Akademia Młodego Ekonomisty

Transkrypt

1 kademia Młodego Ekonomisty Banki w Praktyce nna Chmielewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 20 kwietnia 2010 r.

2 Banki w Praktyce 2

3 Każdy chce więcej - potrzebny nam pośrednik 3

4 Skąd bank ma pieniądze? DEPOZYTY KREDYTY Bank jest pośrednikiem finansowym pomiędzy podmiotami posiadającymi nadwyżki finansowe oraz poszukującymi kapitału 4

5 Jak bank zarabia? % % DEPOZYTY KREDYTY Oprocentowanie jakie bank płaci deponentom jest zazwyczaj niższe niż otrzymywane od jego kredytobiorców 5

6 co jeśli bank ma za mało depozytów? NBP System Bankowy tworzą Bank Centralny i Banki Komercyjne 6

7 Dlaczego banki są ważne dla gospodarki? KREDYTY Dlaczego wszystkim zależy na tym by banki były bezpieczne? Co by się działo gdyby ludzie nie mieli zaufania do banków? 7

8 Czemu pieniądze w banku są bezpieczne? Komisja Nadzoru Finansowego Bankowy Fundusz Gwarancyjny (limit EUR 50 tys. na osobę na bank) 8

9 Co wybierzesz? 100 zł dziś czy może 110 zł za rok 9

10 Pieniądz pracuje: oprocentowanie Podawany w skali roku, np. 10% Oznacza, że jeśli ulokujemy 100 zł na pół roku: to dostaniemy 105zł na rok*: to dostaniemy 110zł na 2 lata*:121zł=100 (1+10%) (1+10%) na 3 lata*: 133,10zł. na 8 lat*: 214,36zł na 10 lat*: 259,37zł *kapitalizacja roczna 10

11 Każdy procent ma znaczenie!!! Jak szybko podwoi się wartość naszej lokaty przy danym oprocentowaniu? Oprocentowanie 1% 2% 3% 4% 5% 7% 10%15%20%30% W którym roku oszczędzania podwoimy naszą lokatę?

12 Pieniądz pracuje: systematyczne oszczędzanie Co roku odkładamy 100 zł, a oprocentowanie wynosi 5% Oszczędzając do skarbonki po 10 latach będziemy mieć zł, czyli 1000zł oszczędzając na lokacie? 12

13 Konto lokacyjne Rok Wpłata Stan konta po wpłacie Odsetki Stan konta koniec roku 1 100,00 100,00 5,00 105, ,00 205,00 10,25 215, ,00 315,25 15,76 331, ,00 431,01 21,55 452, ,00 552,56 27,63 580, ,00 680,19 34,01 714, ,00 814,20 40,71 854, ,00 954,91 47, , , ,66 55, , , ,79 62, ,68 13

14 Inflacja Utrzymujący się wzrost ogólnego poziomu cen dóbr i usług Spadek siły nabywczej pieniądza Inflacja 5% oznacza, że coś co dziś kosztuje 100 zł będzie kosztować ok. 105 zł za rok. W typowych warunkach inflacja znajduje się na niskim poziomie, ale niestety nie zawsze 14

15 Hiperinflacja Miesiąc z najwyższą inflacją Najwyższa miesięczna inflacja Podwojenie cen w: Węgry Lipiec % 13,5 godziny Zimbabwe Listopad % 24,7 godziny Jugosławia Styczeń % 1,4 dnia Niemcy Październik % 3,7 dnia Grecja Październik % 4,3 dnia Chiny Maj % 6,7 dnia Źródło: 15

16 Co to oznacza w praktyce? Grudzień Grudzień Grudzień Styczeń Marzec Czerwiec Lipiec Sierpień Wrzesień Październik Listopad Cena bochenka chleba w Berlinie Źródło:

17 Czas miliarderów 1 listopada 1923 r. za 100 miliardów marek można było kupić 3 funty mięsa. Bochenek chleba kosztuje 3 miliardy marek 15 listopada 1923 r. 100 miliardów marek starczyło na dwa kufle piwa. Bochenek chleba kosztuje 80 miliardów marek. Źródło:

18 O to by się to nie powtórzyło dba NBP 18

19 Prezent 1000 zł Ceny: Rower nowy Rower używany Rolki + kask + ochraniacze 1.000,00 zł 700,00 zł 300,00 zł Inflacja 4% Stopa % 6% Co mogę zrobić? kupić rower nowy kupić rower używany i rolki ulokować w banku włożyć do skarbonki 19

20 Po roku Ceny: Rower nowy Rower używany Rolki +kask+ochraniacze W skarbonce Na lokacie Co mogę zrobić? Jeśli kupiłem? Jeśli ulokowałem? Jeśli w skarbonce? 1.040,00 zł 728,00 zł 312,00 zł 1.000,00 zł 1.060,00 zł 1. mam rower prawie nowy 2. mam rower używany i rolki 1. mogę kupić nowy rower i zostanie mi 20 zł 2. mogę kupić rower używany i rolki i zostanie mi 20zł Nie stać mnie na nowy rower, mogę kupić tylko używany. bez rolek 20

21 Oprocentowanie realne 20 zł czyli 2% to moja nagroda za wstrzymanie się z zakupem i ulokowanie w banku. Skąd to się wzięło? nadwyżka oprocentowania ponad inflację 6%-4% = 2% Taką nadwyżkę nazywamy oprocentowaniem realnym 21

22 Lokata kontra skarbonka Kiedy Cena Wartość Ile mogę Wartość Ile mogę (inflacja 5%) skarbonki kupić Lokaty (8%) kupić 100 zł zł 10, zł 10, zł zł 9, zł 10, zł zł 9, zł 10, zł zł 8, zł 10, zł zł 8, zł 11, zł zł 7, zł 11, zł zł 7, zł 11, zł zł 7, zł 12, zł zł 6, zł 12, zł zł 6, zł 12, zł zł 6, zł 13, zł zł 5, zł 13, zł zł 5, zł 14, zł zł 5, zł 14, zł zł 5, zł 14, zł zł 4, zł 15,3 22

23 Jak oceniać produkt bankowy? Zdecyduj jakiego rodzaju produkt potrzebujesz Porównaj oferty banków: policz wszystkie koszty i zyski Wybierz najlepszą ofertę Zweryfikuj, czy ta oferta jest dla Ciebie korzystna 23

24 Produkty bankowe Konto ROR Konto oszczędnościowe Lokaty Kredyty Linie kredytowe Karty debetowe Karty kredytowe 24

25 Co wybierzesz: 100 zł dziś czy 110 zł za rok? To zależy od: - Moich potrzeb - Inflacji - Możliwości ulokowania 25

26 Bank vs. Skarpeta Ostatnie starcie 26

27 Za oraz przeciw 1. Dlaczego babcia/dziadzio może się bać korzystać z konta? 2. Kolega dostaje od rodziców kieszonkowe i zbiera na rower. Dlaczego woli oszczędzać je w skarbonce? 3. Kolega zakłada firmę: będzie zakładał sklepik z grami komputerowymi. Dlaczego nie chce założyć konta dla firmy? Zastanów się, jakie są ich argumenty a następnie znajdź kontrargumenty, którymi możesz ich przekonać? 27

28 Coraz częściej korzystamy z Internetu? Czy to ułatwia czy Czy to ułatwia czy utrudnia nam znalezienie argumentów przeciw skarpecie? 28

29 Podsumowanie 1. Banki to POŚREDNICY FINNSOWI. 2. Banki pomagają gospodarce LOKUJĄC pieniądz w gospodarce 3. Państwu zależy, aby banki były BEZPIECZNE 4. Oprocentowanie umożliwia zachowanie realnej wartości naszych oszczędności prywatny sposób na walkę z INFLCJĄ 5. Nie ma jednego produktu bankowego, który byłby najlepszy dla wszystkich 6. Wraz z rozwojem Internetu rośnie znaczenie i obniżany jest koszy pośrednictwa finansowego 29