Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń Wolfgang Stockmeyer Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group 1
Vienna Insurance Group Obecna w 24 krajach Europy Środkowej i Wschodniej Grupa VIG notowana na giełdach w Wiedniu i Pradze Posiadamy ponad 50 spółek ubezpieczeniowych Około 24.000 pracowników w ramach grupy VIG A+ ze stabilną perspektywą rating Standard and Poor s Polityka multibrand i multichannel w celu wykorzystania potencjału rynku 2
VIG zajmuje wiodącą pozycję na rynkach ubezpieczeniowych w regionie Vienna Insurance Group zajmuje 1 miejsce w Europie Środkowo-Wschodniej Miejsce. 1 3 5 10 Austria Polska Chorwacja Węgry Czechy Albania Serbia Słowacja Bułgaria Ukraina Rumunia Gruzja Macedonia Bośnia i Hercegowina 3
VIG jest wielką rodziną 4
VIG Polska po 4 kw. 2012: dynamiczny wzrost dzięki ubezpieczeniom na życie Wzrost składki przypisanej brutto na rynku ogółem 4kw. 2012 i 4kw. 2011. mpln Udział w rynku 31,6% 28,4% 17,6% 20,2% 11,0% 7,1% 6,4% 6,0% 7,4% 6,8% 17 767 PZU TALANX * VIG ALLIANZ ERGO 12 673 69,4% Dynamika do 4kw 2011 6 920 4 254 3 788 25,7% PZU TALANX * * VIG ERGO ALLIANZ * TALANX = TUiR WARTA (merged with HDI Asekuracja) +TUnŻ WARTA+HDI Gerling Życie TU+TU EUROPA + TUnŻ EUROPA + Open Life Tu Życie Udział w rynku wg aktualnego składu grup ubezpieczeniowych (analiza ex-post) 9.7% 8,7% 5,3% 3,7% 5 1,0% VIG TALANX MARKET GENERALI AVIVA ALLIANZ ERGO
VIG Polska na rynku ubezpieczeń na życie: trzeci największy gracz po PZU i Talanx Wzrost składki przypisanej brutto na rynku życiowym 4kw. 2012 i 4kw. 2011. mpln Udział w rynku 30,8% 25,6% 24,2% 19,8% 4,8% 12,2% 7,2% 6,5% 4,82% 4,76% PZU TALANX VIG AVIVA ALLIANZ 9 313 8 809 Dynamika do 4kw 2011 188.1% 4 421 2 364 1 767 1 732 39,6% 14,3% 12,8% 7,6% 3,8% PZU TALANX VIG AVIVA ING ALLIANZ Udział w rynku wg aktualnego składu grup ubezpieczeniowych (analiza ex-post) VIG TALANX MARKET ALLIANZ GENERALI AVIVA PZU -5,0% 6
Ubezpieczenia z UFK stanowią ponad 33% składki przypisanej brutto ubezpieczeń na życie Rynek życiowy: Udział ubezpieczeń na życie z UFK: w składce regularnej/jednorazowe/ogółem 2008-2012. Rynek życiowy: UFK Rynek składka przypisana brutto (mln PLN) za 2012: 35,8% 2.5pp 38,3% 2.8pp 0.8pp 1.1pp 35,0% 32,2% 31,1% 4.4pp 29,4% -0.2pp 29,1% 18,3% 8,2% 12,6% 5.7pp 11.1pp 2008 2009 2010 2011 2012 12 048 Składka Regularna: 6 069 Składka jednorazowa: 5 979 VIG PL Udział UFK w składce jednorazowej Udział UFK w składce regularnej 0,8% 7,4% 1,6% group life 16,2% 5.2pp 21,4% 4.5pp 25,9% 6.5pp 0.7pp 32,4% 33,1% 27,9% 25,5% credit life unit-linked term life 2008 2009 2010 2011 2012 Udział UFK w składce ogółem 36,8% endowment annuity 7
Polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym: Możliwość oszczędzania z jednoczesną ochroną ubezpieczeniową Długoterminowy charakter z możliwością wyboru funduszu i często również strategii inwestycyjnej, która może przynieść satysfakcjonujący klienta zysk Elastyczność produktu pozwala na przejście na ubezpieczenie bezskładkowe i obniżenie składki Funkcja ubezpieczenia gwarantuje brak podatku od spadku i konieczności postępowania spadkowego Jeden z podstawowych elementów tworzących III filar systemu zabezpieczenia emerytalnego 8
Polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ubezpieczenie z UFK ubezpieczenie na życie ubezpieczenie podstawowe ubezpieczenia dodatkowe zabezpieczenie najbliższych przed ryzykiem śmierci Ubezpieczonego zabezpieczenie Ubezpieczonego i jego najbliższych przed skutkami choroby, kalectwa, niezdolności do pracy UFK budowanie kapitału emerytura, zabezpieczenie finansowe najbliższych 9
Korzyści jakie przynosi polisa z UFK 1. Pozwala na łączenie funkcji ochronnej z oszczędnościową 16 000 14 000 12 000 Ochrona 10 000 8 000 6 000 4 000 Inwestycja 2 000 0 30 35 40 45 50 55 60 65 2. Kompleksowy plan zabezpieczenia przyszłości pomoże wypełnić lukę emerytalną 3. Świadczenia z polis ubezpieczeniowych, wypłacane uposażonym po śmierci ubezpieczonego, są zwolnione z podatku od spadków i darowizn (w TFI spadkobierca musi zapłacić 19% podatek) 10
Korzyści jakie przynosi polisa z UFK 4. Inwestowanie w dłuższym horyzoncie czasowym może przynieść satysfakcjonujące klienta zyski WIG20 20.4% 2011-21.9% -3.0% 2010 14.9% -5.3% 2.6% 2009 33.5% 23.8% 6.2% 9.6% 2008-48.2% -16.9% -7.4% -11.2% -5.7% 2007 5.2% -26.2% -10.1% -4.4% -8.2% -3.9% 2006 23.7% 14.1% -12.3% -2.6% 0.7% -3.5% -0.4% 2005 35.4% 29.5% 20.8% -2.3% 4.0% 5.8% 1.3% 3.5% 2004 24.6% 29.9% 27.8% 21.7% 2.6% 7.2% 8.3% 3.9% 5.7% 2003 33.9% 29.1% 31.2% 29.3% 24.1% 7.3% 10.7% 11.2% 6.9% 8.2% 2002-2.7% 14.1% 17.5% 21.7% 22.1% 19.1% 5.8% 8.9% 9.5% 5.9% 7.2% 2001-33.5% -19.5% -4.7% 1.9% 7.9% 10.4% 9.6% -0.2% 3.1% 4.2% 1.5% 3.0% 2000 1.5% -17.8% -13.1% -3.1% 1.9% 6.8% 9.1% 8.6% 0.0% 2.9% 4.0% 1.5% 2.9% 1999 44.1% 21.0% -0.9% -1.3% 4.9% 7.9% 11.5% 12.9% 12.1% 3.7% 6.1% 6.8% 4.3% 5.4% 1998 Średnia roczna stopa zwrotu Ex. Ci, którzy kupili akcje w 2000 a sprzedali w 2007 osiągnęli w tym okresie średnioroczną stopę zwrotu 9.6% Pozytywny zwrot > 5% Zwrot <4.9%; -4.9%> Negatywny zwrot < -5% -16.5% 9.7% 6.9% -5.1% -4.6% 1.0% 4.0% 7.5% 9.2% 8.8% 1.7% 4.0% 4.8% 2.6% 3.7% 1997 3.1% -7.2% 7.4% 5.9% -3.5% -3.3% 1.3% 3.9% 7.0% 8.6% 8.3% 1.8% 4.0% 4.7% 2.7% 3.7% 1996 82.1% 37.0% 16.2% 22.6% 18.1% 7.3% 5.8% 9.0% 10.6% 12.9% 13.8% 13.1% 6.5% 8.2% 8.6% 6.4% 7.2% 1995 8.2% 40.3% 26.7% 14.1% 19.6% 16.4% 7.4% 6.1% 8.9% 10.4% 12.4% 13.3% 12.7% 6.6% 8.2% 8.6% 6.5% 7.3% 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ZAKUP SPRZEDAŻ www.dai.de 11
Korzyści jakie przynosi polisa z UFK Możliwe operacje na umowie ubezpieczenia z UFK to m.in.: - zmiana wysokości składki regularnej (podwyższenie lub obniżenie) - zmiana wysokości sumy ubezpieczenia (podwyższenie lub obniżenie) - zmiana zakresu ochrony (indywidualny dobór ubezpieczeń dodatkowych) - zmiana częstotliwości opłacania składek - zawieszenie opłacania składek - ubezpieczenie bezskładkowe - składki dodatkowe - częściowy wykup ubezpieczenia - zmiana alokacji składki - konwersja jednostek UFK 12
Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych Długoterminowe umowy, mającymi na celu regularne gromadzenie kapitału Alternatywą są polisy z gwarancją kapitału Dobry agent ubezpieczeniowy dba o długoterminowe pozytywne relacje z Klientem Polisa potwierdza warunki zawartej umowy Projekt rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych 13
Karta Produktu Wdrożenie uniwersalnej Karty Produktu Przedstawienie w Karcie Produktu kalkulacji wartości ubezpieczenia Kompetentny Agent Ubezpieczeniowy Adaptacja systemu szkolenia agentów Unifikacja pojęć i definicji 14
Karta Produktu informuje o głównych cechach produktu przy zawieraniu umowy 15
Symulacja produktu 16
Podsumowanie Polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym to jeden z niewielu sposobów na budowanie kapitału przy jednoczesnej ochronie ubezpieczeniowej i możliwości wyboru strategii inwestowania. Profesjonalizm pośredników jest atutem poszczególnych zakładów ubezpieczeń, które powinny przywiązywać właściwą wagę do ich szkolenia. Wdrożenie Karty Produktu, która zapewnia większego zrozumienia ubezpieczeń z funduszem kapitałowym, jak i porównywalność produktu Standaryzacja pojęć i zasad poprzez regulacje prawne 17
Dziękuję za uwagę! 18