Spotkanie Gospodarcze w Krakowie POLSKO-NIEMIECKA IZBA PRZEMYSŁOWO- HANDLOWA Kraków, 20 lutego 2014
AGENDA SPOTKANIA 1. TUnŻ WARTA SA kim jesteśmy 2. Oferta produktów grupowych 3. WARTA EKSTRABIZNES PLUS i Program MSP 4. Korzyści dla Pracodawcy, Pracowników
TUnŻ WARTA SA kim jesteśmy
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. działa od 1995 roku. W ofercie spółki kierowanej zarówno do firm, jak i klientów indywidualnych, znajdują się tradycyjne polisy ochronne oraz nowoczesne ubezpieczenia inwestycyjne. Każdy klient może dobrać sobie ofertę dopasowaną do konkretnych potrzeb i oczekiwań.
Udziałowcy Warty Talanx to trzecia grupa ubezpieczeniowa w Niemczech Jedna z 12 największych grup w Europie, globalny reasekurator Hannover RE Do czasu przejęcia Grupy WARTA oraz TU Europa obecność w Polsce poprzez dwie firmy HDI Asekuracja HDI-Gerling Życie Meiji Yasuda to drugie towarzystwo ubezpieczeń na życie w Japonii Najstarsze TU w Japonii z ponad 120- letnią tradycją, 38,000 pracowników oraz 6.5 mln klientów Drugie co do wielkości towarzystwo ubezpieczeń na życie w Japonii pod względem przypisu składki
Nagrody Dowodem bogatej i wszechstronnej oferty TUnŻ WARTA są nagrody przyznane firmie, m.in.: Srebrny Parasol - wyróżnienie przyznawane przez Home&Market towarzystwom ubezpieczeniowym, które osiągają najlepsze wyniki finansowe i oceny klientów, w rankingu poddano analizie 5 lat działalności polskich spółek ubezpieczeniowych pod kątem osiąganych wyników finansowych i składanych skarg do Rzecznika Ubezpieczonych Euromarka dla Grupowego Ubezpieczenia na Życie WARTA EKSTRABIZNES PLUS - nagradzane są produkty, które ze względu na swoje walory, budują wizerunek przedsiębiorstwa o wymiarze europejskim i światowym, EUROPRODUKT 2012 za ubezpieczenie posagowe KOLOROWA PRZYSZŁOŚĆ wyróżnienie za wysoką jakość, nowoczesne technologie, ciekawą ofertę oraz dążenie do zapewnienia kompleksowej i jak najlepszej obsługi klientów spełniają oczekiwania rynku europejskiego, Nagroda Fair Play przyznawany TUnŻ WARTA S.A. dwukrotnie, nagroda przyznawana w oparciu o anonimową ankietę przeprowadzoną w grupie brokerów ubezpieczeniowych, która ocenia przede wszystkim ofertę produktową zakładów ubezpieczeń, serwis sprzedażowy oraz likwidację szkód.
TUnŻ WARTA S.A. Makroregion Małopolski Zespół Departamentu Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych w Makroregionie Małopolskim Iwona Doniec-Zajas Dyrektor Kierujący Makroregionem Agata Starowicz Regionalny Menadżer Sprzedaży Marzena Wandzilak Regionalny Menadżer Sprzedaży Paulina Nowak Regionalny Menadżer Sprzedaży Piotr Krawczyk - Regionalny Menadżer Sprzedaży Izabela Habiera - Regionalny Menadżer Sprzedaży (woj. Świętokrzyskie) Agnieszka Kalarus - Regionalny Menadżer Sprzedaży (woj. Świętokrzyskie) Plus Zespół Obsługi Ubezpieczeń oraz Wypłaty Świadczeń
OFERTA PRODUKTÓW GRUPOWYCH
Grupowe ubezpieczenia na życie Cechy produktu Gotowe rozwiązanie dla pracodawców zainteresowanych dodatkowym zabezpieczeniem swoich pracowników Szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej zapewniający ochronę ubezpieczonemu i jego rodzinie na wypadek zdarzeń losowych Jednolita składka i suma ubezpieczenia dla wszystkich pracowników bez względu na wiek i płeć w ramach jednej polisy Brak ankiety medycznej dla ubezpieczonych Proste procedury przystępowania do ubezpieczenia Ochrona 24 h na dobę Możliwość ubezpieczenia Małżonków, dorosłych Dzieci w ramach polisy dedykowanej Pracownikom- w zakładach zatrudniających już od 8 osób
Oferowany zakres ochrony Ochrona życia Ubezpieczonego Ochrona zdrowia Ubezpieczonego Ochrona zdrowia i życia Rodziny Ubezpieczenie lekowe/ karta apteczna Warta Assistance Medyczny
Argumenty sprzedażowe- grupówka WARTY Unikatowe ryzyka: Urodzenie Dziecka z Wadą Wrodzoną Urodzenie Dziecka z obniżoną punktacją w skali Apgar Zgon Małżonka w Wypadku Komunikacyjnym Zgon Małżonka - Zawał /Udar Dzienne Świadczenie Szpitalne Małżonka Plus Inwalidztwo Małżonka w Wyniku Wypadku Trwały Uszczerbek Małżonka w Wyniku Wypadku Trwały Uszczerbek Małżonka - Zawał Udar Zgon w Wypadku Komunikacyjnym przy Pracy Trwały Uszczerbek przy Pracy Trwały Uszczerbek w Wypadku Komunikacyjnym Uszczerbek Dziecka w Wyniku Wypadku Ubezpieczenie lekowe (tzw. Karta apteczna) Zgon Dziecka w Wyniku Wypadku Zgon Rodzica/ Teścia w Wyniku Wypadku Otwarty katalog Operacji zgodny z klasyfikacją ICD-10. Zabieg niezdefiniowany przyporządkowywany jest do najbliższego stopniem trudności zabiegu zdefiniowanego Szeroki zakres Poważnych zachorowań katalog 27 chorób
Argumenty sprzedażowe- grupówka WARTY Przyjazne definicje: Dziecko Ubezpieczonego - bez ograniczenia wiekowego w przypadku świadczenia za zgon i za zgon w NW Rehabilitacja - świadczenie za zwolnienie poszpitalne płacone już po 10- dniowym pobycie w szpitalu OIOM - wysokie świadczenie wypłacane już po 24 godzinnym pobycie Pobyt w szpitalu z powodu wypadku - świadczenie wypłacane jeśli pobyt rozpocznie się przed upływem 180 dni od daty wypadku (po tym terminie- 50% dziennego świadczenia szpitalnego) Dzienne świadczenie szpitalne może przysługiwać za 90 albo 180 dni w roku polisowym- zgodnie z wyborem Ubezpieczającego Odpowiedzialność za wielokrotne pobyty w szpitalu bez względu na przyczynę Ubezpieczenie lekowe/ karta apteczna - świadczenie pieniężne na zakup leków (liczba świadczeniodawców nie ograniczona do konkretnych punktów) Brak wyłączenia odpowiedzialności w umowie głównej (zgon naturalny) w przypadku śmierci Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, środków odurzających, narkotyków
Argumenty sprzedażowe- dodatkowe Atuty WARTY Dodatkowe korzyści- ubezpieczonym Pracownikom gwarantujemy: możliwość dożywotniej indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia Indywidualne Certyfikaty Ubezpieczeniowe dające podstawę do Cesji na rzecz innych podmiotów- np. Banków w przypadku zaciągania Kredytów 10% zniżki w ubezpieczeniach komunikacyjnych i majątkowych w pakiecie WARTA Firma ( Indywidualne Certyfikaty Zniżkowe)- dla zakładów z min 15 osobami Ubezpieczonymi grupowo
Grupowe ubezpieczenia na życie WARTA Oferta kierowana do firm zatrudniających: 3 30 osób- Produkt EKSTRABIZNES PLUS_Program MSP min. 31 osób- Produkt EKSTRABIZNES PLUS Zawarcie umowy ubezpieczenia na okres 1 roku- przedłużenie na kolejne okresy roczne, o ile żadna ze stron na 30 dni przed końcem umowy ubezpieczenia nie złoży pisemnego oświadczenia o jej nie przedłużeniu. Ubezpieczony- zatrudniony na umowę o pracę, jak również osoba współpracująca, oraz za zgodą ubezpieczyciela: Małżonek / Partner pracownika oraz Pełnoletnie Dziecko pracownika (własne lub przysposobione w pełni lub częściowo)-w przypadku gdy dany pracownik jest ubezpieczonym Max wiek ubezpieczonego- do 69 roku życia (odpowiedzialność kończy się w najbliższą rocznicę po dniu ukończenia przez ubezpieczonego 70 r. życia)
Obieg dokumentacji etap zawierania umowy ubezpieczenia Dokumenty niezbędne do zawarcia umowy ubezpieczenia Deklaracja Lista osób Dokumenty zakładu pracy Wniosek o zawarcie umowy KRS NIP Regon
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI Ubezpieczenie grupowe na życie pracowników i ich rodzin zapewni Pracodawcy: Świadczenie z polisy pokryje całość lub część środków za odprawę pośmiertną, do której jest zobowiązany na podstawie KP Zwiększy koszty uzyskania przychodu zaliczając do nich składkę Zwiększy pakiet socjalny, Wpłynie na pozytywny wizerunek siebie, jako Pracodawcy,
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI Składka a koszty uzyskania przychodów dotyczy umowy zawartej i opłacanej przez pracodawcę Ubezpieczający, który zawarł na rzecz swoich pracowników umowę ubezpieczenia na życie korzysta z możliwości zaliczenia wydatkowanych przez siebie składek do kosztów uzyskania przychodów. Zgodnie z przepisami umowa ubezpieczenia może być objęta ulgą, jeżeli uprawnionym do świadczeń z umowy nie jest pracodawca (czyli nie może być ubezpieczonym czy beneficjentem) i umowa ubezpieczenia, w okresie pięciu lat od końca roku kalendarzowego, w którym ją zawarto lub odnowiono, wyklucza (art. 16 ust. 1 pkt 59 ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych; art. 23 ust. 1 pkt 57 ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych): wypłatę kwoty stanowiącej wartość odstąpienia od umowy, możliwość zaciągania zobowiązań pod zastaw praw wynikających z umowy, wypłatę z tytułu dożycia wieku oznaczonego w umowie.
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI Świadczenie a odprawa pośmiertna - dotyczy umowy zawartej i opłacanej przez pracodawcę Zgodnie z art. 93 7 Kodeksu pracy Odprawa pośmiertna nie przysługuje członkom rodziny, o których mowa w 4, jeżeli pracodawca ubezpieczył pracownika na życie, a świadczenie, odszkodowanie wypłacone przez instytucję ubezpieczeniową jest nie niższe niż odprawa pośmiertna przysługująca zgodnie z 2 i 6. Jeżeli odszkodowanie jest niższe od odprawy pośmiertnej, pracodawca jest obowiązany wypłacić rodzinie kwotę stanowiącą różnicę między tymi świadczeniami W konsekwencji ubezpieczenie na życie pracowników, sfinansowane przez Ubezpieczającego, pozwala na uniknięcie konieczności wypłaty odprawy pośmiertnej, o której mowa w Kodeksie pracy.
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI Wysokość odprawy zależy od długości okresu zatrudnienia (stażu pracy) pracownika u danego pracodawcy i wynosi (art. 93 2 KP): jednomiesięczne wynagrodzenie, jeśli staż pracy wynosił do 10 lat, trzymiesięczne wynagrodzenie, jeśli okres zatrudnienia wynosił co najmniej 10 lat, sześciomiesięczne wynagrodzenie, jeśli okres zatrudnienia wynosił co najmniej 15 lat. zgodnie z art. 93 6 KP jeżeli po zmarłym pracowniku pozostał tylko jeden członek rodziny uprawniony do odprawy pośmiertnej, przysługuje mu odprawa w wysokości połowy odpowiedniej kwoty określonej w 2
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI Inne preferencje : w zakresie prawa spadkowego - suma ubezpieczenia wyłączona z masy spadkowej (art. 831 Orzeczenia 3 Kodeksu cywilnego), w zakresie ochrony przed zajęciem przez wierzycieli wypłacane świadczenia nie podlegają egzekucji sądowej do wysokości ¾ wysokości świadczenia - za wyjątkiem zobowiązań alimentacyjnych i składki należnej zakładowi ubezpieczeń z tytułu ubezpieczeń osobowych (Rozporządzenie Ministrów Finansów oraz Sprawiedliwości z dnia 4 lipca 1986 r. w sprawie określenia granic, w jakich świadczenia z ubezpieczeń osobowych i odszkodowania z ubezpieczeń majątkowych nie podlegają egzekucji sądowej)
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI Ubezpieczenie grupowe zapewni Pracownikom: Pieniądze na leczenie w przypadku poważnej choroby, Pieniądze na rehabilitację po wypadku, Pieniądze na pokrycie kosztów operacji, Pieniądze na codzienne wydatki i zobowiązania, kiedy nie będą mogli pracować ze względów zdrowotnych, Poczucie bezpieczeństwa finansowego w trudnych sytuacjach losowych
Dziękujemy za uwagę