Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane

Transkrypt

1 Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane Informacje wprowadzające Niniejsze zestawienie zawiera opis zmodyfikowanych produktów kredytowych dostępnych w Alior Bank S.A. w ramach projektu systemowego pt. Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne. Ofertą zostały objęte następujące produkty: Kredyt Biznes Start z doradztwem w ramach projektu PARP Łatwy Kapitał z doradztwem w ramach projektu PARP Szybki Kredyt Inwestycyjny z doradztwem w ramach projektu PARP Kredyt w rachunku bieżącym z doradztwem w ramach projektu PARP Kredyt w rachunku kredytowym odnawialny z doradztwem w ramach projektu PARP Kredyt inwestycyjny z doradztwem w ramach projektu PARP Kredyt Nieodnawialny na finansowanie VAT z doradztwem w ramach projektu PARP Uwaga: przy Kredytach objętych Gwarancją de minimis, dodatkowo istnieje możliwość obniżenia marży banku o 0,50% p.p. pod warunkiem, że całkowita marża banku nie będzie niższa niż 4,00% p.p.

2 Kredyt Biznes Start Obrotowy i Zakupowy z doradztwem w ramach projektu PARP Podmioty gospodarcze spełniające poniższe kryteria: a) Przedsiębiorca MICRO zgodnie z definicją Komisji Europejskiej: zatrudniający mniej niż 10 osób z rocznym obrotem ze sprzedaży towarów/ usług nie przekraczającym mniejszej z wartości: 2 mln EUR lub 5 mln PLN (weryfikacja podmiotów powiązanych, które mają wpływ na wyliczenie poziomu obrotów i liczby zatrudnionych opisane w Instrukcji procesowania kredytów zabezpieczonych EFI); b) Prowadzący działalność gospodarczą nie dłużej niż 24 miesiące; c) Prowadzący księgowość w formie Podatkowej Księgi Przychodów i Rozchodów; Kredyt przeznaczony na finansowanie majątku obrotowego klienta, a w szczególności: na spłatę zobowiązań krótkoterminowych na finansowanie zwiększonego stanu towarów, produktów gotowych, należności, na zakup maszyn urządzeń, pojazdów Kredyt Biznes Start Obrotowy Kwota minimalna: 5.00 Kwota maksymalna: Kredyt Biznes Start Zakupowy Kwota minimalna: 5.00 Kwota maksymalna: Waluta produktu PLN 6. Oprocentowanie Od 6,00% + WIBOR 3M 8. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze nieodnawialnym. Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo. 9. Sposób wypłaty 10. Sposób spłaty 11. Okres kredytowania 13. Zabezpieczenie Bank jednorazowo stawia do dyspozycji klienta kwotę kredytu poprzez uznanie jego kwotą rachunku bieżącego Klienta. Wg określonego harmonogramu spłat równe raty kapitałowe. MIN: 12 miesięcy MAX: 60 miesięcy. W każdym momencie funkcjonowania kredytu klient może dokonać wcześniejszej spłaty częściowej bądź całkowitej. Gwarancja Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Przedmiot inwestycji (dotyczy Biznes Start Zakupowy) Inne formy zabezpieczenia uzgodnione z bankiem,

3 4. Waluta produktu PLN Kredyt Łatwy Kapitał z doradztwem w ramach projektu PARP Przedsiębiorcy prowadzący księgowość w formie podatkowej księgi przychodów i rozchodów oraz pełne księgi rachunkowe, klasyfikowani przez Bank do segmentu Klienta Biznesowego: Micro Cele związane z prowadzoną przez przedsiębiorcę działalnością gospodarczą. Kredytobiorca nie musi szczegółowo definiować celu kredytowania. Kwota minimalna: PLN Kwota maksymalna: PLN 6. Oprocentowanie Od 2,50% + WIBOR 3M 8. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze nieodnawialnym. Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo. 9. Sposób wypłaty Bank jednorazowo stawia do dyspozycji klienta kwotę kredytu poprzez uznanie jego kwotą rachunku bieżącego Klienta. 10. Sposób spłaty Wg określonego harmonogramu spłat równe raty kapitałowe. 11. Okres kredytowania Maksymalny okres kredytowania - 96 miesięcy W każdym momencie funkcjonowania kredytu klient może dokonać wcześniejszej spłaty częściowej bądź całkowitej. Minimalna wysokość spłaty wnosi 1.00 lub równowartość w walucie. 13. Zabezpieczenie Formy zabezpieczenia uzgodnione z bankiem

4 4. Waluta produktu PLN Szybki Kredyt Inwestycyjny z doradztwem w ramach projektu PARP Przedsiębiorcy prowadzący księgowość w formie podatkowej księgi przychodów i rozchodów oraz pełne księgi rachunkowe, klasyfikowani przez Bank do segmentu Klienta Biznesowego: Micro Finansowanie inwestycji: zakup nowego/używanego pojazdu, maszyny, urządzenia finansowanie dodatkowych kosztów ubezpieczenia straty finansowej GAP prowizja bankowa opłata za inspekcję przedmiotu zabezpieczenia inne Pojazdy: osobowe jednośladowe (motocykle, motorowery, skutery) ciężarowe ciężarowe powyżej 3,5 t. naczepy przyczepy ciągniki rolnicze autobusy Kwota minimalna: PLN Kwota maksymalna: PLN 6. Oprocentowanie Od 3,00% + WIBOR 3M 8. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze nieodnawialnym. Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo. 9. Sposób wypłaty Bank jednorazowo przelewa środki na rachunek sprzedającego środek trwały 10. Sposób spłaty Spłata kredytu następuje wg określonego harmonogramu spłat stałe raty kapitałowe. Raty kapitału oraz odsetki spłacane są w raz w miesiącu automatycznie z rachunku bieżącego kredytobiorcy. 11. Okres kredytowania Maksymalny okres kredytowania - 96 miesięcy 13. Zabezpieczenie W każdym momencie funkcjonowania kredytu klient może dokonać wcześniejszej spłaty częściowej bądź całkowitej. Minimalna wysokość spłaty wnosi 5.00 lub równowartość w walucie. Podstawowe zabezpieczenie kredytu stanowi: zastaw rejestrowy ubezpieczenie straty finansowej GAP w przypadku pojazdów cesja praw z polisy ubezpieczeniowej AC, spełniającej kryteria określone we wzorze umowy cesji w przypadku pojazdów cesja praw z polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń losowych w przypadku maszyn i urządzeń Dodatkowo: Gwarancja de minimis

5 Kredyt w rachunku bieżącym z doradztwem w ramach projektu PARP Przedsiębiorcy prowadzący księgowość w formie podatkowej księgi przychodów i rozchodów oraz pełne księgi rachunkowe, klasyfikowani przez Bank do segmentu Klienta Biznesowego: Micro Duże Kredyt przeznaczony jest na krótkoterminowe finansowanie działalności bieżącej klienta, a w szczególności: na spłatę zobowiązań krótkoterminowych nie wymagalnych ani przeterminowanych powstałych w wyniku bieżącej działalności przedsiębiorstwa, na finansowanie zwiększonego stanu towarów, produktów gotowych, należności, na spłatę zadłużenia z tytułu krótkoterminowego produktu kredytowego na finansowanie działalności bieżącej w innym banku Min. Max Micro PLN PLN Małe PLN PLN Średnie PLN PLN Duże PLN brak 4. Waluta produktu PLN, CHF, EUR, GBP, USD 6. Oprocentowanie Od 4,00% + WIBOR 3M 8. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze odnawialnym. 9. Sposób wypłaty Bank jednorazowo przelewa środki na rachunek bieżący Klienta Kapitał spłacany jest jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Każdy wpływ środków na rachunek powoduje zmniejszenie lub całkowitą spłatę kredytu. 10. Sposób spłaty Kredyt może być wykorzystywany wielokrotnie w okresie jego funkcjonowania. Odsetki spłacane są raz w miesiącu w ostatnim kalendarzowym dniu miesiąca automatycznie w ciężar rachunku bieżącego kredytobiorcy 11. Okres kredytowania 12 miesięcy W każdym momencie funkcjonowania kredytu można zmniejszyć jego wartość, bądź całkowicie zrezygnować 13 Zabezpieczenie Zgodnie z polityką banku w zakresie prawnych zabezpieczeń spłaty wierzytelności,

6 Kredyt w rachunku kredytowym odnawialny z doradztwem w ramach projektu PARP Przedsiębiorcy prowadzący księgowość w formie podatkowej księgi przychodów i rozchodów oraz pełne księgi rachunkowe, klasyfikowani przez Bank do segmentu Klienta Biznesowego: Duże Kredyt przeznaczony jest na krótkoterminowe finansowanie majątku obrotowego, spłatę i zamknięcie linii kredytowej w innym banku. Min. Max Małe PLN brak Średnie PLN brak Duże PLN brak 4. Waluta produktu PLN, CHF, EUR, GBP, USD 6. Oprocentowanie Od 2,00% + WIBOR 3M 8. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze odnawialnym 9. Sposób wypłaty 10. Sposób spłaty Bank jednorazowo stawia do dyspozycji klienta kwotę kredytu w rachunku kredytowym. Poszczególne wypłaty z rachunku kredytowego są realizowane na podstawie pisemnych dyspozycji Klienta Odsetki spłacane są poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego kredytobiorcy. Kapitał spłacany jest przez kredytobiorcę poprzez uznanie rachunku kredytowego. 11. Okres kredytowania Do 12 miesięcy Nie dotyczy 13. Zabezpieczenie Zgodnie z polityką banku w zakresie prawnych zabezpieczeń spłaty wierzytelności,

7 Kredyt Inwestycyjny z doradztwem w ramach projektu PARP Przedsiębiorcy prowadzący księgowość w formie podatkowej księgi przychodów i rozchodów oraz pełne księgi rachunkowe, klasyfikowani przez Bank do segmentu Klienta Biznesowego: Mikro Duże Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie: zakupu nowego/używanego środka transportu, urządzenia, maszyny, zakupu lub remontu nieruchomości, w tym również budowę, rozbudowę, modernizację, adaptację nieruchomości związanej z prowadzoną działalnością, remont środków trwałych, zakup nowych technologii, wykupu z leasingu użytkowanego środka transportu, urządzenia, maszyny, oprogramowania, refinansowanie poniesionych kosztów zakupu nowego/używanego środka transportu, urządzenia, maszyny, oprogramowania, nieruchomości do 1 roku od daty wystawienia faktury zakupu, inne cele związane z podniesieniem wartości przedsiębiorstwa, wzrostem jego konkurencyjności na rynku, spłata kredytu udzielonego na ww. cele w innym banku, inwestycji technologicznej częściowo spłacanej ze środków Funduszu Kredytu Technologicznego w formie premii technologicznej, wypłacanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego, do wysokości i na warunkach określonych w ustawie z dnia 30 maja 2008 r o niektórych formach wspierania działalności innowacyjnej (Dz. U. Nr 116, poz 730 z 2008 r.). 3. Wkład Własny Standardowo nie mniej niż: 20% łącznych nakładów netto W przypadku podmiotów rozpoczynających działalność: 30% łącznych nakładów netto. Kwota minimalna: PLN 4. Minimalna i maksymalna Kwota maksymalna: Maksymalna kwota kredytu ograniczona jest maksymalną ekspozycją kredytową przyjętą dla banku. Kwota maksymalna 20 mln PLN z zastrzeżeniem, że maksimum kwoty uzależniony jest od kwoty wnioskowanej Klienta oraz jego zdolności na ten produkt. 5. Waluta produktu PLN 6. Prowizja i Oprocentowanie ROE wyliczane na danej transakcji kredytowej zostaje obniżone o 5,00% od standardowego poziomu 8. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze nieodnawialnym 9. Sposób wypłaty 1. Przelewem na rachunek sprzedawcy po dokonanej zapłacie wkładu własnego oraz podatku VAT-u przez klienta. 2. Na rachunek bieżący klienta bądź w przypadku refinansowania na wskazany rachunek w dotychczasowym banku kredytującym 10. Sposób spłaty Wg określonego harmonogramu stałe raty kapitałowe 11. Okres kredytowania Maksymalny okres kredytowania wynosi 20 lat, jednakże nie jest on dłuższy niż okres amortyzacji wynikający z wykazu rocznych stawek amortyzacyjnych 1. W każdym momencie funkcjonowania kredytu. 2. Kredytobiorca wskazuje sposób zaliczenia spłaty skrócenie okresu kredytowania (spłata ostatnich rat kredytu), zmniejszenie miesięcznego zobowiązania z tytułu rat kapitałowych, nie skracając okresu kredytowania. 13. Zabezpieczenie Zgodnie z polityką banku w zakresie prawnych zabezpieczeń spłaty wierzytelności, przedmiot inwestycji

8 KARTA PRODUKTU KREDYT NA FINANSOWANIE VAT z doradztwem w ramach projektu PARP Kredyt na VAT w ramach finansowanej inwestycji Podmioty gospodarcze klasyfikowane przez bank do segmentu klienta biznesowego: Mikro Duże Kredyt przeznaczony jest na finansowanie (cykliczne oraz w ramach finansowanej inwestycji) należności wynikających z rozliczeń podatku VAT do czasu ich zwrotu przez Urząd Skarbowy. Kwota minimalna: Kwota maksymalna :5 mln PLN z zastrzeżeniem, że maksimum kwoty uzależniony jest od kwoty wnioskowanej Klienta oraz jego zdolności na ten produkt. 4. Waluta produktu PLN 5. Prowizja i Oprocentowanie 6. Prowizja za rozpatrzenie ROE wyliczane na danej transakcji kredytowej zostaje obniżone o 5,00% od standardowego poziomu 7. Forma funkcjonowania Kredyt o charakterze nieodnawialnym. Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo. 8. Sposób wypłaty 9. Sposób spłaty Środki kredytu wypłacane będą na rachunek bieżący kredytobiorcy, po spełnieniu warunków uruchomienie określonych w decyzji kredytowej W przypadku kredytu nieodnawialnego spłata następuje według określonego harmonogramu spłat. W przypadku cyklicznego finansowania VAT terminy spłat dostosowywane są do długości cykli dotychczasowych rozliczeń z Urzędem Skarbowym. Odsetki spłacane są poprzez automatyczne obciążenie rachunku bieżącego Kredytobiorcy. 10. Okres kredytowania Maksymalny okres kredytowania wynosi 36 miesięcy dla kredytu nieodnawialnego 11. Wcześniejsza spłata 12. Zabezpieczenie 1. Finansowanie w ramach Kredytu nieodnawialnego w każdym momencie funkcjonowania kredytu. Kredytobiorca wskazuje sposób zaliczenia spłaty: Skrócenie okresu kredytowania (spłata ostatnich rat kredytu) Zmniejszenie miesięcznego zobowiązania z tytułu rat kapitałowych, nie Zgodnie z polityką banku w zakresie prawnych zabezpieczeń wierzytelności, tj. Instrukcją Zasady funkcjonowania zabezpieczeń