 1 3 4 2 Źródła pochodzenia bogactwa przedsiębiorczość / prowadzenie własnej firmy 38,2% wysokie zarobki z pracy
Bardziej szczegółowoKapitał ludzki, bezrobocie i nierówności a przestępczość
Wykład: Kapitał ludzki, bezrobocie i nierówności a przestępczość Populacja HNWI, 2010-2016 Źródło: Capgemini, World Wealth Report 2017. Źródła bogactwa kobiet 5 1 3 4 2 Nieruchomości mafii kanadyjskiej
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Oferta usług bankowych dla studentów w Wielkiej Brytanii Relacje dochodów z pracy wśród osób z różnym poziomem wykształcenia, 2010 Źródło: Education at a Glance 2012. Motywy
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Światowa piramida bogactwa Populacja HNWI, 2010-2015 Źródło: Capgemini, World Wealth Report 2016. Liczba HNWI (w tys.) Źródło: Capgemini, World Wealth Report
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Podejście do obsługi klientów Oferta usług bankowych dla studentów w Wielkiej Brytanii Relacje dochodów z pracy wśród osób z różnym poziomem wykształcenia, 2010 Źródło:
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Podejście do obsługi klientów Homo oeconomicus Pogoń za własnym interesem, jako cecha charakterystyczna dla każdego człowieka, jako jedyna motywacja ludzkiego działania.
Bardziej szczegółowoEkonomia Ekonomia Makroekonomia Mikroekonomia
Wykład: EKONOMIA Ekonomia Ekonomia - nauka badająca, jak ludzie radzą sobie z rzadkością, czyli sytuacją w której niegraniczone potrzeby zestawiamy z ograniczonymi zasobami. Rzadkość jest podstawowym faktem
Bardziej szczegółowoBudowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym. Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski
Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski Aktywa instytucji finansowych w Polsce w latach 2000-2008 (w mld zł) 2000 2001 2002 2003
Bardziej szczegółowoI. ZARZĄDZANIE BUDŻETEM
I. ZARZĄDZANIE BUDŻETEM 1 wiem czym jest pieniądz (także wirtualny) i skąd się bierze, bank, bankomat, karta płatnicza 1 2 rozumiem istotę wymiany ekonomicznej 1 3 znam podstawowe funkcje pieniądza (zarabianie,
Bardziej szczegółowoModele obsługi klientów indywidualnych
Wykład: Modele obsługi klientów indywidualnych Dopłaty do rolników Polscy rolnicy otrzymali od 2004 roku dopłaty (w ramach płatności bezpośrednich) w wysokości ponad 96,8 miliarda złotych. Program Rozwoju
Bardziej szczegółowoMikroprzedsiębiorczość w Polsce
Mikroprzedsiębiorczość w Polsce Analizabarier rozwoju i dostępu do finansowania* Bd Badanie Fundacji jikronenberga przy Citi Handlowy we współpracy merytorycznej Microfinance Centre *cytowanie bez ograniczeń
Bardziej szczegółowoOszczędzanie pieniędzy
SGGW Oszczędzanie pieniędzy PSYCHOLOGIA FINANSOWA 30.11.2013 Przygotowały: Katarzyna Witkowska Paulina Zadroga Emilia Woźnica ZAPRASZAMY Agenda: 1. Oszczędzanie - Definicja - Majątek - Wartośd netto -
Bardziej szczegółowoWYBRANE DETERMINANTY ROZWOJU RYNKU DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA W POLSCE
WYBRANE DETERMINANTY ROZWOJU RYNKU DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA W POLSCE Dr Ewa Cichowicz Dr Agnieszka K. Nowak Szkoła Główna Handlowa w Warszawie Konferencja Długoterminowe Oszczędzanie Warszawa, 20-21
Bardziej szczegółowoMAKROEKONOMIA II KATARZYNA ŚLEDZIEWSKA
MAKROEKONOMIA II KATARZYNA ŚLEDZIEWSKA WYKŁAD II KONSUMPCJA Konsumpcja Teoria cyklu życia Teoria dochodu permanentnego Statystyki a konsumpcja Inwestycje TEORIA CYKLU ŻYCIA Hipoteza cyklu życia: Konsumpcja
Bardziej szczegółowoWykład. Relacje firmy z klientami
Wykład Relacje firmy z klientami Podejście do obsługi klientów Racjonalność Być racjonalnym, znaczy tyle, co maksymalizować swoją użyteczność przy określonym i ograniczonym dostępie do dóbr (czy zasobów).
Bardziej szczegółowoGrupa Kredyt Banku S.A.
Grupa Kredyt Banku S.A. Wyniki finansowe po 2 kwartale 2008 Warszawa, 7 Sierpnia 2008 1 Najważniejsze wydarzenia Wyniki finansowe, Grupa Segmenty działalności, Bank Aneks 2 Czynniki kluczowe dla 2 kwartału
Bardziej szczegółowoMAKROEKONOMICZNE PODSTAWY GOSPODAROWANIA
Wykład: MAKROEKONOMICZNE PODSTAWY GOSPODAROWANIA Aktorzy gry rynkowej RZĄD FIRMY GOSPODARSTWA DOMOWE SEKTOR FINANSOWY Rynki makroekonomiczne Zasoby i strumienie STRUMIENIE ZASOBY Strumienie: dochody liczba
Bardziej szczegółowoCo to jest ekonomia?
Wykład: EKONOMIA Co to jest ekonomia? Ekonomia Ekonomia - nauka badająca, jak ludzie radzą sobie z rzadkością, czyli sytuacją w której niegraniczone potrzeby zestawiamy z ograniczonymi zasobami. Rzadkość
Bardziej szczegółowoPieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński
Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie
Bardziej szczegółowoPOPYT KREUJE PODAŻ - KEYNESOWSKI MODEL GOSPODARKI
Wykład: POPYT KREUJE PODAŻ - KEYNESOWSKI MODEL GOSPODARKI Ogólna teoria zatrudnienia, procentu i pieniądza (1936) John Maynard Keynes (1883-1946) Keynes o systemie społeczno-gospodarczym Dwiema najważniejszymi
Bardziej szczegółowoŹródło: KB Webis, NBP
Wyniki finansowe Grupy Kredyt Banku po I kw. 2007 Warszawa, 26 kwietnia 2007 SPIS TREŚCI 1. PODSTAWOWE DANE FINANSOWE 2. DZIAŁALNOŚĆ SEGMENTU DETALICZNEGO 3. DZIAŁALNOŚĆ SEGMENTU KORPRACYJNEGO 4. ANEKS
Bardziej szczegółowoGrupa Banku Zachodniego WBK
Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki finansowe 1H 2011 27 lipca, 2011 2 Niniejsza prezentacja w zakresie obejmującym twierdzenia wybiegające w przyszłość ma charakter wyłącznie informacyjny i nie może być
Bardziej szczegółowoMAKROEKONOMIA 2. Wykład 12. Oczekiwania w makroekonomii. Konsumpcja. dr Dagmara Mycielska dr hab. Joanna Siwińska - Gorzelak
MAKROEKONOMIA 2 Wykład 12. Oczekiwania w makroekonomii. Konsumpcja dr Dagmara Mycielska dr hab. Joanna Siwińska - Gorzelak 2 Plan wykładu Cel: rola oczekiwań w decyzjach dotyczących konsumpcji oraz inwestycji.
Bardziej szczegółowoWyniki finansowe Grupy Kredyt Banku po II kw. 2006
Wyniki finansowe Grupy Kredyt Banku po II kw. 2006 Warszawa, 27 lipca, 2006 SPIS TREŚCI 1. PODSTAWOWE DANE FINANSOWE 2. DZIAŁALNOŚĆ SEGMENTU DETALICZNEGO 3. ANEKS PODSTAWOWE WSKAŹNIKI FINANSOWE GRUPY KREDYT
Bardziej szczegółowoMakroekonomia Konsumpcja i inwestycje
Makroekonomia Konsumpcja i inwestycje Przykładowe hipotezy dotyczące przyczyn wielkości wydatków konsumpcyjnych / oszczędzania 1. Hipoteza dochodu absolutnego (J.M. Keynes), 2. Hipoteza dochodu relatywnego
Bardziej szczegółowoKreacja pieniądza: mity i rzeczywistość Czy banki centralne kreują pieniądze? Czy QE to masowe drukowanie pieniędzy?
Andrzej Sławiński Kreacja pieniądza: mity i rzeczywistość Czy banki centralne kreują pieniądze? Czy QE to masowe drukowanie pieniędzy? 1. Czy banki centralne emitują pieniądze? Warszawa.gazeta.pl Bilans
Bardziej szczegółowoWyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za 2009 rok
Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za 2009 rok Prezentacja dla inwestorów i analityków zaudytowanych wyników finansowych Warszawa, 8 marca 2010 roku Najważniejsze wydarzenia w 2009 roku Połączenie
Bardziej szczegółowoAkademia Młodego Ekonomisty
kademia Młodego Ekonomisty Banki w Praktyce nna Chmielewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 20 kwietnia 2010 r. Banki w Praktyce 2 Każdy chce więcej - potrzebny nam pośrednik 3 Skąd bank ma pieniądze?
Bardziej szczegółowoAkademia Młodego Ekonomisty
Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU Obowiązuje od 5 marca 2015r. Jarosław 2015rok Spis treści: CZĘŚĆ I. KLIENCI INDYWIDUALNI....3 Rozdział I. Konta osobiste... 3
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 61 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 04.10.2013r. ZMIANA I - Uchwała Nr 21Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 16.05.2014r. ZMIANA II - Uchwała Nr
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik do Uchwały Nr 16 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 10.03.2015r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU Obowiązuje od 16 marca 2015r. Jarosław
Bardziej szczegółowoMASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE.
MASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE. Szczecin, maj 2018 Tatiana Mazurkiewicz BANK KOMERCYJNY Instytucja finansowa: o gromadzi środki pieniężne gromadzi depozyty klientów
Bardziej szczegółowoWyniki finansowe Grupy Kredyt Banku po I kw. 2006
Wyniki finansowe Grupy Kredyt Banku po I kw. 2006 Warszawa, 27 kwietnia, 2006 SPIS TREŚCI 1. SYSTEMATYCZNA POPRAWA WYNIKÓW 2. DZIAŁALNOŚĆ SEGMENTU DETALICZNEGO 3. ANEKS PODSTAWOWE WSKAŹNIKI FINANSOWE zm.
Bardziej szczegółowoPolityka produktowa w marketingu relacyjnym
Wykład: Polityka produktowa w marketingu relacyjnym Wpływy ze sprzedaży nowych leków Sprzedaż 12,6 mld USD w pierwszym roku na rynku Źródło: Evaluate, 2016. Produkt relacyjny Produkt relacyjny - produkt,
Bardziej szczegółowoRYNEK CONSUMER FINANCE
RYNEK CONSUMER FINANCE WZROST W OBLICZU WYZWAŃ I ZAGROŻEŃ? dr Piotr Białowolski Szkoła Główna Handlowa Kongres Consumer Finance, AGENDA PREZENTACJI Rynek consumer finance wielkość, cele sięgania po kredyt
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik do Uchwały Nr 16 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 10.03.2015r. Zmiany: Uchwała Nr 27 z dnia 8 czerwca 2015r. Uchwała Nr 32 z dnia 06 sierpnia 2015r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW
Bardziej szczegółowoWykład: PIENIĄDZ I SYSTEM BANKOWY
Wykład: PIENIĄDZ I SYSTEM BANKOWY Pieniądz i jego funkcje Pieniądz jest to powszechnie akceptowany środek wymiany. Funkcje pieniądza: 1. Miernik wartości (w pieniądzu wyrażone są ceny towarów) 2. Środek
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik do Uchwały Nr 16 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 10.03.2015r. Zmiany: Uchwała Nr 27 z dnia 8 czerwca 2015r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU
Bardziej szczegółowoA. OPROCENTOWANIE PRODUKTÓW BANKOWYCH: 0,015% potwierdzone książeczką oszczędnościową Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe otwierane od 2.
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W PARCZEWIE DLA KLIENTÓW DETALICZNYCH obowiązuje od dnia 1 lipca 2015r. (odsetki naliczane są w stosunku rocznym) A. OPROCENTOWANIE PRODUKTÓW
Bardziej szczegółowoGrupa BZWBK Wyniki finansowe października, 2011
Grupa BZWBK Wyniki finansowe 30.09.2011 27 października, 2011 2 Niniejsza prezentacja w zakresie obejmującym twierdzenia wybiegające w przyszłość ma charakter wyłącznie informacyjny i nie moŝe być traktowana
Bardziej szczegółowoRaport o stabilności systemu finansowego czerwiec 2009 r. Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski
Raport o stabilności systemu finansowego czerwiec 2009 r. Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski 1 Raport o stabilności finansowej Publikowanie Raportu jest standardem międzynarodowym, NBP
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Starym Sączu
Załącznik do Uchwały nr 01/06/O/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Starym Sączu z dnia 19.06.2015 r. Tabela oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Starym Sączu obowiązuje od dnia 25
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik Nr 2 do Uchwały Nr 4 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 8 stycznia 2013r. zm. Uchwałą Nr 12 z dnia 11.02.2013r. zm. Uchwałą Nr 18 z dnia 08.03.2013r. zm. Uchwałą Nr 19 z dnia 08.03.2013r.
Bardziej szczegółowoOSZCZĘDZANIE PIENIĘDZY. Wojciechowska Justyna Wróbel Iwona Wróblewska Sonia
OSZCZĘDZANIE PIENIĘDZY Wojciechowska Justyna Wróbel Iwona Wróblewska Sonia Psychologia finansowa, 30.11.2013 DEFINICJE OSZCZĘDZANIA Oszczędzanie jest to odkładanie konsumpcji aby zapewnić sobie utrzymanie
Bardziej szczegółowoBANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A.
BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za III kwartał 2011 roku Listopad 2011 III kwartał 2011 roku podsumowanie Wolumeny Kredyty korporacyjne 12% kw./kw. Kredyty hipoteczne 20% kw./kw. Depozyty
Bardziej szczegółowoPortfele Comperii - wrzesień 2011
1 S t r o n a Portfele Comperii - wrzesień 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc
Bardziej szczegółowoZbiór zadań. Makroekonomia II ćwiczenia KONSUMPCJA
Zbiór zadań. Makroekonomia II ćwiczenia KONSUMPCJA Zadanie 1. Konsument żyje przez 4 okresy. W pierwszym i drugim okresie jego dochód jest równy 100; w trzecim rośnie do 300, a w czwartym spada do zera.
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Finanse dla sprytnych dr Piotr Stobiecki Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu 25 października 2012 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Plan wykładu I. Kapitał istota, pochodzenie
Bardziej szczegółowoWalne Zgromadzenie BOŚ S.A. Warszawa, 25 maja 2011
Walne Zgromadzenie BOŚ S.A. Warszawa, 25 maja 2011 Spis treści 1. Wyniki finansowe Grupy BOŚ S.A. w latach 2010 i 2009 2. Wyniki według podziału na kategorie 3. Wyniki na działalności bankowej w segmentach
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik do Uchwały Nr 18 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 01.04.2016r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU Obowiązuje od 11 kwietnia 2016r. Jarosław
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów bankowych Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu
Tabela oprocentowania produktów bankowych Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu obowiązuje od 01.03.2016 r. Załącznik do Uchwały Nr 206/Z/2015 Zarządu Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu z dnia
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL
Bardziej szczegółowoLimit debetowy. Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Opłaty. Konto Inteligo prywatne. Konto Inteligo firmowe. Lp. Operacja Częstotliwość
TABELA WARUNKÓW I OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W RAMACH KONT INTELIGO DLA KLIENTÓW, KTÓRZY ZAWARLI UMOWĘ RACHUNKU BANKOWEGO KONTA INTELIGO PRZED DNIEM 11 MAJA 2010 R. Limit debetowy Kanał dostępu
Bardziej szczegółowoPieniądz. Polityka monetarna
Pieniądz. Polityka monetarna Definicja Pieniądz można więc najogólniej zdefiniować jako powszechnie akceptowany w danym kraju środek płatniczy. Istota pieniądza przejawia się w jego funkcjach: środka wymiany
Bardziej szczegółowoKonkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska
Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja
Bardziej szczegółowoMiesięcznie. Każdorazowo. Każdorazowo. Każdorazowo. Każdorazowo
TABELA WARUNKÓW I OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W RAMACH KONT INTELIGO DLA KLIENTÓW KTÓRZY ZAWARLI UMOWĘ RACHUNKU BANKOWEGO KONTA INTELIGO OD DNIA 11 MAJA 21 R. LUB PRZESZLI NA NOWE WARUNKI CENOWE.
Bardziej szczegółowoDepartament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2017 r.
Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec r. W dniu marca r. Komisja
Bardziej szczegółowoWykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw
dr Beata Świecka Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw Bankowość (BI) skierowana jest głównie do klientów indywidualnych oraz małych i średnich podmiotów gospodarczych.
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Rola banku w gospodarce Po co są potrzebne banki? dr Marek Szewczyk
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Rola banku w gospodarce Po co są potrzebne banki? dr Marek Szewczyk Wyższa Szkoła Ekonomii i Prawa w Kielcach 6 listopada 2013 r. Bank, co to znaczy Słowo bank pochodzi
Bardziej szczegółowoPodstawowe obszary działalności Banku Spółdzielczego w Brodnicy
Podstawowe obszary działalności Banku Spółdzielczego w Brodnicy Podstawowe wielkości ekonomiczne Banku Spółdzielczego w Brodnicy Wyszczególnienie 2003 2004 Zmiana Suma bilansowa 304 924 399 420 30,99%
Bardziej szczegółowoInformacja o działalności Banku Millennium w roku 2004
INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 20 stycznia 2005 Informacja o działalności Banku Millennium w roku 20 Warszawa, 20.01.2005 Zarząd Banku Millennium informuje, iż w roku 20 (od 1 stycznia do 31 grudnia
Bardziej szczegółowoWyniki Banku Pekao SA po pierwszym półroczu 2001 r. Warszawa, 3 sierpnia 2001 r.
Wyniki Banku Pekao SA po pierwszym półroczu 2001 r. Warszawa, 3 sierpnia 2001 r. 2 Wyniki za I półrocze 2001 r. (PLN mln) I H 2000 I H 2001 Zmiana Zysk netto 370,5 555,5 49,9% ROE (%) 18,8 19,3 +0,5 p.p.
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Temat wykładu: Miniekonomia kieszonkowa Szkoła Główna Handlowa 21 listopada 2017 r. Prowadzący: dr Ewa Cichowicz Kultura i świadomość ekonomiczna Kultura ekonomiczna -
Bardziej szczegółowoWybrane aspekty oszczędzania w polskim społeczeństwie
Wybrane aspekty oszczędzania w polskim społeczeństwie Informacje o badaniu Próba Ogólnopolska, reprezentatywna próba 1058 Polaków w wieku 15 lat i więcej. Technika Badanie zostało zrealizowane techniką
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Starym Sączu
Załącznik do Uchwały nr 08/04/O/19 Zarządu Banku Spółdzielczego w Starym Sączu z dnia 29.04.2019 r. Banku Spółdzielczego w Starym Sączu obowiązuje od 1 lipca 2019 r. Spis treści A. KLIENCI INDYWIDUALNI...
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? nna Chmielewska Miasto Bełchatów 24 listopada 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Uniwersytet Dziecięcy,
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik do Uchwały Nr 32 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 31 lipca 2018r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU Obowiązuje od 08 sierpnia 2018r.
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? Uniwersytet w Białymstoku 23 kwietnia 2015 r. dr Ewa Tokajuk EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL
Bardziej szczegółowoUwaga Niespłacenie zadłużenia przez Klienta powoduje czasowe zablokowanie środków do daty spłaty całości zadłużenia.
TABELA WARUNKÓW I OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W RAMACH KONT INTELIGO DLA KLIENTÓW, KTÓRZY ZAWARLI UMOWĘ RACHUNKU BANKOWEGO KONTA INTELIGO PRZED DNIEM 11 MAJA 2010 R. Limit debetowy Kanał dostępu
Bardziej szczegółowoBANKOWOŚĆ TRANSAKCYJNA A RELACYJNA
Wykład: BANKOWOŚĆ TRANSAKCYJNA A RELACYJNA Marketing transakcyjny Marketing transakcyjny - ma na celu maksymalizację korzyści firmy w krótkim okresie czasu. Większość działań marketingowych nastawionych
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 01/III/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 04 marca 2015r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM
Bardziej szczegółowoGŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r
GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 19 grudnia 2014 r. Informacja sygnalna Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r W końcu września 2014
Bardziej szczegółowoRaport o stabilności systemu finansowego czerwiec 2009 r. Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski
Raport o stabilności systemu finansowego czerwiec 2009 r. Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski 1 Raport o stabilności finansowej Publikowanie Raportu jest standardem międzynarodowym, NBP
Bardziej szczegółowoI. ZAR ZĄD ZAN IE BUD ŻETE 1 1 VI. BEZ PIEC ZNIE W ŚWI ECIE
lp. I. ZAR ZĄD ZAN IE BUD ŻETE 1 1 II. OSZ CZĘ DZA M III. POŻ YCZ AM IV. IN WE STU JĘ V. UBE ZPI ECZ ENI A VI. BEZ PIEC ZNIE W ŚWI ECIE KOMPETENCJE FINANSOWE MIESZKAŃCÓW POLSKI (niezbędne do wieku) KONIECZNE
Bardziej szczegółowoRynek Consumer Finance i jego klienci w Polsce. - rys historyczny i bieżąca sytuacja
Rynek Consumer Finance i jego klienci w Polsce - rys historyczny i bieżąca sytuacja Nastroje na rynku Consumer Finance ZMIANA SYTUACJI FINANSOWEJ GOSPODARSTW DOMOWYCH Wskaźniki odpowiedzi na pytanie: Jak
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów bankowych Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu Lubań, 2014 rok.
Załącznik do Uchwały Nr 88/Z/2014 Zarządu z dnia 24.07.2014 r. Tabela oprocentowania produktów bankowych Lubań, 2014 rok. CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI RACHUNKI I LOKATY TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo
Bardziej szczegółowoWarszawski Bank Spółdzielczy Tabela oprocentowania kredytów i depozytów
Warszawski Bank Spółdzielczy Tabela oprocentowania kredytów i depozytów www.bank-wbs.pl TO (od 20.12017) ROZDZIAŁ I. Tabela oprocentowania kredytów i depozytów MINIMALNE KWOTY WPŁAT NA DOPOZYTY KLIENTÓW
Bardziej szczegółowoDeterminanty kursu walutowego w krótkim okresie
Determinanty kursu walutowego w krótkim okresie Wykład 9 z Międzynarodowych Stosunków Gospodarczych, C UW Copyright 2006 Pearson Addison-Wesley & Gabriela Grotkowska 2 Wykład 9 Kurs walutowy w krótkim
Bardziej szczegółowoBANKOWOŚĆ TRANSAKCYJNA A RELACYJNA
Wykład: BANKOWOŚĆ TRANSAKCYJNA A RELACYJNA Marketing transakcyjny Marketing transakcyjny - ma na celu maksymalizację korzyści firmy w krótkim okresie czasu. Większość działań marketingowych nastawionych
Bardziej szczegółowo