Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość. 15 listopada 2013

Transkrypt

1 Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 15 listopada 2013

2 Czy zastanawiałeś się nad przyszłością swojego dziecka? Kto lub co zdecyduje o tym, kim ono zostanie w dorosłym życiu? Czy kiedy dorośnie, będzie miało takie same szanse, jak jego rówieśnicy?

3 Czy gdy będzie wkraczać w dorosłość będzie przygotowane na tę chwilę? Czy edukacja w przyszłości będzie bezpłatna? Kto pomoże Twojemu dziecku, jeśli Ciebie przy nim nie będzie? Czy pozostawisz ten problem przypadkowi?

4 Idea Ubezpieczenia Posagowego: Zapewnienie dziecku środków finansowych, na start w dorosłe życie, bez względu na okoliczności.

5 Konstrukcja Ubezpieczający - osoba zawierająca umowę ubezpieczenia, jest jednocześnie Ubezpieczonym, czyli osobą fizyczną, której życie i zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia dowolna osoba (niekoniecznie rodzic) jego życie jest objęte ubezpieczeniem opłaca składki wiek: od 18 do 65 lat (wiek Ubezpieczonego liczony jako skończone lata życia, w dniu doręczenia wniosku Ubezpieczycielowi), maksymalnie do najbliższej Rocznicy polisy po ukończeniu 70 lat przez Ubezpieczonego

6 Konstrukcja Współubezpieczony to wskazane przez Ubezpieczonego dziecko w wieku: 0 - nie ukończone 18 lat (przy zawieraniu ubezpieczenia) lat (w momencie zakończenia ubezpieczenia) jest jednocześnie jedynym upoważnionym do świadczenia z tytułu umowy głównej

7 Czas trwania umowy Umowa na czas określony: min. 5 lat, max. do 25 roku życia Współubezpieczonego (dziecka) muszą być spełnione limity wieku Ubezpieczonego, max. 70 lat i wieku Współubezpieczonego między 18 a 25 lat

8 Składka Kalkulacja składki: wg taryf składek wiek Ubezpieczonego wg skończonych lat Składka wpłacana jest z góry, najpóźniej pierwszego dnia okresu, za który jest należna. roczna 667 zł półroczna 347 zł kwartalna 177 zł miesięczna 60 zł Ubezpieczający może zmienić częstotliwość składek w każdą rocznicę polisy.

9 Składka Indeksacja składki: możliwość podwyższania składki okresowej o wskaźnik indeksacji w każdą rocznicę polisy ubezpieczyciel informuje ubezpieczającego o wysokości zindeksowanej składki na 30 dni przed każdą rocznicą polisy brak odmowy indeksacji, w ciągu 14 dni od otrzymania informacji, jest równoznaczne z jej przyjęciem w przypadku odmowy indeksacji składka i suma ubezpieczenia nie ulegają zmianie dwukrotna, pod rząd, rezygnacja z indeksacji powoduje jej zawieszenie wznowienie możliwe nie później niż na 60 dni przed Rocznicą polisy na podstawie wniosku ubezpieczającego. Ubezpieczyciel ma prawo uzależnić wznowienie indeksacji od dodatkowych informacji dotyczących stanu zdrowia Ubezpieczonego. brak indeksacji w ostatnich dwóch latach trwania ubezpieczenia

10 Konstrukcja Umowa podstawowa Renta posagowa* Przejęcie opłacania składki na wypadek inwalidztwa Zgon Ubezpieczonego w wyniku wypadku Powstanie inwalidztwa Współubezpieczonego w wypadku Fundusz Posagowy Wystąpienie u Dziecka Poważnego Zachorowania * Można kupić tylko podczas zawarcia umowy podstawowej Dzienne Świadczenie Szpitalne Dziecka

11 Umowa podstawowa wysokość Sumy Ubezpieczenia wyznacza sam Ubezpieczony wyliczana jest indywidualnie i zależy m.in. od okresu ubezpieczenia, wieku osoby Ubezpieczonej, zakresu umowy, wykonywanego zawodu itp. wypłata Sumy Ubezpieczenia zawsze na koniec okresu ubezpieczenia w przypadku: zgonu Ubezpieczonego lub dożycia przez Współubezpieczonego (dziecka) do końca okresu ubezpieczenia

12 Umowa podstawowa W przypadku śmierci Ubezpieczonego WARTA opłaca składki za umowę podstawową i wszystkie umowy dodatkowe* do końca okresu ubezpieczenia! * Dotyczy wszystkich umów, które dotyczą Współubezpieczonego

13 Zawarcie umowy ubezpieczenia spisanie wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia opłacenie pierwszej składki tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa: umowa zawarta jest w dniu doręczenia do ubezpieczyciela poprawnie wypełnionego i podpisanego, przez ubezpieczającego i ubezpieczonego, wniosku o zawarcie podstawowej umowy ubezpieczenia, wraz z dowodem opłaty pierwszej składki w wysokości określonej przez ubezpieczyciela obejmuje ryzyko zgonu w wyniku wypadku świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia umieszczonej na wniosku, jednak nie więcej niż limit ustalony przez TUnŻ WARTA S.A., aktualnie limit wynosi PLN trwa 60 dni z możliwością przedłużenia wystawienie polisy: początek okresu ubezpieczenia i zawarcia umowy to dzień wystawienia polisy

14 Udział w zysku W każdą rocznicę polisy przysługuje udział w zysku od zainwestowanych środków, który zwiększa Sumę Ubezpieczenia Umowy podstawowej i Dodatkowej umowy ubezpieczenia renty posagowej. Min. 90% zysku wypracowanego przez Wartę - techniczna stopa zwrotu - procentowy wskaźnik kosztów. dodatkowa SU

15 Co się stanie, jeśli Klient nie zapłaci składki w terminie? Jeżeli w terminie 2 miesięcy ubezpieczeniowych od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki klient nie opłaci swojej polisy to: Kiedy umowa trwała mniej niż 2 lata polisa wygasa Kiedy umowa trwała ponad 2 lata Klient może: zamienić polisę na bezskładkową (min. wartość wykupu 2000 PLN) lub rozwiązać umowę i wypłacić wartość wykupu.

16 Co się stanie, jeśli Klient nie zapłaci składki w terminie? Bezskładkowość: przekształcenie umowy może nastąpić po 2 latach obowiązywania umowy oraz gdy wartość wykupu równa jest co najmniej aktualnej minimalnej wartości wykupu okres ubezpieczenia nie ulega zmianie wygasa wymagalność składek wygasają wszystkie umowy dodatkowe oprócz dodatkowej umowy renty posagowej suma ubezpieczenia ulega zmianie nowa SU wyliczana jest na podstawie zgromadzonego kapitału, wieku ubezpieczonego i czasu jaki pozostał do zakończenia umowy oraz czy zakres ochrony obejmuje rentę posagową i który wariant renty ubezpieczający może powrócić do ubezpieczenia składkowego wyłącznie za zgodą i na warunkach określonych przez Wartę

17 Wykup ubezpieczenia Wykup ubezpieczenia: może być dokonany po drugiej rocznicy zawarcia umowy ubezpieczenia, pod warunkiem opłacenia wszystkich składek wymagalnych w tym okresie polega na wypłacie ubezpieczającemu kwoty w wysokości wartości wykupu

18 Rozwiązanie umowy ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się wskutek: odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez ubezpieczającego wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez ubezpieczającego niezapłacenia przez ubezpieczającego zaległych składek okresowych zgonu współubezpieczonego, z 60 dniem po dniu zgonu, jeżeli ubezpieczający nie wskaże innego dziecka spełniającego warunki ubezpieczenia upływu okresu, na jaki została zawarta złożenia wniosku o wykup do ubezpieczyciela skrócenia okresu ubezpieczenia Rozwiązanie podstawowej umowy ubezpieczenia powoduje rozwiązanie wszystkich umów dodatkowych. Ubezpieczającemu, który odstąpił od umowy lub ją wypowiedział, przysługuje zwrot składki, proporcjonalnie za niewykorzystany okres.

19 Wypłata świadczeń wysokość świadczenia jest ustalana w oparciu o postanowienia OWU uprawnionymi do otrzymania świadczenia są: współubezpieczony w przypadku zgonu ubezpieczonego ( ubezpieczyciel przejmuje opłacanie składek do końca trwania okresu ubezpieczenia) współubezpieczony w przypadku dożycia ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia osoby wskazane przez ubezpieczonego ( dot. umowy dodatkowej Zgon w wyniku wypadku )

20 Kolorowa Przyszłość umożliwia rozszerzenia ochrony o: Dodatkowe ubezpieczenie Renty Posagowej Dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku Całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego Dodatkowe ubezpieczenie zgonu Ubezpieczonego w wyniku Wypadku Dodatkowe ubezpieczenie powstania Inwalidztwa Współubezpieczonego w wyniku Wypadku oraz w zakresie nowych ryzyk zapewniających ochronę Dziecku: Dodatkowe Ubezpieczenie Wystąpienia u Dziecka Poważnego Zachorowania Dodatkowe Ubezpieczenie - Dzienne Świadczenie Szpitalne Dziecka W przypadku nowych ryzyk odpowiedzialnością może zostać objęte Dziecko, które ukończyło 3 lata oraz dodatkowo w przypadku zawierania Dodatkowych umów w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia nie ukończyło 10 lat. Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa Rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia przez Dziecko 18 lat.

21 Umowa dodatkowa zawierana jednocześnie z umową podstawową Renta posagowa: tylko jeżeli Ubezpieczający jest rodzicem lub opiekunem prawnym dziecka w przypadku śmierci Ubezpieczonego dziecko będzie otrzymywało do końca trwania ubezpieczenia rentę w wysokości 2% lub 4% Sumy Ubezpieczenia Renta będzie zwiększana poprzez udział w zysku jedyna umowa dodatkowa, która pozostaje po przejściu na bezskładkowość w przypadku rozwiązania umowy dodatkowej nie ma możliwości ponownego jej zawarcia

22 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Przejęcie Opłacania Składki w Przypadku Całkowitego Inwalidztwa Ubezpieczonego: wiek Ubezpieczonego: lat (przy zawieraniu umowy) umowa max. do 60 roku życia Ubezpieczonego ochrona rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu ubezpieczenia (karencja) karencja nie obowiązuje w przypadku powstania całkowitego inwalidztwa, którego przyczyną był wypadek! przejęcie opłacania składek przez Wartę za umowę podstawową i umowy dodatkowe* *nie dotyczy umowy fundusz posagowy

23 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Zgon Ubezpieczonego w Wyniku Wypadku: wypadek nagłe zdarzenie, niezależne od woli, wywołane przyczyną zewnętrzną. świadczenie = 100 % Sumy Ubezpieczenia (niezależnie od umowy podstawowej) umowa zawierana do dnia upływu okresu ubezpieczenia wynikającego z umowy podstawowej, nie dłużej jednak niż do pierwszej rocznicy polisy po ukończeniu 65 r.ż. przez Ubezpieczonego. ubezpieczony może wyznaczyć do wypłaty świadczenia z tytułu tej umowy inną osobę niż Współubezpieczony (dziecko).

24 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Inwalidztwo Współubezpieczonego (dziecka) w Wyniku Wypadku: Świadczenia inwalidztwa = % SU, wg tabeli zdarzeń (do 100% SU) Ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres trwania umowy podstawowej, nawet wtedy, gdy Ubezpieczony dorosły nie żyje.

25 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Dodatkowe Ubezpieczenie - Poważne zachorowanie Dziecka katalog Poważnych Zachorowań Dziecka Kolorowa Przyszłość wypłata świadczenia w wysokości Sumy ubezpieczenia dodatkowego określonej w umowie ubezpieczenie (za wystąpienie poważnego zachorowania jednego rodzaju) Odpowiedzialność rozpoczyna się po upływie 180 dni od dnia zawarcia Dodatkowej umowy ubezpieczenia Suma ubezpieczenia określona jako wielokrotność zł, przy spełnieniu poniższych warunków: jest nie większa niż 30% S.U. w ryzyku podstawowym nie większa niż zł nie mniejsza niż zł

26 Kolorowa Przyszłość Dodatkowe Ubezpieczenie - Dzienne Świadczenie Szpitalne Dziecka Zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje Dzienne świadczenie szpitalne Dziecka z tytułu pobytu w szpitalu, którego przyczyną jest Wypadek lub Choroba. Świadczenie: - Pobyt Dziecka w szpitalu spowodowany Chorobą - za każdy dzień pobytu w szpitalu wypłata kwoty dziennego świadczenia wskazana w Umowie ubezpieczenia, pod warunkiem że pobyt trwał nie krócej 6 dni - Pobyt Dziecka w szpitalu spowodowany Wypadkiem za każdy dzień pobytu w szpitalu kwota dziennego świadczenia wskazana w Umowie ubezpieczenia Odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu Pobytu dziecka w szpitalu w wyniku Choroby rozpoczyna się po upływie 90 dni licząc od dnia zawarcia Dodatkowej umowy ubezpieczenia.

27 Kolorowa Przyszłość Dodatkowe Ubezpieczenie - Dzienne Świadczenie Szpitalne Dziecka c.d Dzienne świadczenie szpitalne przysługuje maksymalnie za 90 dni pobytu w szpitalu w ciągu każdego roku trwania Dodatkowej umowy ubezpieczenia. Wypłata świadczenia z tytułu Pobytu Dziecka w szpitalu z powodu Wypadku jeśli pobyt ten rozpocznie się przed upływem 180 dni od daty Wypadku. Jeśli pobyt rozpocznie się po upływie 180 dni od daty Wypadku - wypłata Świadczenia w wysokości 50% kwoty Dziennego świadczenia. Wypłata Świadczenia: 50 zł za dzień pobytu w szpitalu w wyniku Choroby 100 zł za dzień pobytu w szpitalu spowodowany Wypadkiem

28 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Fundusz Posagowy W ramach Umowy ubezpieczenia tworzone jest dla każdego Ubezpieczającego Indywidulane konto inwestycyjne, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa nabywane za składki regularne i dodatkowe. Fundusz Posagowy to: oszczędzanie pieniędzy w funduszach i planach inwestycyjnych na indywidualnym koncie inwestycyjnym wypłata kapitału na koniec trwania umowy albo w momencie śmierci Ubezpieczonego

29 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Fundusz Posagowy c.d. zawierany na okres do dnia upływu okresu ubezpieczenia wynikającego z umowy podstawowej składka regularna, opłacana jest przez ubezpieczającego wraz ze składką wynikającą z umowy ubezpieczenia min. wysokość składki = min. składka z umowy podstawowej składki dodatkowe w dowolnych terminach (min.700 PLN) wykup całkowity lub częściowy w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia (jeżeli: upłynie okres dopuszczający odstąpienie od umowy ubezpieczenia w przypadku wykupu częściowego musi pozostać min. 500 PLN

30 Fundusz Posagowy Ubezpieczający sam decyduje o charakterze inwestycji poprzez wybór dostępnych funduszy i planów inwestycyjnych W ofercie dostępnych jest 50 UFK (Fundusze i Plany Inwestycyjne) w tym 3 własne Fundusze oraz 4 Plany Inwestycyjne Ubezpieczający ma możliwość szerokiej dywersyfikacji portfela co znacząco zmniejsza ryzyko inwestycyjne (wybór spośród Funduszy reprezentujących wszystkie klasy aktywów - pieniężne, dłużne, akcyjne, mieszane)

31 Fundusz Posagowy 46 Funduszy FUNDUSZE I PLANY INWESTYCYJNE 4 Plany inwestycyjne Dłużny Aktywny Bezpieczny Aktywny Aktywnej Alokacji Akcyjny Aktywny

32 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Fundusz Posagowy c.d. ubezpieczający wybiera fundusz i plan (bądź kilka funduszy i planów) kierując się akceptowanym przez siebie poziomem ryzyka i prognozowanym czasem inwestycji. w ramach każdego z Funduszy i Planów ubezpieczyciel tworzy dla każdego z ubezpieczonych indywidualne konta inwestycyjne, dla których ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa nabywane za składki alokacja składki = 100%!

33 Umowy dodatkowe zawierane jednocześnie z umową podstawową lub w każdą rocznicę polisy Fundusz Posagowy c.d. ubezpieczający może zmieniać procentowy podział składek w Funduszach i Planach ubezpieczający może dokonywać transferu jednostek uczestnictwa między Planami i Funduszami 6 zmian podziału procentowego i 6 transferów w danym roku polisowym bezpłatne, każda zmiana podziału procentowego oraz każdy transfer wykonany poprzez aplikację elektroniczną WartaNet - bezpłatnie minimalna wartość jednostek uczestnictwa podlegająca transferowi 100 PLN minimalna wartość jednostek uczestnictwa, pozostająca na rachunku, z którego dokonano transferu 100 PLN

34 WartaNet informacje podstawowe Serwis jest dostępny dla użytkowników pod adresem Strona startowa serwisu składa się z trzech zakładek: Strona główna Przewodnik użytkownika Regulamin i oświadczenie Zapoznanie się z Regulaminem korzystania z usług serwisu oraz przesłanie wypełnionego oświadczenia potwierdzającego zgodę jest elementem wymagalnym do aktywacji konta. Oświadczenie jest pobierane bezpośrednio z aplikacji

35 WartaNet Logowanie do serwisu Po zarejestrowaniu zgody na korzystanie z serwisu, użytkownik w ciągu 14 dni, otrzymuje identyfikator i hasło umożliwiające dostęp do aplikacji. Logowanie do serwisu internetowego WartaNet odbywa się poprzez podanie poprawnej pary parametrów, którymi są: login użytkownika (identyfikator) wysłany na wymagany i wskazany w oświadczeniu adres poczty elektronicznej hasło - komunikat (SMS) wysłany na wskazany numer telefonu komórkowego. Otrzymane hasło jest jednorazowe i wymaga zmiany przez użytkownika podczas pierwszego logowania

36 WartaNet Funkcjonalności Za pośrednictwem aplikacji możliwa jest obsługa ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym oferowanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A Głównymi zadaniami serwisu są: dostarczenie informacji o warunkach umów ubezpieczeń umożliwienie dokonywania niektórych zleceń w ramach zawartych umów ubezpieczenia dostarczenie informacji o historii składanych zleceń oraz rezultatach ich wykonania dostarczenie informacji o historii operacji zrealizowanych na indywidualnym koncie inwestycyjnym prowadzonym w ramach ubezpieczeń z funduszem kapitałowym

37 WartaNet funkcjonalności Dostęp do informacji dotyczących posiadanych polis ubezpieczeniowych: Nr umowy/nr certyfikatu, Nazwa produktu, Początek umowy, okres opłacania składki Wykupione ryzyka np. zgon ubezpieczonego Status polisy np. aktywna Podgląd stanu indywidualnego konta inwestycyjnego: Nazwa funduszu Liczba, wartość jednostek uczestnictwa, Bieżący podział procentowy składki Historyczny podgląd dokonanych operacji np. data rejestracji, konto, % alokacji, sposób zlecenia (Internet, formularz papierowy), Wysokości składki

38 WartaNet funkcjonalności Dokonanie zleceń do wykonania operacji związanych z indywidualnym kontem inwestycyjnym: Zmiana modelu inwestycyjnego, Rejestracja transferów, Bieżący podział procentowy składki Historyczny podgląd dokonanych operacji np. data rejestracji, konto, % alokacji, sposób zlecenia (Internet, formularz papierowy), Wysokości składki Śledzenie statusów operacji: nowy zlecono, zarejestrowano Wykonano anulowano Sposób zlecenia wykonania operacji: INTERNET Formularz papierowy

39 A co, kiedy... Współubezpieczony (dziecko) potrzebuje pieniędzy wcześniej? Można skrócić okres ubezpieczenia i wypłacić zgromadzone środki, jeżeli: zawarł związek małżeński, został rodzicem, rozpoczął studia wyższe ma ukończone 18 lat a Ubezpieczający wyrazi zgodę (o ile żyje).

40 A co, kiedy... w trakcie trwania ubezpieczenia umrze Współubezpieczony? Ubezpieczający może wskazać inne dziecko spełniające kryteria wiekowe. Suma Ubezpieczenia i składka pozostają bez zmian.. Jeśli Ubezpieczający nie wskazał innego dziecka - umowa wygasa i wypłacana jest większa z wartości: suma wpłaconych składek z umowy podstawowej albo wartość wykupu Lepiej nie poruszać tego tematu na spotkaniu, o ile Klient o to nie zapyta.

41 Opłaty Umowa podstawowa Procentowy wskaźnik kosztów Fundusz posagowy Transfer j.u.za transfer jednostek uczestnictwa między Funduszami i Planami lub zmianę podziału % składki Opłata dystrybucyjna 1,5% - 6 transferów/zmian w danym Roku polisowym oraz każdy transfer/zmiana wykonane poprzez aplikację elektroniczną: brak opłaty - każdy kolejny transfer/zmiana w danym Roku polisowym: 20 zł 5% od składki regularnej 3% od składki dodatkowej

42 Korzyści Jeżeli Twój Klient chce, aby dziecko miało zgromadzony odpowiedni kapitał na: edukację posag własne M inne życiowe cele bez względu na okoliczności

43 Korzyści Jeżeli Twój Klient chce, aby dziecko miało: wypłacaną rentę w przypadku przedwczesnej śmierci rodzica potrzebne pieniądze na wypadek inwalidztwa spowodowanego wypadkiem zabezpieczony kapitał przed inflacją

44 Korzyści Jeżeli twój klient chce, aby dziecko miało szansę na lepsze życie...

45 ...zaproponuj mu Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość

46 Dziękuję za uwagę!