Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe

Transkrypt

1 Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe

2 Konsumpcja Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe Oszczędności: poduszka bezpieczeństwa Oszczędności inwestycje 2

3 Oszczędzanie - pojęcie wydawać mało pieniędzy, żeby móc część odłożyć na jakiś cel nie wykorzystywać czegoś od razu, zachowując część na później starać się zużyć czegoś jak najmniej chronić kogoś przed przykrościami lub nie eksploatować czegoś nadmiernie darowywać komuś życie źródło: Słownik języka polskiego, 3

4 Cel oszczędzania krótkookresowy średniookresowy długookresowy sprzęt sportowy wakacje wyjście do kina wkład własny na mieszkanie zakup sprzętu RTV/AGD kurs językowy mieszkanie / dom edukacja dzieci emerytura prywatna opieka medyczna 4

5 Dlaczego ludzie oszczędzają? Motywy oszczędzania: PRZEZORNOŚCIOWY TRANSAKCYJNY KONSUMPCYJNY PORTFELOWY 5

6 Jak i na co oszczędzają Polacy? 6

7 Jak i na co oszczędzają Polacy? 7

8 Jak i na co oszczędzają Polacy? 8

9 Jak i na co oszczędzają Polacy? 9

10 Jak i na co oszczędzają Polacy? 10

11 Jak i na co oszczędzają Polacy? Stopa oszczędności gospodarstw domowych oszczędności gospodarstw domowych to środki jakie im pozostają z osiąganych dochodów po zaspokojeniu potrzeb konsumpcyjnych Stopa oszczędności gospodarstw domowych w Polsce to zaledwie 4,36 proc. Średnia w UE to blisko 10 proc. 11

12 Jak i na co oszczędzają Polacy? 12

13 Kiedy należy zacząć oszczędzać? źródło: Michał Szafrański, Finansowy Ninja, Warszawa

14 Kiedy należy zacząć oszczędzać? PLN PLN PLN PLN PLN PLN 10 lat 20 lat 30 lat 40 lat 50 lat 60 lat 70 lat 14

15 Kiedy należy zacząć oszczędzać? PLN PLN PLN Procent składany to ósmy cud świata. Ci, którzy go rozumieją, zarabiają na nim. Ci, którzy nie rozumieją, muszą go zapłacić. Albert Einstein (?) PLN PLN PLN PLN PLN 10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat 40 lat 15

16 Kiedy należy zacząć oszczędzać? PLN 7% PLN PLN PLN 4% PLN 2% PLN wpłacone 10 lat 20 lat 30 lat 40 lat 16

17 Co przeszkadza w oszczędzaniu? 1. Emocjonalne decyzje finansowe. 2. Brak budżetów domowych. 3. Oszczędność nie jest traktowana jako pozytywna cecha człowieka. 4. Niska świadomość finansowa. 5. Brak etosu oszczędzania. 17

18 Co pomaga w oszczędzaniu? 1. Tworzenie budżetu domowego, zbieranie paragonów i ich zapisywanie analizowanie wydatków. 2. Odkładanie pieniędzy po otrzymaniu wypłaty, a nie z tego co nam zostanie po koniec miesiąca. 3. W sposób niezaplanowany nie wydawanie więcej niż 50/100/200 zł tygodniowo. 4. Oszczędzanie 10/20/30/40/50% każdej swojej podwyżki od teraz do końca kariery zawodowej. 5. Danie sobie 5/10/15 dni na przemyślenie zakupu powyżej 100/500/1000 zł. 6. Opodatkowanie swoich wydatków. 7. Umiejętność negocjowania. 8. Uwzględnianie kosztu utraconych korzyści. 9. Racjonalne korzystanie z energii elektrycznej, wody, gazu. 10. Optymalizacja podatkowa. 11. Podnoszenie swojej wiedzy o finansach. 18

19 Kilka przykładów na łatwe oszczędzanie Usługa 2 telefony komórkowe w abonamencie telewizja kablowa Internet woda, gaz, prąd 2 konta w banku jedzenie na mieście wysoka ocena punktowa w BIK kredyt hipoteczny SUMA rocznie Oszczędność na miesiąc 20 zł 20 zł 15 zł 40 zł 40 zł 50 zł 50 zł 235 zł 2820 zł 19

20 Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę? EMERYCI wysokość emerytury (% ostatniej pensji) % społeczeństwa w wieku 65+ wysokość emerytury minimalnej % emerytów pobierających emeryturę minimalną 53% 15,5% 1029,80 zł br. 1% 22% 33%??? 25-50% 20

21 Przeciętna długość życia Polaków Źródło: 21

22 Przeciętna długość życia Polaków Źródło: 22

23 foto: mr.gov.pl foto: balcerowicz.pl Balcerowicz i Morawiecki Przestrzegam jednak przed myśleniem, że skoro u nas się nie oszczędza, to Polska jest biedna. Błąd. Biedni bardziej oszczędzają Chiny czy Indie nie są bogatymi krajami, a ludzie tam więcej oszczędzają niż bogaci Amerykanie. Kraje, które utrzymują rozległe przywileje na przykład wczesny wiek przechodzenia na emeryturę prędzej czy później popadają w kryzys. Jeżeli chcemy otrzymywać wyższą emeryturę, musimy dłużej pracować. Dobrze więc mieć zawód, dzięki któremu pracowałoby się z przyjemnością. I to do końca życia. Musimy nauczyć się oszczędzać. Ktoś powie: z czego mamy oszczędzać, jak jesteśmy biednym krajem? To powiem tak: my oszczędzamy 17 proc. PKB, a Wietnam, który jest trzy razy biedniejszy od nas, oszczędza 30 proc. PKB, Niemcy, które są trzy razy bogatsze, też oszczędzają 30 czy dwadzieścia kilka proc. PKB. To jest bardziej w naszych głowach, a nie w naszych portfelach. To jest to, czy stosujemy sarmacką politykę >zastaw się, a postaw się< i wyjazdy zagraniczne na wakacje, chociaż nas na to nie stać, czy raczej mierzymy siłą naszego portfela to, na co nas stać i rzeczywiście kładziemy większy nacisk na oszczędności. 23

24 Więcej o oszczędzaniu Bezpłatny ebook Warto oszczędzać dostępny na nzb.pl 24

25 Konsumpcja Pojęcie inwestowania Przeznaczenie środków finansowych na powiększenie lub odtworzenie zasobów majątkowych. Część dóbr wytworzonych, która nie jest przeznaczona do bezpośredniej konsumpcji. Przedmiot będący efektem inwestowania. Przeznaczenie środków finansowych i czasu na (czyjeś) kształcenie z myślą o korzyściach w przyszłości. Oszczędności: poduszka bezpieczeństwa Oszczędności INWESTYCJE źródło: Słownik języka polskiego, 25

26 Cechy inwestowania rezygnacja z bieżącej konsumpcji, rezygnacja z bieżących korzyści na rzecz przyszłych, ponoszenie ryzyka. źródło: wg K. Jajuga, T. Jajuga, Jak inwestować w papiery wartościowe, Warszawa 1994 r. 26

27 Strategia inwestowania jaką kwotę możemy zainwestować? na jak długo? jakie chcemy ponieść ryzyko? 27

28 Strategia inwestowania 28

29 Obligacje Aktualne poziomy rentowności obligacji na świecie Data Kraj 2-letnie 5-letnie 10-letnie 21/08/18 Francja -0,53% -0,02% 0,67% 21/08/18 Japonia -0,12% -0,08% 0,09% 21/08/18 Kanada 2,11% 2,20% 2,27% 21/08/18 Niemcy -0,61% -0,30% 0,33% 21/08/18 Polska 1,61% 2,45% 3,16% 21/08/18 USA 2,60% 2,72% 2,84% 21/08/18 Wielka Brytania 0,72% 1,00% 1,25% 21/08/18 Włochy 1,04% 2,19% 2,95% 21/08/18 Szwajcaria -0,76% -0,50% -0,12% Obecnie najniżej z 10-cioletnich obligacji najniższą rentowność mają te ze Szwajcarii tj. -0,12%. Najniższa rentowność obligacji Szwajcarii w historii to: - 0,652%. W lipcu 2016 było 17 państw, które oferowały przynajmniej jedną obligację z ujemną rentownością m.in. Czechy, Słowacja, Bułgaria. Źródło: 29

30 Lokaty bankowe źródło: 30

31 Nieruchomości Zysk w skali roku wyższy o około 5,1 punktu proc. niż lokata bankowa (IV 2017 r., źródło: Raport NBP) Inwestycje w mieszkania na wynajem. Kredyt hipoteczny: Na sfinansowanie zakupu mieszkania na własny użytek. Na sfinansowanie zakupu mieszkania na wynajem. 31

32 Kupno mieszkania na wynajem Zakup mieszkania Kredyt hipoteczny: zł, wartość nieruchomości zł Wkład własny: zł Oprocentowanie kredytu: 3% Okres inwestycji: 30 lat Koszt notariusza, podatek, opłaty: zł Remont, umeblowanie: zł Wynajem mieszkania Przychód z wynajmu: zł Czynsz: (zarządzanie nieruchomością, fundusz remontowy) płacony przez wynajmującego: 400 zł Podatek (8,5%): 170 zł Rata kredytu: 1050 zł Zabezpieczenie na wypadek remontu: 150 zł Koszty miesięczne: 1770 zł 32

33 Fundusze inwestycyjne Fundusze akcji Fundusze zrównoważone Fundusze bezpieczne 33

34 Fundusze ETF i REIT Exchange-traded fund (ETF) jest to fundusz inwestycyjny, którego celem jest wierne odwzorowywanie wskazanego indeksu, a tytuły uczestnictwa są notowane na giełdzie. Real Estate Investment Trust (REIT) typ funduszu inwestycyjnego inwestuje w nieruchomości w sposób bezpośredni i pośredni (poprzez nabywanie akcji lub udziałów przedsiębiorstw posiadających w swoim majątku nieruchomości). 34

35 Giełda Wykres WIG od początku GPW do końca sierpnia 2018 r 35

36 Obligacje korporacyjne Emitowane przez przedsiębiorstwa i banki Notowane na GPW na rynku Catalyst Zabezpieczeniem jest majątek przedsiębiorstwa Oczekiwany zysk jest wyższy niż w przypadku obligacji skarbowych Możliwość utraty wszystkich zainwestowanych środków (GANT, Getback) Im większe przedsiębiorstwo zysk mniejszy, ale mniejsze ryzyko Im mniejsze przedsiębiorstwo zysk większy, ale większe ryzyko. W 2017 roku firmy nie wykupiły obligacji korporacyjnych o wartości 194,8 mln zł! (źródło: 36

37 Capital Partners SA [CPA] Wzrost od lipca 2005 do czerwca 2007 z 0,14 zł do 18,90 zł. Wystarczyło zainwestować w lipcu zł, aby w czerwcu 2007 mieć milion zł. Luty 2009 cena 0,94 zł czyli mamy około zł. Cena obecna to około 3,12 zł. 37

38 LPP 2001 rok cena około 41 zł. Wrzesień 2014 cena zł Inwestujemy około 4065 zł i po 13-tu latach mamy milion zł Obecny kurs to około 9000 zł 38

39 GANT Marzec 2005 cena około 0,94 zł Kwiecień 2007 cena około 126 zł Inwestując około 7460 zł w marcu 2005, mamy w kwietniu 2007 około milion zł. 7. lipca 2014 sąd ogłosił upadłość likwidacyjną i jednocześnie umorzył postępowanie sądowe ze względu na brak środków spółki wystarczających na przeprowadzenie postępowania likwidacyjnego Spółka uchwałą Zarządu Giełdy z dnia 29 kwietnia 2015 została wykluczona z obrotu na GPW od 25 maja 2015 roku 39

40 Szkoła Giełdowa GPW 40

41 Forex Forex: Jeden z najbardziej ryzykownych sposobów inwestowania: hurtowy, prowadzony 24 godziny na dobę i on-line rynek walutowy, największy rynek na świecie wartość obrotu około 5 bilionów dziennie, 81 % inwestorów w Polsce poniosło stratę. źródło: czyli: Money.pl Polacy tracą na rynku forex nawet pół miliarda złotych rocznie, r. 41

42 Waluty W jakim kraju na świecie jest największy obrót polską walutą? (35 mld USD dziennie) USA 8,1 mld USD 2 Wielka Brytania 20,3 mld USD 1 Polska 6 mld USD 3 źródło: czyli Gazeta.pl Handel walutą Polską to ponad 35 miliardów dziennie, r. 42

43 Alternatywne inwestycje metale szlachetne (złoto, platyna) alkohole (wino, whisky) dzieła sztuki antyki 43

44 Alternatywne inwestycje Crowdfunding udziałowy model, w którym inwestorzy za wsparcie drobnymi kwotami, uzyskują udziały w startupach PwC i Bank Światowy prognozują wzrost obrotów w tym kanale nawet do 490 mld dol. do 2025 roku. Platformy crowdfundingowe w Polsce: Beesfund, Findfunds, CrowdWay, CrowdAngels Przykłady: Uber, BlaBlaCar, Facebook, Xiaomi, Twitter, Zalando, Skype 44

45 Niezależność Nieregularne wpływy Własny biznes? Twoja emerytura zależy od poczynionych przez Ciebie kroków Największe firmy rodzinne: Walmart (największe przedsiębiorstwo na świecie 500 mld $ obrotu), Volkswagen Group, Glencore, Samsung Electronics, Ford, Lego, IKEA. Połowa firm w Polsce to firmy rodzinne np. Dr Irena Eris, Pamapol, Adamed, Nowy Styl, Citronex, Oknoplast, Blikle, Apart Najstarsza firma rodzinna świata hotel Hoshi Japonia, rok powstania: 718 (!). :

46 Warren Buffet i jego rady Nigdy nie inwestuj pieniędzy w biznes, którego nie rozumiesz Staram się kupować akcje firm, które są na tyle wspaniałe, że nawet idiota może nimi pokierować. Prędzej czy później do tego dojdzie Większość ludzi zaczyna się interesować akcjami kiedy robią to wszyscy inni. Cały wic polega na tym, by zrobić to kiedy nikt inny nie jest zainteresowany. Nie da się kupić czegoś popularnego i dobrze na tym wyjść Ryzyko bierze się z nieświadomości swoich poczynań 46

47 W co inwestować W co inwestować? W wiedzę! Każdy chce zarobić, nikt nie chce się uczyć

48 Dziękuję za uwagę!