TARYFA OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH POBIERANYCH

Transkrypt

1 Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 115/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Radomiu z dnia r. TARYFA OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH POBIERANYCH PRZEZ BANK SPÓŁDZIELCZY RZEMIOSŁA W RADOMIU OD UDZIELONYCH KREDYTÓW Obowiązuje od r. Radom, lipiec 2016 r.

2 TAB. 1 KLIENT INDYWIDUALNY kredyt gotówkowy kredyt "Na każdą okazję" kredyt w ROR wniosek o podwyższenie/obniżenie wysokości kredytu w ROR ²) 1.4 kredyt konsolidacyjny kredyt mieszkaniowy uniwersalny kredyt hipoteczny dla klientów posiadających/otwierających rachunek ROR w Banku 2,80% dla pozostałych klientów 3,50% dla kredytów gotówkowych z okresem spłaty powyżej 5 do 8 lat ⁴) 5,00% 2.2 kredyt "Na każdą okazję" 1,20% 2.3 kredyt w ROR 2,30% za odnowienie kredytu w ROR 2,30% 2.4 kredyt konsolidacyjny 2.5 kredyt mieszkaniowy 2,20% 2.6 uniwersalny kredyt hipoteczny za podwyższenie/obniżenie kredytu w ROR w trakcie trwania umowy na 2.7 1,5% min. 2 wniosek Klienta podwyższenia/obniżenia ¹) ²) Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego¹): Prowizja za udzielenie kredytu ³) : kredyt gotówkowy Opłata za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. Opłatę pobiera się, jeżeli klient złożył wniosek o podwyższenie/obniżenie wysokości kredytu w ROR w trakcie trwania umowy. W sytuacji, gdy kończy się okres 12 miesięczny umowy, a Klient zadeklaruje zmianę wysokości kredytu należy przyjąć nowy wniosek kredytowy i pobrać opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego zgodnie z pkt 1.3 ³) Prowizja za udzielenie kredytu pobierana najpóźniej w dniu wypłaty kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu/ wpłaty przelewem

3 przed uruchomieniem kredytu/ pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. ⁴) dotyczy: klientów posiadających/otwierających rachunek ROR w Banku i pozostałych klientów.

4 TAB. 2 KLIENT INSTYTUCJONALNY - kredyty na pozarolniczą działalność gospodarczą 1. Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego ¹): 1.1 kredyt obrotowy 1.2 kredyt inwestycyjny 1.3 kredyt na nieruchomości 1.4 kredyt hipoteczny dla firm kredyt w rachunku bieżącym 1.6 kredyt odnawialny w rachunku kredytowym 1.7 kredyt płatniczy 1.8 faktoring 1.9 kredyt pomostowy 2.0 kredyt inwestycyjny "Wspólny Remont" Prowizja za udzielenie kredytu²) : kredyt obrotowy: z okresem spłaty do 1 roku z okresem spłaty powyżej 1 roku kredyt inwestycyjny: z okresem spłaty do 1 roku z okresem spłaty powyżej 1 roku kredyt na nieruchomości: z okresem spłaty do 1 roku z okresem spłaty powyżej 1 roku kredyt hipoteczny dla firm: z okresem spłaty do 5 lat 3,00% z okresem spłaty powyżej 5 lat do 10 lat z okresem spłaty powyżej 10 lat do 15 lat od kwoty kapitału spłacanego za spłatę całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem (prowizja rekompensacyjna)³) przd terminem 1,00%

5 2.5 kredyt w rachunku bieżącym: miesięcznie ostatniego dnia od niewykorzystanej części limitu 30% stopy podstawowej każdego miesiąca udzielonego kredytu w skali roku za odnowienia kredytu 1,50% odnawianego kredytu Prowizja za podwyższenie/obniżenie limitu w trakcie trwania umowy na wniosek Klienta⁴) podwyższenia/obniżenia 1,5% min. 2 kredytu 2.6 kredyt odnawialny w rachunku kredytowym: każdorazowo od wykorzystanej ponowne wykorzystanie kredytu 0,50% kwoty 2.7 kredyt płatniczy 1,50% 2.8 faktoring: udzielonego faktoringu 1,00% za złożoną fakturę do wykupu od faktury 0,5% min. 15 zł wysłanie upomnienia od niezapłaconej faktury za upomnienie 25 zł 2.9 kredyt pomostowy: 2.10 kredyt inwestycyjny "Wspólny Remont" 2,5% min za rezygnację z od kwoty kredytu 0,5% min.2 max. 50 ¹) ²) Prowizja za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. Prowizja za udzielenie kredytu pobierana najpóźniej w dniu wypłaty kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu/ wpłaty przelewem przed uruchomieniem kredytu/ pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. ³) Prowizja pobierana do 5 lat od dnia uruchomienia kredytu. Prowizji nie pobiera się, jeśli spłata bieżącej raty nastąpi do 30 dni włącznie przed terminem określonym w harmonogramie spłat kredytu. ⁴) Prowizja pobierana jest od kwoty podwyższenia/obniżenia dla wszystkich podmiotów

6 TAB. 3 ROLNIK INDYWIDUALNY - Kredyty na działalność rolniczą z okresem spłaty do 1 roku z okresem spłaty powyżej 1 roku z okresem spłaty do 1 roku na zakup podstawowych środków do produkcji rolnej 1,70% z okresem spłaty do 2 lat z okresem spłaty powyżej 2 lat z okresem spłaty do 2 lat z okresem spłaty powyżej 2 lat z okresem spłaty do 2 lat z okresem spłaty powyżej 2 lat 2.4 kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, Ko1, K02, MRcsk 1,85% rocznie w pierwszym za monitorowanie kredytów preferencyjnych udzielonych po r. do r. ³) kwartale 1,00% za administrowanie kredytem preferencyjnym udzielanych w okresie od r. do r.⁴) kwartalnie 0,09% 2.5 pomostowe 2.6 kredyt w rachunku bieżącym: % stopy podstawowej udzielonego kredytu w skali roku 2.7 za rezygnację z od kwoty kredytu 0,5% min.2 max. 50 ¹) Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego ¹): Prowizja za udzielenie kredytu²) : kredyt obrotowy: kredyt inwestycyjny: kredyt na nieruchomości: od niewykorzystanej części limitu miesięcznie ostatniego dnia każdego miesiąca Prowizja za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. Opłaty nie pobiera się od kredytów preferencyjnych.

7 ²) Prowizja za udzielenie kredytu pobierana najpóźniej w dniu wypłaty kredytu w formie wpłaty gotówką przed uruchomieniem kredytu/ wpłaty przelewem przed uruchomieniem kredytu/ pobrania w dniu wypłaty kredytu przez Bank ze środków zgromadzonych na rachunku w Banku. Uiszczenie prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. ³) ⁴) naliczana od kwoty zaangażowania kredytowego na dzień 31 grudnia każdego roku, płatna w pierwszym kwartale kolejnego roku, najpóźniej do ostatniego dnia roboczego dla Banku miesiąca marca kolejnego roku. W przypadku kredytów, których termin ostatecznej spłaty przypada w ciągu I kwartału kalendarzowego, prowizję należy pobrać w terminie spłaty ostatniej raty kredytu. naliczana miesięcznie od salda kredytu na koniec poprzedniego miesiąca kalendarzowego i płatna kwartalnie w terminie spłaty raty kredytu (odsetkowej i/lub kapitałowej).

8 TAB. 4 Pozostałe opłaty i prowizje do TAB. 1, TAB. 2, TAB Opłaty związane z obsługą kredytów: 1.1 wydanie klientom na ich wniosek zaświadczenia stwierdzającego, że klient nie figuruje jako dłużnik 1 wydanie zaświadczenia na wniosek klienta o zadłużeniu z tytułu kredytu oraz stwierdzającego wysokość za zaświadczenie 1.2 dokonanych spłat zadłużenia i odsetek wydanie duplikatu umowy kredytowej ¹) za duplikat 15 zł wydanie zezwolenia na wykreślenie z hipoteki ²) za zmianę postanowień Umowy kredytu oraz prawnych form zabezpieczenia kredytu ⁷) za zezwolenie za aneks 1.6 za wydanie opinii na wniosek klienta za opinię 1.7 za zbadanie zdolności kredytowej i wydanie opinii na wniosek klienta za kontrolę u kredytobiorcy ⁴) za kontrolę 1.9 za wysłanie wezwania do zapłaty od niespłaconych należności kredytowych ⁵) za wezwanie 8, przelew dotyczący przekazania kredytu na rachunek w innym Banku ⁶) za przelew sporządzenie kopii dokumentów z dokumentacji kredytowej na wniosek kredytobiorcy 5 zł 1.14 za pokrycie kosztów odpisu z KRS w przypadku zabezpieczenia kredytu zastawem rejestrowym 1.15 za pozostałe czynności związane z kredytem na wniosek Kredytobiorcy nie przewidziane TOiP ²) sporządzenie na wniosek klienta historii spłat kredytu badanie wpisów w księdze wieczystej nieruchomości Prowizja związane z obsługą kredytów : wydanie promesy kredytowej 2.2 prolongata rat kredytu w ramach terminów określonych w umowie kredytowej (w tym skrócenie terminu) i ustalenie nowego harmonogramu spłat ⁷) 1% min. 2 prolongowanego 2.3 odroczenie spłaty kredytów poza termin określony w umowie kredytowej ³) ⁷) 2% min. 3 /odraczanego kredytu 2.4 odroczenie spłaty kredytów klęskowych poza termin określony w umowie kredytowej ⁷) 1% min za przejęcie zadłużenia kredytowego od przejętej kwoty ¹) Opłaty nie pobiera się za duplikat umowy o kredyt w ROR oraz umowy karty kredytowej ²) Opłaty nie pobiera się od kredytów objętych ustawą o kredycie konsumenckim ³) Opłaty nie pobiera się za odroczenie terminu spłaty kredytów klęskowych ⁴) Opłatę ponosi klient w przypadku gdy dojazd odbywa się na koszt Banku od histoii od księgi zadeklarowanej w promesie 2 1,00%

9 ⁵) Za każde wysłane wezwanie do Kredytobiorcy, Poręczycieli i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu za każde wysłane wezwanie dotyczące danej raty ⁶) Opłaty nie pobiera się od kredytów preferencyjnych ⁷) Opłaty/prowizji nie stosuje się do sytuacji, w której zmiana warunków umowy służy wyłącznie wykonaniu art. 75c Prawa bankowego

10 TAB. 5 GWARANCJE I PORĘCZENIA (DLA GWRANCJI/PORĘCZEŃ DO r.) na okres do 3 miesięcy 0,30% min na okres powyżej 3 miesięcy gwarancji/poręczenia 0,50% min. 3 od kwoty 2.2 za udzielenie gwarancji lub poręczenia²) gwarancji/poręczenia 2.3 za sporządzenie aneksu dotyczącego zmiany kwoty lub wydłużenia terminu udzielonej gwarancji/ do poręczenia 1 miesiąca od kwoty 1,00% min powyżej 1 miesiąca gwarancji/poręczenia min. 3 ¹) Opłaty związane z obsługą gwarancji i poręczeń: za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji lub poręczeń ¹) za zmianę innych postanowień umowy gwarancji, poręczenia Prowizja związane z obsługą gwarancji i poręczeń: za zapewnienie udzielenia gwarancji lub poręczenia Prowizja za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji lub poręczeń pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie jego odmownego rozpatrzenia ²) Za każde rozpoczęte trzy miesiące TAB. 5A GWARANCJE I PORĘCZENIA (DLA GWRANCJI/PORĘCZEŃ OD r.) 1. Propozycja zmiany Stawki 1.1 za rozpatrzenie zlecenia udzielenia promesy/gwarancji/poręczeń ¹) za rozpatrzenie zlecenia zmiany postanowień umowy gwarancji/ poręczenia ¹) Opłaty związane z obsługą gwarancji i poręczeń: Prowizja związane z obsługą gwarancji i poręczeń: 2.1 Wystawienie promesy udzielenia gwarancji /poręczenia ²) na okres do 3 miesięcy 0,15% min. 10 miesięcznie z góry od kwoty na okres powyżej 3 miesięcy gwarancji/poręczenia 0,15% min Obsługa udzielonej gwarancji /poręczenia ²) 0,20% min Zmiana warunków gwarancji/poręczenia:

11 2.3.1 przedłużenie terminu ważności i/lub podwyższenie kwoty gwarancji/poręczenia 1% min. od kwoty objętej zmianą innych postanowień umowy o udzielenie gwarancji/poręczenia Wypłata z gwarancji/poręczenia od kwoty zgłoszonego roszczenia 0,25% min. 20 ¹) Opłata pobierana w momencie złożenia zlecenia i nie podlega zwrotowi w razie jego odmownego rozpatrzenia ²) Od daty wystawienia gwrancji/poręczenia do dnia wygaśnięcia zobowiązań BSR Radom

12 TAB. 6 KARTA KREDYTOWA VISA CREDIT mniej niż zł co najmniej 6.00 rocznie obsługa katy dodatkowej 1.5 wydanie duplikatu karty za duplkat 1.6 powtórne generowanie i wysyłka PIN na wniosek Użytkownika karty za wniosek 1.7 transakcje bezgotówkowe ¹) ²) od kwoty transakcji 1.8 sprawdzanie salda w bankomacie ³) 1.9 sporządzenie mini wyciągu w bankomacie świadczących taką usługę ⁴) za wyciąg 1.10 zmiana danych Użytkownika karty za wniosek 1.11 telefoniczne odblokowanie numeru PIN na wniosek Użytkownika karty 1.12 czasowe zablokowanie /odblokowanie karty 1.13 zmiana limitów na karcie od zmiany 1.14 obsługa nieterminowej spłaty ⁵) za wezwanie/upomnienie Opłaty związane z obsługą karty kredytowej VISA CREDIT: wydanie karty głównej wydanie karty dodatkowej wznowienie karty głównej/dodatkowej za obsługę karty - opłata pobierana od 2 roku użytkowania, jeżeli w roku poprzednim wartość transakcji bezgotówkowych i gotówkowych obciążających rachunek karty wyniosła: Prowizja związane z obsługą karty kredytowej VISA CREDIT: wypłata gotówki w bankomatach i w kasach banków: w kraju 3,00 % min. 5 zł od kwoty wypłaty za granicą ²) 3,00% min przelew z karty za przelew 3,00% min minimalna spłata zadłużenia na karcie ⁶) miesięcznie 3,00% min. 4 ¹) Dotyczy płatności dokonywanych w kraju i zagranicą ²) Dla wszystkich kart VISA w przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki pobierana jest dodatkowa prowizja Banku (3% wartości transakcji, przy stosowaniu kursu własnego VISA w przypadku transakcji dokonanych w walutach innych niż waluta rachunku karty). ³) Usługa dostępna jedynie w bankomatach świadczących taką usługę.

13 ⁴) Maksymalnie ostatnie 10 transakcji ⁵) Kwota płatna za każde wysłane wezwanie/upomnienie do zapłaty zgodnie z Umową ⁶) Miesięcznie od kwoty salda końcowego okresu rozliczeniowego

14 TAB. 7 UBEZPIECZENIA 1. Ubezpieczenie na życie Kredytobiorcy do kredytu gotówkowego Bezpieczny Kredyt 1.1 Wariant IV 0,128% ¹) 1.2 Wariant V 0,218% 1.3 Wariant IV 1,97% rocznie ²) 1.4 Wariant V 4,07% ¹) Wysokość składki stanowi iloczyn wysokości, jednorazowego wskaźnika składki ubezpieczeniowej oraz ilości miesięcy, na które zaciągnięty został kredyt ²) Wysokość pierwszej składki stanowi iloczyn wysokości oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej. Wysokość składki opłacanej w kolejnych latach stanowi iloczyn wysokości zadłużenia wynikającego z harmonogramu spłat na dzień naliczania składki oraz rocznego wskaźnika składki ubezpieczeniowej. Przez zadłużenie rozumie się pozostałą do spłaty sumę rat kapitałowych bez zaległych rat, jakichkolwiek odsetek, kar umownych oraz kosztów związanych z zawarciem czy obsługą kredytu

15 TAB. 8 KREDYT STUDENCKI dla klientów posiadających/otwierających rachunek ROR w Banku 1.2 dla pozostałych klientów 2. Prowizja za udzielenie kredytu ²) : miesięcznie od kwoty raty 1% 3. Wypłata transzy kredytu na rachunek prowadzony w innym banku każdorazowo za przelew 4 zł 4. Spłata całości lub części kredytu przed terminem 0% wcześniejszej spłaty 5. Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego¹): Prolongata kredytu w formie zawieszenia i/lub wydłużenia terminu spłaty prolongowanej Zmiana postanowień Umowy kredytu oraz prawnych form zabezpieczenia 6. za aneks kredytu 7. Wydanie opinii na wniosek klienta za opinię 2 8. Sporządzenie na wniosek klienta historii spłat kredytu od histoii 1 0% Sporządzenie kopii dokumentów z dokumentacji kredytowej na wniosek kredytobiorcy 5 zł 9. Wysłanie upomnienia od niespłaconych należności kredytowych ³) za upomnienie/wezwanie 8,4 ¹) Opłata za rozpatrzenie wniosku pobierana jest w dniu przyjęcia wniosku i nie podlega zwrotowi w razie odmownego rozpatrzenia wniosku Klienta lub rezygnacji przez niego z kredytu. ²) Prowizja za udzielenie kredytu pobierana przez Bank od każdej wypłaconej miesięcznej raty kredytu. ³) Za każde wysłane upomnienie do kredytobiorcy, Poręczycieli i innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu za każde wysłane upomnienie dotyczące danej raty