Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe

Transkrypt

1 Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe

2 Moduły Programu NZB Zarządzanie ryzykiem finansowym w biznesie i życiu osobistym Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe Narzędzia e-gospodarki Nowy wymiar bankowości spółdzielczej Cyberbezpieczeństwo 2

3 W Programie uczestniczy ponad 120 szkół wyższych Misją Programu NZB jest podnoszenie poziomu wiedzy o rynku finansowym, przedsiębiorczości i zarządzaniu biznesem oraz budowanie pozytywnego wizerunku Partnerów NZB poprzez rozwój współpracy sektora finansowego i biznesu ze środowiskiem akademickim. 3

4 Partnerzy Programu 4

5 Media akademickie 6 listopada 2015 roku na Stadionie Narodowym w Warszawie, w obecności blisko 50 przedstawicieli redakcji z największych ośrodków akademickich w Polsce, powołano Ogólnopolskie Forum Mediów Akademickich stałą platformę dyskusji środowiskowej mającej na celu rozwój tego typu mediów Kampania informacyjna Programu NZB jest realizowana we współpracy z największymi redakcjami akademickimi w Polsce 5

6 Realizacja Programu Współpraca z organizacjami studenckimi Certyfikowane szkolenia e-learningowe dla studentów Wykłady tematyczne prowadzone przez nauczycieli akademickich, jak i praktyków Ogólnopolskie Forum Mediów Akademickich Regionalne konferencje naukowe Spotkania i debaty nt. edukacji ekonomicznej Materiały merytoryczne i pomoce naukowe (skrypty) Cykliczne szkolenia dla pracowników naukowych Strefy NZB na uczelniach Współpraca międzynarodowa 6

7 Program NZB w liczbach* ponad 1000 zorganizowanych wykładów ponad studentów biorących udział w wykładach ponad 300 ok kompleksowych szkoleń zorganizowanych dla pracowników naukowych blisko 400 ponad 150 ponad zaaranżowanych uczelnianych punktów informacyjnych tzw. Stref NZB studentów odwiedzających Strefy NZB przeszkolonych pracowników naukowych szkół wyższych konferencji naukowych i zawodowych z udziałem Programu NZB studentów na konferencjach * stan na 31. grudnia 2016 r. 7

8 Wiedza on-line Uzyskasz bezpłatny dostęp do elektronicznych wersji: Miesięcznik Finansowy BANK Załóż konto na alebank.pl Nowoczesny Bank Spółdzielczy Finansowanie Nieruchomości Nowoczesne Zarządzanie Biznesem Europejski Doradca Samorządowy 8

9 E-learning Bezpłatne kursy on-line dostępne na desktopie i urządzeniach mobilnych. Pomyślne zaliczenie szkoleń zakończone zaświadczeniami. 9

10 Konsumpcja Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe Oszczędności: poduszka bezpieczeństwa Oszczędności inwestycje 10

11 Oszczędzanie - pojęcie wydawać mało pieniędzy, żeby móc część odłożyć na jakiś cel nie wykorzystywać czegoś od razu, zachowując część na później starać się zużyć czegoś jak najmniej chronić kogoś przed przykrościami lub nie eksploatować czegoś nadmiernie darowywać komuś życie źródło: Słownik języka polskiego, 11

12 Cel oszczędzania krótkookresowy średniookresowy długookresowy sprzęt sportowy wakacje wyjście do kina wkład własny na mieszkanie zakup sprzętu RTV/AGD kurs językowy mieszkanie / dom edukacja dzieci emerytura 12

13 Dlaczego ludzie oszczędzają? Motywy oszczędzania: PRZEZORNOŚCIOWY TRANSAKCYJNY KONSUMPCYJNY PORTFELOWY 13

14 Jak i na co oszczędzają Polacy? 14

15 Jak i na co oszczędzają Polacy? 15

16 Jak i na co oszczędzają Polacy? 16

17 Jak i na co oszczędzają Polacy? 17

18 Jak i na co oszczędzają Polacy? 18

19 Jak i na co oszczędzają Polacy? 19

20 Kiedy należy zacząć oszczędzać? źródło: Michał Szafrański, Finansowy Ninja, Warszawa

21 Kiedy należy zacząć oszczędzać? PLN PLN PLN PLN PLN PLN 10 lat 20 lat 30 lat 40 lat 50 lat 60 lat 70 lat 21

22 Kiedy należy zacząć oszczędzać? PLN PLN PLN Procent składany to ósmy cud świata. Ci, którzy go rozumieją, zarabiają na nim. Ci, którzy nie rozumieją, muszą go zapłacić. Albert Einstein (?) PLN PLN PLN PLN PLN 10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat 40 lat 22

23 Kiedy należy zacząć oszczędzać? PLN 7% PLN PLN PLN 4% PLN 2% PLN wpłacone 10 lat 20 lat 30 lat 40 lat 23

24 Co przeszkadza w oszczędzaniu? 1. Emocjonalne decyzje finansowe. 2. Brak budżetów domowych. 3. Oszczędność nie jest traktowana jako pozytywna cecha człowieka. 4. Niska świadomość finansowa. 5. Brak etosu oszczędzania. 24

25 Co pomaga w oszczędzaniu? 1. Tworzenie budżetu domowego, zbieranie paragonów i ich zapisywanie analizowanie wydatków. 2. Odkładanie pieniędzy po otrzymaniu wypłaty, a nie z tego co nam zostanie po koniec miesiąca. 3. W sposób niezaplanowany nie wydawanie więcej niż 50/100/200 zł tygodniowo. 4. Oszczędzanie 10/20/30/40/50% każdej swojej podwyżki od teraz do końca kariery zawodowej. 5. Danie sobie 5/10/15 dni na przemyślenie zakupu powyżej 100/500/1000 zł. 6. Opodatkowanie swoich wydatków. 7. Umiejętność negocjowania. 8. Uwzględnianie kosztu utraconych korzyści. 9. Racjonalne korzystanie z energii elektrycznej, wody, gazu. 10. Optymalizacja podatkowa. 11. Podnoszenie swojej wiedzy o finansach. 25

26 Kilka przykładów na łatwe oszczędzanie Usługa 2 telefony komórkowe w abonamencie telewizja kablowa Internet woda, gaz, prąd 2 konta w banku jedzenie na mieście wysoka ocena punktowa w BIK kredyt hipoteczny SUMA rocznie Oszczędność na miesiąc 20 zł 20 zł 15 zł 40 zł 40 zł 50 zł 50 zł 235 zł 2820 zł 26

27 Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę? EMERYCI wysokość emerytury (% ostatniej pensji) % społeczeństwa w wieku 65+ wysokość emerytury minimalnej % emerytów pobierających emeryturę minimalną 53% 15,5% 1000 zł brutto 1% 22% 33%??? 25-50% 27

28 Przeciętna długość życia Polaków Źródło: 28

29 Przeciętna długość życia Polaków Źródło: 29

30 foto: mr.gov.pl foto: balcerowicz.pl Balcerowicz i Morawiecki Przestrzegam jednak przed myśleniem, że skoro u nas się nie oszczędza, to Polska jest biedna. Błąd. Biedni bardziej oszczędzają Chiny czy Indie nie są bogatymi krajami, a ludzie tam więcej oszczędzają niż bogaci Amerykanie. Kraje, które utrzymują rozległe przywileje na przykład wczesny wiek przechodzenia na emeryturę prędzej czy później popadają w kryzys. Jeżeli chcemy otrzymywać wyższą emeryturę, musimy dłużej pracować. Dobrze więc mieć zawód, dzięki któremu pracowałoby się z przyjemnością. I to do końca życia. Musimy nauczyć się oszczędzać. Ktoś powie: z czego mamy oszczędzać, jak jesteśmy biednym krajem? To powiem tak: my oszczędzamy 17 proc. PKB, a Wietnam, który jest trzy razy biedniejszy od nas, oszczędza 30 proc. PKB, Niemcy, które są trzy razy bogatsze, też oszczędzają 30 czy dwadzieścia kilka proc. PKB. To jest bardziej w naszych głowach, a nie w naszych portfelach. To jest to, czy stosujemy sarmacką politykę >zastaw się, a postaw się< i wyjazdy zagraniczne na wakacje, chociaż nas na to nie stać, czy raczej mierzymy siłą naszego portfela to, na co nas stać i rzeczywiście kładziemy większy nacisk na oszczędności. 30

31 Więcej o oszczędzaniu Bezpłatny ebook Warto oszczędzać dostępny na nzb.pl 31

32 Konsumpcja Pojęcie inwestowania Przeznaczenie środków finansowych na powiększenie lub odtworzenie zasobów majątkowych. Część dóbr wytworzonych, która nie jest przeznaczona do bezpośredniej konsumpcji. Przedmiot będący efektem inwestowania. Przeznaczenie środków finansowych i czasu na (czyjeś) kształcenie z myślą o korzyściach w przyszłości. Oszczędności: poduszka bezpieczeństwa Oszczędności INWESTYCJE źródło: Słownik języka polskiego, 32

33 Cechy inwestowania rezygnacja z bieżącej konsumpcji, rezygnacja z bieżących korzyści na rzecz przyszłych, ponoszenie ryzyka. źródło: wg K. Jajuga, T. Jajuga, Jak inwestować w papiery wartościowe, Warszawa 1994 r. 33

34 Strategia inwestowania jaką kwotę możemy zainwestować? na jak długo? jakie chcemy ponieść ryzyko? 34

35 Strategia inwestowania 35

36 Obligacje Aktualne poziomy rentowności obligacji na świecie Data Kraj 2-letnie 5-letnie 10-letnie 17/02/17 Francja -0,49% -0,07% 1,03% 17/02/17 Japonia -0,24% -0,10% 0,09% 17/02/17 Kanada 0,80% 1,19% 1,72% 17/02/17 Niemcy -0,81% -0,46% 0,31% 17/02/17 Polska 2,24% 3,17% 3,83% 17/02/17 USA 1,20% 1,91% 2,42% 17/02/17 Wielka Brytania 0,09% 0,44% 1,22% 17/02/17 Włochy 0,00% 0,89% 2,17% 17/02/17 Szwajcaria -0,92% -0,64% -0,15% Obecnie najniżej z 10-cioletnich obligacji oprocentowane są te ze Szwajcarii tj. -0,115%. Najniższe oprocentowanie obligacji Szwajcarii w historii to: -0,652%. W lipcu 2016 było 17 państw, które oferowały przynajmniej jedną obligację z ujemnym oprocentowaniem m.in. Czechy, Słowacja, Bułgaria. Źródło: 36

37 Lokaty bankowe źródło: Rzeczpospolita, 2 lutego 2017 r., Ciułacze nie wygrają z inflacją. 37

38 Nieruchomości Zysk w skali roku około 3-7 %. Inwestycje w mieszkania na wynajem. Kredyt hipoteczny: Na sfinansowanie zakupu mieszkania na własny użytek. Na sfinansowanie zakupu mieszkania na wynajem. 38

39 Kupno mieszkania na wynajem Zakup mieszkania Kredyt hipoteczny: zł Wkład własny: zł Oprocentowanie kredytu: 3% Okres inwestycji: 30 lat Koszt notariusza, podatek, opłaty: zł Remont, umeblowanie: zł Wynajem mieszkania Przychód z wynajmu: zł Czynsz: (zarządzanie nieruchomością, fundusz remontowy) płacony przez wynajmującego: 300 zł Podatek (8,5%): 110,50 zł Rata kredytu: 675 zł Zabezpieczenie na wypadek remontu: 150 zł Koszty miesięczne: 1.235,50 zł 39

40 Fundusze inwestycyjne Fundusze akcji Fundusze zrównoważone Fundusze bezpieczne 40

41 Fundusze ETF i REIT Exchange-traded fund (ETF) jest to fundusz inwestycyjny, którego celem jest wierne odwzorowywanie wskazanego indeksu, a tytuły uczestnictwa są notowane na giełdzie. Real Estate Investment Trust (REIT) typ funduszu inwestycyjnego inwestuje w nieruchomości w sposób bezpośredni i pośredni (poprzez nabywanie akcji lub udziałów przedsiębiorstw posiadających w swoim majątku nieruchomości). 41

42 Akcje 42

43 Capital Partners SA [CPA] Wzrost od lipca 2005 do czerwca 2007 z 0,14 zł do 18,90 zł. Wystarczyło zainwestować w lipcu zł, aby w czerwcu 2007 mieć milion zł. Luty 2009 cena 0,94 zł czyli mamy około zł. Cena obecna to około 2,60 zł czyli mamy zł. 43

44 LPP 2001 rok cena około 41 zł. Wrzesień 2014 cena zł Inwestujemy około 4065 zł i po 13-tu latach mamy milion zł Obecny kurs około 5100 zł 44

45 GANT Marzec 2005 cena około 0,94 zł Kwiecień 2007 cena około 126 zł Inwestując około 7460 zł w marcu 2005, mamy w kwietniu 2007 około milion zł. 7. lipca 2014 sąd ogłosił upadłość likwidacyjną i jednocześnie umorzył postępowanie sądowe ze względu na brak środków spółki wystarczających na przeprowadzenie postępowania likwidacyjnego Spółka uchwałą Zarządu Giełdy z dnia 29 kwietnia 2015 została wykluczona z obrotu na GPW od 25 maja 2015 roku 45

46 Szkoła Giełdowa GPW 46

47 Waluty Jeden z najbardziej ryzykownych sposobów inwestowania: hurtowy, prowadzony 24 godziny na dobę i on-line rynek walutowy, największy rynek na świecie wartość obrotu około 5 bilionów dziennie, 81 % inwestorów w Polsce poniosło stratę. źródło: czyli: Money.pl Polacy tracą na rynku forex nawet pół miliarda złotych rocznie, r. 47

48 Obrót walutą W jakim kraju na świecie jest największy obrót polską walutą? (35 mld zł dziennie) USA 8,1 mld USD 2 Wielka Brytania 20,3 mld USD 1 Polska 6 mld USD 3 źródło: czyli Gazeta.pl Handel walutą Polską to ponad 35 miliardów dziennie, r. 48

49 Alternatywne inwestycje metale szlachetne (złoto, platyna) alkohole (wino, whisky) dzieła sztuki antyki 49

50 Warren Buffet i jego rady Nigdy nie inwestuj pieniędzy w biznes, którego nie rozumiesz Staram się kupować akcje firm, które są na tyle wspaniałe, że nawet idiota może nimi pokierować. Prędzej czy później do tego dojdzie Większość ludzi zaczyna się interesować akcjami kiedy robią to wszyscy inni. Cały wic polega na tym, by zrobić to kiedy nikt inny nie jest zainteresowany. Nie da się kupić czegoś popularnego i dobrze na tym wyjść Ryzyko bierze się z nieświadomości swoich poczynań 50

51 Dziękuję za uwagę!